Embedded finance

Soluciones financieras integradas para ampliar tu ecosistema digital

Q: ¿Qué es embedded finance?

El término «finanzas integradas» hace referencia a la integración de servicios financieros directamente en plataformas o aplicaciones no financieras. Permite un acceso fluido y cómodo a productos y servicios financieros en diversos sectores.

Q: ¿Las soluciones financieras integradas son solo para las grandes empresas?

No, los servicios financieros integrados son escalables y adaptables a empresas de cualquier tamaño. Las pequeñas y medianas empresas pueden aprovechar los servicios financieros integrados para mejorar su oferta y la experiencia de sus clientes.

Aumenta al máximo tu alcance en el mercado con soluciones financieras integradas y modulares adaptadas a tu modelo de negocio. Expándete rápidamente gracias a nuestra sólida licencia e infraestructura de EMI.

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Soluciones financieras integradas para ampliar tu ecosistema digital

Una experiencia financiera sin complicaciones para ti y tus usuarios

Con las soluciones financieras integradas de ConnectPay, podrás incorporar a la perfección sofisticadas funciones bancarias tanto en productos financieros como no financieros. Nosotros nos hacemos cargo de las obligaciones normativas: el cumplimiento normativo está integrado de forma nativa en nuestra oferta. Esto te permite centrarte en tu producto principal mientras nosotros gestionamos las complejidades relacionadas con el KYC, la lucha contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento normativo en múltiples jurisdicciones.

Evita los elevados costes y los obstáculos que se prolongan durante varios años que supone obtener tu propia licencia EMI. Asociarte con una plataforma especializada en finanzas integradas te ofrece una vía más rápida y rentable para llegar al mercado.

Conéctate a nuestra API, diseñada pensando en los desarrolladores, para integrar:

Cuentas IBAN multidivisa
Sistemas de pago SEPA y SWIFT
Tarjetas de débito VISA de marca blanca
Cambio de divisas automatizado

Soluciones

Despídete de los servicios financieros fragmentados. Nuestra plataforma ofrece un enfoque integral con una amplia gama de soluciones adaptadas a tus necesidades.

Gestión de fondos sin complicaciones con «Cuentas y carteras»
Más de 80 divisas que permiten realizar pagos a nivel mundial
Las tarjetas de débito de marca blanca aumentan la visibilidad de tu marca
Iniciación de pagos y procesamiento de tarjetas para transacciones en línea sin complicaciones

Cumplimiento normativo

Descubre unos servicios inigualables que te permitirán centrarte exclusivamente en hacer crecer tu negocio con total tranquilidad. Nos encargamos de todos los trámites relacionados con el cumplimiento normativo —KYC, AML y demás procedimientos asociados a nuestras soluciones—, garantizando así una protección total y el cumplimiento de la normativa tanto para ti como para tus clientes.

Integración

Disfruta de una auténtica simplicidad y fluidez al integrar todas las soluciones financieras que necesitas a través de un único conjunto de API.

Ventajas de las soluciones financieras integradas para tu empresa

Aumento del LTV: Fomentar la participación de los usuarios y la fidelización al ecosistema.
Eficiencia operativa: Elimina la necesidad de recurrir a distintos proveedores externos.
Monetización: Aprovecha nuevas fuentes de ingresos a través de las comisiones por servicios financieros.
Inteligencia de datos: Obtén una visión completa del comportamiento de gasto de los usuarios.

Ventajas para tus clientes

Comodidad: Accede a las herramientas bancarias directamente desde tu interfaz.
Experiencia de usuario fluida: Pagos más rápidos y disponibilidad inmediata de los fondos.
Seguridad: Protocolos de seguridad de nivel 1 que protegen cada transacción.
Acceso global: Paga y recibe dinero en más de 80 divisas sin ningún problema.

Banca modular e invisible como servicio

Céntrate en hacer crecer tu negocio y permite a tus clientes disfrutar de soluciones financieras sin complicaciones gracias a la banca como servicio. Elige los módulos que necesites e intégralos fácilmente en tu interfaz a través de API.

Cuentas adaptadas a las necesidades de tu empresa

Los flujos prácticos comienzan con Cuentas con IBAN – pueden ser utilizados por tu negocios y personal clientes o tu propia empresa. Disfruta de transacciones rápidas y sin complicaciones utilizándolo como un monedero digital o intercambiar, enviar y recibir pagos en varias divisas.

