Los 13 mejores proveedores de servicios financieros integrados (guía de 2026)

Los mejores proveedores de finanzas integradas están ayudando a las plataformas digitales a convertir los servicios financieros en una extensión natural de sus productos. Para las empresas de SaaS, los mercados online, las startups fintech y los equipos de producto de las grandes empresas, las finanzas integradas se han convertido en una forma eficaz de estrechar las relaciones con los clientes, acceder a nuevas fuentes de ingresos y ampliar los ecosistemas de productos sin necesidad de convertirse ellas mismas en un banco.

Esta guía compara 13 empresas y plataformas líderes en finanzas integradas que permiten a las empresas integrar productos financieros sin tener que crear una infraestructura bancaria desde cero. Desde la banca integrada y la emisión de tarjetas hasta los pagos, los préstamos y la infraestructura de cumplimiento normativo, estos proveedores ofrecen las API y los marcos normativos que hacen posible la incorporación de funcionalidades financieras en productos no financieros.

En lugar de tener que lidiar por su cuenta con las redes de pago, las obligaciones normativas y la gestión de riesgos, las empresas pueden recurrir a plataformas especializadas diseñadas para dar soporte a servicios financieros integrados y escalables. Un proveedor adecuado puede reducir drásticamente el tiempo de comercialización, al tiempo que garantiza que la infraestructura financiera subyacente siga siendo segura y cumpla con la normativa.

Tanto si vas a lanzar funciones financieras por primera vez como si vas a ampliar una hoja de ruta de fintech ya existente, elegir al socio adecuado en materia de finanzas integradas es un paso fundamental para crear productos financieros sostenibles y generadores de ingresos.

Los mejores proveedores de servicios financieros integrados: resumen rápido

• La mejor plataforma de finanzas integradas en general – ConnectPay. Infraestructura regulada de la UE para servicios bancarios integrados, pagos y productos financieros escalables.
• La mejor plataforma de EE. UU. para startups: Unit. API de finanzas integradas de implementación rápida para startups que desarrollan funciones financieras.
• La mejor solución de nivel empresarial – Solaris. Proveedor europeo de servicios bancarios integrados con todas las licencias necesarias.
• La mejor empresa de pagos integrados – Adyen para plataformas. Infraestructura global de procesamiento de pagos y adquirentes.
• Ideal para mercados online – Payoneer. Sólida capacidad de pago a nivel mundial.
• Ideal para una escala global – Airwallex. Pagos multidivisa, mercado de divisas e infraestructura financiera internacional.

Los 13 mejores proveedores de servicios financieros integrados

1. ConnectPay

Ideal para plataformas SaaS y empresas fintech europeas que necesiten una infraestructura bancaria y de pagos integrada y regulada.

ConnectPay destaca entre los proveedores de servicios financieros integrados al centrarse en una ventaja fundamental que muchas plataformas subestiman: la infraestructura regulatoria. En lugar de limitarse a ofrecer API de pago, ConnectPay proporciona un entorno en el que prima el cumplimiento normativo, lo que permite a las plataformas SaaS, los mercados online y las startups fintech lanzar servicios financieros integrados dentro de un marco europeo plenamente regulado.

Como entidad de dinero electrónico (EMI) autorizada en la Unión Europea, ConnectPay proporciona el marco normativo que las empresas necesitan para desarrollar soluciones financieras integradas y escalables. Las empresas pueden ofrecer servicios específicos Cuentas con IBAN, gestionar los pagos e integrar funciones financieras directamente en sus plataformas sin tener que lidiar ellos mismos con las complejidades de la concesión de licencias, las obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales o la participación en sistemas de pago.

La plataforma es compatible con SEPA y SWIFT, lo que permite a las empresas operar a través de los canales de pago europeos e internacionales sin perder el control operativo ni la transparencia. Gracias a la integración basada en API, los equipos de producto pueden incorporar funcionalidades financieras —como la infraestructura de cuentas, el procesamiento de pagos y la emisión de tarjetas— directamente en sus aplicaciones.

