Las 8 mejores alternativas a Swan.io para la banca integrada (2026)

Las mejores alternativas a Swan.io son ConnectPay, Solaris y Treezor. La elección más adecuada depende de tus necesidades en cuanto a sistemas de tarjetas, los países en los que operas y la licencia que desees para tu programa. Hablamos cada semana con plataformas que comparan estos proveedores, por lo que sabemos en qué aspectos destaca Swan y en cuáles se queda corto.

Swan destaca en muchos aspectos. Cuenta con una licencia de dinero electrónico de la UE. Su API es fácil de usar para los desarrolladores y su entorno de pruebas funciona a la perfección. Además, los equipos pueden dar de alta cuentas rápidamente mediante flujos sin código.

Hay dos limitaciones que surgen una y otra vez en nuestras conversaciones. En primer lugar, Swan solo emite tarjetas Mastercard. No hay opción de Visa. En segundo lugar, Swan emite números IBAN locales únicamente en cinco países de la UE: Francia, Alemania, España, Italia y los Países Bajos. Si tus usuarios se encuentran en Polonia, Lituania o Portugal, esa limitación se hace evidente rápidamente.

A continuación, comparamos ocho proveedores en cuanto a licencias, sistemas de tarjetas, cobertura y cumplimiento normativo. Nos incluimos a nosotros mismos y indicamos con claridad en qué aspectos otros proveedores ofrecen mejores resultados. Si aún no conoces este modelo, nuestra descripción general de Banca como servicio Empieza por lo básico.

Las mejores alternativas a Swan.io: resumen rápido

• La mejor alternativa a Swan.io en general: ConnectPay
• La mejor opción para obtener una licencia bancaria completa: Solaris
• La mejor opción para cubrir el mercado francés: Treezor
• La mejor opción para la banca empresarial integrada ofrecida por un neobanco: Qonto Embed
• Lo mejor para plataformas centradas en EE. UU.: Tesorería de Stripe
• Lo mejor para soluciones financieras integradas de SaaS B2B: Weavr
• Lo mejor para la infraestructura de compensación directa: ClearBank
• Lo mejor para las empresas de tecnología financiera centradas en el Reino Unido: Griffin

Las 8 mejores alternativas a Swan.io

1. ConnectPay

Ideal para: Empresas fintech y plataformas europeas que necesiten una alternativa bancaria integrada «full-stack» y conforme a la normativa a Swan, que combine IBAN multimoneda, emisión de tarjetas y servicios para comerciantes.

Hemos creado ConnectPay para aquellas plataformas que buscan gestionar cuentas, tarjetas, pagos y el cumplimiento normativo a través de un único proveedor. Esa es la razón principal por la que los equipos nos incluyen en su lista de alternativas a Swan.io.

Contamos con una licencia de EMI concedida por el Banco de Lituania. A través de una única API, puedes abrir cuentas IBAN multidivisa, realizar pagos SEPA, SEPA Instant y SWIFT, y emitir tarjetas. Llevamos a cabo controles de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de identificación de clientes (KYC) dentro del proceso de alta, por lo que tu equipo no necesita recurrir a un proveedor externo especializado en cumplimiento normativo.

La mayor diferencia con respecto a Swan radica en la gestión de los pagos. Swan no ofrece servicios de adquisición de tarjetas. Nosotros sí. Una plataforma puede aceptar pagos con tarjeta de sus clientes y, a continuación, retener, transferir y abonar esos fondos en la misma plataforma.

Este es un flujo de trabajo que vemos a menudo. Un mercado B2B incorpora a vendedores de toda la UE. Cada vendedor supera el proceso de KYC y obtiene una cuenta con IBAN. Los compradores pagan con tarjeta al finalizar la compra. El mercado ingresa los fondos en las cuentas de los vendedores. A continuación, los vendedores pagan a sus proveedores mediante SEPA Instant o realizan sus gastos con una tarjeta emitida. En Swan, ese mercado necesitaría un segundo proveedor solo para la aceptación de tarjetas.