Pagos SEPA y SWIFT sin complicaciones

Expande tu negocio online a nivel mundial con una amplia pago posibilidades. Desde el rapidísimo SEPA Instant y pagos en la zona del euro a la red global SWIFT y transacciones transfronterizas en más de 80 divisas: cubrimos todas tus necesidades empresariales.

Tarjeta de white label para oportunidades sin limite

Consigue tarjetas de débito de marca blanca con tu propio diseño para potenciar el reconocimiento de marca y aumentar la fidelidad de tus clientes. O sácale el máximo partido integrándolo con tu programa de fidelización, app, o monederos digitales.

Servicios de pago integrados para merchants

No te pongas límites, elige entre banca abierta, adquisición de tarjetas, varios tipos de pagos periódicos, y flexible reembolsos. Busca el servicios para comercios que mejor se adapten a ti y a tus clientes. .

Soluciones financieras integradas que te facilitan la vida

En un mundo empresarial en constante evolución, nuestra fortaleza radica en ser flexibles y aceptar el cambio. Somos conscientes de que las cosas pueden cambiar de repente, por lo que estamos aquí para encontrar soluciones que se adapten a cualquier situación que se te presente.

Contrato de duración indefinida

Una oferta de servicios completa, sin condiciones.

Adaptado a tus necesidades

Nuestra solución flexible se puede adaptar a tu modelo de negocio.

Aliviar a las empresas B2C de la carga que supone la SCA

Si lo único que necesitas es dar de alta a clientes particulares y ofrecerles servicios de pago, extractos y recargas, tenemos una opción simplificada de servicios financieros integrados para ti.

Descubre las finanzas integradas de forma sencilla

Hacerlo todo vs. a hacerlo bien: únete a los demas alcanzar el éxito

Matriz de características de ConnectPay con fondo blanco

Descubre todo el potencial de las finanzas invisibles

Elige soluciones financieras integradas con módulos de cumplimiento normativo incorporados, adaptadas a las necesidades de tu empresa.

Emitir números IBAN con el prefijo «LT»

Facilitar la vida empresarial, personal y cuentas separadas para que las transacciones se desarrollen sin problemas.

Realizar pagos

Iniciar y completar transacciones financieras de forma segura y eficiente.

Realizar un cambio de divisas

Realiza operaciones de cambio de divisas en más de 80 monedas.

Emitir y gestionar tarjetas VISA

Tarjetas de débito VISA para empresas, particulares, de white label y virtuales.

Gestionar consultas interbancarias

Gestionar y resolver consultas entre diferentes bancos o entidades financieras.

Recargas de cuentas

Recarga fácilmente las cuentas de los usuarios para realizar transacciones sin complicaciones.

Cobro de tasas

Cobrar y tramitar las distintas tasas relacionadas con las transacciones o los servicios.

Reembolsos a los usuarios finales

Tramitar y realizar reembolsos a usuarios o clientes particulares.

Transferencias entre libros mayores

Facilita las transferencias entre diferentes libros de contabilidad o dentro de tu propio ecosistema.

KYC / Incorporación de clientes

Realizar comprobaciones de «conozca a su cliente» (KYC) y agilizar los procesos de incorporación de clientes.

Supervisión en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF)

Seguimiento y detección de actividades relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Notificación a las autoridades

Presentar los informes reglamentarios y los datos de cumplimiento a las autoridades competentes.

Nos encargamos de que cumplas con la normativa

Nos encargamos de todos los trámites de KYC y cumplimiento normativo, así como de la incorporación de clientes y la diligencia debida continua, asegurándonos de que nuestras soluciones financieras cumplan debidamente con todos los requisitos normativos. Y no solo eso, también gestionamos los procedimientos contra el blanqueo de capitales para todas las transacciones y la presentación de informes a las autoridades, lo que te permite centrarte en tu negocio.

Más información sobre el cumplimiento normativo integrado

¿Por qué elegir ConnectPay?

Aumentar la eficiencia operativa

Al integrar los servicios financieros en tu negocio, te proporcionamos herramientas operativas flexibles que aumentan las conversiones, agilizan tus procesos financieros y mejoran la satisfacción de los clientes. Nuestras soluciones seguras y eficientes ayudan a tu negocio a crecer y prosperar en el competitivo mercado online.

Reducción de los costes operativos

Disfruta de las ventajas de una gestión financiera más rentable que contribuye directamente a tus resultados. Reduce los gastos administrativos, libera recursos y céntrate en las actividades principales de tu empresa.

