In ganz Europa erweitern immer mehr Unternehmen ihre Produktpalette um Finanzdienstleistungen, die ihre Kunden bereits nutzen. Konten, Zahlungen, Karten und digitale Geldbörsen gehören nicht mehr nur zum traditionellen Bankwesen. Sie werden zunehmend zu einem festen Bestandteil der alltäglichen Kundenerlebnisse branchenübergreifend.
Dennoch ist es nicht einfach, diese Idee in ein funktionsfähiges Finanzprodukt umzusetzen. Unternehmen benötigen eine lizenzierte Finanzinfrastruktur, Zahlungsabwicklung, Compliance, Sicherheit und eine Mobile-Banking-App, die Kunden tatsächlich vertrauensvoll nutzen können.
Deshalb ConnectPay arbeitet zusammen mit Baltic Amadeus, das Unternehmen hinter FinCell, um Unternehmen, die digitale Finanzdienstleistungen im gesamten EWR einführen möchten, einen umfassenderen Marktzugang zu ermöglichen.
Warum Infrastruktur allein nicht das gesamte Produkt ausmacht
Die Partnerschaft vereint die lizenzierte EMI-Infrastruktur von ConnectPay mit der Mobile-Banking-Lösung von FinCell. Für Unternehmen bedeutet dies, dass das regulierte Backend und die kundenorientierte App von Anfang an gemeinsam geplant werden können, anstatt dass daraus zwei separate Projekte entstehen.
ConnectPay bietet die erforderliche regulatorische Grundlage für die Erbringung von Finanzdienstleistungen: eigene IBAN-Konten, SEPA- und SWIFT-Zahlungen, Kartenausgabe sowie Unterstützung bei der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Dieser Aspekt ist von entscheidender Bedeutung, bleibt für den Endnutzer jedoch größtenteils unsichtbar.
Kunden beurteilen den Service anhand dessen, was sie tatsächlich nutzen können. Sie öffnen die App, um ihren Kontostand zu überprüfen, eine Zahlung zu tätigen oder eine Karte zu verwalten. Wenn diese Erfahrung verwirrend, langsam oder unzuverlässig wirkt, spielt die Leistungsfähigkeit der dahinterstehenden Infrastruktur keine große Rolle.
Genau hier setzt FinCell mit seiner kundenorientierten Ebene an: einer White-Label-Lösung für Mobile Banking für iOS und Android, die Unternehmen an ihre Marke anpassen können. Da beide Komponenten bereits aufeinander abgestimmt sind, können Unternehmen vermeiden, dass Entwicklung von mobilen Apps vor der Markteinführung in ein eigenständiges, langfristig angelegtes Projekt.
Was Startvorgänge in der Regel verlangsamt
Die Idee, Finanzdienstleistungen anzubieten, ist oft klar, doch die damit verbundene Arbeit kann Unternehmen ausbremsen. Dazu gehören regulierte Infrastruktur, Compliance-Anforderungen, Produktabläufe, Integrationen, Markenführung und Tests.
Wenn jeder Teil separat behandelt wird, kann sich die Markteinführung schnell zu einem langwierigen Koordinationsprojekt entwickeln. Die Teams verbringen viel Zeit damit, Anbieter aufeinander abzustimmen, Anforderungen zwischen den Technik- und Compliance-Teams zu übersetzen und Integrationsfragen zu klären, noch bevor das Produkt überhaupt für die Kunden bereit ist.
Die Partnerschaft zwischen ConnectPay und Baltic Amadeus bietet Unternehmen einen direkteren Einstieg. Anstatt die einzelnen Bestandteile des Dienstes nacheinander zu verknüpfen, können Unternehmen mit einer Lösung beginnen, bei der die Finanzinfrastruktur und Mobile-Banking-App sind bereits so konzipiert, dass sie zusammenarbeiten.
Genau diese Lücke soll diese gemeinsame Lösung schließen: Sie bietet Unternehmen die regulierte Infrastruktur und die Grundlage für kundenorientierte Apps in einer einzigen, aufeinander abgestimmten Lösung.