Somos la opción ideal para empresas fintech, mercados y plataformas que se están expandiendo por Europa. Para esos equipos, creemos que somos la mejor alternativa a Swan.io. Si tu mercado principal es EE. UU., no somos la opción adecuada, y Stripe Treasury, que te presentamos a continuación, te resultará más útil. Puedes ver cómo encajan todas las piezas en nuestra finanzas integradas página.

2. Solaris

Ideal para: Empresas que necesitan una licencia bancaria completa de Alemania o de la UE para respaldar su programa de finanzas integradas.

Solaris aborda una cuestión diferente a la de Swan: ¿qué pasa si necesitas un banco y no una entidad de dinero electrónico?

Solaris, anteriormente conocida como Solarisbank, gestiona una plataforma de «banca como servicio» desde Berlín. Cuenta con una licencia bancaria alemana completa. Dicha licencia permite a Solaris aceptar depósitos y conceder préstamos. Una licencia de dinero electrónico, como la de Swan, no permite ninguna de estas dos cosas.

Esto es importante para determinados programas. Imagina una aplicación de financiación al consumo que quiera añadir líneas de crédito a sus cuentas corrientes. En Swan, la aplicación necesita un socio de crédito independiente y una segunda integración. En Solaris, una sola licencia cubre ambos productos.

Según nuestra experiencia, Solaris es adecuado para programas de mayor envergadura, a escala empresarial. La puesta en marcha lleva más tiempo y la configuración comercial refleja una relación propia de una entidad bancaria. A los equipos más pequeños que lanzan su primer programa de tarjetas les suele resultar más complejo de lo necesario.

Entre las alternativas a Swan.io, Solaris es la opción a tener en cuenta cuando la amplitud de la licencia sea un factor determinante en la decisión. Si solo necesitas cuentas y tarjetas, un EMI suele permitirte poner el sistema en marcha más rápidamente.

3. Treezor

Ideal para: Plataformas que busquen un proveedor de BaaS respaldado por Société Générale y con una amplia cobertura del mercado francés.

Si te gusta el modelo de Swan pero prefieres que lo comercialice otra marca, Treezor es la opción más parecida de esta lista.

Treezor es una plataforma francesa de «banca como servicio». Ofrece cuentas de pago reguladas, tarjetas y conectividad SEPA. Al igual que Swan, opera con una licencia de dinero electrónico y se centra principalmente en el mercado francés.

La gran diferencia radica en la propiedad. Société Générale es propietaria de Treezor. Para los compradores empresariales, ese respaldo tiene mucho peso. Lo vemos constantemente en el ámbito de las compras. Una startup francesa de gestión de gastos vende sus servicios a una gran empresa. El equipo de gestión de riesgos del comprador pregunta quién está detrás del proveedor de pagos. Un importante grupo bancario responde a esa pregunta en una sola línea.

Treezor ha gestionado cuentas y tarjetas para numerosas empresas francesas de tecnología financiera, por lo que su equipo conoce bien los requisitos locales. Esa experiencia resulta de gran ayuda si Francia es tu mercado principal.

Entre los competidores de Swan.io, Treezor es la opción más similar. Sin embargo, no elimina todas las restricciones de Swan. Comprueba sus opciones de tarjetas y la cobertura de IBAN en relación con tu plan de acción antes de cambiarte.

4. Qonto Embed

Ideal para: Plataformas de SaaS, ERP y contabilidad que deseen integrar funciones de banca empresarial de un neobanco europeo consolidado.

Qonto comenzó como una cuenta empresarial para pymes y autónomos. Qonto Embed toma ese producto y permite que otras plataformas lo ofrezcan dentro de su propio software. Las plataformas SaaS y de contabilidad pueden añadir cuentas y tarjetas empresariales de marca blanca.