Estamos aquí para ayudarte

Nuestro equipo se implica de lleno para garantizar que todas tus transferencias y pagos se realicen sin problemas y cumplan con la normativa. Además, estamos a tu disposición las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para ofrecerte asistencia y asesoramiento en todo lo relacionado con la banca.

Integración flexible

Cada caso de uso es diferente, por eso hemos creado nuestro API de una forma que se puede adaptar a tu modelo de negocio, por muy complejo que sea. Para todo lo relacionado con cuentas IBAN y pagos, nosotros nos encargamos.

Contamos con una clientela activa que nos confía sus fondos

7,5 mil millones de euros

Volumen de pagos anual

1,8 millones

Transacciones procesadas en 2024

92 millones de euros

Fondos de los clientes depositados en ConnectPay

Banking-as-a-Service: una solución financiera imprescindible para el crecimiento de los negocios online

Servicios financieros integrados para plataformas

Desde cuentas con IBAN y monederos digitales que se adaptan a las necesidades de tu empresa hasta pagos internacionales en más de 80 divisas y con un sistema de aceptación de pagos fácil de usar para los clientes a través de transferencias bancarias y servicios de adquisición de tarjetas.

Descubre soluciones para plataformas

Servicios bancarios como servicio para marketplace

Haz crecer tu marketplace con servicios financieros integrados, sencillos y prácticos. Flujos de pago fluidos entre tus comerciantes y tus clientes, múltiples divisas, cumplimiento normativo integrado y mucho más: elige los módulos de soluciones financieras que mejor se adapten a las necesidades de tu negocio.

Descubre soluciones para Marketplace

Diseñado a medida para múltiples sectores

Soluciones financieras de crowdfunding

Soluciones financieras para la financiación alternativa

Soluciones financieras para empresas de fintech

Soluciones financieras para neobancos

Soluciones financieras para plataformas de crédito

Soluciones financieras para plataformas de gestión patrimonial

Tarjetas como servicio

Programas de fidelización

Q&A sobre soluciones financieras integradas

¿Qué es embedded finance?

Se trata de la integración de servicios financieros —como la gestión de pagos, la concesión de préstamos o los seguros— directamente en el recorrido del usuario de una plataforma no financiera. Esto permite a las empresas ofrecer funciones bancarias sin necesidad de convertirse ellas mismas en un banco.

¿En qué se diferencia la embedded finance con respecto a la financiación tradicional?

A diferencia de las finanzas tradicionales, las finanzas integradas incorporan los servicios financieros en los procesos o plataformas empresariales ya existentes, lo que ofrece a los clientes una experiencia mucho más intuitiva y adaptada al contexto.

¿Cuáles son las principales ventajas de embedded finance?

Las finanzas integradas ofrecen una mayor implicación de los clientes, una mejor experiencia de usuario y una mayor comodidad. Además, permiten a las empresas monetizar servicios adicionales, ampliar su oferta y optimizar las operaciones financieras.

¿Cómo garantiza embedded finance la privacidad y la seguridad de los datos?

La integración de servicios financieros requiere medidas de seguridad sólidas. En ConnectPay, solemos implementar cifrado y API seguras, y cumplimos con estrictas normativas de protección de datos para salvaguardar la información de los usuarios y las transacciones financieras, garantizando así una experiencia segura y fiable para los usuarios.

¿Las soluciones financieras integradas son solo para las grandes empresas?

No, las soluciones financieras integradas son escalables y adaptables a empresas de cualquier tamaño. Las pequeñas y medianas empresas pueden aprovechar los servicios financieros modulares para ampliar su oferta y mejorar la experiencia de los clientes.

¿Cuál es la diferencia entre las finanzas integradas y la banca como servicio?

Es lo mismo: la banca como servicio, también conocida como BaaS, fue la primera en aparecer en el mercado. Posteriormente, evolucionó hasta convertirse en el término «finanzas integradas», que ahora también se denomina «soluciones financieras modulares».

¿Cómo funciona la financiación integrada en las plataformas de mercado?

Las finanzas integradas permiten a los mercados incorporar servicios financieros —como pagos, monederos electrónicos y transferencias— directamente en sus plataformas. Esto simplifica las transacciones entre compradores y vendedores, al tiempo que proporciona a la plataforma un mayor control sobre los flujos de pago y la experiencia del usuario. Más información sobre Servicios financieros integrados para plataformas de comercio.