El glosario definitivo sobre pagos para empresas

Meterte de lleno en el mundo de los pagos puede parecer como aprender un nuevo idioma. Tanto si eres una empresa que quiere integrar un proveedor de pagos, como si estás pensando en el BaaS o simplemente intentas entender la terminología, este glosario explica los términos más importantes con un lenguaje sencillo y sin rodeos.

La A a la Z de los pagos: explicación de los términos clave

A – Lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y autorización

• AML – Lucha contra el blanqueo de capitales: Normativa y procedimientos destinados a prevenir el blanqueo de capitales y los delitos financieros mediante la supervisión y la notificación de transacciones sospechosas.
• Autorización: El proceso de verificar los datos de pago del titular de la tarjeta antes de que se apruebe una transacción.

B – Banca como servicio (BaaS) y agente de BaaS

• BaaS – Banca como servicio: Un modelo que permite a las empresas ofrecer servicios financieros sin necesidad de convertirse ellas mismas en un banco. Es como alquilar capacidades bancarias en lugar de desarrollarlas desde cero. También se conoce como «finanzas integradas».

C – Cumplimiento normativo y pagos transfronterizos

• Cumplimiento normativo: Garantizar que todas las operaciones de pago cumplan con la normativa financiera y los requisitos de seguridad. A veces, El cumplimiento normativo puede integrarse en el BaaS.
• Pagos transfronterizos: Transacciones que se producen entre partes de distintos países y que requieren el cambio de divisas y el cumplimiento de la normativa.

D – Monedero digital y seguridad de los datos

• Monedero digital: A monedero que se puede integrar en una aplicación o plataforma; almacena la información del IBAN y del saldo de la cuenta y permite realizar transacciones rápidas y seguras sin necesidad de utilizar una tarjeta física.
• Seguridad de los datos: Medidas y tecnologías para proteger la información financiera y de pagos frente a las amenazas cibernéticas.

E – Pagos integrados y distribuidor de dinero electrónico (EMD)

• Finanzas integradas: Pagos, tarjetas y cuentas IBAN sin complicaciones integrado en una plataforma, de modo que los clientes no tengan que salir de la página web o de la aplicación para completar una compra.
• EMD – Distribuidor de dinero electrónico: Un socio autorizado para distribuir y gestionar dinero electrónico en virtud de una licencia de entidad de dinero electrónico (EMI).

F – Prevención del fraude y mercado de divisas (FX)

• Prevención del fraude: Un conjunto de herramientas y procesos para detectar y bloquear las transacciones fraudulentas antes de que se produzcan. Esto incluye la supervisión, la autenticación de dos factores y otras medidas.
• FX – Mercado de divisas: El cambio de una divisa por otra, fundamental para los pagos internacionales y compatibilidad con múltiples divisas.

G – Pasarela (pasarela de pago)

• Puerta de enlace o Pasarela de pago: La tecnología que conecta de forma segura a los comerciantes con los procesadores de pagos, cifrando los datos de las transacciones para garantizar su seguridad.

I – IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria), pagos instantáneos y transferencias entre libros contables

• IBAN – Número de cuenta bancaria internacional: Un método estandarizado para identificar cuentas bancarias a nivel internacional, lo que permite que los pagos se realicen de forma fluida y fiable.
• Pagos instantáneos: Pagos en tiempo real en los que los fondos se transfieren de forma inmediata, como SEPA Instantáneo.
• Transferencias entre libros mayores: transferencias de dinero dentro de un mismo ecosistema, por ejemplo, un mercado.

K – KYC (Conoce a tu cliente)

• KYC – Conoce a tu cliente: Un proceso obligatorio mediante el cual las empresas verifican la identidad de sus clientes para prevenir el fraude, el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.

M – Servicios para comerciantes y compatibilidad con múltiples divisas

• Servicio para comerciantes: Soluciones de pago que permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta u otros métodos de pago en línea y gestionar los pagos de forma segura.
• Compatibilidad con varias divisas: La capacidad de procesar pagos en varias divisas.

O – Banca abierta

• Banca abierta: Un sistema en el que los bancos comparten datos financieros con proveedores externos (con el consentimiento del usuario) para ofrecer mejores servicios financieros. Además, permiten pagos sencillos de una cuenta bancaria a otra.