Un factor diferenciador clave es la infraestructura integrada de ConnectPay en materia de cumplimiento normativo y lucha contra el blanqueo de capitales, que ayuda a las plataformas a gestionar sus responsabilidades normativas al tiempo que amplían su oferta de productos financieros en el mercado de la UE. Para las empresas de SaaS, los mercados online y las empresas innovadoras del sector fintech que se están expandiendo en Europa, esta base normativa puede reducir significativamente las dificultades operativas y acelerar el lanzamiento de productos.

En resumen, ConnectPay combina una infraestructura bancaria integrada, capacidades de pago y experiencia en materia normativa, lo que la convierte en una opción sólida para las plataformas SaaS, los mercados y las startups fintech europeas que desarrollan productos financieros escalables y que cumplen con la normativa.

2. Stripe Treasury

Ideal para plataformas con sede en EE. UU. que integran cuentas financieras en el ecosistema de Stripe.

Stripe Treasury es una de las plataformas de finanzas integradas más conocidas, sobre todo entre las startups y las empresas tecnológicas que ya desarrollan sus soluciones dentro del ecosistema más amplio de Stripe. Permite a las plataformas integrar cuentas financieras directamente en sus productos, lo que permite a los usuarios mantener fondos, enviar pagos y gestionar saldos sin salir de la aplicación.

En lugar de funcionar como un banco en sí mismo, Stripe Treasury se basa en colaboraciones con bancos autorizados en EE. UU., que proporcionan las cuentas financieras subyacentes y la cobertura normativa. A través de las API de Stripe, las empresas pueden ofrecer a los usuarios cuentas financieras, transferencias ACH y funciones de pago con tarjeta, todo ello integrado en la experiencia de su plataforma actual.

Uno de los principales puntos fuertes de Stripe Treasury es su infraestructura centrada en los desarrolladores. Stripe es conocido desde hace tiempo por sus API bien documentadas, sus SDK claros y su sólida comunidad de desarrolladores, lo que facilita a los equipos de producto el lanzamiento de funciones financieras sin tener que lidiar con complejas integraciones bancarias. Para las startups en fase inicial y las plataformas tecnológicas en expansión, este ecosistema puede reducir significativamente el tiempo de desarrollo. Stripe Treasury también se integra a la perfección con otros productos de Stripe, como los de pagos, facturación y emisión de tarjetas. Esto permite a las empresas crear experiencias financieras completas dentro de una única pila de infraestructura.

Para las plataformas SaaS y las startups fintech con sede en EE. UU. que desean integrar cuentas financieras rápidamente y, al mismo tiempo, aprovechar un entorno de desarrollo con el que ya están familiarizadas, Stripe Treasury sigue siendo una de las soluciones más accesibles y ampliamente utilizadas.

3. Solaris

La mejor opción para la banca integrada con licencia completa en Europa.

Solaris es uno de los proveedores más consolidados de infraestructura bancaria integrada en Europa y ofrece una plataforma bancaria totalmente regulada para empresas que desean integrar servicios financieros directamente en sus productos. A diferencia de muchos proveedores que dependen de bancos asociados, Solaris opera con una licencia bancaria alemana, lo que le permite prestar servicios bancarios regulados a través de su propia infraestructura.

Este modelo de licencia permite a Solaris ofrecer una amplia gama de funciones financieras, entre las que se incluyen cuentas digitales, procesamiento de pagos, emisión de tarjetas y concesión de préstamos. Las empresas pueden integrar estos servicios en sus plataformas mediante API modulares, seleccionando únicamente las funciones financieras que necesitan y manteniendo al mismo tiempo la flexibilidad a medida que su producto evoluciona.

Solaris se ha posicionado como un proveedor integral de soluciones bancarias integradas, lo que significa que combina la infraestructura tecnológica con la cobertura normativa y la gestión del cumplimiento normativo. Su plataforma incluye soporte integrado para la incorporación de clientes, los procesos de KYC y la gestión de riesgos, lo que ayuda a las empresas a lanzar productos financieros al tiempo que cumplen con los estrictos requisitos normativos europeos. Debido a su profundidad normativa y al alcance de su infraestructura, Solaris suele ser utilizada por grandes empresas de tecnología financiera, bancos digitales y plataformas empresariales que necesitan un socio fiable capaz de dar soporte a productos financieros complejos.

