Soluciones de personalización de tarjetas: tipos, proceso y ventajas

Las soluciones de personalización de tarjetas te permiten incluir tu marca, los datos de tus clientes y tus ofertas en una tarjeta de pago, ya sea física o digital. Esto va mucho más allá de simplemente imprimir un nombre en un trozo de plástico. Abarca el diseño de la tarjeta, los datos almacenados en el chip, el aspecto que tiene la tarjeta en una aplicación y las ventajas asociadas a cada titular.

En ConnectPay, colaboramos con empresas fintech y plataformas que desean ofrecer servicios con su propia marca tarjetas personales sin tener que crear su propia línea de producción. La mayoría de ellos empiezan planteándose las mismas preguntas: ¿Qué podemos personalizar? ¿Quién imprime las tarjetas? ¿Cuánto tiempo tarda un cliente en poder pagar? Esta guía responde a esas preguntas. Analizamos los principales tipos de personalización, cómo funciona el proceso paso a paso y qué hay que comprobar antes de poner en marcha tu propio programa de tarjetas.

¿Qué es la personalización de tarjetas?

La personalización de tarjetas convierte una tarjeta en blanco en una que pertenece a una persona concreta. Consta de dos partes.

• Personalización de datos graba en la tarjeta la información específica del titular: el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y las claves de seguridad almacenadas en el chip EMV y en la banda magnética. EMV es el estándar de chip que utilizan Visa y Mastercard. Esta es la parte que permite que la tarjeta funcione en un terminal.
• Personalización gráfica imprime datos variables y diseños en la superficie de la tarjeta. Piensa, por ejemplo, en el nombre del titular de la tarjeta, una foto personalizada o un diseño que varíe según el segmento de clientes. Esta es la parte que el cliente ve y recuerda.

La personalización de las tarjetas de débito ya va más allá del plástico. Muchas entidades emisoras incluyen ofertas en la propia tarjeta. Un miembro del programa de fidelización que se encuentre en un nivel superior podría recibir una tarjeta metálica o de otro color, con ventajas a juego. El titular de una cuenta empresarial podría recibir una tarjeta en la que figure el nombre de su empresa impreso debajo del suyo.

La personalización «digital-first» cambia el orden de las cosas. La entidad emisora envía los datos de la tarjeta directamente a la aplicación. El cliente añade la tarjeta a Apple Pay o Google Pay y realiza el pago ese mismo día. La tarjeta física llega más tarde, o puede que ni siquiera llegue. Cada vez vemos más programas nuevos que empiezan de esta forma, ya que les permite evaluar la demanda antes de encargar una sola tarjeta de plástico.

Tipos de soluciones de personalización de tarjetas

La mayoría de los equipos eligen entre tres conjuntos de opciones y, a menudo, los combinan.

1. Interno frente a externalizado. «Interno» significa que imprimes y codificas las tarjetas en impresoras de sobremesa en tus propias instalaciones. Un gimnasio o una cadena de tiendas podría recurrir a este método para entregar una tarjeta de socio en el acto. Tú controlas los plazos, pero también eres responsable del equipo, el material de las tarjetas y el proceso de seguridad. «Externalizado» significa que una empresa externa se encarga de producir tus tarjetas a gran escala. Esto resulta adecuado para programas que emiten miles de tarjetas al mes y no desean gestionar una sala de impresión.
   
2. Emisión centralizada frente a emisión instantánea. La emisión centralizada procesa los pedidos por lotes, imprime un gran volumen de tarjetas y las envía por correo a los clientes. Mantiene bajo el coste por tarjeta, pero el cliente tiene que esperar. La emisión instantánea permite al cliente salir de la sucursal o del punto de servicio con una tarjeta activa en la mano. El coste por tarjeta es mayor, pero el cliente puede pagar de inmediato.
   
3. Híbrido. Las estrategias híbridas combinan la emisión digital y la física. El cliente recibe una tarjeta virtual en el momento en que se da de alta y, unos días más tarde, una tarjeta física por correo. Esta es la configuración que vemos con más frecuencia entre las soluciones de personalización de tarjetas que eligen nuestros clientes. Elimina la espera, pero mantiene la tarjeta física. Si estás barajando dar prioridad al aspecto digital, nuestra guía sobre proveedores de tarjetas virtuales es un buen punto de partida.

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Cómo funciona la personalización de tarjetas

La personalización de tarjetas sigue el mismo proceso tanto para tarjetas bancarias como para tarjetas de regalo, sanitarias y de socio. Solo varían los datos y las normas de seguridad. A continuación se explica cómo se lleva a cabo un proceso típico.

1. Fabricación de tarjetas. Un fabricante produce tarjetas en bruto con el chip y la banda magnética ya integrados. Llevan tu diseño básico, pero no contienen datos de los clientes.
2. Preparación de datos. El emisor envía los datos de las cuentas de los titulares de tarjetas a la agencia de personalización a través de un canal cifrado. El archivo contiene los nombres, los números de tarjeta y los datos del chip de cada tarjeta.
3. Órdenes de trabajo. La oficina abre una orden de trabajo para cada lote. Realiza un seguimiento del avance del trabajo desde la recepción de los datos hasta el envío, de modo que ambas partes sepan dónde se encuentra cada tarjeta.
4. Almacenamiento seguro en cámara acorazada. Las tarjetas en blanco y las ya personalizadas permanecen en una cámara acorazada hasta el momento de su producción. La oficina controla y registra cada acceso, tal y como exigen las normas de seguridad de los sistemas de tarjetas.
5. Codificación de datos. Las máquinas graban los datos de la tarjeta en la banda magnética y los datos cifrados en el chip EMV. Imprimen el nombre y el número en una sola pasada.
6. Control de calidad. Las cámaras comprueban cada tarjeta para detectar errores de impresión y discrepancias en los datos. A continuación, el personal revisa manualmente todas las tarjetas que han sido marcadas antes de que se envíe ningún pedido.

