I 13 migliori fornitori di servizi finanziari integrati (guida 2026)

I migliori fornitori di soluzioni di "embedded finance" stanno aiutando le piattaforme digitali a trasformare i servizi finanziari in una naturale estensione dei propri prodotti. Per le aziende SaaS, i marketplace, le startup fintech e i team di prodotto delle grandi aziende, l’“embedded finance” è diventato uno strumento potente per rafforzare le relazioni con i clienti, sbloccare nuovi flussi di ricavi ed espandere gli ecosistemi di prodotto senza dover diventare essi stessi una banca.

Questa guida mette a confronto 13 aziende e piattaforme leader nel settore dell’embedded finance che consentono alle imprese di integrare prodotti finanziari senza dover creare da zero un’infrastruttura bancaria. Dall’embedded banking all’emissione di carte, passando per i pagamenti, i prestiti e le infrastrutture di conformità, questi fornitori mettono a disposizione le API e i quadri normativi che rendono possibile l’integrazione di funzionalità finanziarie all’interno di prodotti non finanziari.

Anziché districarsi da sole tra reti di pagamento, obblighi normativi e gestione dei rischi, le aziende possono affidarsi a piattaforme specializzate progettate per supportare servizi finanziari integrati e scalabili. Il fornitore giusto può ridurre drasticamente i tempi di immissione sul mercato, garantendo al contempo che l’infrastruttura finanziaria sottostante rimanga sicura e conforme alle normative.

Che si tratti di lanciare per la prima volta funzionalità finanziarie o di ampliare una roadmap fintech già esistente, la scelta del partner giusto nel settore dell’embedded finance rappresenta un passo fondamentale per la creazione di prodotti finanziari sostenibili e in grado di generare ricavi.

I migliori fornitori di servizi finanziari integrati: una rapida panoramica

• Migliore piattaforma di fintech integrata in assoluto – ConnectPay. Infrastruttura regolamentata a livello dell'UE per servizi bancari integrati, pagamenti e prodotti finanziari scalabili.
• La migliore piattaforma statunitense a sostegno delle startup: Unit. API di fintech integrate a avvio rapido per le startup che sviluppano funzionalità finanziarie.
• La migliore soluzione di livello aziendale – Solaris. Fornitore europeo di servizi bancari integrati in possesso di tutte le licenze necessarie.
• Migliore azienda nel settore dei pagamenti integrati – Adyen per le piattaforme. Infrastruttura globale per l'acquisizione e i pagamenti.
• Ideale per i marketplace – Payoneer. Elevata capacità di pagamento a livello globale.
• Ideale su scala globale – Airwallex. Pagamenti multivaluta, operazioni in valuta estera e infrastrutture finanziarie internazionali.

I 13 migliori fornitori di servizi finanziari integrati

1. ConnectPay

La soluzione ideale per le piattaforme SaaS europee e le fintech che necessitano di infrastrutture bancarie e di pagamento integrate e regolamentate.

ConnectPay si distingue tra i fornitori di servizi finanziari integrati concentrandosi su un vantaggio fondamentale che molte piattaforme sottovalutano: l’infrastruttura normativa. Anziché limitarsi a offrire API di pagamento, ConnectPay offre un ambiente incentrato sulla conformità che consente alle piattaforme SaaS, ai marketplace e alle startup fintech di lanciare servizi finanziari integrati in un quadro europeo pienamente regolamentato.

In qualità di istituto di moneta elettronica (EMI) autorizzato nell’Unione Europea, ConnectPay fornisce il quadro normativo di cui le aziende hanno bisogno per sviluppare soluzioni di finanza integrata scalabili. Le aziende possono offrire servizi dedicati Conti IBAN, elaborare i pagamenti e integrare funzionalità finanziarie direttamente nelle proprie piattaforme senza doversi occupare personalmente delle complessità legate alle licenze, agli obblighi antiriciclaggio o all’adesione ai sistemi di pagamento.

La piattaforma supporta la connettività SEPA e SWIFT, consentendo alle aziende di operare sui canali di pagamento europei e internazionali, mantenendo al contempo il controllo operativo e la trasparenza. Grazie all’integrazione basata su API, i team di prodotto possono integrare funzionalità finanziarie quali l’infrastruttura dei conti, l’elaborazione dei pagamenti e l’emissione di carte direttamente nelle proprie applicazioni.