Para las empresas que desarrollan servicios financieros en Europa, Solaris ofrece una sólida combinación de infraestructura bancaria autorizada, API modulares y cumplimiento normativo a nivel empresarial, lo que la convierte en un actor consolidado en el ecosistema de las finanzas integradas.

4. Unidad

Ideal para startups estadounidenses que desarrollan servicios financieros integrados.

Unit es una opción muy popular entre las startups que desean lanzar servicios financieros integrados sin tener que crear desde cero una infraestructura bancaria compleja. La plataforma se centra en ayudar a las empresas tecnológicas a incorporar funciones financieras —como cuentas, tarjetas y pagos— directamente en sus productos mediante integraciones sencillas.

En lugar de operar como un banco, Unit colabora con bancos asociados en Estados Unidos que cuentan con el seguro de la FDIC. Estas colaboraciones proporcionan la base regulatoria que permite a las empresas emergentes ofrecer cuentas financieras, servicios de pago y programas de tarjetas, al tiempo que garantizan la protección de los depósitos y el cumplimiento de los requisitos normativos.

Una de las principales ventajas de Unit es su infraestructura de API, diseñada pensando en los desarrolladores. La plataforma ofrece documentación clara, componentes preconfigurados e integraciones flexibles que facilitan a los equipos de producto la incorporación de funcionalidades financieras en las aplicaciones existentes. Para las startups con equipos de ingeniería reducidos, este enfoque centrado en los desarrolladores puede reducir considerablemente la complejidad de la implementación.

Unit también es conocida por sus plazos de lanzamiento rápidos. Muchas startups utilizan la plataforma para lanzar productos financieros al mercado con relativa rapidez en comparación con las integraciones bancarias tradicionales. Las empresas pueden lanzar funciones como cuentas digitales, herramientas de pago y programas de tarjetas, al tiempo que se centran en la experiencia de usuario, que es su prioridad. Para las startups tecnológicas estadounidenses que se adentran en el sector de las finanzas integradas, Unit ofrece una vía simplificada para crear y ampliar funciones financieras.

5. Treasury Prime

Ideal para integraciones directas con bancos estadounidenses a través de API.

Treasury Prime es un proveedor especializado en infraestructuras que conecta a empresas de tecnología financiera y plataformas de software directamente con bancos estadounidenses regulados. En lugar de ofrecer productos financieros predefinidos, la empresa proporciona la capa tecnológica que permite a las empresas integrar funciones bancarias a través de un modelo flexible basado en las API.

El núcleo de la plataforma de Treasury Prime lo constituye su red de bancos asociados, que conecta a startups fintech, plataformas SaaS y mercados con bancos autorizados de EE. UU. Esta estructura permite a las empresas lanzar servicios financieros, como cuentas, pagos y programas de tarjetas, al tiempo que operan dentro de un marco normativo establecido.

Un elemento clave de la plataforma es su conjunto de herramientas de cumplimiento normativo. Treasury Prime ayuda a las empresas a gestionar procesos regulatorios críticos, como la incorporación de clientes, la verificación de identidad y la supervisión de transacciones. Estas capacidades permiten a las empresas integrar funcionalidades financieras sin dejar de cumplir los requisitos bancarios y de cumplimiento normativo. La plataforma resulta especialmente atractiva para aquellas empresas que desean un control más directo sobre sus integraciones bancarias, en lugar de depender por completo de soluciones fintech ya desarrolladas. Al actuar como puente técnico entre los bancos y las plataformas de software, Treasury Prime simplifica las complejas integraciones bancarias.

Para las empresas de tecnología financiera y las empresas tecnológicas estadounidenses que desarrollan productos financieros, Treasury Prime ofrece una capa de infraestructura flexible diseñada para dar soporte a servicios financieros integrados y escalables.

6. Adyen para plataformas

Ideal para grandes plataformas de comercio electrónico que incorporan sistemas de pago internacionales.