El valor se refleja en los flujos de trabajo diarios. Tomemos como ejemplo una empresa de software de contabilidad cuyos clientes ya suben facturas y realizan un seguimiento de los gastos en su panel de control. Con Qonto Embed, se añade una cuenta empresarial a la misma pantalla. El cliente aprueba la factura de un proveedor y la paga sin salir de la herramienta. El pago se contabiliza sin necesidad de realizar una importación manual.

Por eso consideramos que Qonto Embed es una opción muy interesante para las plataformas que ya forman parte de flujos de trabajo de contabilidad o de ERP. El producto bancario ya existe, por lo que te ahorras tener que diseñarlo partiendo de API sin procesar.

Qonto es una empresa fundada en Francia y centrada en el mercado europeo, lo que la hace similar, en esencia, a Swan. Se adapta mejor a las plataformas dirigidas a pymes. Si te diriges a consumidores particulares o necesitas un control exhaustivo sobre los programas de tarjetas, busca otras opciones.

En el caso de las empresas de software B2B, se ha ganado un puesto entre las mejores alternativas a Swan.io.

5. Stripe Treasury

Ideal para: Plataformas orientadas al mercado estadounidense que desean disponer de cuentas integradas aseguradas por la FDIC, además de la infraestructura de pagos existente de Stripe.

Swan no opera en EE. UU. Stripe Treasury sí lo hace, y eso por sí solo es determinante para muchos equipos.

Stripe Treasury ofrece a las plataformas cuentas integradas en los bancos asociados a Stripe, con un seguro de la FDIC que cubre los saldos que cumplan los requisitos. Además, incorpora API para la emisión de tarjetas y la transferencia de fondos. Las plataformas que ya utilizan Stripe para los pagos pueden activar este servicio sin necesidad de establecer una nueva relación con un proveedor.

Así es como funciona en la práctica. Una aplicación estadounidense de servicios de campo gestiona los pagos de los clientes a través de Stripe. Con Treasury, cada empresa de servicios de la aplicación dispone de una cuenta para esos fondos. El propietario emite tarjetas de gasto a los técnicos y paga a los proveedores mediante ACH, todo ello desde la propia aplicación. Un solo contrato, un solo panel de control, un solo equipo de asistencia.

El límite es idéntico al de Swan, solo que al otro lado del Atlántico. Stripe Treasury se centra en EE. UU. No te proporcionará números IBAN europeos ni transferencias SEPA.

Entre las alternativas a Swan.io, Stripe Treasury es la opción más clara si tu mercado principal es Estados Unidos y Stripe ya se encarga de tus pagos.

6. Weavr

Ideal para: Plataformas SaaS B2B que buscan soluciones financieras ya desarrolladas sin tener que someterse ellas mismas a la regulación.

Weavr sigue un enfoque diferente al de Swan. Swan proporciona a los desarrolladores interfaces de programación de aplicaciones (API) y espera que sean ellos quienes creen los flujos. Weavr, una empresa con sede en el Reino Unido, ofrece soluciones financieras integradas «plug-and-play»: experiencias ya preparadas para tarjetas, cuentas y pagos.

Las plataformas SaaS B2B pueden integrar estas funciones sin verse sometidas a regulación. Weavr se encarga de cumplir con la normativa.

Un ejemplo rápido ilustra la diferencia de tiempo. Una empresa de SaaS dedicada a la gestión de viajes quiere proporcionar a cada cliente corporativo tarjetas virtuales para realizar reservas. Con una API BaaS sin personalizar, el equipo diseña desde cero las pantallas de registro, los controles de las tarjetas y los informes de gastos. Con Weavr, configuran la mayor parte de eso a partir de componentes ya preparados y lanzan el servicio antes.

La contrapartida es la flexibilidad. Los flujos predefinidos cubren bien los casos más habituales. Sin embargo, los programas menos habituales pueden llegar a sus límites. Si estás sopesando entre una solución totalmente personalizada y un producto integrado ya preparado, nuestra guía sobre el neobanco de marca blanca El modelo explica paso a paso cómo tomar esa decisión.

