Partout en Europe, de plus en plus d'entreprises intègrent des services financiers aux produits que leurs clients utilisent déjà. Les comptes, les paiements, les cartes et les portefeuilles numériques ne relèvent plus uniquement du secteur bancaire traditionnel. Ils s'intègrent désormais dans le parcours quotidien des clients, tous secteurs confondus.
Pour autant, transformer cette idée en un produit financier opérationnel n'est pas chose aisée. Les entreprises ont besoin d'une infrastructure financière agréée, de systèmes de traitement des paiements, de mesures de conformité et de sécurité, ainsi que d'une application bancaire mobile que les clients puissent réellement utiliser en toute confiance.
C'est pourquoi ConnectPay s'associe à Amadeus de la Baltique, la société à l'origine de FinCell, afin d'offrir un parcours de mise sur le marché plus complet aux entreprises qui envisagent de lancer des services financiers numériques dans l'EEE.
Pourquoi l'infrastructure à elle seule ne constitue pas le produit complet
Ce partenariat associe l'infrastructure EMI agréée de ConnectPay à la solution bancaire mobile de FinCell. Pour les entreprises, cela signifie que l'infrastructure back-end réglementée et l'application destinée aux clients peuvent être conçues conjointement dès le départ, au lieu de faire l'objet de deux projets distincts.
ConnectPay fournit l'infrastructure réglementaire nécessaire à la prestation de services financiers : comptes IBAN dédiés, paiements SEPA et SWIFT, émission de cartes et accompagnement en matière de conformité. Cet aspect est essentiel, mais il reste pour l'essentiel invisible pour l'utilisateur final.
Les clients jugent la qualité du service à l'aune de ce qu'ils peuvent réellement utiliser. Ils ouvrent l'application pour consulter leur solde, effectuer un paiement ou gérer une carte. Si cette expérience leur semble compliquée, lente ou peu fiable, la robustesse de l'infrastructure sous-jacente n'aura guère d'importance.
C'est là que FinCell apporte sa valeur ajoutée en proposant une solution de banque mobile en marque blanche pour iOS et Android, que les entreprises peuvent adapter à leur image de marque. Les deux volets étant déjà harmonisés, les entreprises peuvent ainsi éviter de devoir développement d'applications mobiles dans le cadre d'un projet distinct de longue haleine avant le lancement.
Qu'est-ce qui ralentit généralement les lancements ?
L'idée de proposer des services financiers est souvent claire, mais le travail que cela implique peut freiner les entreprises. Cela comprend notamment l'infrastructure réglementée, les exigences de conformité, les flux de produits, les intégrations, la stratégie de marque et les tests.
Lorsque chaque élément est géré séparément, le lancement peut rapidement se transformer en un long projet de coordination. Les équipes passent du temps à coordonner les prestataires, à traduire les exigences entre les équipes techniques et celles chargées de la conformité, et à résoudre les problèmes d'intégration avant même que le produit ne soit prêt à être proposé aux clients.
Le partenariat entre ConnectPay et Baltic Amadeus offre aux entreprises un point de départ plus direct. Au lieu de connecter un à un les éléments de base du service, les entreprises peuvent commencer par une configuration dans laquelle l'infrastructure financière et application bancaire mobile sont déjà conçus pour fonctionner ensemble.
C'est précisément cette lacune que cette solution conjointe vise à combler : offrir aux entreprises à la fois une infrastructure réglementée et une base applicative orientée client, le tout au sein d'une solution coordonnée.
‘ Alors que le marché européen de la finance intégrée connaît une croissance fulgurante, les entreprises ont toutes en commun l’ambition de lancer des services financiers intégrés dans l’EEE dès que possible. À l’heure où les entreprises délaissent les prestataires de services fragmentés au profit de systèmes financiers centraux tout-en-un, la combinaison de notre infrastructure backend agréée en tant qu’opérateur de monnaie électronique (EMI) avec le front-end prêt à l’emploi de FinCell répond à cette nouvelle demande. Nous offrons à nos clients l’infrastructure dont ils ont besoin pour se développer en toute sécurité, sans avoir à se soucier de la mettre en place eux-mêmes ’, explique Simas Simanauskas, directeur commercial chez ConnectPay.
40–60% Délais de mise en œuvre plus courts
En fonction de l'ampleur du projet, la solution conjointe de ConnectPay et FinCell peut réduire les délais de mise en œuvre de 40 à 60% et aider les entreprises à se préparer au lancement en 3 à 5 mois.
Cette différence est importante, car la majeure partie du travail effectué avant le lancement n'est pas visible pour le client. Les équipes doivent définir les flux de paiement, la configuration des comptes, la gestion des cartes, l'intégration des nouveaux clients, les processus de conformité, ainsi que l'expérience bancaire mobile qui les entoure. Lorsque chacun de ces éléments est développé et connecté séparément, le calendrier peut rapidement s'allonger.
Au lieu de consacrer les premières étapes aux fonctionnalités bancaires classiques et à la coordination avec les prestataires, les équipes peuvent se concentrer sur les décisions qui façonnent le produit lui-même : flux de paiement, intégration des nouveaux clients, gestion des cartes, parcours client et adéquation au marché.
Pour les entreprises qui se lancent dans les services financiers, un délai de mise en œuvre plus court ne signifie pas seulement un lancement plus rapide. Cela permet également d'obtenir plus tôt les retours des clients, de tester l'offre en conditions réelles et de consacrer davantage de ressources à la croissance plutôt qu'au développement interne.
Prêts pour le lancement et pour la suite
Il est important de commercialiser un produit plus rapidement, mais un produit financier doit également continuer à fonctionner correctement après son lancement initial. Les nouvelles versions iOS et Android, les mises à jour de sécurité, les attentes des clients et les nouvelles fonctionnalités du produit constituent autant de tâches récurrentes pour l'équipe chargée de l'application.
Il s'agit d'un engagement technique à long terme. L'application bancaire mobile doit rester fiable, sécurisée et facile à utiliser, tandis que l'entreprise s'efforce également d'élargir sa clientèle et de développer l'aspect commercial du produit.
Une fois lancée, l'application nécessite encore un travail régulier : mises à jour de sécurité, prise en charge des nouvelles versions d'iOS et d'Android, modifications des fonctionnalités et ajustements en fonction des retours des clients. Avec FinCell, les entreprises n'ont pas à se charger en interne de toute cette maintenance de l'application alors qu'elles s'efforcent de développer leur activité de services financiers.
‘ Les clients interagissent exclusivement avec la fintech via leurs applications mobiles, et même la meilleure infrastructure backend peut passer inaperçue si l’expérience utilisateur laisse à désirer ’, souligne Linardas Saldukas, responsable de l’unité de conseil en stratégie chez Baltic Amadeus.
Pour les clients de ConnectPay, cela permet d'éliminer une partie du travail de coordination qui ralentit souvent le lancement de produits financiers : prestataires distincts, développement d'applications, intégrations et mises à jour après le lancement.
L'articulation ConnectPay et FinCell Une solution est désormais disponible pour les entreprises qui envisagent de lancer ou de développer des services financiers numériques dans l'EEE.
Vous envisagez de lancer des services financiers dans l'EEE ? Contactez ConnectPay concernant l'association d'une infrastructure agréée avec l'application bancaire mobile de FinCell.
