Le 8 migliori alternative a Swan.io per il banking integrato (2026)

Le migliori alternative a Swan.io sono ConnectPay, Solaris e Treezor. La scelta giusta dipende dalle vostre esigenze in termini di circuiti di pagamento, dai paesi in cui operate e dalla licenza che desiderate per il vostro programma. Ogni settimana parliamo con le piattaforme che mettono a confronto questi fornitori, quindi sappiamo bene quali sono i punti di forza e i punti deboli di Swan.

Swan offre molti vantaggi. È titolare di una licenza UE per la moneta elettronica. La sua API è intuitiva per gli sviluppatori e la sua sandbox è ben strutturata. Inoltre, i team possono attivare rapidamente i conti grazie a flussi di lavoro che non richiedono la scrittura di codice.

Nelle nostre conversazioni emergono continuamente due limiti. Innanzitutto, Swan emette solo carte Mastercard. Non è prevista l’opzione Visa. In secondo luogo, Swan emette IBAN locali solo in cinque paesi dell’UE: Francia, Germania, Spagna, Italia e Paesi Bassi. Se i vostri utenti si trovano in Polonia, Lituania o Portogallo, questa lacuna si fa subito sentire.

Di seguito mettiamo a confronto otto fornitori in termini di licenze, circuiti di carte, copertura e conformità. Abbiamo incluso anche la nostra azienda e indichiamo chiaramente in quali ambiti gli altri si dimostrano più competitivi. Se non avete familiarità con questo modello, la nostra panoramica su Servizi bancari come servizio (Banking-as-a-Service) tratta innanzitutto le nozioni di base.

Le migliori alternative a Swan.io: una rapida panoramica

• La migliore alternativa a Swan.io in assoluto: ConnectPay
• La scelta migliore per ottenere una licenza bancaria completa: Solaris
• La scelta migliore per la copertura del mercato francese: Treezor
• La soluzione migliore per i servizi bancari aziendali integrati offerti da una neobanca: Qonto Embed
• Ideale per le piattaforme incentrate sul mercato statunitense: Stripe Treasury
• La soluzione ideale per il settore B2B SaaS nel campo della finanza integrata: Weavr
• La soluzione ideale per le infrastrutture di compensazione diretta: ClearBank
• Ideale per le fintech che operano nel Regno Unito: Griffin

Le 8 migliori alternative a Swan.io

1. ConnectPay

Ideale per: Fintech e piattaforme europee alla ricerca di un’alternativa a Swan che offra soluzioni bancarie integrate, conformi alle normative e complete, con IBAN multivaluta, emissione di carte e servizi per gli esercenti, il tutto in un unico pacchetto.

Abbiamo creato ConnectPay per le piattaforme che desiderano gestire conti, carte, pagamenti e conformità tramite un unico fornitore. Questo è il motivo principale per cui i team ci inseriscono nella rosa dei candidati tra le alternative a Swan.io.

Siamo titolari di una licenza EMI rilasciata dalla Banca di Lituania. Tramite un’unica API, è possibile aprire conti IBAN multivaluta, effettuare pagamenti SEPA, SEPA Instant e SWIFT ed emettere carte. Eseguiamo i controlli AML e KYC direttamente all’interno del processo di onboarding, quindi il vostro team non avrà bisogno di un fornitore esterno per la conformità.

La differenza principale rispetto a Swan riguarda l’accettazione dei pagamenti. Swan non offre servizi di acquisizione delle carte di credito. Noi sì. Una piattaforma può accettare pagamenti con carta dai propri clienti, quindi trattenere, trasferire e versare tali fondi all’interno dello stesso stack.

Ecco un flusso di lavoro che vediamo spesso. Un marketplace B2B accoglie venditori provenienti da tutta l’UE. Ogni venditore supera la procedura KYC e ottiene un conto con codice IBAN. Gli acquirenti pagano con carta al momento del checkout. Il marketplace versa i fondi sui conti dei venditori. I venditori, a loro volta, pagano i fornitori tramite SEPA Instant o effettuano acquisti con una carta emessa. Su Swan, quel marketplace avrebbe bisogno di un secondo fornitore dedicato esclusivamente all’accettazione delle carte.