Adyen for Platforms es una de las soluciones más consolidadas entre las empresas de pagos integrados, diseñada específicamente para mercados online, plataformas y grandes ecosistemas digitales que necesitan gestionar pagos a gran escala. Basada en la infraestructura global de pagos de Adyen, la plataforma permite a las empresas integrar funciones de pago directamente en sus productos, al tiempo que mantienen un control centralizado sobre las transacciones y los flujos financieros.

Uno de los principales puntos fuertes de Adyen es su red global de adquisición, que permite a las plataformas aceptar pagos en numerosas regiones, divisas y métodos de pago a través de una única infraestructura. Esto la convierte en una herramienta especialmente valiosa para las empresas que operan a nivel internacional o que tienen previsto expandirse a múltiples mercados. Adyen for Platforms también ofrece una gama de herramientas específicas para plataformas, diseñadas para dar soporte a modelos de mercado complejos. Entre ellas se incluyen la incorporación de comerciantes, la gestión automatizada de pagos, los pagos fraccionados y la elaboración de informes financieros. Las plataformas pueden gestionar a vendedores, proveedores de servicios o socios dentro de su ecosistema, al tiempo que garantizan que los pagos se procesen de forma segura y eficiente.

La solución suele estar orientada a plataformas de nivel empresarial, lo que significa que su implementación suele implicar un proceso de incorporación estructurado y contratos empresariales a largo plazo. Empresas como los grandes mercados online, las plataformas de movilidad y los ecosistemas de servicios digitales suelen utilizar Adyen para gestionar grandes volúmenes de transacciones.

Para las empresas que desarrollan mercados globales o economías de plataforma, Adyen for Platforms ofrece una sólida infraestructura de pagos diseñada para la escalabilidad, el cumplimiento normativo y el alcance internacional.

7. Marqeta

Ideal para la emisión de tarjetas integradas y programas modernos de tecnología financiera.

Marqeta goza de un amplio reconocimiento como líder en infraestructuras modernas de emisión de tarjetas, ya que ayuda a las empresas de tecnología financiera y a las plataformas digitales a lanzar programas de tarjetas flexibles mediante tecnología basada en API. La empresa se centra principalmente en permitir a las empresas crear, gestionar y ampliar productos financieros basados en tarjetas sin necesidad de desarrollar su propia infraestructura de emisión.

El núcleo de la plataforma de Marqeta lo constituyen sus modernas API de emisión de tarjetas, que permiten a las empresas emitir tarjetas físicas y tarjetas de débito virtuales, controlar las reglas de las transacciones y crear experiencias de pago altamente personalizadas. Los desarrolladores pueden configurar controles de gasto, tokenización y funciones de autorización en tiempo real, lo que hace que la plataforma resulte especialmente atractiva para las empresas que diseñan productos de pago especializados.

La tecnología de Marqeta es utilizada por varias empresas líderes y reconocidas del sector fintech, entre las que se incluyen bancos digitales, proveedores de servicios de «compra ahora, paga después» y plataformas de servicios bajo demanda. Estas empresas confían en la infraestructura de Marqeta para gestionar programas de tarjetas que abarcan desde los pagos de los consumidores hasta la gestión de gastos y los pagos en mercados online.

Aunque la plataforma se ha expandido a nivel internacional en los últimos años, Marqeta sigue centrada principalmente en el mercado estadounidense, donde colabora con bancos emisores y redes de pago para ofrecer programas de tarjetas regulados. Para las empresas fintech y las plataformas digitales que desarrollan productos financieros basados en tarjetas, Marqeta ofrece una infraestructura fácil de usar para los desarrolladores, diseñada específicamente para la emisión de tarjetas integradas y escalables.

8. Círculo Bancario

Ideal para proveedores de servicios de pago (PSP) e instituciones financieras que desean integrar capacidades transfronterizas.

Banking Circle suele figurar entre los principales proveedores de servicios financieros integrados para entidades financieras y proveedores de servicios de pago que necesitan una sólida infraestructura transfronteriza. A diferencia de muchas plataformas centradas en startups o empresas de SaaS, Banking Circle está diseñado principalmente para entidades reguladas, proveedores de servicios de pago (PSP) y empresas fintech que operan a gran escala.

