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Man mano che le aziende crescono, sia in termini di dimensioni che di complessità, aumenta di conseguenza la loro necessità di servizi finanziari completi, il che comporta un processo spesso lungo e arduo di ricerca dei fornitori più adatti.
Fortunatamente per loro, però, il settore finanziario sta diventando un ambito altamente innovativo, in cui innumerevoli startup, banche online e aziende tradizionali offrono prodotti e servizi sviluppati tenendo conto delle esigenze di mercato in continua evoluzione.
Detto questo, le aziende spesso faticano a trovare un approccio equilibrato nei rapporti con diversi fornitori di servizi finanziari (FSP), evitando al contempo le insidie più comuni. In questo articolo esamineremo in dettaglio alcuni dei principali problemi legati a questo delicato equilibrio e spiegheremo perché è preferibile scegliere una piattaforma “one-stop-shop” in grado di soddisfare tutte le vostre esigenze finanziarie.
Qual è il problema nell'utilizzare più di un FSP?
Avere a che fare con più di un fornitore di servizi finanziari può influire sulla tua attività in ogni ambito, causando problemi quali processi disgiunti, discrepanze nei dati, un servizio clienti non ottimale, un aumento del rischio di errore umano e un elevato onere amministrativo.
Diamo un’occhiata più da vicino a ciascuno di essi.
Gestire le relazioni e la complessità
La prima difficoltà, la più evidente, è che ogni fornitore di servizi finanziari richiede uno stile di gestione specifico. Con ogni probabilità, dovrete fare i conti con condizioni di servizio, strutture tariffarie, formati di rendicontazione e procedure operative diverse. Considerata l’importanza cruciale delle transazioni finanziarie per i risultati aziendali, un’eccessiva complessità in questo ambito tende ad aumentare l’onere amministrativo e a distogliere l’attenzione dalle funzioni principali.
Gran parte della difficoltà deriva dal fatto che l’esternalizzazione dei servizi a diversi fornitori comporta l’utilizzo di una combinazione di formati di dati, soluzioni software e protocolli di comunicazione incompatibili o parzialmente sovrapposti. Non sorprende che questo mosaico incoerente finisca spesso per frenare le prestazioni aziendali complessive ed esporre inutilmente le aziende a rischi finanziari.
Rischio di errore umano e di discrepanze nei dati
Maggiore è il numero di elementi in gioco nella tua situazione finanziaria, maggiori saranno le possibilità che qualcosa vada storto.
Ad esempio, la presenza di più punti di raccolta dei dati gestiti da fornitori di servizi che non si coordinano tra loro può favorire l’insorgere, senza che se ne accorga nessuno, di errori nell’inserimento manuale dei dati, quali voci errate o incomplete. Inoltre, ciò può comportare un abbinamento errato dei singoli dati o la loro perdita a causa di una sovrascrittura accidentale durante lo scambio tra sistemi incompatibili o durante il consolidamento ai fini della rendicontazione.
Sebbene possano sembrare innocui, questi ostacoli possono avere un effetto a catena che si estende a ogni aspetto della gestione finanziaria. Ad esempio, dati errati danno inevitabilmente origine a report e analisi errati che, a loro volta, portano a una pianificazione, a previsioni e a un’allocazione delle risorse non ben fondate.
Impatto sull'esperienza del cliente
Un processo di pagamento fluido è fondamentale per garantire la fidelizzazione dei clienti – e ciò è particolarmente rilevante al giorno d’oggi, quando le aspettative delle persone in termini di praticità sono più elevate che mai.
Tuttavia, in presenza di più fornitori di servizi finanziari, gli utenti potrebbero riscontrare problemi quali interfacce utente difettose o tempi di risposta incostanti. Ad esempio, le procedure relative ai pagamenti, ai rimborsi e alla risoluzione delle controversie potrebbero variare a seconda del fornitore coinvolto nella transazione.
Inoltre, gli errori derivanti dalla presenza di più fornitori possono causare problemi quali fatturazione errata, ritardi nelle transazioni o addebiti inesatti. Questi errori non solo comportano un inconveniente immediato, ma richiedono anche tempo e impegno per essere risolti, il che può causare frustrazione.