Siamo la soluzione ideale per le fintech, i marketplace e le piattaforme in fase di espansione in Europa. Per questi team, riteniamo di essere la migliore alternativa a Swan.io. Se il vostro mercato principale sono gli Stati Uniti, non siamo la scelta giusta per voi e Stripe Treasury, descritto di seguito, sarà più adatto alle vostre esigenze. Potete vedere come si integrano i vari elementi sul nostro finanza integrata pagina.

2. Solaris

Ideale per: Aziende che necessitano di una licenza bancaria completa in Germania e nell’UE a sostegno del proprio programma di “embedded finance”.

Solaris risponde a una domanda diversa rispetto a Swan: cosa succede se hai bisogno di una banca, anziché di un istituto di moneta elettronica?

Solaris, precedentemente nota come Solarisbank, gestisce una piattaforma Banking-as-a-Service con sede a Berlino. È titolare di una licenza bancaria tedesca completa. Tale licenza consente a Solaris di raccogliere depositi e concedere prestiti. Una licenza per la moneta elettronica come quella di Swan non consente né l’una né l’altra attività.

Questo aspetto è rilevante per determinati programmi. Immaginiamo un’app di credito al consumo che voglia aggiungere linee di credito ai propri conti correnti. Su Swan, l’app necessita di un partner creditizio separato e di una seconda integrazione. Su Solaris, una sola licenza copre entrambi i prodotti.

In base alla nostra esperienza, Solaris è adatto a programmi di grandi dimensioni, su scala aziendale. Il processo di onboarding richiede più tempo e l’assetto commerciale riflette un rapporto di livello bancario. I team più piccoli che lanciano il loro primo programma di carte spesso lo trovano più complesso del necessario.

Tra le alternative a Swan.io, Solaris è quella da prendere in considerazione quando la scelta dipende dalla profondità delle licenze. Se ti servono solo account e carte, un EMI di solito ti permette di diventare operativo più rapidamente.

3. Treezor

Ideale per: Piattaforme alla ricerca di un fornitore di servizi BaaS sostenuto da Société Générale con un'ampia copertura del mercato francese.

Se ti piace il modello di Swan ma preferisci che sia associato a un nome diverso, Treezor è l’opzione più simile presente in questo elenco.

Treezor è una piattaforma francese di Banking-as-a-Service. Offre conti di pagamento regolamentati, carte e connettività SEPA. Come Swan, opera con una licenza di moneta elettronica e si concentra innanzitutto sul mercato francese.

La grande differenza sta nella proprietà. Treezor è di proprietà di Société Générale. Per gli acquirenti aziendali, questo sostegno ha un peso notevole. Lo vediamo continuamente nel settore degli appalti. Una startup francese specializzata nella gestione delle spese vende i propri servizi a una grande azienda. Il team addetto alla gestione dei rischi dell’acquirente chiede chi ci sia dietro il fornitore di servizi di pagamento. Un importante gruppo bancario risponde a questa domanda in una sola riga.

Treezor ha fornito servizi di gestione conti e carte a numerose fintech francesi, pertanto il suo team conosce bene i requisiti locali. Questa competenza è utile se la Francia è il vostro mercato principale.

Tra i concorrenti di Swan.io, Treezor è l’alternativa più simile. Tuttavia, non eliminerà tutti i limiti di Swan. Prima di passare a Treezor, verifica che le opzioni relative alle carte e la copertura IBAN siano in linea con i tuoi piani.

4. Qonto Embed

Ideale per: Piattaforme SaaS, ERP e di contabilità che desiderano integrare funzionalità di banking aziendale offerte da una neobanca europea affermata.

Qonto è nato come conto aziendale per PMI e liberi professionisti. Qonto Embed riprende questo prodotto e consente ad altre piattaforme di offrirlo all’interno del proprio software. Le piattaforme SaaS e di contabilità possono aggiungere conti aziendali e carte in white label.

