Los 8 mejores proveedores de «banca como servicio» (2026)

Los proveedores de «banca como servicio» (BaaS) impulsan la infraestructura que sustenta los productos fintech de más rápido crecimiento en la actualidad, soluciones financieras integradas, y los mercados centrados en el ámbito digital. Desde cuentas IBAN multidivisa y redes de pago locales hasta la emisión de tarjetas y capacidades de tesorería transfronteriza, el socio adecuado de BaaS permite a las empresas lanzar productos financieros más rápidamente y sin tener que crear un banco desde cero. Pero la rapidez por sí sola ya no es suficiente. La elección del proveedor influye directamente en el riesgo normativo, la resiliencia operativa, la experiencia del cliente y la escalabilidad a largo plazo.

En 2026, el ecosistema BaaS está más maduro y es objeto de un mayor escrutinio que nunca. Los organismos reguladores de toda Europa, el Reino Unido y EE. UU. están intensificando la supervisión. Los modelos de patrocinio están evolucionando. Las expectativas en materia de cumplimiento normativo en lo que respecta a la protección de datos, la lucha contra el blanqueo de capitales y la presentación de informes son cada vez mayores. Al mismo tiempo, los estándares de las API, la infraestructura modular y las herramientas financieras integradas siguen mejorando.

Esta guía compara ocho proveedores consolidados de «banca como servicio» que operan en los principales mercados occidentales. Evaluamos cada plataforma en función de su modelo de licencia (EMI frente a banco completo), su cobertura geográfica, su marco de cumplimiento normativo, sus requisitos de incorporación, sus capacidades de finanzas integradas y su escalabilidad, con el fin de ayudarte a elegir un socio que cumpla con la normativa, esté preparado para el futuro y se adapte a tu estrategia de crecimiento.

Los mejores proveedores de servicios bancarios: resumen rápido

A la hora de comparar los mejores proveedores de «banca como servicio», la elección adecuada depende de tu fase de crecimiento, tu ubicación geográfica y tus objetivos de producto. ConnectPay destaca como la mejor opción global para una infraestructura regulada y escalable en la UE. Banking Circle es líder en pagos transfronterizos y globales. Railsr destaca en la emisión de tarjetas integradas, mientras que Unit da soporte a las startups estadounidenses de rápido crecimiento. Para una infraestructura bancaria de nivel empresarial y con licencia completa en Europa, Solaris es una opción líder.

Los 8 mejores proveedores de «banca como servicio»

1. ConnectPay

Ideal para startups europeas del sector fintech y plataformas en expansión que buscan soluciones BaaS que cumplan con la normativa y sean escalables.

Entre los proveedores de «banca como servicio» que operan en Europa, ConnectPay destaca por su equilibrio entre solidez normativa, flexibilidad técnica y conocimiento del mercado. Como entidad de dinero electrónico (EMI) autorizada, ConnectPay ofrece un marco normativo seguro y transponible para las empresas que lanzan o amplían sus productos financieros en toda la UE. Esta base aporta claridad en un mercado en el que las expectativas en materia de cumplimiento normativo no dejan de aumentar.

La plataforma «banca como servicio» de ConnectPay permite a las empresas ofrecer IBAN específicos, acceso a SEPA y SWIFT, pagos integrados y emisión de tarjetas mediante una integración fluida basada en API. Los equipos de producto pueden integrar servicios financieros regulados directamente en sus aplicaciones, ofreciendo una experiencia de usuario nativa sin la complejidad que supone crear su propia infraestructura bancaria.

Un factor diferenciador clave entre las soluciones BaaS es la infraestructura integrada de cumplimiento normativo y lucha contra el blanqueo de capitales (AML) de ConnectPay. En lugar de considerar la supervisión regulatoria como una capa externa, el cumplimiento normativo se integra en los procesos de incorporación de clientes, supervisión de transacciones y protección de activos. Este enfoque, que da prioridad al cumplimiento normativo, reduce las trabas regulatorias y el riesgo operativo, al tiempo que favorece una expansión más rápida y segura.

Con una amplia experiencia en la normativa financiera de la UE y pagos transfronterizos, ConnectPay resulta especialmente adecuado para startups de tecnología financiera, plataformas SaaS y mercados digitales que desarrollan productos orientados principalmente al mercado de la UE. Su combinación de licencia de EMI, escalabilidad técnica y rigor normativo lo posiciona como uno de los proveedores de «banca como servicio» más fiables para aquellas empresas que dan prioridad a un crecimiento a largo plazo y conforme a la normativa en Europa.