Un elemento chiave di differenziazione è l’infrastruttura integrata di ConnectPay dedicata alla conformità normativa e all’antiriciclaggio, che aiuta le piattaforme a gestire gli obblighi normativi mentre espandono i propri prodotti finanziari sul mercato dell’UE. Per le aziende SaaS, i marketplace e gli innovatori fintech che si stanno espandendo in Europa, questa struttura normativa di supporto può ridurre significativamente gli attriti operativi e accelerare il lancio dei prodotti.

In sintesi, ConnectPay combina un’infrastruttura bancaria integrata, funzionalità di pagamento e competenza in materia normativa, rendendola una scelta ottimale per le piattaforme SaaS, i marketplace e le startup fintech europee che sviluppano prodotti finanziari conformi alle normative e scalabili.

2. Stripe Treasury

Ideale per le piattaforme con sede negli Stati Uniti che integrano conti finanziari nell'ecosistema Stripe.

Stripe Treasury è una delle piattaforme di "embedded finance" più conosciute, in particolare tra le startup e le aziende tecnologiche che operano già all’interno del più ampio ecosistema Stripe. Consente alle piattaforme di integrare conti finanziari direttamente nei propri prodotti, permettendo agli utenti di detenere fondi, effettuare pagamenti e gestire i saldi senza uscire dall’applicazione.

Anziché operare come una banca a tutti gli effetti, Stripe Treasury si basa su partnership con banche autorizzate negli Stati Uniti, che forniscono i conti finanziari sottostanti e la copertura normativa. Attraverso le API di Stripe, le aziende possono offrire agli utenti conti finanziari, bonifici ACH e funzionalità relative alle carte di pagamento, il tutto integrato nell’esperienza della loro piattaforma esistente.

Uno dei principali punti di forza di Stripe Treasury è la sua infrastruttura pensata innanzitutto per gli sviluppatori. Stripe è nota da tempo per le sue API ben documentate, gli SDK chiari e una solida comunità di sviluppatori, il che rende più facile per i team di prodotto lanciare funzionalità finanziarie senza dover affrontare complesse integrazioni bancarie. Per le startup in fase iniziale e le piattaforme tecnologiche in espansione, questo ecosistema può ridurre significativamente i tempi di sviluppo. Stripe Treasury si integra inoltre perfettamente con altri prodotti Stripe, tra cui i pagamenti, la fatturazione e l’emissione di carte. Ciò consente alle aziende di creare esperienze finanziarie complete all’interno di un unico stack infrastrutturale.

Per le piattaforme SaaS e le startup fintech con sede negli Stati Uniti che desiderano integrare rapidamente conti finanziari sfruttando al contempo un ambiente di sviluppo familiare, Stripe Treasury rimane una delle soluzioni più accessibili e ampiamente adottate.

3. Solaris

La soluzione ideale per servizi bancari integrati con licenza completa in Europa.

Solaris è uno dei fornitori più affermati di infrastrutture bancarie integrate in Europa e offre una piattaforma bancaria pienamente regolamentata alle aziende che desiderano integrare servizi finanziari direttamente nei propri prodotti. A differenza di molti fornitori che si avvalgono di banche partner, Solaris opera con una licenza bancaria tedesca, che le consente di fornire servizi bancari regolamentati attraverso la propria infrastruttura.

Questo modello di licenza consente a Solaris di offrire un'ampia gamma di funzionalità finanziarie, tra cui conti digitali, elaborazione dei pagamenti, emissione di carte e concessione di prestiti. Le aziende possono integrare questi servizi nelle proprie piattaforme utilizzando API modulari, selezionando solo le funzionalità finanziarie di cui hanno bisogno e mantenendo al contempo la flessibilità necessaria per l'evoluzione dei propri prodotti.