Il valore si concretizza nelle attività quotidiane. Prendiamo ad esempio un’azienda che sviluppa software di contabilità, i cui clienti caricano già le fatture e tengono traccia delle spese nella propria dashboard. Con Qonto Embed, è possibile aggiungere un conto aziendale alla stessa schermata. Il cliente approva la fattura di un fornitore e la paga senza uscire dallo strumento. Il pagamento viene registrato in contabilità senza bisogno di un’importazione manuale.

Ecco perché riteniamo che Qonto Embed sia un'ottima opzione per le piattaforme già integrate nei flussi di lavoro di contabilità o ERP. Il prodotto bancario esiste già, quindi non è necessario progettarne uno partendo da API grezze.

Qonto è un’azienda fondata in Francia e orientata al mercato europeo, il che la rende simile, nello spirito, a Swan. È la soluzione ideale per le piattaforme rivolte alle PMI. Se vi rivolgete ai consumatori o avete bisogno di un controllo approfondito sui programmi delle carte, cercate altrove.

Per le aziende di software B2B, si colloca tra le migliori alternative a Swan.io.

5. Stripe Treasury

Ideale per: Piattaforme orientate al mercato statunitense che desiderano integrare conti assicurati dalla FDIC nella soluzione di pagamento già esistente di Stripe.

Swan non opera negli Stati Uniti. Stripe Treasury invece sì, e questo da solo è un fattore determinante per molti team.

Stripe Treasury offre alle piattaforme conti integrati presso le banche partner di Stripe, con copertura assicurativa FDIC a trasferimento diretto sui saldi idonei. A ciò si aggiungono API per l’emissione di carte e il trasferimento di fondi. Le piattaforme che già utilizzano Stripe per i pagamenti possono attivare questo servizio senza dover instaurare un nuovo rapporto con un fornitore.

Ecco come funziona nella pratica. Un'app statunitense dedicata ai servizi sul campo gestisce i pagamenti dei clienti tramite Stripe. Con Treasury, ogni azienda di servizi presente sull'app dispone di un conto dedicato a tali fondi. Il titolare emette carte di spesa per i tecnici e paga i fornitori tramite ACH, il tutto all'interno dell'app. Un unico contratto, un'unica dashboard, un unico team di assistenza.

Il limite è identico a quello di Swan, solo che si trova dall'altra parte dell'Atlantico. Stripe Treasury si concentra sul mercato statunitense. Non fornisce IBAN europei né servizi SEPA.

Tra le alternative a Swan.io, Stripe Treasury è la scelta più ovvia se il tuo mercato principale sono gli Stati Uniti e Stripe gestisce già i tuoi pagamenti.

6. Weavr

Ideale per: Piattaforme SaaS B2B che desiderano offrire soluzioni finanziarie già pronte senza dover essere soggette a regolamentazione.

Weavr segue un percorso diverso da quello di Swan. Swan mette a disposizione degli sviluppatori delle API e si aspetta che siano loro a creare i flussi. Weavr, un’azienda con sede nel Regno Unito, offre soluzioni di “embedded finance” plug-and-play: esperienze già pronte per carte, conti e pagamenti.

Le piattaforme SaaS B2B possono integrare queste funzionalità senza essere soggette a regolamentazione. È Weavr ad assumersi l'onere normativo.

Un breve esempio illustra la differenza in termini di tempo. Una piattaforma SaaS per la gestione dei viaggi desidera fornire a ciascun cliente aziendale delle carte virtuali per le prenotazioni. Utilizzando un’API BaaS grezza, il team deve progettare da zero le schermate di onboarding, i controlli delle carte e i report di spesa. Con Weavr, invece, può configurare la maggior parte di questi elementi utilizzando componenti già pronti e lanciare il servizio più rapidamente.

Il compromesso è la flessibilità. I flussi predefiniti coprono bene i casi più comuni. I programmi meno comuni potrebbero però andare oltre i loro limiti. Se state valutando se optare per una soluzione completamente personalizzata o per un prodotto pronto all’uso integrato, la nostra guida al neobanca in white label Il modello illustra tale scelta.

Tra i concorrenti di Swan.io, Weavr integra l'approccio di Swan incentrato sugli sviluppatori e sul "fai da te", anziché copiarlo.

