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In den letzten Jahren, das Konzept von „Banking as a Service“ (BaaS) hat stetig an Beliebtheit gewonnen, und viele Experten auf diesem Gebiet sind mittlerweile der Ansicht, dass es die Zukunft des Bankwesens schlechthin darstellt. Doch was genau ist BaaS? Welche Vorteile bietet es im Vergleich zu den Dienstleistungen traditioneller Banken? Und warum wird es weithin als Vorbote einer neuen Ära im Bankwesen angesehen?
Schauen wir uns die einzelnen Punkte der Reihe nach an.
Was versteht man unter „Banking as a Service“?
Einfach ausgedrückt ist BaaS eine technologische Lösung, die es einem Unternehmen ermöglicht, Kunden, die flexible Finanzdienstleistungen benötigen, eine eigene, regulierte Bankinfrastruktur anzubieten.
Das Prinzip dahinter ist recht einfach: Man kann sich die BaaS-Plattform so vorstellen, dass sie zwischen einer Bank und einem Kunden liegt, wobei auf jeder Seite eine eigene API vorhanden ist.
Durch den Erwerb der Nutzungsrechte für eine BaaS-Plattform kann ein Kunde sein Angebot für seine Kunden erweitern. Mit anderen Worten: Der Kunde passt sich an die Finanzprodukte der Plattform an seine Bedürfnisse an und entwickelt völlig neue Dienstleistungen.
Hier ist ein einfaches Beispiel dafür, wie das in der Praxis aussieht.
Nehmen wir an, der Inhaber eines Kaufhauses möchte die Zahl der Kunden reduzieren, die an einen Konkurrenten verloren gehen. Zu diesem Zweck meldet er sich bei einer BaaS-Plattform an und stellt Marken-Debitkarten für Stammkunden. Alle Zahlungen und Transaktionen werden über die Plattform abgewickelt, die als Vermittler zwischen einer traditionellen Bank und dem Geschäft fungiert. Stammkunden sammeln Treuepunkte, die ausschließlich im Geschäft eingelöst werden können, was die Kundenbindung stärkt.
An dieser Stelle fragen Sie sich vielleicht: “Warum sollte man einen Vermittler einschalten, anstatt sich direkt an eine Bank zu wenden?” Diese Frage werden wir im nächsten Abschnitt beantworten.
Was sind die Vorteile von „Banking as a Service“?
„Banking as a Service“ revolutioniert das traditionelle Bankwesen und bietet sowohl Unternehmen als auch Kunden eine Reihe bedeutender Vorteile.
Geringere Kosten
Der Erwerb einer Finanzlizenz ist ein mühsamer, zeitaufwändiger und kostspieliger Prozess. Die meisten Fintech-Unternehmen und andere Firmen verfügen schlichtweg nicht über die dafür erforderlichen Ressourcen oder das interne Fachwissen. Nicht weniger kostspielig ist der Prozess der die Einhaltung der Vorschriften sicherstellen mit PSD2 und die Durchführung von AML/KYC-Verfahren für jeden Kunden. BaaS-Plattformen wie die unsere übernehmen all diese Aufgaben, sodass sich der Kunde ganz auf das Wachstum seines Unternehmens konzentrieren kann.
Betriebliche Effizienz
BaaS ermöglicht es Unternehmen aus verschiedenen Branchen, ihre eigene technologische Infrastruktur aufzubauen, ohne auf Fachwissen zurückgreifen oder sich mit strengen lokalen und internationalen Vorschriften auseinandersetzen zu müssen. BaaS-Plattformen sind oft eine zentrale Anlaufstelle, die alle finanziellen Bedürfnisse eines Unternehmens abdeckt und dadurch die Transparenz erhöht und die betriebliche Komplexität verringert. Es versteht sich von selbst, dass dies den täglichen Geschäftsbetrieb von Unternehmen effizienter und reibungsloser gestaltet.
Mehr und bessere Auswahlmöglichkeiten
Innovative Lösungen sind in der Regel kundenorientiert und flexibel, was für Start-ups und KMU von großem Vorteil ist, da diese regelmäßig Schwierigkeiten haben, ihre Anforderungen bei traditionellen Banken zu erfüllen. Innovative Lösungen wie BaaS erleichtern es ihnen, schnell durchzustarten, nicht zuletzt, weil sie sich nicht mehr um Lizenzierung und Compliance kümmern müssen.