Solaris si è posizionata come fornitore full-stack di soluzioni bancarie embedded, il che significa che combina l’infrastruttura tecnologica con la copertura normativa e la gestione della conformità. La sua piattaforma include il supporto integrato per l’onboarding, i processi KYC e la gestione del rischio, aiutando le aziende a lanciare prodotti finanziari nel rispetto dei rigorosi requisiti normativi europei. Grazie alla sua competenza normativa e alla portata della sua infrastruttura, Solaris è spesso scelta da grandi fintech, banche digitali e piattaforme aziendali che necessitano di un partner affidabile in grado di supportare prodotti finanziari complessi.

Per le aziende che sviluppano servizi finanziari in Europa, Solaris offre una solida combinazione di infrastruttura bancaria autorizzata, API modulari e conformità a livello aziendale, che ne fanno un attore affermato nell’ecosistema della finanza integrata.

4. Unità

Ideale per le startup statunitensi che sviluppano servizi finanziari integrati.

Unit è una scelta molto diffusa tra le startup che desiderano lanciare servizi finanziari integrati senza dover creare da zero una complessa infrastruttura bancaria. La piattaforma si propone di aiutare le aziende tecnologiche ad aggiungere funzionalità finanziarie, quali conti, carte e pagamenti, direttamente nei propri prodotti attraverso semplici integrazioni.

Anziché operare come una banca, Unit collabora con partner bancari assicurati dalla FDIC negli Stati Uniti. Queste partnership forniscono la base normativa che consente alle startup di offrire conti finanziari, servizi di pagamento e programmi di carte, garantendo al contempo la tutela dei depositi e il rispetto dei requisiti di conformità.

Uno dei principali vantaggi di Unit è la sua infrastruttura API a misura di sviluppatore. La piattaforma offre una documentazione chiara, componenti predefiniti e integrazioni flessibili che consentono ai team di prodotto di incorporare più facilmente funzionalità finanziarie nelle applicazioni esistenti. Per le startup con team di ingegneri di piccole dimensioni, questo approccio incentrato sugli sviluppatori può ridurre notevolmente la complessità dell'implementazione.

Unit è nota anche per i suoi tempi di lancio rapidi. Molte startup utilizzano la piattaforma per introdurre sul mercato prodotti finanziari in tempi relativamente brevi rispetto alle integrazioni bancarie tradizionali. Le aziende possono lanciare funzionalità quali conti digitali, strumenti di pagamento e programmi di carte, concentrandosi al contempo sull’esperienza utente di base. Per le startup tecnologiche statunitensi che si affacciano al settore dell’embedded finance, Unit offre un percorso semplificato per lo sviluppo e la scalabilità delle funzionalità finanziarie.

5. Treasury Prime

Ideale per integrazioni dirette con banche statunitensi tramite API.

Treasury Prime è un fornitore specializzato nel settore delle infrastrutture che mette in contatto diretto le aziende fintech e le piattaforme software con le banche statunitensi soggette a regolamentazione. Anziché offrire prodotti finanziari preconfezionati, l’azienda fornisce il livello tecnologico che consente alle imprese di integrare funzionalità bancarie attraverso un modello flessibile basato sulle API.

Il fulcro della piattaforma di Treasury Prime è la sua rete di banche partner, che mette in collegamento startup fintech, piattaforme SaaS e marketplace con banche autorizzate negli Stati Uniti. Questa struttura consente alle aziende di lanciare servizi finanziari quali conti, pagamenti e programmi di carte di credito, operando al contempo all’interno di un quadro normativo consolidato.

Un elemento chiave della piattaforma è la sua suite di strumenti di conformità. Treasury Prime aiuta le aziende a gestire processi normativi critici come l’onboarding dei clienti, la verifica dell’identità e il monitoraggio delle transazioni. Queste funzionalità consentono alle aziende di integrare funzionalità finanziarie pur rispettando i requisiti bancari e di conformità. La piattaforma risulta particolarmente interessante per le aziende che desiderano un controllo più diretto sulle proprie integrazioni bancarie, anziché affidarsi interamente a soluzioni fintech predefinite. Fungendo da ponte tecnico tra banche e piattaforme software, Treasury Prime semplifica le complesse integrazioni bancarie.

Per le fintech statunitensi e le aziende tecnologiche che sviluppano prodotti finanziari, Treasury Prime offre un livello infrastrutturale flessibile progettato per supportare servizi di “embedded finance” scalabili.

6. Adyen per le piattaforme

Ideale per grandi marketplace che integrano sistemi di pagamento internazionali.

