Negli ultimi anni, il concetto di "Banking as a Service" (BaaS) sta guadagnando sempre più popolarità e molti esperti del settore ritengono ormai che rappresenti il futuro del settore bancario in quanto tale. Ma cos’è esattamente il BaaS? Quali vantaggi offre rispetto ai servizi forniti dalle banche tradizionali? E perché è ampiamente considerato come l’inizio di una nuova era nel settore bancario?
Esaminiamoli uno per uno.
Che cos’è il “Banking as a Service”?
In parole semplici, il BaaS è una soluzione tecnologica che consente a un’azienda di mettere a disposizione dei clienti che necessitano di servizi finanziari flessibili la propria infrastruttura bancaria regolamentata.
Il funzionamento è piuttosto semplice: si può immaginare la piattaforma BaaS come inserita tra una banca e un cliente, con un’API distinta su ciascun lato.
Acquistando il diritto di utilizzare una piattaforma BaaS, un cliente è in grado di ampliare la propria offerta ai propri clienti. In altre parole, il cliente adatta adatta i prodotti finanziari della piattaforma alle proprie esigenze e crea servizi completamente nuovi.
Ecco un esempio semplice di come funziona nella pratica.
Supponiamo che il proprietario di un grande magazzino voglia ridurre il numero di clienti che passano alla concorrenza. A tal fine, il proprietario si registra su una piattaforma BaaS ed emette carte di debito di marca per i clienti abituali. Tutti i fondi e le transazioni sono gestiti dalla piattaforma che funge da intermediario tra una banca tradizionale e il negozio. I clienti abituali accumulano punti fedeltà che possono essere spesi esclusivamente presso il negozio, il che contribuisce a fidelizzare la clientela.
A questo punto, forse vi starete chiedendo: “Perché rivolgersi a un intermediario, invece che direttamente a una banca?”. Risponderemo a questa domanda nella prossima sezione.
Quali sono i vantaggi del Banking as a Service?
Il modello "Banking as a Service" rivoluziona il settore bancario tradizionale e offre una serie di vantaggi significativi sia alle aziende che ai clienti.
Costi inferiori
Ottenere una licenza finanziaria è un processo laborioso, dispendioso in termini di tempo e costoso. La maggior parte delle fintech e delle altre aziende semplicemente non dispone delle risorse o delle competenze interne necessarie a tal fine. Non meno costoso è il processo di garantire la conformità con PSD2 e l'attuazione delle procedure AML/KYC per ogni cliente. Le piattaforme BaaS come la nostra si assumono tutte queste responsabilità, consentendo al cliente di concentrarsi sulla crescita della propria attività.
Efficienza operativa
Il BaaS consente alle aziende di diversi settori di sviluppare la propria infrastruttura tecnologica senza dover ricorrere a competenze specialistiche né dover gestire rigide normative locali e internazionali. Le piattaforme BaaS rappresentano spesso un punto di riferimento unico in grado di soddisfare tutte le esigenze finanziarie di un’azienda, aumentando così la trasparenza e riducendo la complessità operativa. Inutile dire che ciò rende il funzionamento quotidiano delle aziende più efficiente e senza intoppi.
Scelte più numerose e migliori
Le soluzioni innovative puntano in genere a essere orientate al cliente e flessibili, il che rappresenta un grande vantaggio per le startup e le PMI che spesso hanno difficoltà a soddisfare le proprie esigenze con le banche tradizionali. Soluzioni innovative come il BaaS consentono loro di avviare rapidamente la propria attività, anche perché non devono più occuparsi delle questioni relative alle licenze e alla conformità.
Altri vantaggi
Quanto sopra è solo un piccolo esempio dei vantaggi offerti dalle piattaforme BaaS: descriverli tutti renderebbe l’articolo davvero molto lungo! Detto questo, ecco un breve elenco, tutt’altro che esaustivo, di altri vantaggi chiave:
- Maggiore fiducia da parte dei clienti. Grazie all’integrazione con le banche, le aziende acquisiscono la capacità di avvalersi della fiducia che ne deriva e di ampliare la propria base clienti.
- Un servizio clienti di alta qualità. I consumatori di oggi, cresciuti nell’era digitale, si aspettano un’esperienza senza intoppi da loro, non meno di quanto si aspettino dai social media e dalle piattaforme di shopping. Fortunatamente per loro, i fornitori di servizi BaaS dedicano solitamente ai propri clienti molta più attenzione rispetto alle banche tradizionali.
- Interfaccia utente (UI) ed esperienza utente (UX) di livello superiore. Le piattaforme BaaS offrono interfacce utente pratiche e moderne e consentono di creare esperienze cliente fluide, senza che gli utenti debbano uscire dalla loro app, dal loro negozio o dalla loro piattaforma preferita.
Perché il BaaS rappresenta il futuro del settore bancario?
Probabilmente, il modo più semplice per rispondere a questa domanda è quello di analizzare ciò che ha reso possibile – e popolare – il Banking as a Service sin dall’inizio.
Il primo pilastro ecco l'uso diffuso delle API, che consentono a due soluzioni di condividere dati tra loro e di comunicare. È proprio grazie alle API che le piattaforme BaaS e altri distributori di terze parti possono accedere alle risorse delle banche tradizionali e offrire servizi finanziari basati su di esse.
Il secondo pilastro è l'ascesa dei prodotti basati sul cloud. Per rimanere competitive, le aziende oggi hanno bisogno, oltre che di flessibilità, di soluzioni bancarie scalabili, automatizzate e sicure. Tutto ciò è reso possibile dal cloud.
Il terzo pilastro è la crescita costante del settore fintech. Man mano che le startup del settore finanziario continuano a crescere e a cercare nuove opportunità per ampliare i propri servizi, integrazione con il settore bancario diventa indispensabile. Il BaaS permette loro di evitare di richiedere una licenza bancaria e di investire ingenti somme di denaro per garantire la conformità normativa.
L'ultimo, quarto pilastro è l'aumento delle esigenze dei clienti. Oggi la maggior parte delle persone preferisce un approccio "tutto in uno" al software, il che significa che non vuole dover passare continuamente da un'app all'altra per soddisfare le proprie esigenze. Il BaaS offre loro soluzioni finanziarie integrate in un unico posto, con in più un'esperienza utente fluida.
Poiché nessuna di queste quattro tendenze, oltre ad altre, sembra destinata a invertirsi o a essere superata nell’immediato futuro, si può affermare con certezza che il Banking as a Service continuerà a guadagnare terreno nel breve-medio termine. Ciò che lo rende così attraente è che si tratta di una situazione in cui tutti ne traggono vantaggio:
- Le piattaforme BaaS rivoluzionano il settore con prodotti innovativi e definiscono un solido modello di business in grado di rispondere alle esigenze del XXI secolo;
- I clienti, sia aziende che utenti privati, traggono vantaggio dall'accesso a una gamma molto più ampia di prodotti e servizi flessibili, a un servizio clienti di qualità superiore e a costi inferiori.
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