Weitere Vorteile
Das Obige ist nur ein kleiner Ausschnitt der Vorteile, die BaaS-Plattformen bieten – sie alle aufzuzählen, würde in der Tat zu einem extrem langen Artikel führen! Dennoch folgt hier eine kurze und keineswegs vollständige Liste weiterer wichtiger Vorteile:
- Gestärktes Kundenvertrauen. Durch die Anbindung an Banken können Unternehmen das damit verbundene Vertrauen nutzen und ihren Kundenstamm erweitern.
- Hochwertiger Kundenservice. Die heutigen, digital versierten Verbraucher erwarten von ihnen ein ebenso nahtloses Erlebnis wie von ihren Social-Media- und Einkaufsplattformen. Zu ihrem Glück schenken BaaS-Anbieter ihren Kunden in der Regel viel mehr Aufmerksamkeit als herkömmliche Banken.
- Hervorragende Benutzeroberfläche und Benutzererfahrung. BaaS-Plattformen bieten komfortable, moderne Benutzeroberflächen und die Möglichkeit, nahtlose Kundenerlebnisse zu schaffen, bei denen die Kunden ihre Lieblings-App, ihren Lieblingsshop oder ihre Lieblingsplattform nicht verlassen müssen.
Warum ist BaaS die Zukunft des Bankwesens?
Die wohl einfachste Art, diese Frage zu beantworten, besteht darin, sich anzuschauen, was „Banking as a Service“ überhaupt erst möglich – und beliebt – gemacht hat.
Die erste Säule Hier ist die weit verbreitete Nutzung von APIs, die es zwei Lösungen ermöglichen, Daten miteinander auszutauschen und zu kommunizieren. Dank dieser APIs können BaaS-Plattformen und andere Drittanbieter auf die Ressourcen traditioneller Banken zugreifen und darauf aufbauend Finanzdienstleistungen anbieten.
Die zweite Säule ist der Aufstieg cloudbasierter Produkte. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, benötigen Unternehmen heute neben Flexibilität auch skalierbare, automatisierte und sichere Lösungen für den Bankbereich. All dies wird durch die Cloud ermöglicht.
Die dritte Säule ist das anhaltende Wachstum der Fintech-Branche. Da Start-ups aus dem Finanzbereich weiter wachsen und nach neuen Möglichkeiten zur Erweiterung ihrer Dienstleistungen suchen, Integration mit dem Bankwesen Fähigkeiten werden zu einem Muss. Mit BaaS müssen sie keine Banklizenz beantragen und keine Unmengen an Geld investieren, um die Einhaltung der regulatorischen Vorschriften sicherzustellen.
Das Letzte, vierte Säule sind die steigenden Anforderungen der Kunden. Die meisten Menschen bevorzugen mittlerweile einen All-in-One-Ansatz bei Software, was bedeutet, dass sie nicht ständig zwischen verschiedenen Apps wechseln möchten, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen. BaaS bietet ihnen integrierte Finanzlösungen aus einer Hand – und das obendrein mit einer nahtlosen Benutzererfahrung.
Da sich keiner dieser vier Trends – neben anderen – in absehbarer Zeit umkehren oder aufheben dürfte, kann man mit Sicherheit davon ausgehen, dass „Banking as a Service“ in naher bis mittlerer Zukunft weiter an Boden gewinnen wird. Was dieses Konzept so attraktiv macht, ist, dass es eine echte Win-Win-Win-Situation darstellt:
- BaaS-Plattformen revolutionieren die Branche mit innovativen Produkten und etablieren ein robustes Geschäftsmodell, das den Anforderungen des 21. Jahrhunderts gerecht wird;
- Kunden – sowohl Unternehmen als auch Privatkunden – profitieren davon, dass sie Zugang zu einem wesentlich breiteren Angebot an flexiblen Produkten und Dienstleistungen, einem hochwertigeren Kundenservice und niedrigeren Kosten erhalten.
Möchten Sie die Vorteile von BaaS für Ihre Kunden nutzen? Dann schauen Sie sich das an unsere BaaS-Lösung.