Adyen for Platforms è una delle soluzioni più affermate nel settore dei pagamenti integrati, progettata specificamente per marketplace, piattaforme e grandi ecosistemi digitali che necessitano di gestire pagamenti su larga scala. Basata sull’infrastruttura globale di pagamenti di Adyen, la piattaforma consente alle aziende di integrare funzionalità di pagamento direttamente nei propri prodotti, mantenendo al contempo un controllo centralizzato sulle transazioni e sui flussi finanziari.

Uno dei principali punti di forza di Adyen è la sua rete globale di acquisizione, che consente alle piattaforme di accettare pagamenti in numerose regioni, valute e modalità di pagamento attraverso un’unica infrastruttura. Ciò la rende particolarmente preziosa per le aziende che operano a livello internazionale o che intendono espandersi in più mercati. Adyen for Platforms offre inoltre una serie di strumenti specifici per le piattaforme, progettati per supportare modelli di marketplace complessi. Tra questi figurano l’onboarding dei commercianti, la gestione automatizzata dei pagamenti, i pagamenti frazionati e la rendicontazione finanziaria. Le piattaforme possono gestire venditori, fornitori di servizi o partner all’interno del proprio ecosistema, garantendo al contempo che i pagamenti vengano elaborati in modo sicuro ed efficiente.

La soluzione è generalmente pensata per piattaforme di livello aziendale, il che significa che la sua implementazione comporta spesso un processo di onboarding strutturato e contratti aziendali a lungo termine. Aziende quali grandi marketplace, piattaforme di mobilità ed ecosistemi di servizi digitali utilizzano comunemente Adyen per gestire grandi volumi di transazioni.

Per le aziende che sviluppano marketplace globali o economie di piattaforma, Adyen for Platforms offre una solida infrastruttura di pagamento progettata per garantire scalabilità, conformità normativa e copertura internazionale.

7. Marqeta

Ideale per l'emissione di carte integrate e per i moderni programmi fintech.

Marqeta è ampiamente riconosciuta come leader nel settore delle infrastrutture moderne per l'emissione di carte di credito e aiuta le aziende fintech e le piattaforme digitali a lanciare programmi di carte flessibili grazie a una tecnologia basata su API. L'azienda si concentra principalmente sul consentire alle imprese di creare, gestire e scalare prodotti finanziari basati su carte di credito senza dover sviluppare una propria infrastruttura di emissione.

Il cuore della piattaforma di Marqeta è costituito dalle sue moderne API per l’emissione di carte, che consentono alle aziende di emettere carte fisiche e carte di debito virtuali, gestire le regole delle transazioni e creare esperienze di pagamento altamente personalizzate. Gli sviluppatori possono configurare controlli di spesa, tokenizzazione e funzionalità di autorizzazione in tempo reale, rendendo la piattaforma particolarmente interessante per le aziende che progettano prodotti di pagamento specializzati.

La tecnologia di Marqeta è utilizzata da numerose aziende leader nel settore fintech, tra cui banche digitali, fornitori di servizi “compra ora, paga dopo” e piattaforme di servizi on-demand. Queste aziende si affidano all’infrastruttura di Marqeta per gestire programmi di carte di pagamento che coprono ogni aspetto, dai pagamenti dei consumatori alla gestione delle spese fino ai pagamenti sui marketplace.

Sebbene negli ultimi anni la piattaforma si sia espansa a livello internazionale, Marqeta continua a concentrarsi principalmente sul mercato statunitense, dove collabora con banche emittenti e reti di pagamento per fornire programmi di carte di credito regolamentati. Alle aziende fintech e alle piattaforme digitali che sviluppano prodotti finanziari basati su carte di credito, Marqeta offre un’infrastruttura di facile utilizzo per gli sviluppatori, progettata specificamente per l’emissione scalabile di carte integrate.

8. Il mondo bancario

Ideale per i PSP e gli istituti finanziari che intendono integrare funzionalità transfrontaliere.

