En toda Europa, cada vez más empresas están incorporando servicios financieros a los productos que sus clientes ya utilizan. Las cuentas, los pagos, las tarjetas y los monederos digitales ya no forman parte únicamente de la banca tradicional. Se están convirtiendo en parte del día a día de los clientes en todos los sectores.
Aun así, convertir esta idea en un producto financiero viable no es sencillo. Las empresas necesitan una infraestructura financiera autorizada, servicios de procesamiento de pagos, cumplimiento normativo, seguridad y una aplicación de banca móvil que los clientes puedan utilizar realmente con confianza.
Por eso ConnectPay se ha asociado con Amadeus del Báltico, la empresa responsable de FinCell, con el fin de ofrecer una vía de acceso al mercado más completa para las empresas que tengan previsto lanzar servicios financieros digitales en todo el EEE.
Por qué la infraestructura por sí sola no es el producto completo
Esta colaboración aúna la infraestructura de EMI autorizada de ConnectPay y la solución de banca móvil de FinCell. Para las empresas, esto significa que el sistema de fondo regulado y la aplicación destinada a los clientes pueden planificarse conjuntamente desde el principio, en lugar de convertirse en dos proyectos independientes.
ConnectPay proporciona la base normativa necesaria para ofrecer servicios financieros: cuentas IBAN específicas, pagos SEPA y SWIFT, emisión de tarjetas y asistencia en materia de cumplimiento normativo. Este aspecto es fundamental, pero para el usuario final suele pasar desapercibido.
Los clientes valoran el servicio en función de lo que realmente pueden utilizar. Abren la aplicación para consultar el saldo, realizar un pago o gestionar una tarjeta. Si esa experiencia les resulta confusa, lenta o poco fiable, la solidez de la infraestructura que hay detrás no tendrá mucha importancia.
Ahí es donde FinCell aporta el componente orientado al cliente: una solución de banca móvil de marca blanca para iOS y Android que las empresas pueden adaptar a su marca. Al tener ambas partes ya coordinadas, las empresas pueden evitar tener que desarrollo de aplicaciones móviles convertirlo en un proyecto independiente de larga duración antes del lanzamiento.
Qué suele ralentizar los lanzamientos
La idea de ofrecer servicios financieros suele estar clara, pero el trabajo que hay detrás puede ralentizar a las empresas. Esto incluye la infraestructura regulada, los requisitos de cumplimiento normativo, los flujos de productos, las integraciones, la imagen de marca y las pruebas.
Cuando cada parte se gestiona por separado, el lanzamiento puede convertirse rápidamente en un proyecto de coordinación de larga duración. Los equipos dedican tiempo a coordinar a los proveedores, a traducir los requisitos entre los equipos técnicos y de cumplimiento normativo, y a resolver cuestiones de integración antes incluso de que el producto esté listo para los clientes.
La colaboración entre ConnectPay y Baltic Amadeus ofrece a las empresas un punto de partida más directo. En lugar de conectar los componentes básicos del servicio uno por uno, las empresas pueden empezar con una configuración en la que la infraestructura financiera y aplicación de banca móvil ya están diseñadas para funcionar conjuntamente.
Esta es precisamente la brecha que esta solución conjunta está diseñada para cubrir: proporcionar a las empresas la infraestructura regulada y la base para aplicaciones dirigidas a los clientes en una única solución coordinada.
‘Dado el enorme crecimiento que está experimentando el mercado europeo de las finanzas integradas, un denominador común entre las empresas es la expectativa de lanzar servicios financieros integrados en todo el EEE lo antes posible. A medida que las empresas pasan de proveedores de servicios fragmentados a sistemas centrales financieros ’todo en uno», la combinación de nuestro backend de EMI con licencia y el frontend ya preparado de FinCell satisface esta nueva demanda. Ofrecemos a los clientes la infraestructura que necesitan para crecer de forma segura, sin el quebradero de cabeza que supone desarrollarla ellos mismos», afirma Simas Simanauskas, director comercial de ConnectPay.
40–60% Plazos de implementación más cortos
En función del alcance del proyecto, la solución conjunta de ConnectPay y FinCell puede reducir los plazos de implementación entre un 40 % y un 60% y ayudar a las empresas a poner en marcha el proyecto en un plazo de entre 3 y 5 meses.
Esa diferencia es importante porque la mayor parte del trabajo previo al lanzamiento no es visible para el cliente. Los equipos deben definir los flujos de pago, la configuración de cuentas, la gestión de tarjetas, la incorporación de nuevos clientes, los procesos de cumplimiento normativo y la experiencia de banca móvil en torno a todo ello. Cuando cada uno de estos elementos se desarrolla y se conecta por separado, el plazo de ejecución puede alargarse rápidamente.
En lugar de dedicar las primeras fases a las funciones bancarias estándar y a la coordinación con los proveedores, los equipos pueden centrarse en las decisiones que definen el producto en sí: flujos de pago, proceso de incorporación, gestión de tarjetas, recorridos del cliente y adecuación al mercado.
Para las empresas que se incorporan al sector de los servicios financieros, un plazo de implementación más corto no solo supone un lanzamiento más rápido. También implica obtener antes la opinión de los clientes, poner a prueba la oferta en condiciones reales y destinar más recursos al crecimiento en lugar de al desarrollo interno.
Listos para el lanzamiento y para lo que vendrá después
Es importante lanzar el producto al mercado lo antes posible, pero un producto financiero también debe seguir funcionando correctamente tras su lanzamiento inicial. Las nuevas versiones para iOS y Android, las actualizaciones de seguridad, las expectativas de los clientes y las nuevas funcionalidades del producto suponen un trabajo continuo para el equipo responsable de la aplicación.
Se trata de un compromiso técnico a largo plazo. La aplicación de banca móvil debe seguir siendo fiable, segura y fácil de usar, al tiempo que la empresa intenta ampliar su base de clientes y desarrollar la vertiente comercial del producto.
Tras su lanzamiento, la aplicación sigue requiriendo un mantenimiento periódico: actualizaciones de seguridad, compatibilidad con nuevas versiones de iOS y Android, cambios en las funcionalidades y ajustes basados en los comentarios de los clientes. Con FinCell, las empresas no tienen que encargarse internamente de todo ese mantenimiento de la aplicación mientras tratan de hacer crecer su servicio financiero.
‘Los clientes interactúan con la empresa fintech exclusivamente a través de sus aplicaciones móviles, y hasta la mejor infraestructura de backend puede pasar desapercibida si la experiencia del usuario es deficiente’, destaca Linardas Saldukas, responsable de la Unidad de Consultoría Estratégica de Baltic Amadeus.
Para los clientes de ConnectPay, esto elimina parte del trabajo de coordinación que a menudo ralentiza el lanzamiento de productos financieros: proveedores independientes, desarrollo de aplicaciones, integraciones y actualizaciones tras el lanzamiento.
La articulación ConnectPay y FinCell La solución ya está disponible para las empresas que tengan previsto lanzar o ampliar sus servicios financieros digitales en todo el EEE.
¿Tienes pensado lanzar servicios financieros en todo el EEE? Ponte en contacto con ConnectPay sobre la combinación de la infraestructura autorizada con la aplicación de banca móvil de FinCell.