Entre los competidores de Swan.io, Weavr complementa el enfoque de Swan, centrado en los desarrolladores y basado en «crea tú mismo», en lugar de copiarlo.

7. ClearBank

Ideal para: Empresas que desean disponer de una infraestructura de compensación directa, de nivel bancario, en lugar de una configuración limitada a los proveedores de servicios de pago (EMI).

ClearBank resuelve un problema de infraestructura, no de producto.

Opera como un banco de compensación del Reino Unido totalmente regulado, con acceso directo a sistemas de pago nacionales como Faster Payments, Bacs y CHAPS. Muchas soluciones de BaaS dependen de un banco patrocinador en algún punto de la cadena. ClearBank elimina ese intermediario.

Esto supone una gran diferencia para las entidades reguladas que necesitan cuentas de garantía y acceso directo a los pagos. Pensemos, por ejemplo, en una entidad de pago del Reino Unido que gestiona fondos de clientes. Esta abre cuentas de garantía en ClearBank y envía pagos «Faster Payments» directamente. Ya no canaliza las transferencias a través de un segundo banco, lo que le permite eliminar una dependencia de su estructura.

ClearBank no pretende ofrecerte tarjetas con tu marca ni procesos de alta de clientes listos para usar. Esas funciones las desarrollas tú mismo o a través de socios.

Se adapta mejor a las entidades centradas en el Reino Unido, no a los programas paneuropeos. Si tu principal requisito es contar con una infraestructura al nivel de un banco de compensación, ClearBank es la mejor alternativa a Swan.io de esta lista. Si necesitas tarjetas y cobertura en la UE, no lo es.

8. Griffin

Ideal para: Empresas de tecnología financiera centradas en el Reino Unido que buscan un socio bancario con licencia de la FCA diseñado específicamente para la integración.

Griffin es el nombre más reciente de esta lista. Se trata de un banco británico, autorizado y regulado en el Reino Unido, que ha desarrollado su plataforma específicamente para integrar servicios bancarios en otros productos.

Ese enfoque se refleja en el producto. Griffin ofrece cuentas basadas en API, pagos y herramientas de cumplimiento normativo integradas. Los equipos cuentan con el respaldo de un banco, y no solo de una EMI, para su programa.

Analizamos esta cuestión en el caso de las empresas fintech del Reino Unido que custodian fondos de clientes. Tomemos como ejemplo una startup de tecnología aplicada a la gestión patrimonial que desea que el efectivo de sus clientes se mantenga en una cuenta bancaria regulada desde el primer día. Con una EMI, obtiene una estructura de custodia. Con Griffin, obtiene cuentas bancarias bajo una licencia bancaria, algo que algunos inversores y clientes prefieren.

Griffin es más pequeña que las empresas ya establecidas. Es una opción especializada y su cobertura se centra en el Reino Unido. Si necesitas cuentas en la UE o un programa de tarjetas consolidado, combínala con otro proveedor o elige uno diferente.

Aun así, en lo que respecta a los programas desarrollados en el Reino Unido, se encuentra entre las mejores alternativas a Swan.io.

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Las mejores alternativas a Swan.io: comparación

A continuación se muestra una comparación entre los distintos proveedores. Hemos incluido a Swan como punto de referencia.

¿Por qué buscar alternativas a Swan.io?

La mayoría de los equipos con los que hablamos no abandonan Swan porque sea malo. Lo hacen porque su programa ha superado uno de sus límites. Estos son los cuatro motivos que más oímos.

Solo Mastercard. Swan no emite tarjetas Visa. Esto supone un obstáculo cuando un socio de marca compartida o un acuerdo con una red de pago requiere el uso de Visa.

Cinco países con IBAN locales. Swan emite números IBAN locales en Francia, Alemania, España, Italia y los Países Bajos. Una plataforma de nóminas que pague a sus empleados en Polonia o Lituania no puede proporcionar a esos usuarios un número IBAN local.

No admite criptomonedas. Swan no presta servicios a empresas del sector de las criptomonedas y no está registrada como proveedora de servicios de activos virtuales. Las plataformas de stablecoins y relacionadas con las criptomonedas necesitan otro socio.