2. Solaris

La mejor opción para una infraestructura BaaS regulada y completa en Europa.

Solaris es una de las empresas de «banca como servicio» más consolidadas que opera con una licencia bancaria alemana completa, lo que le confiere una posición destacada en el ecosistema europeo de finanzas integradas. A diferencia de los proveedores basados en EMI, Solaris opera como un banco con licencia completa, lo que le permite ofrecer capacidades bancarias reguladas más amplias, entre las que se incluyen cuentas de depósito, productos de crédito, programas de tarjetas y servicios de pago en toda Europa. Esta estructura permite a los socios operar dentro de un marco regulatorio integral de nivel bancario.

Su infraestructura se basa en API modulares, lo que permite a las empresas integrar componentes financieros específicos o implementar una pila bancaria integrada completa. Desde cuentas digitales y emisión de tarjetas hasta herramientas de crédito y cumplimiento normativo, Solaris ofrece una infraestructura integral diseñada para dar soporte a servicios financieros regulados a gran escala. La plataforma también proporciona una amplia cobertura en materia de cumplimiento normativo, incorporando controles reglamentarios, generación de informes y gestión de riesgos en su modelo operativo.

Sin embargo, el alcance de su licencia bancaria suele implicar un proceso de incorporación más complejo y una revisión normativa más exhaustiva. Esto hace que Solaris resulte especialmente adecuado para empresas fintech en fase de expansión, plataformas empresariales y compañías que tengan previsto ofrecer productos sofisticados de crédito o de depósito que requieran un marco bancario completo, en lugar de una estructura más ligera propia de una EMI.

Para las empresas que están creando ecosistemas financieros europeos a largo plazo bajo una estructura de nivel bancario, Solaris representa un socio de BaaS altamente regulado y estratégicamente sólido.

3. ClearBank

La mejor opción para la compensación en tiempo real y la infraestructura bancaria del Reino Unido.

ClearBank es un banco de compensación centrado en el Reino Unido que ofrece acceso directo a las principales redes de pago, lo que lo posiciona como uno de los proveedores de BaaS (servicios bancarios como servicio) más orientados a la infraestructura del mercado. En lugar de ofrecer módulos generales de finanzas integradas, ClearBank se centra en las capacidades de compensación y liquidación en tiempo real. Para las fintechs y las entidades financieras del Reino Unido que necesitan acceso directo a Faster Payments, CHAPS y BACS, ofrece una conectividad segura y regulada sin depender de bancos patrocinadores intermediarios.

ClearBank, que opera como un banco británico con licencia completa, ofrece fiabilidad, seguridad y supervisión regulatoria de nivel empresarial. Esta estructura resulta especialmente atractiva para las fintechs en fase de expansión, los proveedores de servicios de pago (PSP) y las plataformas financieras consolidadas que dan prioridad al control de la infraestructura y al acceso directo a los sistemas de pago frente a las funciones financieras integradas de tipo «plug-and-play». Su modelo da apoyo a las instituciones que desean desarrollar sus propias capas de interacción con el cliente, al tiempo que se apoyan en una sólida infraestructura bancaria.

Sin embargo, al igual que ocurre con la mayoría de los proveedores de infraestructura, el proceso de incorporación puede ser complejo y con muchos requisitos de cumplimiento normativo. La integración suele requerir recursos técnicos y un marco normativo claro. Los precios suelen estar orientados a clientes de gran tamaño, lo que puede hacer que resulte menos accesible para las startups en fase inicial que buscan soluciones BaaS más sencillas.

ClearBank es la opción más adecuada para aquellas empresas que dan prioridad a la resiliencia de las infraestructuras, la solidez normativa y el acceso directo a los canales de pago en el mercado británico. Para las empresas de tecnología financiera que desarrollan operaciones de pago a largo plazo y de gran volumen, supone un socio de compensación estratégicamente sólido.

4. Railsr

Ideal para la puesta en marcha rápida de soluciones financieras integradas y la emisión de tarjetas.

Railsr goza de un amplio reconocimiento entre los proveedores de BaaS por permitir una rápida implementación de módulos financieros integrados. Su infraestructura está diseñada para plataformas que dan prioridad a la rapidez de comercialización, y ofrece cuentas virtuales, emisión de tarjetas y funciones de pago integradas a través de una arquitectura modular.

