Sblocca nuovi flussi di fatturato oltre il tuo core business

Con la crescita inarrestabile della complessità dell’economia digitale odierna, le aziende stanno comprendendo sempre più il potenziale dell’embedded finance. Uno dei modi principali in cui tale potenziale diventa tangibile è la generazione di ricavi attraverso la monetizzazione del coinvolgimento dei clienti. Grazie alla sua natura modulare e incentrata sulle API, la finanza integrata consente alle aziende di offrire esperienze personalizzate che rafforzano le relazioni e aumentano la fedeltà dei clienti. E questo va oltre la semplice vendita di prodotti o servizi: crea un’interazione più connessa e significativa, in sintonia con le esigenze in continua evoluzione dei clienti.

Sfruttare la finanza integrata è quindi fondamentale per il passaggio in atto dalle transazioni tradizionali al nuovo panorama finanziario, moderno, flessibile, altamente automatizzato e digitalizzato. L'ampia gamma di soluzioni offerte consente alle aziende di integrare i servizi finanziari nei propri ecosistemi esistenti. Con a disposizione una gamma di strumenti così ricca, le aziende sono in grado non solo di rendere più agevole il percorso dei clienti, ma anche di attingere a nuovi e redditizi flussi di ricavi, stimolando la crescita al di là della propria offerta principale. 

In questo articolo vedremo come l’attenzione rivolta al coinvolgimento duraturo, resa molto più semplice dall’embedded finance, stia ridefinendo i modelli di business e aprendo la strada al successo a lungo termine in un mercato sempre più incentrato sul cliente.

Opportunità in tutti i settori

Data la sua flessibilità, La finanza integrata può essere utilizzata con ottimi risultati in molti settori diversi. Ecco alcuni degli esempi più significativi e significativi.

Piattaforme di vendita e vendita al dettaglio

La prima soluzione da menzionare in questa sede è portafogli digitali. Integrandole nei propri ecosistemi, le aziende creano di fatto una piattaforma unificata in cui i clienti possono depositare fondi, guadagnare premi ed effettuare acquisti con maggiore facilità che mai. Ciò riduce significativamente gli ostacoli nel processo di acquisto e favorisce la fidelizzazione, poiché gli utenti sono più propensi a tornare su piattaforme che offrono la massima comodità e rispondono al meglio alle loro esigenze e preferenze. In questo modo, il coinvolgimento ripetuto è praticamente garantito, così come l’aumento della quota di spesa (share of wallet) per le aziende.

La finanza integrata consente inoltre alle aziende non finanziarie di offrire incentivi personalizzati, come cashback o sconti esclusivi (compresi quelli a tempo limitato e basati sulla posizione), erogati in modo trasparente tramite i portafogli digitali. Basate sulle informazioni ricavate dalla raccolta di grandi quantità di dati sui clienti, queste offerte speciali e su misura non sono solo allettanti, ma anche sempre pertinenti per chi le riceve. Incoraggiati in questo modo, i clienti tendono a interagire con il marchio più frequentemente, il che aumenta il loro valore nel corso della vita.

Infine, ma non meno importante, la finanza integrata è la soluzione ideale per creare efficaci programmi di fidelizzazione integrati nei portafogli digitali. In questo modo, i clienti godono di un’esperienza coerente che consente loro di accumulare e riscattare facilmente punti o sconti. Inutile dire che collegare i premi direttamente alle transazioni effettuate tramite il portafoglio incentiva i clienti a continuare a rivolgersi al marchio che li offre anche in futuro.

Neobanche e piattaforme fintech

Il vantaggio offerto dalla finanza integrata alle neobanche e alle piattaforme fintech consiste nella sua capacità di aiutarle a creare un percorso utente senza intoppi, integrando funzionalità quali:

• Gestione dei fondi
• Analisi della spesa
• Consulenza finanziaria personalizzata
• e altri

Da parte loro, i clienti possono accedere a tutto ciò di cui hanno bisogno per gestire le proprie finanze in un unico posto, riducendo così la seccatura di dover passare da una piattaforma all’altra. Questo approccio semplificato non solo migliora la soddisfazione dei clienti, ma favorisce anche la fiducia e la fedeltà, poiché gli utenti si sentono più autonomi grazie alla comodità e al controllo offerti.

Inoltre, portafogli digitali per le aziende offrono loro l’opportunità di presentare ai clienti servizi complementari in modo naturale. Ad esempio, gli utenti che gestiscono le proprie spese quotidiane tramite il portafoglio digitale possono essere incoraggiati a scoprire strumenti di risparmio, a passare a livelli di account premium o a prendere in considerazione opzioni di investimento personalizzate in base ai propri obiettivi finanziari. Queste promozioni mirate sono estremamente efficaci, poiché vengono proposte nel contesto delle preferenze del cliente e delle sue interazioni in tempo reale con la piattaforma.