Solo en Europa. La cobertura normativa de Swan abarca Europa. Las plataformas que necesiten cobertura en EE. UU. o a nivel mundial deben añadir otro proveedor.

Ninguno de estos es un defecto generalizado. Se trata de problemas de compatibilidad. Antes de cambiar, analiza tus necesidades, incluido el alcance del cumplimiento normativo. Nosotros tratamos cumplimiento integrado forma parte de la infraestructura básica precisamente por eso: determina qué productos puedes lanzar y dónde.

Cómo elegir la mejor alternativa a Swan.io

Empieza por lo que no es negociable, no por las listas de características. Según nuestra experiencia, cinco preguntas permiten reducir rápidamente el abanico de alternativas a Swan.io.

1. ¿Qué sistema de tarjetas necesitas? Si un socio necesita Visa, descarta primero a los proveedores que solo aceptan Mastercard.
2. ¿Dónde viven tus usuarios? Comprueba la asignación local de números IBAN país por país. La “cobertura de la UE” que aparece en una página web rara vez significa lo mismo en todos los países.
3. ¿Necesitas una licencia bancaria completa? Para los depósitos y los préstamos se necesita un banco. Las cuentas, las tarjetas y los pagos funcionan bien con una licencia de dinero electrónico.
4. ¿Está prevista la compatibilidad con criptomonedas o stablecoins en vuestra hoja de ruta? Asegúrate de que el proveedor pueda prestarte sus servicios legalmente antes de realizar la integración.
5. ¿También necesitas servicios de adquisición de tarjetas? Si aceptas pagos con tarjeta y retienes los fondos, contar con un único proveedor para ambas funciones te ahorra tener que realizar una segunda integración.

A continuación, asigna tus respuestas a un segmento:

• Plataformas europeas de SaaS y fintech ¿Quieres tener la banca, los pagos y el cumplimiento normativo en una sola plataforma? → ConnectPay
• Empresas que requiera una licencia bancaria completa → Solaris o ClearBank
• Programas que requieren productos relacionados con Visa o con las criptomonedas → ir mucho más allá de las restricciones de Swan
• Plataformas orientadas al mercado estadounidense que ya utilizan Stripe → Tesorería de Stripe
• Plataformas SaaS B2B ¿Quieres integrar funciones financieras rápidamente? → Weavr

La mejor alternativa a Swan.io para ti es aquella que responda correctamente a las cinco preguntas sin necesidad de recurrir a soluciones provisionales. Para obtener una visión más amplia del mercado, más allá de las alternativas a Swan.io, consulta nuestro resumen de Proveedores de «banca como servicio».

Cambia a una alternativa a Swan.io que se adapte a tu empresa

La mejor alternativa a Swan.io depende de tres factores: las redes de tarjetas que necesites, los países en los que operes y el nivel de licencia que necesites. Si aciertas con estos aspectos, la lista de finalistas se hace sola.

Nuestro consejo es sencillo. Antes de cualquier demostración, comprueba dos cosas. En primer lugar, confirma por escrito que se admiten los distintos sistemas de tarjetas. En segundo lugar, comprueba la cobertura del IBAN local para cada país incluido en tu plan de 18 meses. Ahí es precisamente donde se ponen de manifiesto las limitaciones de Swan, y es fácil pasarlas por alto en una reunión comercial.

Para las empresas europeas que busquen una plataforma que cumpla con la normativa y que abarque la contabilidad, las tarjetas, los pagos y el cumplimiento normativo, creemos que ConnectPay es la mejor opción en términos generales. Si tus necesidades son otras, los proveedores mencionados anteriormente cubren bien la banca estadounidense, las licencias completas y la compensación en el Reino Unido.

Puedes comparar la gama más amplia en nuestra guía de proveedores de servicios financieros integrados, o ponte en contacto con nuestro equipo en ConnectPay sobre tu programa.