Il glossario definitivo dei pagamenti per le aziende

Orientarsi nel mondo dei pagamenti può sembrare come imparare una nuova lingua. Che tu sia un'azienda che desidera integrare un fornitore di servizi di pagamento, stia valutando l'adozione di una soluzione BaaS o stia semplicemente cercando di comprendere la terminologia, questo glossario spiega i termini più importanti con un linguaggio semplice e chiaro.

L'ABC dei pagamenti: spiegazione dei termini chiave

A – AML (antiriciclaggio) e autorizzazione

AML – Antiriciclaggio: Normative e procedure volte a prevenire il riciclaggio di denaro e i reati finanziari attraverso il monitoraggio e la segnalazione delle operazioni sospette.
Autorizzazione: Il processo di verifica dei dati di pagamento del titolare della carta prima dell’approvazione di una transazione.

B – Banking as a Service (BaaS) e agente BaaS

BaaS – Servizi bancari come servizio: Un modello che consente alle aziende di offrire servizi finanziari senza dover diventare esse stesse una banca. È come se si affittassero le funzionalità bancarie invece di crearle da zero. È noto anche come “embedded finance”.

C – Conformità e pagamenti transfrontalieri

Conformità: Garantire che tutte le operazioni di pagamento siano conformi alle normative finanziarie e ai requisiti di sicurezza. A volte, la conformità può essere integrata nel BaaS.
Pagamenti transfrontalieri: Operazioni che avvengono tra soggetti situati in paesi diversi e che richiedono il cambio di valuta e il rispetto delle normative vigenti.

D – Portafoglio digitale e sicurezza dei dati

Portafoglio digitale: A portafoglio che può essere integrato in un'app o in una piattaforma, memorizza le informazioni relative all'IBAN e al saldo del conto e consente di effettuare transazioni rapide e sicure senza l'uso di una carta fisica.
Sicurezza dei dati: Misure e tecnologie volte a proteggere le informazioni finanziarie e relative ai pagamenti dalle minacce informatiche.

E – Pagamenti integrati e distributore di moneta elettronica (EMD)

Finanza integrata: Pagamenti, carte e conti IBAN senza intoppi integrato in una piattaforma, in modo che i clienti non debbano uscire dal sito o dall'app per completare un acquisto.
EMD – Distributore di moneta elettronica: Un partner autorizzato a distribuire e gestire moneta elettronica in virtù della licenza di un istituto di moneta elettronica (EMI).

F – Prevenzione delle frodi e mercato dei cambi (FX)

Prevenzione delle frodi: Una serie di strumenti e procedure volti a individuare e bloccare le transazioni fraudolente prima che avvengano. Tra questi figurano il monitoraggio, l’autenticazione a due fattori e altro ancora.
FX – Mercato dei cambi: Il cambio di una valuta con un'altra, fondamentale per i pagamenti internazionali e supporto multivaluta.

G – Gateway (gateway di pagamento)

Gateway oppure Gateway di pagamento: La tecnologia che collega in modo sicuro gli esercenti ai gestori dei pagamenti, crittografando i dati delle transazioni per garantirne la sicurezza.

I – IBAN (International Bank Account Number), pagamenti istantanei e bonifici intercontabili

IBAN – Numero di conto bancario internazionale: Un metodo standardizzato per identificare i conti bancari a livello internazionale, che rende i pagamenti agevoli e affidabili.
Pagamenti istantanei: Pagamenti in tempo reale in cui i fondi vengono trasferiti immediatamente, come SEPA Instant.
Trasferimenti tra registri: trasferimenti di denaro all'interno di un unico ecosistema, ad esempio un unico marketplace.

K – KYC (Know Your Customer)

KYC – Conosci il tuo cliente: Una procedura obbligatoria con cui le aziende verificano l’identità dei clienti per prevenire frodi, riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.

M – Servizi per gli esercenti e supporto multivaluta

Servizio per i commercianti: Soluzioni di pagamento che consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta oppure altri metodi di pagamento online e gestire i pagamenti in modo sicuro.
Supporto multivaluta: La possibilità di elaborare i pagamenti in valute multiple.

O – Open Banking

Open Banking: Un sistema in cui le banche condividono dati finanziari con fornitori terzi (previo consenso dell'utente) per offrire servizi finanziari migliori. Inoltre, consentono di pagamenti semplici da un conto corrente a un altro.

P – Servizio di avvio dei pagamenti (PIS) e PSD2 (Direttiva sui servizi di pagamento 2)

PIS – Servizio di avvio dei pagamenti: Un servizio che consente alle aziende di avviare pagamenti online direttamente dai conti bancari dei clienti senza ricorrere alle carte. Di solito viene utilizzato come sinonimo di pagamenti Open Banking.
PSD2 – Direttiva sui servizi di pagamento 2: Un regolamento europeo volto a migliorare la sicurezza e la trasparenza dei pagamenti.

Q – Controllo qualità

Garanzia di qualità: Garantire che i processi e i servizi di pagamento funzionino senza intoppi e con il minor numero possibile di errori.

R – Pagamenti ricorrenti

Pagamenti ricorrenti: Pagamenti effettuati a cadenza regolare, come quelli mensili abbonamenti per i servizi di streaming.

S – SEPA (Area unica dei pagamenti in euro), Autenticazione forte del cliente (SCA) e SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SEPA – Area unica dei pagamenti in euro: A Rete europea di pagamenti che rende le transazioni transfrontaliere in euro semplici come i pagamenti nazionali, consentendo inoltre pagamenti istantanei.
SCA – Autenticazione forte del cliente: Una misura di sicurezza che richiede l'autenticazione a più fattori per i pagamenti online.
SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication: Una rete globale utilizzata da banche e istituzioni finanziarie per inviare in modo sicuro istruzioni di pagamento transfrontaliere.

T – Monitoraggio delle transazioni

Monitoraggio delle transazioni: L'analisi continua delle transazioni per individuare attività sospette e prevenire le frodi.

U – Esperienza utente (UX) e interfaccia utente ((Interfaccia utente)

UX: La progettazione e l'usabilità del processo di pagamento, che garantiscono ai clienti di poter completare le transazioni in modo rapido e semplice.
UI – Interfaccia utente: Gli elementi visivi e interattivi che consentono agli utenti di navigare e completare le transazioni senza intoppi.

V – Protocolli di verifica

Protocolli di verifica: Misure di sicurezza volte a garantire l'autenticità delle transazioni e delle identità degli utenti.

Considerazioni finali

Comprendere il mondo dei pagamenti non deve essere per forza complicato. Conoscendo questi termini chiave, le aziende possono prendere decisioni più oculate, migliorare l’esperienza dei clienti e scegliere il partner di pagamento più adatto alle proprie esigenze. Vuoi saperne di più? Parliamo di come i pagamenti integrati possano aiutare la tua azienda a crescere.