In tutta Europa, sempre più aziende stanno integrando servizi finanziari nei prodotti che i propri clienti già utilizzano. Conti correnti, pagamenti, carte e portafogli digitali non fanno più parte solo del settore bancario tradizionale, ma stanno diventando parte integrante del percorso quotidiano dei clienti in tutti i settori.
Tuttavia, trasformare questa idea in un prodotto finanziario funzionante non è semplice. Le aziende hanno bisogno di un'infrastruttura finanziaria autorizzata, di sistemi di elaborazione dei pagamenti, di conformità normativa, di sicurezza e di un'app di mobile banking che i clienti possano effettivamente utilizzare con fiducia.
Ecco perché ConnectPay sta collaborando con Amadeus del Baltico, la società che ha creato FinCell, per offrire un percorso di accesso al mercato più completo alle imprese che intendono lanciare servizi finanziari digitali in tutto il SEE.
Perché le infrastrutture da sole non costituiscono il prodotto completo
La partnership unisce l’infrastruttura EMI autorizzata di ConnectPay e la soluzione di mobile banking di FinCell. Per le aziende, ciò significa che il backend regolamentato e l’app destinata ai clienti possono essere progettati insieme fin dall’inizio, anziché diventare due progetti distinti.
ConnectPay fornisce le basi normative necessarie per offrire servizi finanziari: conti IBAN dedicati, pagamenti SEPA e SWIFT, emissione di carte di credito e supporto alla conformità. Questo aspetto è fondamentale, ma per l’utente finale rimane per lo più invisibile.
I clienti valutano il servizio in base a ciò che possono effettivamente utilizzare. Aprono l'app per controllare il saldo, effettuare un pagamento o gestire una carta. Se quell'esperienza risulta confusa, lenta o inaffidabile, la solidità dell'infrastruttura sottostante non avrà molta importanza.
È qui che FinCell aggiunge il livello rivolto al cliente: una soluzione di mobile banking in white label per iOS e Android che le aziende possono personalizzare in base al proprio marchio. Con entrambe le parti già allineate, le aziende possono evitare di dover sviluppo di app mobili in un progetto separato di lunga durata prima del lancio.
Cosa rallenta solitamente il processo di avvio
L'idea di offrire servizi finanziari è spesso chiara, ma il lavoro che sta dietro a tale iniziativa può rallentare le aziende. Ciò comprende le infrastrutture regolamentate, i requisiti di conformità, i flussi dei prodotti, le integrazioni, il branding e i test.
Quando ogni fase viene gestita separatamente, il lancio può trasformarsi rapidamente in un lungo progetto di coordinamento. I team dedicano tempo a coordinare i fornitori, a tradurre i requisiti tra i team tecnici e quelli addetti alla conformità e a risolvere le questioni relative all’integrazione prima ancora che il prodotto sia pronto per i clienti.
La partnership tra ConnectPay e Baltic Amadeus offre alle aziende un punto di partenza più diretto. Anziché collegare una ad una le componenti fondamentali del servizio, le aziende possono partire da una configurazione in cui l’infrastruttura finanziaria e app di mobile banking sono già progettati per funzionare insieme.
È proprio questa la lacuna che questa soluzione integrata è stata concepita per colmare: fornire alle aziende l’infrastruttura regolamentata e le basi per le app rivolte ai clienti in un’unica soluzione coordinata.
‘Con il mercato europeo dell’embedded finance in forte crescita, un denominatore comune tra le aziende è l’aspettativa di lanciare servizi finanziari integrati in tutto il SEE il prima possibile. Man mano che le aziende si allontanano dai fornitori di servizi frammentati per orientarsi verso sistemi finanziari all-in-one, la combinazione del nostro backend EMI autorizzato con il frontend già pronto di FinCell soddisfa questa nuova domanda. Stiamo fornendo ai clienti l’infrastruttura di cui hanno bisogno per espandersi in sicurezza, senza il grattacapo di doverla costruire da soli’, afferma Simas Simanauskas, Chief Commercial Officer di ConnectPay.
40–60% Tempi di implementazione più brevi
A seconda dell'ambito del progetto, la soluzione congiunta di ConnectPay e FinCell può ridurre i tempi di implementazione del 40–60% e aiutare le aziende a arrivare al lancio in un periodo compreso tra 3 e 5 mesi.
Questa differenza è importante perché la maggior parte del lavoro che precede il lancio non è visibile al cliente. I team devono definire i flussi di pagamento, la configurazione degli account, la gestione delle carte, il processo di onboarding, i processi di conformità e l’esperienza di mobile banking che li circonda. Quando ciascuna di queste parti viene sviluppata e integrata separatamente, i tempi di realizzazione possono allungarsi rapidamente.
Anziché dedicare le prime fasi alle funzionalità bancarie standard e al coordinamento con i fornitori, i team possono concentrarsi sulle decisioni che definiscono il prodotto vero e proprio: flussi di pagamento, onboarding, gestione delle carte, percorsi dei clienti e adattamento al mercato.
Per le aziende che si affacciano al settore dei servizi finanziari, tempi di implementazione più brevi non significano solo un lancio anticipato. Significano anche ottenere prima il feedback dei clienti, testare l’offerta in condizioni reali e destinare maggiori risorse alla crescita piuttosto che allo sviluppo interno.
Pronti per il lancio e per ciò che verrà dopo
È importante arrivare sul mercato più rapidamente, ma un prodotto finanziario deve continuare a funzionare bene anche dopo il lancio iniziale. Le nuove versioni per iOS e Android, gli aggiornamenti di sicurezza, le aspettative dei clienti e le nuove funzionalità del prodotto comportano un lavoro costante per il team che si occupa dell’app.
Si tratta di un impegno tecnico a lungo termine. L’app di mobile banking deve rimanere affidabile, sicura e facile da usare, mentre l’azienda cerca al contempo di ampliare la propria base clienti e sviluppare il lato commerciale del prodotto.
Dopo il lancio, l’app richiede comunque un lavoro costante: aggiornamenti di sicurezza, supporto per le nuove versioni di iOS e Android, modifiche alle funzionalità e adeguamenti basati sul feedback dei clienti. Con FinCell, le aziende non devono occuparsi internamente di tutta la manutenzione dell’app mentre cercano di far crescere il proprio servizio finanziario.
‘I clienti interagiscono con il fintech esclusivamente tramite le loro app mobili, e anche la migliore infrastruttura di backend può passare inosservata se l’esperienza utente è scadente’, sottolinea Linardas Saldukas, responsabile dell’unità di consulenza strategica presso Baltic Amadeus.
Per i clienti ConnectPay, ciò elimina parte del lavoro di coordinamento che spesso rallenta il lancio dei prodotti finanziari: fornitori separati, sviluppo di app, integrazioni e aggiornamenti successivi al lancio.
L'articolazione ConnectPay e FinCell La soluzione è ora disponibile per le aziende che intendono lanciare o espandere i propri servizi finanziari digitali in tutto il SEE.
Hai intenzione di lanciare servizi finanziari in tutto lo Spazio economico europeo (SEE)? Contatta ConnectPay riguardo alla combinazione di infrastrutture autorizzate con l'app di mobile banking di FinCell.