La flexibilidad de la plataforma la hace especialmente atractiva para las empresas emergentes y las plataformas digitales que lanzan carteras integradas, tarjetas de débito de marca propia o funciones de pago dirigidas a los clientes. Su enfoque basado en API permite a las empresas seleccionar componentes específicos y ampliar la funcionalidad con el tiempo, lo que favorece las estrategias de producto iterativas y la experimentación rápida.

Sin embargo, al igual que ocurre con muchas soluciones BaaS de puesta en marcha rápida, las empresas deben llevar a cabo un exhaustivo proceso de diligencia debida en torno a las estructuras de cumplimiento normativo, los acuerdos con los bancos asociados y la gestión del riesgo operativo. Dependiendo de la jurisdicción y la configuración, algunas ofertas pueden requerir un análisis minucioso de los riesgos para garantizar el cumplimiento normativo a largo plazo y la escalabilidad. A medida que las empresas crecen, las expectativas en materia de gobernanza, los modelos de protección y los mecanismos de supervisión cobran cada vez más importancia.

Railsr resulta especialmente atractivo para las plataformas orientadas al producto que valoran la flexibilidad, la integración rápida y los programas de tarjetas integrados dentro de un marco configurable. Para las empresas centradas en lanzarse al mercado rápidamente y perfeccionar sus funciones financieras con el tiempo, ofrece una vía práctica para acceder a las finanzas integradas, siempre que se evalúen cuidadosamente las consideraciones normativas y de riesgo junto con las ambiciones de crecimiento.

5. Círculo Bancario

La mejor opción para pagos transfronterizos e infraestructura multidivisa.

Banking Circle está ampliamente reconocido como uno de los principales proveedores de BaaS para entidades de pago y PSP que buscan capacidades internacionales sólidas. Su infraestructura está diseñada específicamente para transacciones transfronterizas y ofrece cuentas multidivisa, acceso directo a SWIFT y un procesamiento optimizado de pagos internacionales. En lugar de centrarse en el lanzamiento de empresas fintech en fase inicial, Banking Circle presta apoyo principalmente a instituciones financieras reguladas que necesitan una infraestructura de pagos global, fiable y a gran escala.

El modelo bancario de la plataforma está diseñado para reducir la dependencia de las redes de bancos corresponsales, lo que permite tiempos de liquidación más rápidos, una mayor transparencia y una mayor eficiencia en los costes en todas las jurisdicciones. Para las empresas que gestionan grandes volúmenes de transacciones en múltiples divisas, esta conectividad directa ofrece control operativo y escalabilidad. Su infraestructura da soporte a instituciones que operan en toda Europa y a nivel mundial, lo que la hace especialmente relevante para empresas con flujos de pago complejos y en múltiples mercados.

Banking Circle destaca especialmente para los proveedores de servicios de pago (PSP) y las entidades de pago que se expanden más allá de los mercados nacionales. Los proveedores de servicios de pago (EMI), las fintechs reguladas y los proveedores de servicios financieros se benefician de su fiabilidad de nivel de infraestructura y de su enfoque en los clientes institucionales. Aunque quizá no ofrezca los mismos módulos financieros integrados «plug-and-play» que las plataformas orientadas a las startups, su principal fortaleza radica en sus capacidades de pago transfronterizo seguras y conformes con la normativa.

Para las organizaciones que dan prioridad a la expansión internacional, la optimización de la tesorería y la conectividad directa con SWIFT, Banking Circle es un socio de servicios de banca como servicio (BaaS) estratégicamente posicionado y diseñado para operar a escala mundial.

6. Unidad

Ideal para startups con sede en EE. UU. que desarrollan productos bancarios integrados.

Unit es reconocida con frecuencia como uno de los mejores proveedores de BaaS para las startups estadounidenses que desean lanzar productos financieros integrados de forma rápida y conforme a la normativa. A través de colaboraciones con bancos asegurados por la FDIC, Unit ofrece un marco regulado que permite a las empresas ofrecer cuentas financieras, pagos y emisión de tarjetas sin necesidad de convertirse ellas mismas en bancos. Esta estructura de patrocinio ofrece a los fundadores una vía práctica para introducir funciones financieras en el mercado dentro del marco regulatorio de EE. UU.