Banking Circle viene spesso annoverata tra i principali fornitori di soluzioni di "embedded finance" per gli istituti finanziari e i fornitori di servizi di pagamento che necessitano di una solida infrastruttura transfrontaliera. A differenza di molte piattaforme incentrate sulle startup o sulle aziende SaaS, Banking Circle è progettata principalmente per istituti soggetti a regolamentazione, fornitori di servizi di pagamento (PSP) e aziende fintech che operano su larga scala.

Di proprietà della società di tecnologia finanziaria Saxo Bank, Banking Circle fornisce un’infrastruttura che consente ai partner di integrare servizi finanziari quali pagamenti, conti e bonifici transfrontalieri direttamente nelle proprie piattaforme. Una caratteristica fondamentale della piattaforma è il supporto ai conti multivaluta, che permette alle aziende di detenere e gestire fondi in diverse valute, semplificando al contempo i flussi di pagamento internazionali.

L’infrastruttura dell’azienda si collega direttamente alle reti di pagamento globali e ai sistemi di compensazione, consentendo ai PSP e alle fintech di elaborare le transazioni in modo efficiente a livello transfrontaliero. Ciò rende Banking Circle particolarmente utile per le piattaforme che gestiscono grandi volumi di pagamenti internazionali o operano in più regioni. Banking Circle mantiene inoltre una forte orientazione istituzionale, il che significa che i suoi servizi sono tipicamente progettati per le società finanziarie piuttosto che per le startup in fase iniziale. La piattaforma pone l’accento sulla conformità normativa, sulla scalabilità operativa e sull’accesso diretto ai canali di pagamento.

Per i fornitori di servizi di pagamento (PSP) e gli istituti finanziari che sviluppano prodotti finanziari transfrontalieri, Banking Circle offre un’infrastruttura progettata per supportare i pagamenti globali, le funzionalità multivaluta e i servizi finanziari regolamentati.

9. ClearBank

Ideale per le fintech con sede nel Regno Unito che integrano servizi bancari regolamentati.

ClearBank è una banca di compensazione britannica che fornisce un’infrastruttura bancaria regolamentata alle società fintech e alle piattaforme finanziarie. A differenza di molti fornitori di servizi bancari (banking-as-a-service) che si affidano a partner intermediari, ClearBank offre accesso diretto ai canali di pagamento britannici, tra cui Faster Payments, BACS e CHAPS. Questo collegamento diretto consente alle fintech e agli istituti finanziari di elaborare i pagamenti senza dover ricorrere ai tradizionali livelli di corrispondenza bancaria.

Autorizzata dalla Prudential Regulation Authority del Regno Unito e regolamentata dalla Financial Conduct Authority, ClearBank opera con una licenza bancaria completa nel Regno Unito, il che le conferisce una solida base normativa. Ciò la rende particolarmente interessante per le aziende fintech che necessitano di un’infrastruttura altamente conforme per supportare servizi bancari integrati all’interno delle proprie piattaforme.

ClearBank si concentra sulla fornitura di infrastrutture bancarie di base, quali conti protetti, elaborazione dei pagamenti e funzionalità di regolamento. Questi servizi consentono alle società fintech di integrare funzionalità bancarie regolamentate, mantenendo al contempo il controllo operativo sull’esperienza dei propri clienti.

Grazie al suo modello normativo e alla solidità delle sue infrastrutture, ClearBank collabora solitamente con grandi aziende fintech, istituzioni finanziarie e piattaforme aziendali. Il processo di onboarding è più strutturato rispetto a quello offerto dai fornitori orientati alle startup, il che riflette le sue partnership di livello aziendale e i requisiti di conformità. Per le fintech che sviluppano prodotti nel Regno Unito, ClearBank offre un livello infrastrutturale affidabile con accesso diretto ai pagamenti e una solida credibilità normativa.

10. Airwallex

La soluzione ideale per le aziende digitali che integrano servizi di pagamenti internazionali e cambio valuta.

Airwallex è un fornitore globale di infrastrutture finanziarie che aiuta le aziende digitali a integrare funzionalità di pagamento, contabilità e cambio valuta direttamente nelle loro piattaforme. Fondata in Australia e ora operante in diverse regioni, l’azienda è diventata un attore di primo piano tra le piattaforme di “embedded finance” basate su API al servizio delle imprese globali.

