-
Posibilidad de que la entidad crediticia consulte en tiempo real los ingresos del comerciante
-
Acceso a la cuenta de comerciante y a las notificaciones instantáneas de cambios
-
Transacciones fluidas
-
Funcionamiento fluido
-
Satisfacer las necesidades de las entidades crediticias para acceder a datos sobre préstamos en tiempo real
-
Posibilidad de acceder fácilmente a la cuenta comercial y recibir notificaciones sobre cambios en los saldos, cargos en los ingresos, etc.
-
Flujos de pago fluidos y rápidos para los usuarios finales
-
Solución financiera integral
-
Integración sencilla con la API
Acerca de
Softloans ofrece una solución de crédito integrada y fácil de usar que las empresas pueden incorporar a sus propias plataformas para ofrecer préstamos basados en los ingresos a sus comerciantes. Esto significa que empresas como los comerciantes de comercio electrónico pueden obtener financiación a través de las plataformas que ya utilizan.
Reto
Softloans quería ofrecer soluciones de financiación basadas en los ingresos a entidades de dinero electrónico y plataformas de comercio electrónico, centrándose en los comerciantes con presencia en la web y los proveedores de servicios digitales. El razonamiento que sustentaba esta decisión era sencillo. La financiación basada en los ingresos permite a los prestamistas realizar un seguimiento en tiempo real de los ingresos de los comerciantes, lo que facilita la detección temprana de irregularidades y, por lo tanto, reduce el riesgo de morosidad. Sin embargo, la implementación de este modelo planteaba importantes retos.
Para hacer realidad esta visión, Softloans necesitaba tener acceso a cuentas de comerciante, notificaciones de cambios en el saldo y la posibilidad de realizar cargos en los ingresos para el reembolso de los préstamos según las condiciones acordadas previamente. Para ello, era necesario implantar una infraestructura de pagos sólida que permitiera realizar transacciones fluidas y garantizar una gestión precisa de los datos.
Los servicios de crédito integrados se centran en la comodidad del usuario. La idea es crear oportunidades para que los pequeños y medianos comerciantes puedan acceder a capital circulante a través de las plataformas que ya utilizan en su negocio. La colaboración con ConnectPay es fundamental para garantizar procesos fluidos y una excelente experiencia de cliente, tanto para nuestros socios como para sus clientes empresariales.
Audrius Griškevičius
Director general y cofundador de Softloans
Soluciones
Para dar respuesta a las necesidades de Softloans en cuanto a flujos de pago sin complicaciones, en ConnectPay hemos proporcionado una solución integral para cuentas IBAN, Pagos instantáneos SEPA, y los pagos internos. Para facilitar las soluciones financieras, habilitamos la incorporación de comerciantes, gestionamos un conjunto personalizado de consentimientos y garantizamos una recopilación precisa de los datos de pago a través de API. Y dado que el cumplimiento normativo está integrado en nuestro solución de servicios financieros integrados, pudimos encargarnos de ello por nuestra parte, lo que permitió a Softloans centrarse en el desarrollo de su negocio.
Ofrecimos asesoramiento sobre flujos de pago personalizados y actualizamos nuestras API para adaptarlas a las necesidades de Softloans. Nuestra experiencia interna en los procesos ’Conoce a tu cliente» (KYC) y «Conoce tu negocio» (KYB) garantizó una rápida incorporación de los comerciantes, algo fundamental para los préstamos integrados.
Al principio, algunos de nuestros requisitos parecían exigentes, pero tras varias conversaciones, Softloans reconoció que nuestros altos estándares garantizan la sostenibilidad de las operaciones empresariales. Una documentación clara de la API, un sólido apoyo al desarrollo y una excelente asistencia diaria en la integración —incluidas sesiones adicionales organizadas con rapidez y una toma de decisiones ágil— no solo contribuyeron a una implementación fluida y satisfactoria de Softloans, sino que también garantizaron unas operaciones sostenibles a largo plazo.
Resultados
La integración de la solución de finanzas integradas para Softloans se llevó a cabo con éxito en un plazo muy breve de tan solo dos meses. Comenzando con un lanzamiento discreto y un proceso de incorporación semimanual para las primeras empresas, Softloans ajustó y calibró meticulosamente los requisitos exactos de la incorporación, probó los canales de comunicación y garantizó un flujo de información fluido.
Desde entonces, Softloans ha pasado a dar de alta a los clientes a través de la API, lo que ha mejorado aún más la eficiencia y ha agilizado los procesos. La optimización del tiempo de tramitación de los pagos ha contribuido a garantizar unos flujos de transacciones eficientes y eficaces.
Los flujos de pago que hemos diseñado a medida para ellos cubren todas las necesidades empresariales de Softloans, lo que les permite implementar con éxito su modelo de financiación basado en los ingresos. Gracias a nuestra solución financiera integral y a las funciones de cumplimiento normativo incorporadas, Softloans puede centrarse en lo que más importa: hacer crecer su negocio.
