I vantaggi della finanza integrata per le imprese e i consumatori

Finanza incorporata è passata dall’essere una tendenza emergente a diventare un’infrastruttura consolidata in un lasso di tempo straordinariamente breve. I servizi finanziari integrati sono si prevede che raggiunga $384,8 miliardi entro il 2029, spinta dall'esigenza di esperienze finanziarie semplificate e end-to-end. E i dati sull'adozione lo confermano: l'88% delle aziende sta passando all'embedded finance segnalare un maggiore coinvolgimento, e 85% afferma che questo li aiuta ad acquisire nuovi clienti.

L’idea di fondo è semplice: anziché indirizzare i clienti verso una banca o un fornitore finanziario di terze parti, le piattaforme di “embedded finance” come ConnectPay integrano i servizi finanziari direttamente nelle piattaforme e nelle app che i clienti utilizzano già. I vantaggi della finanza integrata vanno in entrambe le direzioni: le aziende ottengono nuovi flussi di ricavi, dati di migliore qualità e relazioni più solide con i clienti; i consumatori ottengono un accesso più rapido e conveniente ai servizi finanziari proprio quando ne hanno bisogno.

I vantaggi della finanza integrata per le imprese

Nuove fonti di reddito

Uno dei vantaggi più immediati della finanza integrata per le aziende è la possibilità di generare ricavi da servizi finanziari che in precedenza andavano interamente alle banche o a gestori di terze parti. Le aziende possono ottenere nuovi flussi di entrate derivanti dalle commissioni sulle transazioni, dagli interessi sui prestiti, dai referral assicurativi e dalle partnership di condivisione dei ricavi con i fornitori di fintech. Anziché pagare commissioni di elaborazione a terzi, le piattaforme le riscuotono direttamente, migliorando i margini e consentendo prezzi più competitivi.

Riduzione dell'abbandono del carrello e aumento della conversione

Il tasso di abbandono del carrello si è attestato intorno a 70% nel settore dell’e-commerce da anni. Offrire opzioni di finanziamento integrate – BNPL, pagamento con un clic, credito immediato – direttamente al momento dell’acquisto riduce significativamente l’abbandono del carrello e incoraggia i clienti a completare le transazioni. Ogni passaggio aggiuntivo tra il cliente e l’acquisto aumenta il rischio di perdere la vendita; il “embedded finance” elimina tali passaggi.

Dati più approfonditi sui clienti e personalizzazione

L’integrazione dei servizi finanziari offre alle aziende l’accesso diretto a preziosi dati comportamentali e transazionali che non sono disponibili quando i pagamenti vengono gestiti da una terza parte. Le analisi basate sui dati consentono un marketing più personalizzato, offerte di prodotti su misura e suggerimenti finanziari più tempestivi – come un piano di rateizzazione specifico o un prodotto assicurativo pertinente – nel momento in cui il cliente è più ricettivo. Questo livello di personalizzazione è uno dei vantaggi della finanza integrata che contribuisce in modo più diretto ad aumentare il valore del ciclo di vita del cliente.

Riduzione dei costi operativi generali

L'automazione dei flussi di lavoro, quali i pagamenti, la verifica dell'identità e la gestione delle spese, riduce gli errori manuali e i costi amministrativi. Anziché gestire molteplici integrazioni con terze parti per i pagamenti, il KYC e la conformità, le aziende che utilizzano un unico fornitore di servizi finanziari integrati gestire questi processi all'interno di un'unica piattaforma, riducendo la complessità e gli ostacoli operativi su larga scala.

Maggiore fidelizzazione dei clienti e maggiore coinvolgimento sulla piattaforma

Fornendo strumenti finanziari essenziali all’interno del proprio ecosistema, le aziende creano un’esperienza più coinvolgente che riduce il tasso di abbandono e aumenta il valore del cliente nel corso del suo ciclo di vita. I clienti che gestiscono pagamenti, guadagnare programmi fedeltà, e l’accesso ai servizi finanziari all’interno di un’unica piattaforma comportano costi di passaggio significativamente più elevati rispetto a quelli che utilizzano metodi di pagamento generici. Questo è uno dei vantaggi più duraturi dell’embedded finance per le aziende con modelli di ricavi ricorrenti.

Vantaggio competitivo

L'integrazione diretta dei servizi finanziari nell'esperienza di utilizzo di un prodotto crea un'offerta differenziata che i concorrenti privi di tali funzionalità non possono replicare facilmente. Per le piattaforme che operano in mercati affollati, la capacità di offrire pagamenti immediati, carte di marca, BNPL, oppure prestiti integrati è un vero e proprio vantaggio competitivo – non solo una caratteristica.