Uno dei servizi principali offerti da Airwallex è la sua infrastruttura di portafoglio multivaluta, che consente alle aziende di detenere, gestire e trasferire fondi in diverse valute da un’unica piattaforma. Questa funzionalità è particolarmente utile per le aziende che operano a livello internazionale o che gestiscono pagamenti transfrontalieri. Airwallex consente inoltre alle aziende di integrare funzionalità finanziarie quali pagamenti internazionali, conversione valutaria ed emissione di carte. Grazie alla sua infrastruttura API, le aziende possono integrare queste funzionalità direttamente nelle proprie applicazioni, consentendo agli utenti di effettuare pagamenti, gestire i saldi e spendere fondi senza uscire dalla piattaforma.

Un’altra caratteristica fondamentale è rappresentata dalle carte integrate, che consentono alle aziende di lanciare programmi di carte aziendali o basati su piattaforme, collegati ai propri prodotti finanziari. In combinazione con le funzionalità di cambio valuta, ciò permette alle aziende di gestire in modo più efficiente la spesa in diverse valute e regioni.

Con attività in Asia-Pacifico, Europa e Nord America, Airwallex vanta un’ampia presenza globale, il che la rende una valida opzione per le aziende digitali che sviluppano prodotti finanziari internazionali.

11. Payoneer

Ideale per i marketplace che integrano un'infrastruttura di pagamenti globale.

Payoneer è ampiamente nota per la sua infrastruttura globale di pagamenti, il che la rende una scelta diffusa tra i marketplace e le piattaforme digitali che devono inviare fondi agli utenti in tutto il mondo. L'azienda è specializzata nel consentire alle imprese di gestire pagamenti internazionali, pagamenti ai fornitori e versamenti ai liberi professionisti in diverse regioni.

A differenza di molti fornitori incentrati sulle infrastrutture bancarie, il punto di forza di Payoneer risiede nella semplificazione dei pagamenti transfrontalieri per le piattaforme con un’ampia base di utenti a livello globale. Attraverso la sua piattaforma, i marketplace possono integrare servizi finanziari che consentono a venditori, collaboratori o partner di ricevere pagamenti in diverse valute. Payoneer offre inoltre funzionalità quali conti di ricezione globali, strumenti di gestione dei pagamenti e servizi di conversione valutaria. Queste funzionalità facilitano alle aziende il pagamento dei partner internazionali, gestendo al contempo la conformità normativa e l’instradamento dei pagamenti dietro le quinte.

L'azienda è particolarmente ben integrata con i principali marketplace globali e le piattaforme digitali, compresi gli ecosistemi di e-commerce e le piattaforme per freelance. Queste integrazioni con i marketplace rendono Payoneer una soluzione pratica per le aziende che gestiscono ampie reti di venditori o fornitori di servizi a livello globale. Tuttavia, le aziende che utilizzano Payoneer devono tenere presente che i suoi spread sui cambi e le commissioni di transazione possono risultare più elevati rispetto a quelli di alcuni fornitori specializzati in infrastrutture.

12. Fiserv (Soluzioni finanziarie integrate)

Ideale per le grandi imprese che integrano prodotti finanziari.

Fiserv è una delle più grandi società di tecnologia finanziaria al mondo e fornisce infrastrutture bancarie e di pagamento a istituzioni finanziarie e imprese. Le sue soluzioni di "embedded finance" consentono alle grandi organizzazioni di integrare prodotti finanziari direttamente nelle proprie piattaforme, avvalendosi al contempo del vasto ecosistema tecnologico bancario dell'azienda.

A differenza dei più recenti fornitori di infrastrutture fintech, Fiserv opera a fondo all’interno del settore bancario tradizionale. Le sue soluzioni sono progettate per collegare le imprese ai sistemi bancari centrali, alle reti di pagamento e agli istituti finanziari, consentendo alle aziende di integrare servizi quali pagamenti, conti ed emissione di carte nelle proprie piattaforme digitali. L’infrastruttura di Fiserv supporta un’ampia gamma di funzionalità finanziarie, tra cui l’acquisizione di esercenti, strumenti di digital banking ed elaborazione dei pagamenti. Questi servizi consentono alle aziende di sviluppare prodotti finanziari che si integrano direttamente con i sistemi bancari e i canali di pagamento esistenti.

