InSoil reduce las barreras a la inversión gracias a sus soluciones financieras integradas 

Acerca de

InSoil, un actor clave a lo largo de todo el ciclo de vida de los créditos de carbono para la agricultura regenerativa, participa activamente en la implicación de los agricultores, la financiación, el apoyo a la implementación, la verificación, la certificación y la monetización. La máxima prioridad de InSoil es garantizar la máxima integridad de sus créditos de carbono. 

Gracias a sus amplios conocimientos en materia de datos y análisis, junto con sus estrechas relaciones con los agricultores, InSoil se encuentra en una posición única para conceder préstamos agrícolas. La empresa pone en contacto proyectos agrícolas de pequeña y mediana envergadura con inversores comprometidos con el medio ambiente, actuando tanto como vehículo de financiación como centro comunitario. El modelo de InSoil se basa en flujos financieros fluidos, y su capacidad para ofrecer experiencias de inversión rápidas, intuitivas y que cumplan con la normativa es fundamental para su crecimiento. 

Reto

A medida que InSoil crecía, gestionar las operaciones financieras a través de dos proveedores de servicios distintos se fue volviendo cada vez más complejo. Aunque esta estructura cumplió su función en un principio, requería una coordinación constante y soluciones provisionales para mantener unos flujos estables. Esto dificultaba adaptarse con rapidez o introducir mejoras en la plataforma, como la inversión automática, que quedó en suspenso debido a limitaciones técnicas. 

La rapidez de las transacciones suponía un reto constante. Con la configuración anterior del proveedor de servicios de pago (PSP), los pagos SEPA solían tardar hasta tres días hábiles en llegar a las cuentas de los inversores, lo que provocaba retrasos apreciables. Para una plataforma centrada en el acceso oportuno a oportunidades de inversión, esta desconexión entre la intención y la acción afectaba tanto a la experiencia del usuario como a su compromiso. 

Al mismo tiempo, la gestión a través de cuentas mancomunadas suscitó dudas en materia de cumplimiento normativo a medida que las normas reguladoras se volvían más estrictas. InSoil reconoció la necesidad de contar con una estructura de cuentas más transparente y sólida que permitiera la escalabilidad a largo plazo, al tiempo que se mantenía el pleno cumplimiento normativo. 

Soluciones

Para hacer frente a estos retos, InSoil se asoció con ConnectPay con el fin de transformar su estructura financiera en una infraestructura escalable y preparada para el futuro. Juntas, implementaron una solución unificada solución de servicios financieros integrados para consolidar las operaciones, agilizar las transacciones y fomentar el crecimiento a largo plazo, todo ello garantizando al mismo tiempo un cumplimiento normativo sólido e integrado. El resultado: una experiencia de inversión más rápida e intuitiva para los usuarios, con transacciones en tiempo real y un acceso sin trabas a oportunidades de inversión ecológica. 

PRINCIPALES CAPACIDADES OFRECIDAS: 

• En tiempo real Pagos instantáneos SEPA, sustituyendo los retrasos de tres días por transacciones instantáneas 
• Segregación total de fondos utilizando números IBAN específicos, lo que elimina los riesgos asociados a las cuentas mancomunadas 
• Función de inversión automática activada, lo que aumenta la actividad recurrente de los usuarios 
• Incorporación automatizada y KYC, con 90% de usuarios verificados en cuestión de segundos 
• Operaciones consolidadas bajo un único proveedor, reduciendo la deuda técnica y los gastos generales de coordinación 
• Se han habilitado las transacciones en el mercado secundario – lo que permite a los usuarios comprar y vender productos de inversión dentro de la plataforma mediante procesos seguros y que cumplen con la normativa  
• Arquitectura preparada para el futuro, impulsando el cumplimiento normativo, la automatización y la innovación 

LA TRANSICIÓN SE ESTRUCTURÓ EN DOS FASES CONCRETAS: 

1. Migración de los usuarios actuales a la infraestructura de ConnectPay 
2. Activación de todas las funciones de pago e inversión 

Gracias a una documentación clara de la API y a un equipo de asistencia técnica siempre disponible, InSoil completó la migración sin interrupciones, manteniendo la continuidad total de la interfaz de usuario para los usuarios mientras se renovaba el sistema entre bastidores. 