Maggiore diffusione sul mercato e inclusione finanziaria

Le soluzioni di finanza integrata consentono di operazioni transfrontaliere, abbattendo le barriere geografiche e consentendo alle aziende di accedere a mercati finora inesplorati. Offrendo diverse opzioni di pagamento – carte, portafogli digitali, bonifici bancari, BNPL – queste piattaforme sono in grado di soddisfare le esigenze di una vasta gamma di clienti, indipendentemente dalle loro preferenze bancarie. Questa maggiore flessibilità nei pagamenti è particolarmente preziosa nei mercati in cui una parte significativa della popolazione è sottobancarizzata o ha un accesso limitato ai servizi finanziari tradizionali.

I vantaggi della finanza integrata per i consumatori

Servizi finanziari dove e quando servono

Il vantaggio più immediato della finanza integrata per i consumatori è la comodità. La finanza integrata offre un accesso senza soluzione di continuità ai servizi finanziari – pagamenti, credito, assicurazioni, investimenti – senza dover uscire dall’app o dal sito web già in uso. Non è necessario accedere a un portale bancario separato, presentare una richiesta tramite un altro fornitore o reinserire i dati di pagamento già in possesso della piattaforma. Le operazioni finanziarie avvengono nel contesto, nel momento del bisogno.

Più opzioni, meno attrito

I servizi finanziari tradizionali sono raramente progettati ponendo l’esperienza del consumatore al centro dell’attenzione. I servizi finanziari integrati, al contrario, sono pensati su misura per soddisfare esigenze specifiche in momenti precisi del percorso del cliente: eliminano passaggi superflui, semplificano i moduli e presentano le opzioni in un’interfaccia progettata per gli utenti della piattaforma piuttosto che per i sistemi legacy di una banca.

Prodotti finanziari personalizzati

Il lending integrato può garantire l’approvazione immediata del credito sulla base di dati in tempo reale, migliorando l’accesso al finanziamento per i consumatori che potrebbero incontrare difficoltà con le tradizionali procedure di richiesta di credito. Le analisi basate sui dati relativi al comportamento degli utenti e alla cronologia delle transazioni consentono alle piattaforme di proporre soluzioni finanziarie su misura – piani di rateizzazione specifici, prodotti assicurativi pertinenti o offerte di cashback mirate – che risultano realmente utili anziché generiche.

Maggiore sicurezza

Gli strumenti di finanza integrata utilizzano in genere la tecnologia API per transazioni crittografate e tokenizzate, ridurre il rischio di frode rispetto ai metodi di pagamento tradizionali. I consumatori beneficiano dell’infrastruttura di sicurezza del fornitore di servizi finanziari sottostante, interagendo al contempo tramite un’interfaccia familiare e affidabile, senza dover comprendere o gestire il livello di conformità sottostante.

Accesso per le popolazioni svantaggiate

Uno dei vantaggi più ampi dell’“embedded finance” è il suo contributo all’inclusione finanziaria. Integrando i servizi finanziari nelle piattaforme di uso quotidiano – e-commerce, app della gig economy, marketplace – l’“embedded finance” raggiunge consumatori che potrebbero non avere accesso ai servizi bancari tradizionali. I portafogli digitali, il BNPL (Buy Now, Pay Later) e i conti integrati offrono accesso ai servizi finanziari a utenti che altrimenti sarebbero esclusi dai prodotti di credito, assicurativi o di risparmio.

I vantaggi della finanza integrata del futuro

I vantaggi offerti oggi dall’embedded finance alle aziende e ai consumatori sono solo l’inizio. Si prevede che il mercato raggiunga $384,8 miliardi entro il 2029, e la prossima ondata di innovazione sta già prendendo forma: la personalizzazione basata sull’intelligenza artificiale, che offre il prodotto finanziario giusto al momento giusto; il credito integrato nelle catene di approvvigionamento B2B; e le esperienze di “super-wallet” che riuniscono pagamenti, identità, assicurazioni e investimenti in un’unica piattaforma.

Per le aziende che stanno valutando se adottare l’embedded finance, la questione non è tanto se i vantaggi siano reali – i dati relativi alla crescita del fatturato, alla fidelizzazione e al miglioramento dei tassi di conversione sono chiari – quanto piuttosto quali casi d’uso privilegiare in primo luogo e con quale fornitore stringere una partnership.

ConnectPay offre un'infrastruttura finanziaria integrata pensata per le aziende che desiderano i vantaggi senza la complessità: IBAN multivaluta, emissione di carte, elaborazione dei pagamenti, portafogli digitali e conformità integrata – il tutto attraverso un'unica piattaforma basata su API. Contattaci per scoprire cosa può offrire l'embedded finance alla tua azienda.

Domande frequenti: I vantaggi della finanza integrata