Así es como funciona en la práctica. Una empresa de tecnología financiera aprueba 500 nuevos clientes el lunes. Sus datos se envían a la agencia esa misma noche. Las tarjetas se someten a procesos de codificación y comprobación durante la semana y llegan a los clientes por correo poco después.

Si realizas la emisión a través de una plataforma de emisión de tarjetas, la mayor parte de este proceso se lleva a cabo de forma invisible. Por tu parte, la personalización de la tarjeta suele reducirse a una sola llamada a la API que solicita la tarjeta cuando un cliente se da de alta. Esa misma llamada puede crear una de nuestras tarjetas virtuales de inmediato, mientras se fabrica la tarjeta física.

Ventajas de la personalización de tarjetas

¿Por qué pagar más por tarjetas personalizadas? Porque la tarjeta es la única parte de tu producto que el cliente lleva consigo todos los días.

• Conexión con la marca. Una tarjeta con tus colores y tu nombre hace que tu marca sea visible para el cliente cada vez que pasa por caja. En cambio, una tarjeta genérica pone ahí la marca de otra empresa.
• Niveles de fidelidad. Las tarjetas de fidelidad personalizadas pueden mostrar el nivel de fidelidad. Las ventajas asociadas a la tarjeta pueden variar a medida que el cliente asciende de nivel, desde porcentajes de reembolso hasta exenciones de comisiones.
• Compromiso. Según nuestra experiencia, los clientes eligen una tarjeta con la que se sienten identificados. Eso hace que tu producto se siga utilizando más allá del primer mes.
• Menos caídas. La emisión inmediata permite a los clientes disponer de una tarjeta operativa nada más registrarse. Cada día que tienen que esperar a recibir la tarjeta es un día en el que podrían perder el interés o decantarse por la competencia.
• Conocimientos sobre el comportamiento. Las plataformas de personalización pueden analizar cómo gastan los clientes y qué ventajas utilizan. De este modo, puedes adaptar las ofertas basándote en datos reales, y no en conjeturas.

Estas ventajas se suman. Una tarjeta de marca fomenta el uso, el uso genera datos de gasto y esos datos permiten ofrecer mejores ventajas. Las mejores soluciones de personalización de tarjetas combinan todo esto en un solo programa. Los servicios de personalización de tarjetas que solo se encargan de la impresión cubren el primer punto y poco más. Puedes ver cómo combinamos la emisión física y virtual en toda nuestra productos de tarjetas.

La personalización de tarjetas en la práctica

Las agencias especializadas siguen produciendo la mayor parte de las tarjetas físicas. CPS Cards es un ejemplo de ello. Se trata de una agencia de personalización y producción de tarjetas que fabrica más de 400 millones de tarjetas al año para programas de regalo, fidelización, asistencia sanitaria y afiliación. Su enfoque se centra en el volumen y la calidad de impresión, no en la emisión de tarjetas bancarias. Los clientes envían los diseños y los archivos de datos, y la empresa se encarga de la producción, el embalaje y el envío.

Esto apunta a una división en el mercado. Empresas como CPS Cards se encargan de la producción física a gran escala. Las plataformas fintech ofrecen cada vez más servicios de personalización como parte de una API de emisión de tarjetas más amplia, junto con cuentas, pagos y cumplimiento normativo.

Ambas se encuentran entre las mejores soluciones de personalización de tarjetas, pero resuelven problemas distintos. Un minorista que imprime un millón de tarjetas regalo para la temporada navideña necesita una agencia especializada. Le preocupan el coste unitario, la calidad de impresión y los plazos de entrega. Una startup que lanza un neobanco de marca blanca Necesita algo más. Necesita que la emisión de tarjetas, la gestión de cuentas y los controles KYC se realicen en un mismo lugar, con la gestión operativa en segundo plano. La elección adecuada depende de lo que estés desarrollando, no de qué proveedor imprima más tarjetas.

Implementa la personalización de tarjetas con ConnectPay

Si quieres lanzar tarjetas personalizadas sin tener que encargarte tú mismo de la producción, ahí es donde entramos nosotros. Nuestro emisión de tarjetas de marca blanca Te permite lanzar tarjetas físicas y virtuales personalizadas con tu propia marca, a través de una API. Nosotros nos encargamos de la fabricación y la gestión de los pedidos, para que no tengas que lidiar con agencias, cámaras acorazadas ni envíos.

Somos una entidad de dinero electrónico (EMI) autorizada por el Banco de Lituania. Esto significa que puedes gestionar un programa de tarjetas que cumpla con la normativa sin necesidad de solicitar tu propia licencia. Nuestra configuración basada en API permite a tus desarrolladores solicitar tarjetas, establecer límites y enviar los datos de las tarjetas a tu aplicación desde el primer día.

Este es un proceso que vemos a menudo. Un cliente se registra en tu aplicación, supera el proceso de KYC y obtiene al instante una tarjeta de débito virtual. La añade a una de las las mejores carteras digitales y empezar a pagar. Su tarjeta física personalizada les llega por correo unos días después. Tu equipo no tiene que tocar ni una impresora ni una etiqueta de envío en ningún momento.

Si estás comparando soluciones de personalización de tarjetas de débito, empieza por plantearte tres preguntas:

1. ¿Necesitas tarjetas físicas, tarjetas virtuales o ambas?
2. ¿Quieres publicarlo bajo tu propia licencia o bajo la de otra persona?
3. ¿Con qué rapidez necesitas ponerlo en marcha?

Habla con nuestro equipo y te mostraremos cómo sería el lanzamiento en tu caso.