InSoil réduit les obstacles à l'investissement grâce à des solutions financières intégrées 

À propos

InSoil, acteur clé tout au long du cycle de vie des crédits carbone dans le domaine de l’agriculture régénérative, participe activement à la mobilisation des agriculteurs, au financement, à l’accompagnement à la mise en œuvre, à la vérification, à la certification et à la monétisation. La priorité absolue d’InSoil est de garantir l’intégrité maximale de ses crédits carbone. 

Grâce à ses solides compétences en matière de données et d’analyse, ainsi qu’à ses relations étroites avec les agriculteurs, InSoil occupe une position unique pour garantir des prêts agricoles. L'entreprise met en relation des projets agricoles de petite et moyenne envergure avec des investisseurs soucieux de l'environnement, jouant à la fois le rôle de vecteur de financement et de plaque tournante communautaire. Le modèle d'InSoil repose sur des flux financiers fluides – et sa capacité à offrir des expériences d'investissement rapides, intuitives et conformes aux réglementations est essentielle à sa croissance. 

Défi

Au fur et à mesure que InSoil se développait, la gestion des opérations financières entre deux prestataires distincts est devenue de plus en plus complexe. Si cette configuration répondait aux besoins au début, elle nécessitait une coordination constante et des solutions de contournement pour maintenir des flux stables. Il était donc difficile de s’adapter rapidement ou d’introduire des améliorations sur la plateforme, telles que l’investissement automatique, qui sont restées en suspens en raison de contraintes techniques. 

La rapidité des transactions constituait un défi récurrent. Dans le cadre de l’ancienne configuration des prestataires de services de paiement (PSP), les virements SEPA mettaient souvent jusqu’à trois jours ouvrés pour être crédités sur les comptes des investisseurs, ce qui entraînait des retards notables. Pour une plateforme axée sur l’accès rapide aux opportunités d’investissement, ce décalage entre l’intention et l’action avait un impact tant sur l’expérience utilisateur que sur l’engagement. 

Parallèlement, le recours à des comptes communs a soulevé des questions de conformité à mesure que les normes réglementaires se sont durcies. InSoil a pris conscience de la nécessité de mettre en place une structure comptable plus transparente et plus solide afin de favoriser une évolutivité à long terme tout en garantissant une conformité totale avec la réglementation. 

Solutions

Pour relever ces défis, InSoil s'est associé à ConnectPay afin de transformer son infrastructure financière en une infrastructure évolutive et prête pour l'avenir. Ensemble, ils ont mis en place une solution unifiée solution financière intégrée pour rationaliser les opérations, accélérer les transactions et soutenir la croissance à long terme, tout en garantissant une conformité solide et intégrée. Résultat : une expérience d'investissement plus rapide et plus intuitive pour les utilisateurs, avec des transactions en temps réel et un accès fluide aux opportunités d'investissement écologique. 

PRINCIPALES CAPACITÉS FOURNIES : 

• En temps réel Paiements instantanés SEPA, en remplaçant les délais de 3 jours par des transactions instantanées 
• Séparation totale des fonds en utilisant des IBAN dédiés — ce qui élimine les risques liés aux comptes communs 
• Fonctionnalité d'investissement automatique activée, en augmentant l'activité régulière des utilisateurs 
• Intégration automatisée et KYC, avec 90% d'utilisateurs vérifiés en quelques secondes 
• Regroupement des activités sous un seul prestataire, en réduisant la dette technique et les coûts liés à la coordination 
• A permis les transactions sur le marché secondaire – permettant aux utilisateurs d'acheter et de vendre des produits d'investissement au sein même de la plateforme grâce à des processus sécurisés et conformes  
• Une architecture tournée vers l'avenir, pour favoriser la conformité, l'automatisation et l'innovation 

LA TRANSITION S'EST DÉROULÉE EN DEUX ÉTAPES BIEN DÉFINIES : 

1. Migration des utilisateurs existants vers l'infrastructure de ConnectPay 
2. Activation de l'ensemble des fonctionnalités de paiement et d'investissement 

Grâce à une documentation API claire et à une équipe d'assistance réactive, InSoil a mené à bien la migration sans aucune interruption, en garantissant une continuité totale de l'interface utilisateur tout en procédant à une refonte complète du système en arrière-plan. 