Banking Circle, propiedad de la empresa de tecnología financiera Saxo Bank, ofrece una infraestructura que permite a sus socios integrar servicios financieros —como pagos, cuentas y transferencias transfronterizas— directamente en sus plataformas. Una característica clave de la plataforma es su compatibilidad con cuentas multidivisa, lo que permite a las empresas mantener y gestionar fondos en varias divisas, al tiempo que simplifica los flujos de pagos internacionales.

La infraestructura de la empresa se conecta directamente a redes de pago y sistemas de compensación globales, lo que permite a los proveedores de servicios de pago (PSP) y a las empresas fintech procesar transacciones de forma eficiente a nivel internacional. Esto hace que Banking Circle resulte especialmente útil para plataformas que gestionan grandes volúmenes de pagos internacionales u operan en varias regiones. Banking Circle mantiene además un marcado enfoque institucional, lo que significa que sus servicios suelen estar diseñados para empresas financieras más que para startups en fase inicial. La plataforma hace hincapié en el cumplimiento normativo, la escalabilidad operativa y el acceso directo a los canales de pago.

Para los proveedores de servicios de pago (PSP) y las entidades financieras que desarrollan productos financieros transfronterizos, Banking Circle ofrece una infraestructura diseñada para dar soporte a pagos globales, funciones multidivisa y servicios financieros regulados.

9. ClearBank

Ideal para empresas de tecnología financiera con sede en el Reino Unido que incorporan servicios bancarios regulados.

ClearBank es un banco de compensación del Reino Unido que ofrece una infraestructura bancaria regulada a empresas de tecnología financiera y plataformas financieras. A diferencia de muchos proveedores de «banca como servicio» que dependen de socios intermediarios, ClearBank ofrece acceso directo a los sistemas de pago del Reino Unido, incluidos Faster Payments, BACS y CHAPS. Esta conexión directa permite a las empresas de tecnología financiera y a las instituciones financieras procesar pagos sin tener que recurrir a los tradicionales canales de corresponsalía bancaria.

Autorizada por la Autoridad de Regulación Prudencial del Reino Unido y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera, ClearBank opera con una licencia bancaria completa del Reino Unido, lo que le confiere una sólida base normativa. Esto la hace especialmente atractiva para las empresas de tecnología financiera que necesitan una infraestructura que cumpla estrictamente con la normativa para dar soporte a los servicios bancarios integrados en sus plataformas.

ClearBank se centra en proporcionar infraestructura bancaria básica, como cuentas protegidas, procesamiento de pagos y capacidades de liquidación. Estos servicios permiten a las empresas de tecnología financiera integrar funciones bancarias reguladas, al tiempo que mantienen el control operativo sobre la experiencia de sus clientes.

Debido a su modelo regulatorio y a la solidez de su infraestructura, ClearBank suele trabajar con empresas fintech de mayor tamaño, instituciones financieras y plataformas empresariales. El proceso de incorporación está más estructurado en comparación con los proveedores orientados a las startups, lo que refleja sus colaboraciones a nivel empresarial y sus requisitos de cumplimiento normativo. Para las empresas fintech que desarrollan productos en el Reino Unido, ClearBank ofrece una capa de infraestructura fiable con acceso directo a los pagos y una sólida credibilidad normativa.

10. Airwallex

Ideal para empresas digitales que incorporan pagos internacionales y operaciones de cambio de divisas.

Airwallex es un proveedor global de infraestructura financiera que ayuda a las empresas digitales a integrar funciones de pagos, contabilidad y cambio de divisas directamente en sus plataformas. Fundada en Australia y con presencia actualmente en múltiples regiones, la empresa se ha convertido en un actor destacado entre las plataformas de finanzas integradas basadas en API que prestan servicio a empresas de todo el mundo.

Una de las principales ofertas de Airwallex es su infraestructura de monedero multidivisa, que permite a las empresas mantener, gestionar y transferir fondos en varias divisas desde una única plataforma. Esta funcionalidad resulta especialmente valiosa para las empresas que operan a nivel internacional o que gestionan pagos transfronterizos. Airwallex también permite a las empresas incorporar funciones financieras como pagos internacionales, conversión de divisas y emisión de tarjetas. A través de su infraestructura de API, las empresas pueden integrar estas funciones directamente en sus aplicaciones, lo que permite a los usuarios realizar pagos, gestionar saldos y gastar fondos sin salir de la plataforma.

