Cuentas separadas

Soluciones de cuentas separadas para el cumplimiento normativo

Garantiza el pleno cumplimiento de las obligaciones legales manteniendo los fondos de tus clientes estrictamente separados de tu capital operativo.

Contacta con ventas

Soluciones de cuentas separadas para el cumplimiento normativo

¿Qué es una cuenta separada?

Se trata de una cuenta bancaria especializada que utilizan las empresas —a menudo las que operan en sectores regulados, como el de las tecnologías financieras, el jurídico o el de los seguros— para mantener los fondos de los clientes de forma separada como parte de su soluciones financieras integradas. Esta estructura garantiza que, en caso de insolvencia, los activos de los clientes permanezcan protegidos y no se consideren parte de los activos accesibles de la empresa.

Una capa adicional de protección para los fondos

Somos conscientes de que muchas empresas digitales tienen la obligación legal o fiduciaria de proteger los fondos de los usuarios. Cumpla con la normativa y disfrute de una protección total gracias a una cuenta segregada diseñada para estructuras empresariales complejas. Al utilizar nuestra infraestructura, cumplirá con sus requisitos de protección de fondos y, al mismo tiempo, mantendrá la liquidez y la transparencia que esperan sus auditores.

Un proceso de incorporación optimizado en dos pasos

Abre una cuenta separada para tu empresa sin los retrasos burocráticos habituales.

Solicitud

Envía tu solicitud a través de nuestro portal de banca online. Solo tienes que especificar el uso previsto de la cuenta y la naturaleza de los fondos depositados en ella.

Verificación del cumplimiento

Nuestro equipo lleva a cabo una comprobación específica del cumplimiento normativo para garantizar que la estructura de la cuenta se ajuste a sus necesidades normativas. Una vez aprobada, la cuenta queda lista para la asignación inmediata de fondos.

Protección escalable para múltiples segmentos de clientes

¿Tu modelo de negocio requiere más de una cuenta separada? Dependiendo de la escala de tu actividad, es posible que tengas que segregar los fondos para diferentes niveles de clientes, jurisdicciones o procesamiento de pagos en varias divisas necesidades. Puedes gestionar y solicitar fácilmente varias cuentas a través de un único panel de control, lo que garantiza que tu estructura financiera crezca al mismo ritmo que tu base de usuarios.

Diferentes usuarios, diferentes funciones

A través de nuestro panel de control, muy fácil de usar, podrás asignar, gestionar y modificar los derechos y roles de tus usuarios. Delega el nivel adecuado de acceso a las personas que lo necesiten y mantén el control.

La gestión de cuentas, ahora más fácil

El principio de los cuatro ojos

Mejora la seguridad de tu cuenta segregada con nuestro mecanismo de doble autorización. Cuando está activado, cada pago saliente requiere la aprobación de dos usuarios autorizados, lo que reduce considerablemente el riesgo de fraude interno o de transferencias erróneas.

Control granular de los límites

Tú mantienes plena autonomía sobre tus límites de transacción a través de nuestro plataforma de banca en línea. Ajusta tus límites diarios o mensuales al instante sin necesidad de ponerte en contacto con el servicio de asistencia, lo que te proporciona la flexibilidad necesaria para gestionar movimientos de capital a gran escala.

Roles de usuario avanzados

Asigna niveles de acceso específicos a los distintos miembros del equipo. Ya se trate de un acceso “solo de lectura” para tus auditores o de derechos de “administrador con acceso completo” para tu director financiero, nuestra plataforma facilita la asignación y la auditoría de los roles de usuario en todas tus cuentas.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas separadas

¿Por qué necesita mi empresa una cuenta separada?

Si gestionas dinero en nombre de terceros, muchas jurisdicciones (y la EBA) exigen que protejas esos fondos. Una cuenta separada es la principal herramienta que se utiliza para cumplir estas normas reguladoras, ya que evita la mezcla entre el capital de la empresa y el de los clientes.

¿Están protegidos los fondos depositados en una cuenta separada en caso de que ConnectPay tenga problemas?

Sí. Los fondos depositados en una cuenta separada se mantienen al margen de los activos propios de la entidad. Esto significa que no están a disposición de los acreedores y siguen siendo propiedad de los clientes para quienes se custodian.

¿Puedo utilizar una cuenta separada para los gastos diarios de mi empresa?

No. Para mantener la integridad jurídica de una cuenta separada, esta solo debe utilizarse para transacciones relacionadas con los clientes. Utilizar estos fondos para gastos operativos, como el alquiler o las nóminas, supondría una infracción de las normas de cumplimiento.

¿Cuántas cuentas separadas puedo abrir?

No hay un límite estricto. Muchos de nuestros clientes utilizan docenas de cuentas gestionadas a través de API fáciles de usar para los desarrolladores para mantener separadas las distintas divisas.

¿Hay alguna diferencia entre una cuenta separada y una cuenta fiduciaria?

Aunque ambas cumplen una función similar de separación, «cuenta segregada» es un término bancario más amplio que se utiliza a menudo en el contexto de la protección de las EMI, mientras que una «cuenta fiduciaria» implica estructuras fiduciarias jurídicas específicas.