Resultados

La transición hacia las finanzas integradas supuso mejoras inmediatas en la experiencia del usuario, las operaciones y el cumplimiento normativo.. InSoil consiguió la rapidez, la flexibilidad y el control necesarios para crecer con confianza. 

MEJORA DE LA EXPERIENCIA DEL USUARIO: 

• Más de 15 000 usuarios tienen acceso a cuentas IBAN para empresas
• ~90% se integró al instante gracias al sistema de cumplimiento integrado 
• Inversiones sin complicaciones, con ingresos y retiradas en tiempo real a través de SEPA Instant 

OPERACIONES OPTIMIZADAS: 

• Se ha eliminado la complejidad derivada de la coordinación entre dos proveedores 
• Reducción de los procesos manuales, lo que libera a los equipos de TI y de operaciones 
• Mayor fiabilidad, supervisión y transparencia del sistema 

EL CRECIMIENTO EMPRESARIAL AL ALCANCE DE LA MANO: 

• Se ha lanzado la función de inversión automática, lo que aumenta la retención de usuarios y genera una nueva fuente de ingresos 
• Un flujo de fondos más rápido, lo que se traduce en un mayor volumen de transacciones durante los periodos de máxima actividad 
• Una sólida estrategia de cumplimiento normativo, preparada para auditorías, organismos reguladores y la expansión transfronteriza 

El impacto de la integración de los servicios financieros de ConnectPay fue tanto inmediato como duradero. Todos los usuarios activos —más de 15 000— tienen acceso a sus propias cuentas IBAN, y ~90% completan el proceso de alta automáticamente a través del proceso de cumplimiento normativo integrado en tan solo 3 segundos. El resto de usuarios se irán incorporando gradualmente en los próximos meses. Desde la perspectiva del usuario final, el proceso de inversión continuó sin interrupciones: la plataforma de interfaz siguió siendo la misma, mientras que, en segundo plano, una infraestructura financiera más avanzada tomó el relevo de forma discreta. 

La velocidad de las transacciones ha mejorado considerablemente. Con la implantación de SEPA Instant, los usuarios ya no tienen que esperar días a que se liquiden los ingresos. Esto reduce las dificultades durante los periodos de inversión en los que el tiempo es un factor clave y ofrece una experiencia más fluida y ágil.  

Otro hito es el lanzamiento con éxito de la inversión automática, una función que se llevaba tiempo planificando y que antes estaba fuera de nuestro alcance. Gracias a una estructura financiera más flexible, InSoil puede ofrecer ahora inversión automática, lo que facilita que los usuarios sigan participando y permite a la plataforma beneficiarse de una mayor actividad y de nuevas fuentes de ingresos vinculadas a los flujos de transacciones. 

Entre bastidores, los equipos internos de InSoil ganan en eficiencia. Los departamentos de TI y operaciones optimizan los flujos de trabajo y reducen los gastos generales que supone la gestión de múltiples proveedores de servicios. Contar con una única solución sólida aporta una mayor visibilidad, una supervisión simplificada y más confianza en la capacidad de la plataforma para escalar. 

Al final, esta colaboración ofrece exactamente lo que InSoil necesita: pagos más rápidos, un marco de cumplimiento normativo preparado para el futuro y la libertad de desarrollar funciones innovadoras sin verse limitada por la infraestructura. 

"La colaboración con ConnectPay transformó por completo nuestra infraestructura financiera y nos abrió las puertas a oportunidades de crecimiento que antes no podíamos alcanzar. Pasar de una compleja configuración con dos proveedores a la solución financiera integrada y unificada de ConnectPay eliminó los obstáculos que nos frenaban. Lo que más nos impresionó fue la fluidez con la que se llevó a cabo la transición: más de 15 000 usuarios pasaron a cuentas IBAN individuales con 90% de forma automática en tan solo unos segundos, todo ello manteniendo una continuidad total en la interfaz de usuario. Las ventajas en materia de cumplimiento normativo han sido igualmente importantes, ya que nos han dado la confianza necesaria para expandirnos más allá de las fronteras con cuentas segregadas que cumplen con los más altos estándares"."

Laimonas Noreika

Director general de InSoil

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