A complicare ulteriormente la situazione è il fatto che ogni fornitore abbia un proprio protocollo di assistenza e risoluzione dei problemi, il che contribuisce alla discontinuità procedurale e danneggia la reputazione dell’azienda.
I motivi a favore di un unico fornitore di servizi finanziari
Molti dei problemi sopra descritti possono essere risolti passando a un fornitore di servizi finanziari che offre soluzioni complete.
Soluzioni di pagamento integrate
Affidarsi a un unico fornitore per diversi metodi di pagamento semplifica l’infrastruttura di gestione dei pagamenti, eliminando la necessità di gestire più gateway di pagamento e i processori, il che semplifica le operazioni di configurazione, manutenzione e risoluzione dei problemi.
Inoltre, garantisce flussi di lavoro più coerenti e una visibilità in tempo reale su ciò che accade in ogni reparto dell'azienda, migliora l'esperienza del cliente e consente la creazione di report e la riconciliazione unificati.
Maggiore sicurezza e protezione dalle frodi
Con frode finanziaria Con l'aumento dei casi in tutto il mondo, disporre di un solido sistema di sicurezza è fondamentale. I fornitori di soluzioni complete garantiscono proprio questo, offrendo crittografia, tokenizzazione e altre misure adeguate.
In qualità di aziende affidabili e rinomate, dotate di una conoscenza approfondita degli standard di settore e del quadro normativo, sono in grado di fornire una risposta efficace alle più recenti minacce in materia di frodi e sicurezza, oltre ad aiutare le aziende a raggiungere e garantire la conformità.
Altrettanto importante è il fatto che i migliori fornitori di soluzioni complete sul mercato offrono meccanismi avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi basati sull’autenticazione a due fattori, sull’apprendimento automatico e sull’analisi comportamentale.
Scalabilità e adeguamento alle esigenze future
Un altro importante vantaggio derivante dall'affidarsi a un unico fornitore di servizi di pagamento è la scalabilità, che consente alle aziende di gestire volumi di transazioni in crescita, che possono anche variare a seconda della stagione, senza compromettere le prestazioni né causare ritardi.
In relazione a quanto sopra, i fornitori di servizi finanziari (FSP) che offrono un servizio completo possono facilitare l'espansione in nuovi mercati aiutando i propri clienti a accettare diverse valute e i pagamenti provenienti dall'estero senza violare le normative locali.
Scegliendo un fornitore unico con una vasta esperienza in materia di adeguamento alle esigenze future e che investe costantemente in ricerca e sviluppo, le aziende non devono più preoccuparsi di cambiare fornitore o di affrontare complesse integrazioni ad ogni fase di crescita.
Aspetti da considerare nella scelta di un fornitore di servizi di pagamento
Per cominciare, dovresti definire le tue esigenze aziendali con la massima chiarezza possibile e poi effettuare un confronto approfondito e dettagliato tra le offerte e le funzionalità dei diversi fornitori, al fine di individuare quello che meglio si adatta a tali esigenze.
Successivamente, valuta l’affidabilità e la scalabilità dei principali candidati. Hanno una comprovata esperienza in materia di sicurezza, prevenzione delle frodi e conformità normativa? Sono in grado di supportare diversi metodi di pagamento e di integrarsi con i sistemi aziendali esistenti? Le loro capacità saranno sufficienti a gestire i crescenti volumi di transazioni in futuro?
Infine, cerca il miglior servizio clienti che riesci a trovare. Non vorrai certo ritrovarti con un’offerta finanziaria di qualità, ma con un’assistenza pessima che ti crea continuamente problemi, costringendoti a rimanere in linea per ore o a subire un calo delle prestazioni aziendali mentre aspetti quell’appuntamento della prossima settimana.
In conclusione, sebbene la gestione di più fornitori di servizi finanziari possa sembrare una buona idea, vista l’ampia gamma di servizi che possono offrire, i rischi associati possono spesso superare di gran lunga i benefici.
Quindi, risparmiati il mal di testa e affidati a un fornitore unico in grado di soddisfare tutte le tue esigenze, sia attuali che future.