7. ClearBank

Ideale per: Aziende che desiderano un'infrastruttura di compensazione diretta, di livello bancario, anziché una configurazione basata esclusivamente su EMI.

ClearBank risolve un problema di infrastruttura, non un problema legato al prodotto.

Opera come banca di compensazione britannica pienamente regolamentata, con accesso diretto a sistemi di pagamento nazionali quali Faster Payments, Bacs e CHAPS. Molte soluzioni BaaS si avvalgono di una banca sponsor in qualche punto della catena. ClearBank elimina questo livello intermedio.

Questo fa la differenza per le società soggette a regolamentazione che necessitano di conti di garanzia e di accesso diretto ai pagamenti. Si prenda ad esempio un istituto di pagamento del Regno Unito che detiene fondi dei clienti: apre conti di garanzia presso ClearBank ed effettua pagamenti Faster Payments direttamente. Non instrada più i trasferimenti attraverso una seconda banca, eliminando così una dipendenza dalla propria infrastruttura.

ClearBank non punta a fornirti carte di credito con il proprio marchio e un processo di onboarding dei clienti già pronto all’uso. Sarai tu a sviluppare questi aspetti autonomamente o tramite partner.

È la soluzione più adatta alle istituzioni che operano nel Regno Unito, non ai programmi paneuropei. Se la vostra priorità è un'infrastruttura di livello pari a quella delle banche di clearing, ClearBank è la migliore alternativa a Swan.io presente in questa lista. Se invece avete bisogno di carte di credito e di copertura nell'UE, non lo è.

8. Griffin

Ideale per: Fintech con sede nel Regno Unito alla ricerca di un partner bancario autorizzato dalla FCA e progettato specificamente per l’integrazione.

Griffin è l'ultimo nome ad aggiungersi a questa lista. Si tratta di una banca britannica, autorizzata e regolamentata nel Regno Unito, che ha sviluppato la propria piattaforma appositamente per integrare i servizi bancari in altri prodotti.

Questa attenzione si riflette nel prodotto. Griffin offre account basati su un approccio "API-first", servizi di pagamento e strumenti di conformità integrati. I team possono contare su una banca, e non solo su un EMI, a sostegno del proprio programma.

Esaminiamo questa questione nel caso delle fintech britanniche che detengono fondi dei clienti. Prendiamo ad esempio una startup del settore wealth-tech che desidera che il denaro dei clienti sia depositato in un conto bancario regolamentato sin dal primo giorno. Con un EMI, ottiene una struttura di salvaguardia. Con Griffin, ottiene conti bancari soggetti a licenza bancaria, cosa che alcuni investitori e clienti preferiscono.

Griffin è più piccolo rispetto agli operatori già affermati. Si tratta di un’opzione specializzata, la cui copertura si concentra sul Regno Unito. Se avete bisogno di conti nell’UE o di un programma di carte di credito consolidato, abbinatelo a un altro fornitore oppure sceglietene uno diverso.

Ciononostante, per quanto riguarda i programmi originari del Regno Unito, è da considerarsi una delle migliori alternative a Swan.io.

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Le migliori alternative a Swan.io: confronto

Ecco un confronto diretto tra i vari fornitori. Abbiamo incluso Swan come termine di riferimento.

Perché cercare alternative a Swan.io?

La maggior parte delle squadre con cui parliamo non lascia Swan perché non è un buon programma. Se ne vanno perché il loro programma ha superato uno dei propri limiti. Ecco i quattro motivi che ci vengono citati più spesso.

Solo Mastercard. Swan non emette carte Visa. Ciò rappresenta un ostacolo quando un partner in co-branding o un accordo con un circuito di pagamento richiede l’uso di Visa.

Cinque paesi con IBAN locale. Swan emette IBAN locali in Francia, Germania, Spagna, Italia e Paesi Bassi. Una piattaforma di gestione stipendi che retribuisce il personale in Polonia o in Lituania non può fornire a tali utenti un IBAN locale.

Non supporta le criptovalute. Swan non offre servizi alle aziende del settore delle criptovalute e non è registrata come fornitore di servizi relativi alle risorse virtuali. Le piattaforme che operano nel settore delle stablecoin e in ambiti correlati alle criptovalute devono rivolgersi a un partner diverso.

