ConnectPay, una plataforma financiera «todo en uno», se ha asociado con Préstamos en condiciones favorables, una solución de crédito integrada de marca blanca, para impulsar una solución de préstamos automatizada destinada a plataformas y otras empresas, que les permite integrar la financiación basada en ingresos (RBF) para sus comerciantes de comercio electrónico. La solución acaba de lanzarse en el mercado lituano y las empresas están trabajando actualmente en la expansión de la oferta a otros mercados.
Aprovechar un mercado valorado en miles de millones
Solo en Europa, se prevé que los ingresos generados por el mercado del comercio electrónico alcancen 902 220 millones dólares estadounidenses para 2027, lo que supondría un impresionante aumento del 42,78 % con respecto a la valoración de mercado de 2023 (631.89 mil millones de dólares estadounidenses). Sin embargo, más del 50 % de los comerciantes de comercio electrónico —en particular las pymes— carecen del capital circulante necesario para aprovechar esta oportunidad de mercado.
Aquí es donde los servicios de financiación podrían cubrir esa carencia. Por ejemplo, un comerciante de comercio electrónico que quiera expandirse puede tener la experiencia necesaria para hacerlo, pero carecer de los fondos para financiar factores clave para el éxito, como las campañas de marketing. En tal caso, la solución de Softloans permitiría al comerciante obtener financiación y asegurarse los recursos necesarios. Esto crea un entorno mutuamente beneficioso, ya que cuanto más crece el comerciante, más se benefician sus socios.
“Para las plataformas, esta es una gran oportunidad para revolucionar el mercado y apoyar a sus comerciantes”, afirmó Audrius Griškevičius, director ejecutivo y cofundador de Softloans. “El RBF permite acelerar los plazos de financiación, lo que, en última instancia, se traduce en que las ideas se hagan realidad más rápido, se pueda ver qué funciona y qué no, y permite a los comerciantes perfeccionar su estrategia de crecimiento para que ofrezca los mejores resultados”.”
Las finanzas integradas como pilar fundamental
Hace solo unos años, la concesión de préstamos automatizados exigía a las plataformas realizar un extenso trabajo manual: recopilar datos sobre el cliente, evaluar su solvencia, acordar un plan de amortización, etc. El uso de la inteligencia artificial permitió a Softloans automatizar la mayor parte de estos procesos, lo que redujo considerablemente las dificultades para los clientes. Sin embargo, esto solo fue posible después de que ConnectPay externalizara el proceso de alta y diversos métodos de pago a través de API, lo que permitió a sus clientes adaptar estos procesos en función de sus necesidades concretas.
“Esto desempeña un papel fundamental a la hora de facilitar la rápida incorporación de comerciantes y unas transacciones fluidas, lo cual es esencial para que los préstamos integrados funcionen de manera eficaz”, comentó Griškevičius.
Aunque parece que existen servicios de RBF similares en el mercado, estos difieren sustancialmente a la hora de dar soporte a clientes empresariales frente a clientes minoristas. Además, no todos cuentan con la experiencia necesaria para guiar a sus clientes a través de los trámites burocráticos e introducirlos en el complejo mundo de la banca y las finanzas. Aquí es donde ConnectPay cubre ese vacío; gracias a su amplia experiencia en materia normativa, la empresa colabora con Softloans para ofrecer al mercado un producto que elimina las complejidades normativas y otros riesgos para plataformas de cualquier tipo, con el fin de ayudar a sus comerciantes de comercio electrónico, actuando como un socio fiable Pasarela de pago para comercio electrónico.
“Esta colaboración complementa nuestra oferta al incorporar el soporte a clientes corporativos a una oferta ya existente dirigida a particulares. Esto significa que ahora podemos dar soporte a todo el abanico de empresas que deseen ofrecer servicios financieros a particulares, a clientes corporativos o, como ocurre en la mayoría de los casos, a una combinación de ambos”, afirma Marius Galdikas, director ejecutivo de ConnectPay.
Una mayor armonización con el cumplimiento normativo
Galdikas también señaló que se ha producido un auge de las empresas de préstamos mediante financiación colectiva que suelen prestar servicio al mercado utilizando cuentas de garantía bloqueadas específicas. Según la experta, las necesidades de los clientes han superado con creces este modelo desde hace tiempo. De hecho, esto podría incluso dar lugar a un aumento de los riesgos y al incumplimiento de los requisitos de la PSD2, ya que los fondos de los clientes no están protegidos en caso de quiebra de la plataforma.
“Softloans nos impulsó a ampliar nuestra oferta para incluir la incorporación de empresas y la gestión de tarjetas virtuales corporativas a través de API, que ahora pueden utilizarse para dar respuesta a multitud de otros casos de uso”, comentó Galdikas. “Al final, contamos con una solución que ofrece una incorporación rápida y fiable para los clientes sin comprometer en absoluto el cumplimiento normativo”.”
ConnectPay tiene previsto seguir invirtiendo en colaboraciones que permitan aprovechar sus capacidades de pago y API para mejorar su oferta. Hace unos meses, la empresa también anunció una alianza con Velmie, un proveedor de software bancario de marca blanca, lo que le permite ofrecer una solución integral banca solución que contribuye a acelerar el lanzamiento de nuevos servicios financieros, reduciendo el plazo de años a días.