Club sportivi e intrattenimento

La finanza integrata sta inoltre trasformando il modo in cui le società sportive e i marchi dell’intrattenimento interagiscono con il proprio pubblico. Come negli esempi precedenti, il fulcro di tutto ciò sono i portafogli digitali. Anziché limitare il coinvolgimento dei tifosi a eventi specifici o alle giornate di campionato, queste organizzazioni possono rimanere in contatto con loro tutto l’anno. I portafogli digitali consentono alle società e ai marchi di offrire premi esclusivi quali:

• Accesso anticipato ai biglietti e al merchandising. Oltre all’accesso prioritario all’acquisto di biglietti per partite, concerti o eventi speciali, i club e i marchi possono anche offrire ai propri tifosi omaggi come collezioni di merchandising in edizione limitata.
• Esperienze VIP e upgrade: visite dietro le quinte, incontri con i giocatori o gli artisti, oppure posti migliori durante le partite o i concerti.
• Abbonamenti a servizi di streaming scontati. Tra questi figurano sconti su piattaforme di streaming per partite in diretta, interviste esclusive o contenuti d’archivio, accessibili solo tramite il portafoglio digitale.
• Accesso a comunità o eventi privati. Accedi a forum digitali o spazi di incontro virtuali con giocatori, allenatori o artisti, oppure concedi l'accesso a eventi privati per guardare insieme le partite o a eventi dedicati ai tifosi.

Come potete probabilmente immaginare, questo elenco potrebbe continuare ancora a lungo. Il punto è che questi premi e queste funzionalità aggiuntive incoraggiano i tifosi a rimanere attivamente coinvolti con il marchio, sia che partecipino a un evento dal vivo, acquistino articoli della squadra o interagiscano online.

Ma aspettate, c’è di più! L’“embedded finance” consente inoltre alle aziende di offrire incentivi in tempo reale che stimolano un’azione immediata. Offerte a tempo limitato, come sconti su cibo e bevande durante una partita o punti fedeltà bonus per acquisti effettuati in giornata, possono essere inviate direttamente ai portafogli dei tifosi. E poiché sono destinate a scadere entro un lasso di tempo relativamente breve, gli utenti sono spinti ad agire con urgenza, il che aumenta la probabilità di acquisto. Ad esempio, durante una partita in diretta, un tifoso potrebbe ricevere una notifica relativa a un’offerta a tempo limitato sui prodotti ufficiali della squadra, che potrà acquistare all’istante utilizzando il proprio portafoglio digitale.

Il costo della mancata interazione

Le aziende che restano alla larga dalla finanza integrata rischiano di rimanere indietro in un mercato sempre più guidato da esperienze cliente fluide e coinvolgenti. Man mano che le preferenze dei consumatori si orientano verso soluzioni integrate e basate sulla tecnologia, l’adesione a modelli obsoleti spesso porta le aziende a perdere l’opportunità di fornire un valore aggiunto che vada oltre la loro offerta principale. In altre parole, perdono l’occasione di rendere le attività finanziarie quotidiane parte integrante dell’esperienza del proprio marchio.

Trascurare lo sviluppo di strategie di coinvolgimento innovative comporta inoltre una scarsa fidelizzazione dei clienti e risultati di fatturato deludenti. Quando le aziende non riescono a fornire esperienze dinamiche e personalizzate, i clienti iniziano a cercare alternative più in linea con le loro aspettative. Ciò crea un punto debole che consente ai concorrenti, in particolare a quelli che investono nell’embedded finance, di conquistare rapidamente quote di mercato offrendo praticità e valore aggiunto. Il costo di un coinvolgimento mancato si aggrava nel tempo, poiché i clienti insoddisfatti raramente tornano.

L’urgenza di adottare la finanza integrata è legata al suo impatto trasformativo sul modo in cui i clienti interagiscono con le aziende. Con l’accelerarsi dell’adozione del digitale, il divario tra leader e ritardatari si allarga. Le aziende che integrano efficacemente gli strumenti finanziari non solo soddisfano la domanda attuale, ma rendono le loro relazioni a prova di futuro, rimanendo al passo con le tendenze emergenti. Per le organizzazioni che puntano all’innovazione e alla crescita, agire rapidamente per integrare strumenti finanziari avanzati non è solo un vantaggio competitivo, ma è un passo essenziale per rimanere competitive nel lungo periodo.

Conclusione: il coinvolgimento come motore di crescita

Come abbiamo visto, per le aziende l’embedded finance apre le porte a un aumento dei ricavi grazie a transazioni fluide, promozioni personalizzate e cross-selling di servizi. Inoltre, contribuisce a rafforzare la fidelizzazione dei clienti, poiché esperienze finanziarie convenienti e coinvolgenti li inducono a tornare. Inoltre, le informazioni ricavate dai dati grazie alla finanza integrata consentono alle aziende di comprendere meglio i propri clienti, perfezionando le strategie e le offerte per soddisfare le esigenze in continua evoluzione.

Per i clienti, invece, questa tecnologia offre esperienze personalizzate e orientate al valore che semplificano le loro interazioni con i marchi. Caratteristiche quali la flessibilità finanziaria, i premi esclusivi e le offerte su misura rendono il percorso del cliente non solo comodo, ma anche profondamente gratificante. I portafogli digitali, in particolare, integrano la gestione finanziaria e il coinvolgimento, creando un unico punto di contatto per accedere ai premi, effettuare pagamenti e scoprire nuove opportunità – il tutto all’interno di un ecosistema che privilegia la facilità d’uso e la soddisfazione dell’utente.

È ora di agire. Poiché le aspettative dei clienti continuano a evolversi, le aziende che investono in soluzioni finanziarie integrate si posizionano come leader nell’offrire esperienze moderne e olistiche. Integrando questi strumenti, non solo soddisfano le esigenze attuali, ma rendono anche le loro strategie di coinvolgimento a prova di futuro in un contesto sempre più competitivo. Per alimentare la crescita e rafforzare le relazioni, le aziende farebbero bene a esplorare il potenziale trasformativo della finanza integrata e a renderla parte integrante della propria strategia. I vantaggi sia per le aziende che per i clienti sono evidenti: ciò che resta da fare è la volontà di abbracciarli.