Grazie alle sue dimensioni e alle solide relazioni con gli istituti finanziari, Fiserv si rivolge principalmente a clienti aziendali, tra cui banche, grandi aziende tecnologiche e piattaforme finanziarie consolidate. Le implementazioni comportano spesso processi di onboarding strutturati e tempi di integrazione più lunghi rispetto a quelli dei fornitori orientati alle startup. Per le grandi imprese alla ricerca di un’infrastruttura finanziaria profondamente integrata, Fiserv offre funzionalità complete supportate da decenni di esperienza nel settore delle tecnologie bancarie.

13. Cigno

La soluzione ideale per le startup europee che integrano conti e carte con codice IBAN.

Swan è una società europea specializzata in soluzioni di "embedded finance" che consente alle startup e alle piattaforme tecnologiche di integrare funzionalità bancarie, quali conti correnti e programmi di carte di credito, direttamente nei propri prodotti. Con sede in Francia, l'azienda si concentra sull'aiutare le piattaforme SaaS e le startup fintech a lanciare servizi finanziari senza dover diventare esse stesse istituti finanziari soggetti a regolamentazione.

Operando con una licenza di istituto di moneta elettronica (EMI), Swan fornisce il quadro normativo necessario alle aziende per offrire prodotti finanziari sul mercato europeo. Questa struttura consente alle piattaforme di integrare funzionalità finanziarie, mentre Swan gestisce gran parte dell’infrastruttura normativa e operativa sottostante. Attraverso la sua piattaforma basata su API, le aziende possono creare conti IBAN e carte di pagamento per i propri utenti. Queste funzionalità consentono alle aziende di sviluppare prodotti quali strumenti di gestione delle spese, portafogli integrati nella piattaforma e dashboard finanziarie direttamente all’interno del proprio software.

L'infrastruttura di Swan è progettata per essere a misura di startup, con API e documentazione pensate per gli sviluppatori che semplificano l'integrazione per i team di prodotto. Le aziende possono integrare funzionalità finanziarie nelle proprie piattaforme senza dover creare da zero complessi sistemi bancari. Per le startup europee che desiderano integrare conti e carte nei propri prodotti, Swan offre una piattaforma di embedded finance flessibile, progettata per supportare le moderne applicazioni fintech.

Come scegliere la giusta soluzione di finanza integrata

La scelta della giusta soluzione di embedded finance non dipende solo dall'elenco delle funzionalità. Con decine di fornitori di servizi di embedded finance che promettono lanci rapidi e API potenti, i fondatori e i team di prodotto devono guardare oltre il marketing e valutare ciò che si adatta effettivamente al loro modello di business.

Cominciamo dalla geografia e dalla normativa. Il settore dei servizi finanziari è soggetto a una rigorosa regolamentazione, pertanto il luogo in cui si opera è fondamentale. Alcune piattaforme di finanza integrata operano con una licenza EMI, mentre altre dispongono di una licenza bancaria completa o collaborano con banche partner. Questa scelta influisce sulle responsabilità in materia di conformità, sulla gamma di prodotti offerti e sulla facilità con cui è possibile espandersi in nuovi mercati.

Definisci il tuo caso d'uso principale. Non tutte le piattaforme offrono le stesse prestazioni in ogni ambito. Alcune si concentrano sui conti e sui portafogli digitali, altre sull’emissione di carte, sui pagamenti o sui prestiti. La soluzione migliore dovrebbe supportare le funzionalità finanziarie di cui il tuo prodotto ha realmente bisogno, non solo quelle che fanno bella figura in una demo. Ad esempio, se stai sviluppando funzionalità finanziarie per una piattaforma o mercato, cercare soluzioni pensate appositamente per quel modello è un buon punto di partenza.

Comprendere chi è responsabile della conformità. I prodotti finanziari comportano obblighi normativi. Molte delle principali società di embedded finance forniscono strumenti per l’onboarding, il KYC, il monitoraggio antiriciclaggio e la rendicontazione delle transazioni, ma il livello di responsabilità varia ancora.

Concentriamoci sulle API e sull'esperienza degli sviluppatori. Una buona documentazione e API flessibili possono fare la differenza tra un'integrazione di tre mesi e un progetto di sviluppo che dura un anno.