Otra característica clave son las tarjetas integradas, que permiten a las empresas poner en marcha programas de tarjetas corporativas o basados en plataformas vinculados a sus productos financieros. En combinación con sus capacidades de cambio de divisas, esto permite a las empresas gestionar el gasto en diferentes divisas y regiones de forma más eficiente.

Con operaciones en Asia-Pacífico, Europa y América del Norte, Airwallex ofrece un amplio alcance global, lo que la convierte en una opción sólida para las empresas digitales que desarrollan productos financieros internacionales.

11. Payoneer

Ideal para plataformas de comercio electrónico que incorporan una infraestructura de pagos global.

Payoneer es ampliamente conocida por su infraestructura global de pagos, lo que la convierte en una opción habitual para los mercados y las plataformas digitales que necesitan enviar fondos a usuarios de todo el mundo. La empresa se especializa en facilitar a las empresas la gestión de pagos internacionales, pagos a proveedores y pagos a autónomos en múltiples regiones.

A diferencia de muchos proveedores centrados en la infraestructura bancaria, el punto fuerte de Payoneer radica en simplificar los pagos transfronterizos para plataformas con una amplia base de usuarios a nivel mundial. A través de su plataforma, los mercados pueden integrar servicios financieros que permiten a vendedores, contratistas o socios recibir pagos en múltiples divisas. Payoneer también ofrece funciones como cuentas de recepción globales, herramientas de gestión de pagos y servicios de conversión de divisas. Estas capacidades facilitan a las empresas el pago a socios internacionales, al tiempo que gestionan el cumplimiento normativo y el enrutamiento de los pagos de forma transparente.

La empresa está especialmente bien integrada con los principales mercados y plataformas digitales a nivel mundial, incluidos los ecosistemas de comercio electrónico y las plataformas para autónomos. Estas integraciones con los mercados convierten a Payoneer en una opción práctica para las empresas que gestionan amplias redes de vendedores o proveedores de servicios a nivel mundial. Sin embargo, las empresas que utilicen Payoneer deben tener en cuenta que sus diferenciales de cambio y comisiones por transacción pueden ser más elevados en comparación con algunos proveedores centrados en la infraestructura.

12. Fiserv (Soluciones financieras integradas)

Ideal para grandes empresas que integran productos financieros.

Fiserv es una de las mayores empresas de tecnología financiera del mundo, que proporciona infraestructura bancaria y de pagos a instituciones financieras y empresas. Sus soluciones de finanzas integradas permiten a las grandes organizaciones integrar productos financieros directamente en sus plataformas, al tiempo que aprovechan el amplio ecosistema de tecnología bancaria de la empresa.

A diferencia de los proveedores de infraestructura fintech más recientes, Fiserv opera de forma muy arraigada en el sector bancario tradicional. Sus soluciones están diseñadas para conectar a las empresas con los sistemas bancarios centrales, las redes de pago y las instituciones financieras, lo que permite a las empresas integrar servicios como pagos, cuentas y emisión de tarjetas en sus plataformas digitales. La infraestructura de Fiserv admite una amplia gama de capacidades financieras, entre las que se incluyen la captación de comerciantes, las herramientas de banca digital y el procesamiento de pagos. Estos servicios permiten a las empresas crear productos financieros que se integran directamente con los sistemas bancarios y las vías de pago existentes.

Debido a su envergadura y a sus sólidas relaciones con las instituciones financieras, Fiserv se centra principalmente en clientes empresariales, entre los que se incluyen bancos, grandes empresas tecnológicas y plataformas financieras consolidadas. Las implementaciones suelen implicar procesos de incorporación estructurados y plazos de integración más largos en comparación con los proveedores orientados a las startups. Para las grandes empresas que buscan una infraestructura financiera profundamente integrada, Fiserv ofrece amplias capacidades respaldadas por décadas de experiencia en tecnología bancaria.

13. Cisne

La mejor opción para startups europeas que desean integrar cuentas y tarjetas IBAN.

