Il Banking-as-a-Service (BaaS) è passato dall’essere una semplice parola d’ordine nel settore fintech a diventare una priorità strategica per molte aziende. E a ragione: consente infatti alle piattaforme e ai marketplace di integrare servizi finanziari senza dover affrontare il complesso iter necessario per ottenere la licenza bancaria.
Ma con l'ingresso di un numero sempre maggiore di acquirenti aziendali nel settore della finanza integrata, sta emergendo uno schema ormai familiare: incomprensioni, promesse esagerate e disillusione. Non nei confronti del concetto in sé, ma del modo in cui viene messo in pratica.
Analizziamo i miti più diffusi, chiariamo dove risiede il vero valore ed evidenziamo in che modo fornitori come ConnectPay stanno adottando un approccio diverso.
Mito #1: “Il BaaS è semplicemente plug-and-play”
È una prospettiva rassicurante: basta integrare alcune API e la tua piattaforma offre improvvisamente servizi finanziari pienamente funzionanti e conformi alle normative.
In realtà, il passaggio dall’ambiente di test all’ambiente di produzione raramente avviene senza intoppi, soprattutto su scala aziendale. Dietro le quinte, c’è un’orchestrazione complessa: onboarding dei clienti, controlli antifrode, conformità normativa, gestione multivaluta e altro ancora.
Noi di ConnectPay abbiamo progettato il nostro stack tecnologico e il nostro processo di onboarding appositamente per scalabilità rapida e sicura. Le aziende non hanno solo accesso alle API, ma possono contare anche su un team dedicato all’onboarding, flussi di lavoro predefiniti per ambienti regolamentati e conformità integrata fin dal primo giorno.
Mito #2: “La conformità è un problema del fornitore”
Questa è una delle supposizioni più pericolose.
Sì, i fornitori di BaaS sono in possesso della licenza. Tuttavia, la responsabilità normativa è condivisa, non esternalizzata. Se la vostra azienda offre servizi finanziari – carte, conti, pagamenti – dovete assicurarvi che il vostro fornitore non solo sia conforme alle normative, ma che consenta anche voi per essere conforme, anch'esso.
Il EBA sottolinea l'importanza della due diligence e della vigilanza nei rapporti con soggetti terzi.
Ciò che contraddistingue ConnectPay è il nostro quadro normativo integrato, sviluppato per andare oltre gli standard minimi del settore. Dal monitoraggio antiriciclaggio ai flussi di onboarding conformi alle normative, tutto è progettato per garantire alle aziende non solo tranquillità, ma anche un controllo dimostrabile.
Mito #3: “Tutti i fornitori di BaaS offrono la stessa cosa”
È facile pensare che il panorama del BaaS sia più o meno omogeneo. Carte, conti, pagamenti: tutti offrono lo stesso pacchetto di servizi, giusto?
Non proprio.
In pratica, la portata e la completezza dei servizi variano notevolmente da un fornitore all’altro. Alcuni si concentrano esclusivamente sull’emissione delle carte. Altri danno priorità ai pagamenti o a funzionalità di nicchia. La sfida per gli acquirenti aziendali è che non è sempre chiaro cosa sia incluso – e cosa no – finché non si è già a metà del processo di integrazione.
È una cosa che sentiamo dire spesso durante le riunioni: “Onestamente, pensavamo che avremmo avuto bisogno di più fornitori per ottenere tutto questo.». La nostra piattaforma è progettata per essere modulare e copre conti, pagamenti, carte e portafogli digitali. Ma, cosa ancora più importante, puntiamo a garantire che questi servizi funzionino insieme in modo perfettamente integrato, senza complicare eccessivamente ciò che dovrebbe essere semplice.
L'obiettivo non è offrire tutto, ma offrire ciò che conta, approfondendolo, senza limitarsi a una semplice panoramica.
Mito #4: “Più funzionalità = piattaforma migliore”
Di più non significa sempre meglio.
È facile lasciarsi abbagliare da un elenco di funzionalità appariscenti, ma troppo spesso le aziende si ritrovano con strumenti troppo complessi, integrazioni superflue e confusione interna.
Ciò che conta di più è una modularità intelligente: poter partire con ciò di cui si ha bisogno ora ed espandersi senza dover riprogettare l'intero sistema.
Noi di ConnectPay manteniamo la nostra offerta snella dove serve e potente dove conta davvero. I nostri clienti scelgono solo i servizi di cui hanno bisogno, senza compromettere le prestazioni, la conformità o l’assistenza. Ciò si traduce in lanci più rapidi e una scalabilità più semplice.
Mito #5: “Se funziona, non cambiarlo”
È una classica trappola aziendale: il sistema non si è (ancora) rotto, quindi perché metterlo in discussione?
Ma nei mercati in rapida evoluzione – soprattutto nel settore dell’embedded finance – “Funzionare” non significa sempre “funzionare bene”.” Molte piattaforme si basano su integrazioni obsolete, una copertura normativa parziale o configurazioni rigide che ne limitano la crescita. Il rischio non sta nell’esplorare alternative, ma nel dare per scontato che non sia necessario farlo.
I team lungimiranti rivalutano regolarmente i propri partner BaaS per assicurarsi che la tecnologia, l’assistenza e i quadri normativi siano ancora adeguati alle esigenze. E alcuni si rendono conto che il concetto di “sufficientemente buono” è diventato, senza che ce ne si rendesse conto, un collo di bottiglia.
È qui che entra in gioco ConnectPay: non per rattoppare ciò che non funziona, ma per sostituire un’infrastruttura obsoleta con una base pronta per il futuro. Non ci limitiamo a integrare: ricostruiamo il livello finanziario della vostra piattaforma per renderlo più scalabile, più conforme alle normative e davvero senza soluzione di continuità. Non si tratta semplicemente di una soluzione alternativa migliore. Si tratta di un modo migliore di andare avanti.
Conclusione: il BaaS funziona – a patto di evolversi insieme ad esso
Finanza incorporata Non si tratta di un progetto una tantum, bensì di una componente in continua evoluzione del vostro modello di business. Le aziende di maggior successo non si limitano ad adottare il BaaS, ma lo adattano, lo rivedono e lo perfezionano man mano che crescono.
Noi di ConnectPay siamo qui per accompagnarvi in questa evoluzione, sia che stiate partendo da zero, sia che stiate cercando modi più intelligenti per ampliare ciò che già avete.
Facciamo in modo che la finanza sia vista come uno slancio, non come un onere.
