ConnectPay, una piattaforma finanziaria “tutto in uno”, ha stretto una partnership con Prestiti agevolati, una soluzione di prestiti integrata in white label, volta a fornire una soluzione automatizzata di prestiti per piattaforme e altre aziende, consentendo loro di integrare il finanziamento basato sui ricavi (RBF) per i propri commercianti e-commerce. La soluzione è stata appena lanciata sul mercato lituano e le aziende stanno attualmente lavorando per espandere l'offerta ad altri mercati.
Entrare in un mercato che vale miliardi
Solo in Europa, si prevede che il fatturato generato dal mercato dell’e-commerce raggiunga 902,22 miliardi dollari statunitensi entro il 2027, il che rappresenterebbe un aumento vertiginoso del 42,78% rispetto alla valutazione di mercato del 2023 (631,89 miliardi di dollari statunitensi). Tuttavia, oltre il 50% degli operatori dell’e-commerce – in particolare le PMI – non dispone del capitale circolante necessario per sfruttare questa opportunità di mercato.
È qui che i servizi di finanziamento potrebbero colmare questa lacuna. Ad esempio, un operatore di e-commerce che desidera espandersi potrebbe avere le competenze necessarie per farlo, ma non disporre dei fondi per sostenere i fattori chiave di successo, come le campagne di marketing. In un caso del genere, la soluzione di Softloans consentirebbe all’operatore di ottenere un finanziamento e assicurarsi le risorse necessarie. Ciò crea un contesto vantaggioso per entrambe le parti: più l’operatore cresce, più i suoi partner ne traggono beneficio.
“Per le piattaforme, questa è una grande opportunità per rivoluzionare il mercato e sostenere i propri commercianti”, ha affermato Audrius Griškevičius, amministratore delegato e cofondatore di Softloans. “L’RBF consente tempi di finanziamento più rapidi, il che, in definitiva, si traduce in una più rapida concretizzazione delle idee, nella possibilità di capire cosa funziona e cosa no, e nella capacità per gli esercenti di perfezionare la propria strategia di crescita affinché produca i migliori risultati”.”
La finanza integrata come pilastro fondamentale
Solo pochi anni fa, l’erogazione di prestiti automatizzati richiedeva alle piattaforme un intenso lavoro manuale: raccolta dei dati sui clienti, valutazione del merito creditizio, definizione di un piano di rimborso, ecc. Grazie all’intelligenza artificiale, Softloans è riuscita ad automatizzare la maggior parte di queste operazioni, riducendo notevolmente le difficoltà per i clienti. Tuttavia, ciò è diventato possibile solo dopo che ConnectPay ha esternalizzato la procedura di onboarding e i vari metodi di pagamento tramite API, offrendo ai propri clienti la possibilità di personalizzare tali processi in base alle loro specifiche esigenze.
“Questo aspetto riveste un ruolo fondamentale nel consentire una rapida registrazione dei commercianti e transazioni senza intoppi, il che è fondamentale affinché il credito integrato funzioni in modo efficace”, ha commentato Griškevičius.
Sebbene sul mercato sembrino esserci servizi RBF simili, questi differiscono sostanzialmente per quanto riguarda il supporto offerto ai clienti aziendali rispetto a quelli al dettaglio. Inoltre, non tutti dispongono delle competenze necessarie per guidare i propri clienti attraverso le lungaggini burocratiche e introdurli al complesso mondo bancario e finanziario. È proprio qui che ConnectPay colma questa lacuna; grazie alla sua vasta esperienza in materia normativa, l’azienda supporta Softloans nel portare sul mercato un prodotto che elimina le complessità normative e altri rischi per piattaforme di qualsiasi tipo, aiutando così i propri commercianti e-commerce e fungendo da partner affidabile Gateway di pagamento per l'e-commerce.
“Questa partnership completa la nostra offerta, integrando il supporto ai clienti aziendali in un’offerta già esistente dedicata ai privati. Ciò significa che ora siamo in grado di supportare l’intera gamma di aziende che desiderano offrire servizi finanziari a privati, a clienti aziendali o, come nella maggior parte dei casi, a entrambi”, afferma Marius Galdikas, amministratore delegato di ConnectPay.
Maggiore allineamento con i requisiti di conformità
Galdikas ha inoltre osservato che si è registrato un forte aumento delle piattaforme di prestiti tramite crowdfunding che sono solite operare sul mercato utilizzando conti di garanzia dedicati. Secondo l’esperta, le esigenze dei clienti hanno ormai da tempo superato i limiti di questo modello. Anzi, ciò potrebbe persino comportare un aumento dei rischi e casi di non conformità rispetto ai requisiti della PSD2, poiché i fondi dei clienti non sono tutelati in caso di fallimento della piattaforma.
“Softloans ci ha spinto ad ampliare la nostra offerta per includere l’onboarding aziendale e la gestione delle carte virtuali aziendali tramite API, che ora possono essere utilizzate per soddisfare una moltitudine di altri casi d’uso”, ha commentato Galdikas. “In definitiva, disponiamo di una soluzione che offre un onboarding rapido e affidabile per i clienti senza alcun compromesso in termini di conformità.”
ConnectPay intende continuare a investire in collaborazioni che consentano di sfruttare le proprie funzionalità di pagamento e API per potenziare la propria offerta. Alcuni mesi fa, l’azienda ha inoltre annunciato una partnership con Velmie, un fornitore di software bancario in white label, che le consentirà di offrire una soluzione end-to-end settore bancario soluzione che contribuisce ad accelerare il lancio di nuovi servizi finanziari, riducendo i tempi da anni a giorni.