Swan es una empresa europea de finanzas integradas que permite a las startups y a las plataformas tecnológicas integrar funciones bancarias, como cuentas y programas de tarjetas, directamente en sus productos. Con sede en Francia, la empresa se centra en ayudar a las plataformas SaaS y a las startups fintech a lanzar servicios financieros sin necesidad de convertirse ellas mismas en entidades financieras reguladas.

Swan, que opera con una licencia de entidad de dinero electrónico (EMI), proporciona el marco normativo necesario para que las empresas puedan ofrecer productos financieros en el mercado europeo. Esta estructura permite a las plataformas integrar funcionalidades financieras, mientras que Swan se encarga de gestionar gran parte de la infraestructura normativa y operativa subyacente. A través de su plataforma basada en API, las empresas pueden crear cuentas IBAN y tarjetas de pago para sus usuarios. Estas capacidades permiten a las empresas desarrollar productos como herramientas de gestión de gastos, monederos digitales y paneles de control financieros directamente dentro de su propio software.

La infraestructura de Swan está diseñada para facilitar el trabajo a las startups, con API y documentación orientadas a los desarrolladores que simplifican la integración para los equipos de producto. Las empresas pueden incorporar funcionalidades financieras en sus plataformas sin tener que crear sistemas bancarios complejos desde cero. Para las startups europeas que deseen integrar cuentas y tarjetas en sus productos, Swan ofrece una plataforma flexible de finanzas integradas diseñada para dar soporte a las aplicaciones modernas de tecnología financiera.

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Cómo elegir la solución de finanzas integradas adecuada

La elección de la solución de finanzas integradas adecuada no depende únicamente de la lista de características. Con decenas de proveedores de finanzas integradas que prometen lanzamientos rápidos y potentes API, los fundadores y los equipos de producto deben ir más allá del marketing y evaluar qué es lo que realmente se adapta a su modelo de negocio.

Empecemos por la geografía y la normativa. Los servicios financieros están muy regulados, por lo que el lugar en el que operes es importante. Algunas plataformas de finanzas integradas operan con una licencia de EMI, mientras que otras cuentan con una licencia bancaria completa o colaboran con bancos asociados. Esa elección influye en las responsabilidades en materia de cumplimiento normativo, en la gama de productos y en la facilidad con la que puedes expandirte a nuevos mercados.

Define tu caso de uso principal. No todas las plataformas hacen todo igual de bien. Algunas se centran en cuentas y monederos electrónicos, otras en la emisión de tarjetas, los pagos o los préstamos. La mejor solución debe ofrecer las funciones financieras que tu producto realmente necesita, no solo aquellas que causan buena impresión en una demostración del producto. Por ejemplo, si estás desarrollando funciones financieras para una plataforma o mercado, buscar soluciones diseñadas específicamente para ese modelo es un buen punto de partida.

Comprender quién es el responsable del cumplimiento normativo. Los productos financieros conllevan obligaciones normativas. Muchas de las principales empresas de finanzas integradas ofrecen herramientas para la incorporación de clientes, el proceso «Conoce a tu cliente» (KYC), la supervisión contra el blanqueo de capitales y la presentación de informes sobre transacciones, pero el nivel de responsabilidad sigue variando.

Fíjate en las API y en la experiencia del desarrollador. Una buena documentación y unas API flexibles pueden marcar la diferencia entre una integración de tres meses y un proyecto de ingeniería que se prolongue durante un año.

Ten en cuenta la escalabilidad y el potencial de ingresos. Las soluciones financieras integradas pueden generar ingresos a través de comisiones de intercambio, modelos de precios SaaS o reparto de ingresos, por lo que es fundamental elegir una infraestructura que se adapte al crecimiento de tu plataforma.

Las mejores empresas de finanzas integradas: comparación

Convierte las soluciones financieras integradas en tu motor de crecimiento

Las finanzas integradas se están convirtiendo rápidamente en un componente fundamental de las plataformas digitales modernas. Tanto si estás desarrollando un producto SaaS, ampliando un mercado online o lanzando una solución fintech, contar con la infraestructura financiera adecuada puede abrir nuevas fuentes de ingresos, reforzar la fidelización de los usuarios y ampliar el ecosistema de tu producto.