Solo Europa. L'ambito di applicazione normativo di Swan copre l'Europa. Le piattaforme che necessitano di copertura negli Stati Uniti o a livello globale devono ricorrere a un altro fornitore.

Nessuno di questi è un difetto intrinseco. Si tratta di questioni di compatibilità. Prima di passare a un’altra soluzione, definisci chiaramente le tue esigenze, compreso l’ambito di conformità. Noi trattiamo conformità integrata per questo motivo fa parte dello stack principale: determina quali prodotti è possibile lanciare e dove.

Come scegliere la migliore alternativa a Swan.io

Inizia dai tuoi requisiti imprescindibili, non dall’elenco delle funzionalità. Secondo la nostra esperienza, cinque domande consentono di restringere rapidamente il campo delle alternative a Swan.io.

1. Di quale sistema di carte hai bisogno? Se un partner richiede la carta Visa, escludere innanzitutto i fornitori che accettano solo Mastercard.
2. Dove vivono i tuoi utenti? Verificate l'ambito di emissione degli IBAN a livello locale, paese per paese. Il termine “copertura UE” su un sito web raramente ha lo stesso significato in tutti i paesi.
3. Hai bisogno di una licenza bancaria completa? Per i depositi e i prestiti è necessaria una banca. Conti, carte e pagamenti funzionano bene con una licenza per la moneta elettronica.
4. Il supporto alle criptovalute o alle stablecoin è previsto nella vostra roadmap? Prima di procedere all'integrazione, verifica che il fornitore sia legalmente autorizzato a fornirti i propri servizi.
5. Hai bisogno anche di servizi di acquisizione delle carte? Se accetti pagamenti con carta e gestisci i fondi, un unico fornitore per entrambe le funzioni ti evita di dover effettuare una seconda integrazione.

Quindi abbina le tue risposte a un segmento:

• Piattaforme europee SaaS e fintech Si desidera un unico stack che riunisca servizi bancari, pagamenti e conformità → ConnectPay
• Imprese è necessaria una licenza bancaria completa → Solaris o ClearBank
• Programmi che richiedono Visa o prodotti correlati alle criptovalute → andare ben oltre i limiti imposti da Swan
• Piattaforme incentrate sul mercato statunitense già presenti su Stripe → Stripe Treasury
• Piattaforme SaaS B2B desiderio di integrare rapidamente funzionalità finanziarie → Weavr

La migliore alternativa a Swan.io per te è quella che risponde correttamente a tutte e cinque le domande senza ricorrere a espedienti. Per una panoramica più ampia del mercato, che vada oltre le alternative a Swan.io, consulta la nostra rassegna su Fornitori di servizi bancari come servizio (Banking-as-a-Service).

Passa a un’alternativa a Swan.io adatta alla tua attività

La migliore alternativa a Swan.io dipende da tre fattori: i circuiti di carte di cui hai bisogno, i paesi in cui operi e il livello di copertura richiesto per le licenze. Se questi fattori sono chiari, la rosa dei candidati si delinea da sola.

Il nostro consiglio è semplice. Prima di qualsiasi demo, verificate due cose. Innanzitutto, assicuratevi per iscritto che il sistema di carte sia supportato. In secondo luogo, controllate la copertura IBAN locale per ogni paese incluso nel vostro piano d’azione di 18 mesi. È proprio qui che emergono i limiti di Swan, ed è facile trascurarli durante una trattativa di vendita.

Per le aziende europee che cercano una piattaforma conforme alle normative che copra contabilità, carte, pagamenti e conformità, riteniamo che ConnectPay sia l’alternativa complessivamente più valida. Se le vostre esigenze sono di altro tipo, i fornitori sopra citati offrono una buona copertura per quanto riguarda il sistema bancario statunitense, le licenze complete e la compensazione nel Regno Unito.

Puoi confrontare la gamma più ampia nella nostra guida a fornitori di servizi finanziari integrati, oppure contatta il nostro team all’indirizzo ConnectPay riguardo al tuo programma.