Un factor diferenciador clave son las API de Unit, diseñadas para facilitar el trabajo de los desarrolladores, y su modelo de incorporación orientado a las startups. La plataforma está diseñada para equipos de producto que desean avanzar con rapidez, con una documentación clara, componentes modulares y flujos de trabajo de integración que reducen las fricciones. Esto la hace especialmente atractiva para las fintech en fase inicial, las plataformas SaaS verticales y los mercados digitales que integran monederos, tarjetas de marca o funcionalidades de pago en sus ecosistemas.

Dado que Unit depende de bancos asociados, la supervisión regulatoria se articula dentro de ese marco de patrocinio. Las responsabilidades en materia de cumplimiento son compartidas, y los fundadores deben garantizar la coherencia entre su hoja de ruta de productos, su perfil de riesgo y las capacidades del banco patrocinador. A medida que aumentan los volúmenes de transacciones, resulta cada vez más importante mantener una estrecha coordinación con el banco subyacente.

Unit destaca especialmente por su capacidad para apoyar a startups centradas en el mercado estadounidense que operan dentro de un mercado nacional bien definido. Para las empresas que dan prioridad a la rapidez, la flexibilidad del producto y las soluciones financieras integradas dentro de un marco regulatorio estadounidense, ofrece un punto de entrada escalable y accesible.

7. Treasury Prime

La mejor opción para integraciones directas con bancos estadounidenses con un control flexible mediante API.

Treasury Prime se posiciona como una plataforma de «banca como servicio» centrada en las API, diseñada para conectar directamente a las empresas fintech con socios bancarios autorizados de EE. UU. En lugar de ocultar la relación bancaria tras una interfaz simplificada, hace hincapié en la conectividad estructurada entre las empresas fintech y su sólida red de socios bancarios, lo que ofrece a los clientes una mayor transparencia sobre cómo se gestionan sus productos financieros.

La plataforma ofrece una infraestructura básica, que incluye la gestión de cuentas, el procesamiento de pagos y herramientas integradas de cumplimiento normativo, lo que permite a las empresas poner en marcha cuentas corrientes, servicios ACH y programas de tarjetas dentro de un marco regulado. Su arquitectura está diseñada para ofrecer flexibilidad, lo que permite a las empresas fintech configurar flujos de trabajo, parámetros de productos y procesos operativos en estrecha coordinación con los bancos asociados.

Treasury Prime suele resultar atractivo para equipos con una gran presencia de desarrolladores que desean una personalización más profunda en cuanto al diseño del producto y la arquitectura bancaria. En comparación con las soluciones «plug-and-play», más orientadas a las startups, la integración puede resultar técnicamente más compleja. Sin embargo, esa complejidad añadida ofrece un mayor control sobre la experiencia del usuario, la configuración del cumplimiento normativo y la escalabilidad a largo plazo.

Para las empresas fintech que desarrollan productos financieros diferenciados en el mercado estadounidense —en particular aquellas que planean modelos de suscripción únicos, estructuras de cuentas especializadas u ofertas específicas para cada sector—, Treasury Prime ofrece un acceso estructurado y basado en API a colaboraciones con bancos autorizados. Su modelo da respuesta a las empresas que buscan un equilibrio entre el cumplimiento normativo y la independencia técnica, lo que lo convierte en una opción sólida para los equipos que dan prioridad a la flexibilidad dentro de un marco bancario estadounidense que cumple con la normativa.

8. Stripe Treasury

Ideal para plataformas con sede en EE. UU. que incorporen cuentas financieras integradas dentro del ecosistema de Stripe.

Stripe Treasury es una de las soluciones BaaS más accesibles para las empresas que ya forman parte del ecosistema de pagos de Stripe. Basada en colaboraciones con entidades bancarias de EE. UU., permite a las plataformas ofrecer cuentas financieras, transferencias ACH y transferencias bancarias directamente desde su entorno actual de Stripe. Esta estructura permite a las empresas ampliar sus servicios, pasando de la simple aceptación de pagos a la gestión de saldos almacenados y funciones de tesorería, sin necesidad de desarrollar integraciones bancarias independientes.

Una de sus principales ventajas es su profunda integración con la plataforma de pagos de Stripe. Las plataformas SaaS y los mercados que ya utilizan Stripe para la facturación, los pagos y el procesamiento de tarjetas pueden ampliar su funcionalidad mediante API y paneles de control con los que ya están familiarizados. Esto reduce las dificultades operativas y simplifica el desarrollo de productos, lo que facilita el lanzamiento y la gestión de cuentas financieras integradas dentro de un entorno unificado.