La elección entre los mejores proveedores de servicios financieros integrados depende, en última instancia, de tres factores clave: el marco normativo de cada territorio, la hoja de ruta de productos y la capacidad de cumplimiento normativo. Algunas plataformas están diseñadas para lanzamientos rápidos, mientras que otras ofrecen una cobertura normativa más exhaustiva y la infraestructura necesaria para productos financieros a largo plazo. Es importante comprender cómo los modelos de concesión de licencias, los canales de pago y las responsabilidades en materia de cumplimiento normativo se ajustan a tus objetivos empresariales.

También es fundamental pensar más allá del lanzamiento inicial. Las finanzas integradas no son solo una función, sino una estrategia de producto a largo plazo. El proveedor adecuado debe garantizar la escalabilidad, la estabilidad normativa y la evolución de los servicios financieros a medida que tu plataforma crezca.

Para las empresas emergentes, la rapidez y las API fáciles de usar para los desarrolladores pueden ser la prioridad. Para las grandes empresas y las plataformas en expansión, la solidez normativa y la fiabilidad de la infraestructura suelen ser más importantes. En última instancia, el objetivo es crear servicios financieros que se perciban como una extensión natural de tu producto: seguros, escalables y valiosos para los usuarios.

Si estás estudiando cómo integrar funciones bancarias y de pago en tu plataforma, puedes obtener más información sobre la infraestructura de finanzas integradas escalable en https://connectpay.com/.

Preguntas frecuentes: proveedores de servicios financieros integrados

¿Qué es la financiación integrada?

Las finanzas integradas consisten en la integración de servicios financieros directamente en plataformas no financieras, como herramientas SaaS, mercados online o aplicaciones móviles. En lugar de redirigir a los usuarios a bancos o proveedores de pagos externos, las empresas pueden ofrecer cuentas, pagos, tarjetas o préstamos directamente dentro de la propia experiencia de usuario de su producto.

¿Cuál es el mejor banco o entidad de servicios financieros para carteras integradas?

ConnectPay es una opción sólida para integrar la funcionalidad de monedero digital en el marco de una institución de dinero electrónico (EMI) autorizada en la UE, junto con Solaris, Swan y Railsr. En EE. UU., proveedores como Unit y Synapse (a través de bancos asociados) desempeñan una función similar a la hora de integrar monederos digitales en plataformas no financieras.

¿Quién es el principal proveedor de tarjetas corporativas en el sector de las tecnologías financieras?

Marqeta es líder en infraestructuras modernas de emisión de tarjetas y ayuda a las empresas fintech y a las plataformas digitales a poner en marcha programas flexibles de tarjetas corporativas mediante tecnología basada en API. ConnectPay también ofrece servicios de emisión de tarjetas como parte de su amplia gama de soluciones de finanzas integradas, reguladas por la UE.

¿Quién es líder en la gestión integrada de gastos?

La infraestructura de emisión de tarjetas de Marqeta da soporte a los productos de gestión de gastos integrados que utilizan empresas como Brex y Ramp para gestionar sus programas de tarjetas. ConnectPay, Adyen for Platforms y Stripe Issuing también son opciones habituales a la hora de incorporar funciones de gestión de gastos en una plataforma.

¿Qué bancos ofrecen servicios integrados de pago para reclamaciones y reembolsos?

Adyen for Platforms y Stripe Connect se utilizan habitualmente para crear flujos de pago de indemnizaciones y reembolsos integrados para plataformas de seguros y de mercado, ya que ambas soluciones admiten desembolsos programáticos de gran volumen. Las aseguradoras tradicionales colaboran cada vez más con proveedores de BaaS, como ConnectPay o Solaris, para integrar estas experiencias de pago directamente en su proceso de tramitación de siniestros.

¿Quiénes son los mejores proveedores de soluciones de enrutamiento de pagos?

Spreedly, Primer y Basis Theory son plataformas especializadas en la gestión de pagos, diseñadas específicamente para el enrutamiento inteligente a través de múltiples procesadores. ConnectPay, Adyen y Stripe también ofrecen sólidas capacidades de enrutamiento integradas como parte de su infraestructura de pagos más amplia.