‘Angesichts des massiven Wachstums des europäischen Marktes für Embedded Finance ist ein gemeinsamer Nenner der Unternehmen die Erwartung, eingebettete Finanzdienstleistungen so schnell wie möglich im gesamten EWR einzuführen. Da Unternehmen zunehmend von fragmentierten Dienstleistern zu All-in-One-Finanzkernsystemen übergehen, wird die neue Nachfrage durch die Kombination unseres lizenzierten EMI-Backends mit dem vorgefertigten Frontend von FinCell erfüllt. Wir bieten unseren Kunden die Infrastruktur, die sie für eine sichere Skalierung benötigen, ohne dass sie sich um den Aufbau selbst kümmern müssen’, sagt Simas Simanauskas, Chief Commercial Officer bei ConnectPay.
40–60% Kürzere Implementierungsfristen
Je nach Projektumfang kann die gemeinsame Lösung von ConnectPay und FinCell die Implementierungsdauer um 40–60% verkürzen und Unternehmen dabei unterstützen, die Markteinführung innerhalb von 3 bis 5 Monaten zu erreichen.
Dieser Unterschied ist von Bedeutung, da der Großteil der Arbeit vor der Markteinführung für den Kunden nicht sichtbar ist. Die Teams müssen Zahlungsabläufe, die Kontoeinrichtung, die Kartenverwaltung, das Onboarding, Compliance-Prozesse sowie das damit verbundene Mobile-Banking-Erlebnis definieren. Wenn jeder dieser Teile separat entwickelt und miteinander verknüpft wird, kann sich der Zeitplan schnell verlängern.
Anstatt sich in der Anfangsphase mit Standardfunktionen des Bankwesens und der Koordination mit Anbietern zu beschäftigen, können sich die Teams auf die Entscheidungen konzentrieren, die das eigentliche Produkt prägen: Zahlungsabläufe, Onboarding, Kartenverwaltung, Customer Journey und Markttauglichkeit.
Für Unternehmen, die in den Finanzdienstleistungssektor einsteigen, bedeutet ein kürzerer Implementierungszeitraum nicht nur eine frühere Markteinführung. Er bedeutet auch, schneller Kundenfeedback zu erhalten, das Angebot unter realen Bedingungen zu testen und mehr Ressourcen für das Wachstum statt für die interne Entwicklung einzusetzen.
Bereit für den Start und alles, was danach kommt
Eine schnellere Markteinführung ist wichtig, aber ein Finanzprodukt muss auch nach der ersten Veröffentlichung weiterhin einwandfrei funktionieren. Neue iOS- und Android-Versionen, Sicherheitsupdates, Kundenerwartungen und neue Produktfunktionen bedeuten für das Team hinter der App einen ständigen Arbeitsaufwand.
Es handelt sich um eine langfristige technische Verpflichtung. Die Mobile-Banking-App muss zuverlässig, sicher und benutzerfreundlich bleiben, während das Unternehmen gleichzeitig versucht, seinen Kundenstamm zu vergrößern und die kommerzielle Seite des Produkts weiterzuentwickeln.
Auch nach der Einführung erfordert die App weiterhin regelmäßige Pflege: Sicherheitsupdates, Unterstützung für neue iOS- und Android-Versionen, Funktionsänderungen sowie Anpassungen auf Grundlage von Kundenfeedback. Mit FinCell müssen Unternehmen nicht die gesamte App-Wartung intern übernehmen, während sie versuchen, ihren Finanzdienst auszubauen.
‘Kunden erleben das Fintech-Unternehmen ausschließlich über ihre mobilen Apps, und selbst die beste Backend-Infrastruktur bleibt möglicherweise unbemerkt, wenn die Benutzererfahrung schlecht ist’, betont Linardas Saldukas, Leiter der Abteilung für Strategieberatung bei Baltic Amadeus.
Für ConnectPay-Kunden entfällt dadurch ein Teil des Koordinationsaufwands, der die Einführung von Finanzprodukten häufig verlangsamt: verschiedene Anbieter, App-Entwicklung, Integrationen und Updates nach der Markteinführung.
Das Gelenk ConnectPay und FinCell Die Lösung steht nun Unternehmen zur Verfügung, die digitale Finanzdienstleistungen im gesamten EWR einführen oder ausbauen möchten.
Planen Sie, Finanzdienstleistungen im gesamten EWR anzubieten? Sprechen Sie mit ConnectPay über die Kombination einer lizenzierten Infrastruktur mit der Mobile-Banking-App von FinCell.