Stripe Treasury resulta especialmente adecuado para plataformas con sede en EE. UU. que dan prioridad a la comodidad del ecosistema y a una rápida puesta en marcha. Al aprovechar la infraestructura existente de Stripe y su red de bancos asociados, las empresas pueden agilizar el proceso de incorporación y centrarse en la experiencia del usuario, en lugar de tener que negociar relaciones bancarias por su cuenta. Sin embargo, el modelo sigue estando estrechamente vinculado a la arquitectura de Stripe y a su cobertura del mercado estadounidense. Las empresas que busquen una expansión geográfica más amplia o estructuras bancarias más autónomas pueden necesitar enfoques alternativos.

Para las empresas que ya están creciendo con Stripe, Treasury ofrece una solución práctica e integrada que permite incorporar cuentas financieras dentro de una infraestructura con la que ya están familiarizadas.

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Cómo elegir la plataforma de «banca como servicio» adecuada

Para elegir el proveedor adecuado de servicios bancarios no basta con comparar listas de características o tablas de precios. Las decisiones relativas a la infraestructura deben ajustarse a tu zona geográfica de destino, a los requisitos de licencia, a la capacidad de cumplimiento normativo y a tu estrategia de crecimiento a largo plazo.

Geografía Es el primer filtro y el más práctico. Las empresas de tecnología financiera centradas en la UE suelen necesitar socios bancarios con licencia de EMI o de la UE para garantizar los derechos de pasaporte y la claridad normativa. Por el contrario, las startups estadounidenses deben operar a través de bancos patrocinadores asegurados por la FDIC. Los planes de expansión global deberían influir en las decisiones iniciales sobre infraestructura.

El modelo de concesión de licencias es igualmente importante. Una estructura de EMI permite ofrecer servicios de pago y emitir dinero electrónico, mientras que una licencia bancaria completa permite actividades más amplias, como la captación de depósitos y la concesión de préstamos. Comprender esta distinción ayuda a los fundadores a elegir un socio que respalde tanto los casos de uso actuales como la futura expansión de los productos.

Sólido apoyo en materia de cumplimiento normativo es fundamental para la sostenibilidad operativa. La infraestructura de lucha contra el blanqueo de capitales, la supervisión de transacciones, las medidas de protección y las capacidades de presentación de informes reglamentarios influyen directamente en la exposición al riesgo y en las relaciones con las autoridades de supervisión.

Consideraciones técnicas también son importantes. La flexibilidad de la API, la arquitectura modular y las capacidades de emisión de tarjetas influyen en el diseño del producto y en la experiencia del usuario. La rapidez de comercialización y la estructura de costes suelen determinar el éxito inicial, sobre todo en el caso de las empresas emergentes que cuentan con recursos limitados.

• Las empresas fintech en fase inicial pueden dar prioridad a una integración rápida y a una menor complejidad inicial.
• Las startups de finanzas integradas deberían evaluar en qué medida las soluciones BaaS se integran con las plataformas existentes.
• Plataformas de venta pueden explorar opciones de infraestructura adaptadas específicamente a su modelo operativo y a sus flujos de transacciones.
• SaaS plataformas La integración de cuentas financieras en sus productos puede requerir una arquitectura escalable y basada en API, diseñada para respaldar el crecimiento a largo plazo y ofrecer flexibilidad en la integración.

En definitiva, una plataforma adecuada de «banca como servicio» se adapta tanto a las obligaciones de cumplimiento normativo como a las aspiraciones en materia de productos.

Las mejores soluciones BaaS: tabla comparativa

Hacer de las finanzas integradas un motor de crecimiento

Los mejores proveedores de servicios bancarios se caracterizan por la eficacia con la que su estructura normativa, su infraestructura de cumplimiento normativo y su cobertura geográfica se adaptan a tu estrategia global de producto y crecimiento.