P – Servicio de iniciación de pagos (PIS) y PSD2 (Directiva sobre servicios de pago 2)

• PIS – Servicio de iniciación de pagos: Un servicio que permite a las empresas iniciar pagos en línea directamente desde las cuentas bancarias de los clientes sin necesidad de utilizar tarjetas. Suele utilizarse como sinónimo de los pagos de banca abierta.
• PSD2 – Directiva sobre servicios de pago 2: Un reglamento europeo que mejora la seguridad y la transparencia en los pagos.

Q – Control de calidad

• Control de calidad: Garantizar que los procesos y servicios de pago funcionen sin problemas y con el mínimo número de errores.

R – Pagos periódicos

• Pagos periódicos: Los pagos que se realizan de forma periódica, como los mensuales suscripciones para servicios de streaming.

S – SEPA (Área Única de Pagos en Euros), Autenticación Fuerte del Cliente (SCA) y SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales)

• SEPA – Área Única de Pagos en Euros: A Red de pagos europea que hace que las transacciones transfronterizas en euros sean tan sencillas como los pagos nacionales, lo que también permite pagos instantáneos.
• SCA – Autenticación reforzada del cliente: Una medida de seguridad que exige la autenticación multifactorial para los pagos en línea.
• SWIFT – Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales: Una red mundial utilizada por bancos e instituciones financieras para enviar de forma segura instrucciones de pago transfronterizas.

T – Supervisión de transacciones

• Supervisión de transacciones: El análisis continuo de las transacciones para detectar actividades sospechosas y prevenir el fraude.

U – Experiencia de usuario (UX) e interfaz de usuario ((UI)

• Experiencia de usuario (UX): El diseño y la facilidad de uso del proceso de pago, que garantiza que los clientes puedan realizar sus transacciones de forma rápida y sencilla.
• UI – Interfaz de usuario: Los elementos visuales e interactivos que permiten a los usuarios navegar y realizar transacciones sin problemas.

V – Protocolos de verificación

• Protocolos de verificación: Medidas de seguridad que garantizan la autenticidad de las transacciones y la identidad de los usuarios.

Reflexiones finales

Entender cómo funcionan los pagos no tiene por qué ser complicado. Al conocer estos términos clave, las empresas pueden tomar mejores decisiones, mejorar la experiencia de los clientes y elegir el socio de pagos más adecuado a sus necesidades. ¿Quieres saber más? Hablemos de cómo los pagos integrados pueden ayudar a que tu empresa crezca.

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Preguntas frecuentes: Glosario de pagos

¿Qué es una cuenta de monedero?

Una cuenta de monedero es la cuenta subyacente —a menudo un IBAN— vinculada a un monedero digital, que se utiliza para almacenar y gestionar los fondos de un usuario. Se trata de la infraestructura de cuentas que permite que un monedero digital mantenga saldos y procese transacciones de forma segura.

¿Cuál es la diferencia entre BaaS y las finanzas integradas?

En esencia, se trata del mismo concepto descrito desde diferentes perspectivas. La banca como servicio (BaaS) es un modelo que permite a las empresas ofrecer servicios financieros sin necesidad de convertirse ellas mismas en un banco, algo similar a alquilar capacidades bancarias en lugar de desarrollarlas desde cero. Las finanzas integradas se refieren al resultado: pagos, tarjetas y cuentas IBAN perfectamente integrados en una plataforma, de modo que los clientes nunca tengan que salir del sitio web o de la aplicación para completar una transacción.

¿Cuál es la diferencia entre SEPA y SWIFT?

La SEPA es una red de pagos europea que permite realizar transacciones transfronterizas en euros con la misma facilidad que los pagos nacionales, incluidos los pagos instantáneos. SWIFT es una red mundial utilizada por bancos e instituciones financieras para enviar de forma segura instrucciones de pago a través de las fronteras en cualquier divisa, lo que la convierte en el sistema más amplio para las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA, específica del euro.

¿Qué es la autenticación reforzada de clientes (SCA) y por qué es importante?

El SCA es una medida de seguridad exigida por la normativa europea, que obliga a utilizar la autenticación multifactorial en los pagos en línea. Está diseñada para reducir el fraude, ya que exige al menos dos factores de verificación independientes antes de que se apruebe una transacción, lo que dificulta considerablemente la realización de pagos no autorizados.