Résultats

Le passage à la finance intégrée a permis d'apporter des améliorations immédiates en matière d'expérience utilisateur, d'opérations et de conformité. InSoil a acquis la rapidité, la flexibilité et la maîtrise nécessaires pour se développer en toute confiance. 

EXPÉRIENCE UTILISATEUR AMÉLIORÉE : 

• Plus de 15 000 utilisateurs ont accès à comptes IBAN professionnels
• ~90% a été intégré instantanément grâce à la conformité intégrée 
• Des investissements en toute simplicité, avec des dépôts et des retraits SEPA Instant en temps réel 

RATIONALISATION DES OPÉRATIONS : 

• Simplification de la coordination entre deux prestataires 
• Réduction des tâches manuelles, ce qui permet de soulager les équipes informatiques et opérationnelles 
• Amélioration de la fiabilité, du contrôle et de la transparence du système 

LA CLÉ DE LA CROISSANCE DE VOTRE ENTREPRISE : 

• Lancement de la fonctionnalité d'investissement automatique, qui permet d'améliorer la fidélisation des utilisateurs et de générer une nouvelle source de revenus 
• Une circulation plus rapide des fonds, se traduisant par un volume de transactions plus élevé pendant les périodes de forte activité 
• Une stratégie de conformité solide, prête à faire face aux audits, aux autorités de régulation et à l'expansion à l'international 

L’intégration des services financiers de ConnectPay a eu un impact à la fois immédiat et durable. Tous les utilisateurs actifs — plus de 15 000 — ont accès à leur propre compte IBAN, et environ 90% ont effectué leur inscription automatiquement grâce au processus de conformité intégré, en seulement 3 secondes. Les utilisateurs restants seront progressivement intégrés au cours des prochains mois. Du point de vue de l’utilisateur final, le parcours d’investissement s’est poursuivi sans interruption : l’interface utilisateur est restée familière tandis qu’une infrastructure financière plus avancée prenait discrètement le relais en arrière-plan. 

La rapidité des transactions s'est considérablement améliorée. Grâce à la mise en place du SEPA Instant, les utilisateurs n'ont plus à attendre plusieurs jours pour que leurs virements soient effectifs. Cela réduit les obstacles lors des périodes d'investissement où le temps est compté et offre une expérience plus fluide et plus réactive.  

Une autre étape importante est le lancement réussi de l'investissement automatisé, une fonctionnalité prévue de longue date mais qui était jusqu'alors hors de portée. Grâce à une structure financière plus souple, InSoil est désormais en mesure de proposer l'investissement automatisé, ce qui permet aux utilisateurs de rester plus facilement engagés et à la plateforme de bénéficier d'une activité accrue ainsi que de nouvelles sources de revenus liées aux flux de transactions. 

En coulisses, les équipes internes d’InSoil gagnent en efficacité. Les services informatiques et opérationnels rationalisent les flux de travail et réduisent les frais généraux liés à la gestion de plusieurs prestataires. La mise en place d’une solution unique et robuste apporte une meilleure visibilité, simplifie le suivi et renforce la confiance dans la capacité de la plateforme à évoluer. 

Au final, ce partenariat apporte exactement ce dont InSoil a besoin : des paiements plus rapides, un cadre de conformité pérenne et la liberté de développer des fonctionnalités innovantes sans être limité par l'infrastructure. 

" Notre partenariat avec ConnectPay a transformé l’ensemble de notre infrastructure financière et nous a ouvert des perspectives de croissance que nous ne pouvions pas exploiter auparavant. Le passage d’une configuration complexe à deux fournisseurs à la solution financière intégrée et unifiée de ConnectPay a éliminé les freins qui nous empêchaient d’avancer. Ce qui nous a le plus impressionnés, c’est la fluidité de la transition : plus de 15 000 utilisateurs ont été transférés vers des comptes IBAN individuels avec intégration automatique du code 90% en quelques secondes seulement, le tout tout en assurant une continuité totale au niveau de l’interface utilisateur. Les avantages en matière de conformité réglementaire ont été tout aussi importants, nous donnant la confiance nécessaire pour nous développer à l’international grâce à des comptes séparés répondant aux normes les plus strictes. "

Laimonas Noreika

PDG d'InSoil

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