Si considerino la scalabilità e il potenziale di fatturato. La fintech integrata può generare ricavi tramite commissioni interbancarie, modelli di prezzo SaaS o quote di ricavi; pertanto, è fondamentale scegliere un’infrastruttura in grado di adattarsi alla crescita della propria piattaforma.

Le migliori società di fintech integrato: confronto

Trasforma la fintech integrata nel motore della tua crescita

La finanza integrata sta rapidamente diventando un elemento fondamentale delle moderne piattaforme digitali. Che si tratti di sviluppare un prodotto SaaS, far crescere un marketplace o lanciare una soluzione fintech, la giusta infrastruttura finanziaria può aprire nuovi flussi di ricavi, rafforzare la fidelizzazione degli utenti ed espandere l’ecosistema del vostro prodotto.

La scelta tra i migliori fornitori di servizi finanziari integrati dipende, in ultima analisi, da tre fattori chiave: il contesto normativo locale, la roadmap dei prodotti e la capacità di garantire la conformità. Alcune piattaforme sono progettate per un lancio rapido, mentre altre offrono una copertura normativa più approfondita e le infrastrutture necessarie per prodotti finanziari a lungo termine. È importante comprendere in che modo i modelli di licenza, i canali di pagamento e le responsabilità in materia di conformità si allineino con i propri obiettivi aziendali.

È inoltre fondamentale guardare oltre il lancio iniziale. L’embedded finance non è solo una funzionalità, ma una strategia di prodotto a lungo termine. Il fornitore giusto dovrebbe garantire scalabilità, stabilità normativa e servizi finanziari in continua evoluzione man mano che la vostra piattaforma cresce.

Per le startup, la velocità e le API intuitive per gli sviluppatori potrebbero rappresentare la priorità. Per le grandi aziende e le piattaforme in espansione, invece, spesso contano di più la solidità normativa e l’affidabilità dell’infrastruttura. In definitiva, l’obiettivo è quello di creare servizi finanziari che appaiano come una naturale estensione del proprio prodotto: sicuri, scalabili e di valore per gli utenti.

Se stai valutando come integrare funzionalità bancarie e di pagamento nella tua piattaforma, puoi trovare ulteriori informazioni sull’infrastruttura di embedded finance scalabile all’indirizzo https://connectpay.com/.

Domande frequenti: fornitori di servizi finanziari integrati

Che cos'è la finanza incorporata?

La finanza integrata consiste nell'integrazione di servizi finanziari direttamente in piattaforme non finanziarie, quali strumenti SaaS, marketplace o app mobili. Anziché indirizzare gli utenti verso banche o fornitori di servizi di pagamento esterni, le aziende possono offrire conti, pagamenti, carte o prestiti direttamente all'interno della propria esperienza di prodotto.

Come funzionano le piattaforme di finanza integrata?

Le piattaforme di fintech integrato forniscono API, infrastrutture e quadri normativi che consentono alle aziende di integrare servizi finanziari nei propri prodotti. Queste piattaforme collegano le piattaforme software a banche autorizzate oppure operano esse stesse in virtù di licenze finanziarie, gestendo dietro le quinte la conformità normativa, i canali di pagamento e le operazioni finanziarie.

Quali società di servizi finanziari integrati sono soggette a regolamentazione in Europa?

Diverse società di servizi finanziari integrati operano nel quadro normativo europeo, tra cui ConnectPay, Solaris, Swan e Banking Circle. Questi fornitori sono in genere titolari di una licenza di istituto di moneta elettronica (EMI) o di una licenza bancaria, che consente loro di offrire servizi quali conti IBAN, pagamenti ed emissione di carte sui mercati europei.

In che modo i fornitori di servizi finanziari integrati generano profitti?

I fornitori di servizi finanziari integrati generano ricavi attraverso diversi modelli, tra cui le commissioni di interscambio sulle transazioni con carta, le commissioni di elaborazione dei pagamenti, gli abbonamenti alle piattaforme SaaS, gli accordi di condivisione dei ricavi e i margini sui cambi. L'esatta struttura di monetizzazione dipende dai servizi offerti e dai volumi di transazioni elaborati attraverso la piattaforma.