Para las fintechs europeas, los marcos basados en EMI suelen ofrecer flexibilidad operativa y una expansión más rápida por toda la UE. Para las startups estadounidenses, las alianzas con bancos patrocinadores y las estructuras respaldadas por la FDIC son fundamentales para lanzar productos financieros que cumplan con la normativa. Por su parte, las plataformas globales deben dar prioridad a la infraestructura transfronteriza, las capacidades multidivisa y el acceso a SWIFT para dar soporte a los flujos de transacciones internacionales. En todos los casos, la armonización normativa es tan importante como la flexibilidad de las API. Ni siquiera la integración más sólida desde el punto de vista técnico puede compensar una falta de correspondencia en las licencias, una supervisión deficiente del cumplimiento normativo o unos permisos geográficos limitados.

Los fundadores deben empezar por tener claro cuál es su mercado objetivo, el modelo de licencia que prefieren y su nivel de tolerancia al riesgo interno antes de evaluar las soluciones BaaS. Las decisiones que se tomen a nivel de infraestructura pueden influir de manera significativa en la escalabilidad, las relaciones con las autoridades de supervisión y los futuros planes de captación de fondos o de expansión.

Cuando se estructura correctamente, la financiación integrada se convierte en algo más que un conjunto de funciones adicionales. Se transforma en un motor estratégico de crecimiento: profundiza en la fidelización de los clientes, abre nuevas fuentes de ingresos y refuerza la retención dentro del ecosistema. El socio adecuado de «banca como servicio» hace posible esa transformación al combinar la solidez en materia de cumplimiento normativo con la escalabilidad de los productos.

Preguntas frecuentes: soluciones de «banca como servicio»

¿Cuál es el mejor banco en cuanto a infraestructura de monederos en el sector de los servicios financieros?

ConnectPay, Solaris y Swan son plataformas muy utilizadas para la infraestructura de monederos electrónicos en el sector de los servicios financieros europeos, y suelen operar con una licencia de proveedor de servicios de pago (EMI) o una licencia bancaria. En EE. UU., proveedores como Unit y Synapse (a través de bancos asociados) desempeñan una función similar a la hora de integrar la funcionalidad de monedero electrónico en productos financieros.

¿Cuáles son los mejores proveedores de servicios bancarios como servicio en Europa?

Entre los principales proveedores europeos de servicios bancarios como servicio se encuentran ConnectPay, Solaris, ClearBank (Reino Unido), Railsr y Banking Circle. La elección del socio adecuado depende de tus necesidades en materia de licencias (EMI frente a banco completo), tu enfoque geográfico y el alcance de tus productos. A la hora de evaluar a los proveedores con vistas a una escalabilidad a largo plazo, ten en cuenta las capacidades transfronterizas, el acceso a SEPA/SWIFT y el soporte para la emisión de tarjetas.

¿Cuál es la diferencia entre una licencia de EMI y una licencia bancaria completa?

Una entidad de dinero electrónico (EMI) puede emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago, pero no puede ofrecer servicios tradicionales de captación de depósitos ni de concesión de créditos con cargo a su propio balance. Una licencia bancaria completa permite realizar actividades reguladas más amplias, incluidos los depósitos y los productos de crédito, y suele conllevar requisitos de capital más elevados y una supervisión regulatoria más estricta.

¿Cuáles son los principales proveedores de BaaS para startups?

En el caso de las startups, Unit (EE. UU.), Railsr (Reino Unido/UE) y ConnectPay (UE) suelen considerarse los principales proveedores de BaaS. Ofrecen API fáciles de usar para los desarrolladores, una infraestructura escalable y marcos de cumplimiento normativo estructurados que ayudan a las empresas fintech en fase inicial a integrar cuentas, pagos y emisión de tarjetas en plataformas SaaS o mercados online.

¿Qué empresa fintech ofrece los mejores pagos transfronterizos en tiempo real y
¿Un servicio de liquidación para empresas emergentes?

ConnectPay es una opción muy recomendable, especialmente para las empresas emergentes que necesitan una infraestructura regulada por la UE y capacidad de pago en tiempo real. Airwallex y Wise también suelen recomendarse para las empresas emergentes que necesitan una liquidación transfronteriza rápida y transparente, dado su acceso a redes de pago locales en muchas rutas.

¿Son los proveedores de BaaS entidades bancarias reguladas?

No siempre. Algunos proveedores de «banca como servicio» operan con licencias bancarias completas, mientras que otros funcionan como EMI o se asocian con bancos patrocinadores con licencia. El modelo regulatorio determina qué servicios financieros se pueden ofrecer y cómo se estructuran las responsabilidades de cumplimiento normativo dentro de la asociación.