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Possibilità per l'istituto di credito di visualizzare in tempo reale i ricavi dell'esercente
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Accesso al conto commerciante e notifiche immediate sulle modifiche
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Transazioni senza intoppi
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Funzionamento regolare
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Soddisfare le esigenze dell'istituto di credito in materia di accesso ai dati sui prestiti in tempo reale
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Possibilità di accedere facilmente al conto commerciale e ricevere notifiche relative alle variazioni di saldo, agli addebiti sulle entrate, ecc.
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Flussi di pagamento fluidi e rapidi per gli utenti finali
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Soluzione finanziaria completa
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Semplice integrazione API
Circa
Softloans offre una soluzione di credito integrata e di facile utilizzo che le aziende possono incorporare nelle proprie piattaforme per offrire prestiti basati sul fatturato ai propri commercianti. Ciò significa che le aziende, come ad esempio i commercianti di e-commerce, possono ottenere finanziamenti attraverso le piattaforme che già utilizzano.
Sfida
Softloans intendeva offrire soluzioni di finanziamento basate sui ricavi agli istituti di moneta elettronica e alle piattaforme di e-commerce, concentrandosi in particolare sui commercianti online e sui fornitori di servizi digitali. La logica alla base di questa scelta era semplice. Il finanziamento basato sui ricavi consente ai finanziatori di monitorare in tempo reale i ricavi dei commercianti, rendendo possibile individuare tempestivamente eventuali irregolarità e riducendo così il rischio di crediti inesigibili. Tuttavia, l’implementazione di questo modello ha comportato sfide significative.
Per trasformare questa visione in realtà, Softloans aveva bisogno di accedere ai conti dei commercianti, alle notifiche di variazione del saldo e alla possibilità di addebitare gli incassi a copertura dei rimborsi dei prestiti in base a condizioni concordate in precedenza. A tal fine, era necessario implementare un’infrastruttura di pagamento solida, in grado di garantire transazioni senza intoppi e una gestione accurata dei dati.
I servizi di prestito incorporati si basano sulla convenienza per l'utente. L'idea è quella di creare opportunità per i piccoli e medi commercianti di accedere al capitale circolante attraverso le piattaforme che già utilizzano nella loro attività. La collaborazione con ConnectPay è fondamentale per creare processi fluidi e ottime esperienze per i nostri partner e per i loro clienti commerciali.
Audrius Griškevičius
Amministratore delegato e cofondatore di Softloans
Soluzioni
Per rispondere alle esigenze di Softloans in materia di flussi di pagamento senza intoppi, noi di ConnectPay abbiamo fornito una soluzione completa per i conti IBAN, Pagamenti istantanei SEPA, e i pagamenti interni. Per semplificare le soluzioni finanziarie, abbiamo facilitato l’onboarding degli esercenti, gestito una serie personalizzata di consensi e garantito una raccolta accurata dei dati di pagamento tramite API. E poiché la conformità è integrata nel nostro soluzione finanziaria integrata, siamo riusciti a occuparcene da parte nostra, consentendo a Softloans di concentrarsi sullo sviluppo della propria attività.
Abbiamo fornito consulenza sui flussi di pagamento personalizzati e aggiornato le nostre API per soddisfare le esigenze di Softloans. La nostra competenza interna nei processi Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB) ha garantito una rapida registrazione degli esercenti, aspetto fondamentale per il lending integrato.
Inizialmente, alcune delle nostre esigenze sembravano elevate, ma grazie al dialogo, Softloans ha compreso che i nostri standard elevati garantiscono la sostenibilità delle operazioni aziendali. Una documentazione API chiara, un solido supporto allo sviluppo e un’eccellente assistenza quotidiana all’integrazione, comprese sessioni aggiuntive tempestive e un processo decisionale rapido, non solo hanno contribuito a un’implementazione fluida e di successo per Softloans, ma hanno anche garantito operazioni sostenibili nel lungo periodo.
Risultati
L'integrazione della soluzione di "embedded finance" per Softloans è stata portata a termine con successo in soli 2 mesi. Partendo da un lancio "silenzioso" e da un processo di onboarding semi-manuale per le prime aziende, Softloans ha meticolosamente allineato e calibrato i requisiti specifici dell'onboarding, ha testato i canali di comunicazione e ha garantito un flusso di informazioni senza intoppi.
Da allora, Softloans è passata all’acquisizione dei clienti tramite API, migliorando ulteriormente l’efficienza e snellendo i processi. L’ottimizzazione dei tempi di elaborazione dei pagamenti ha contribuito a garantire flussi di transazioni efficienti ed efficaci.
I flussi di pagamento che abbiamo personalizzato per loro coprono tutte le esigenze aziendali di Softloans, consentendole di implementare con successo il proprio modello di finanziamento basato sui ricavi. Grazie alla nostra soluzione finanziaria “tutto in uno” e alla conformità integrata, Softloans può concentrarsi su ciò che conta di più: far crescere la propria attività.
