Le glossaire complet des paiements pour les entreprises

S'y retrouver dans l'univers des paiements peut donner l'impression d'apprendre une nouvelle langue. Que vous soyez une entreprise souhaitant intégrer un prestataire de paiement, que vous envisagiez le BaaS ou que vous cherchiez simplement à comprendre la terminologie, ce glossaire vous explique les termes les plus importants dans un langage simple et clair.

Le b.a.-ba des paiements : explication des termes clés

A – Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et autorisation

LMA – Lutte contre le blanchiment d'argent: Réglementations et procédures visant à prévenir le blanchiment d'argent et la criminalité financière grâce à la surveillance et au signalement des transactions suspectes.
Autorisation : Processus consistant à vérifier les informations de paiement du titulaire de la carte avant que la transaction ne soit validée.

B – Banking as a Service (BaaS) et agent BaaS

BaaS – La banque en tant que service: Un modèle qui permet aux entreprises de proposer des services financiers sans devenir elles-mêmes des banques. On peut voir cela comme la location de capacités bancaires plutôt que leur mise en place à partir de zéro. On parle également de « finance intégrée ».

C – Conformité et paiements transfrontaliers

Conformité : Veiller à ce que toutes les opérations de paiement respectent la réglementation financière et les exigences en matière de sécurité. Parfois, la conformité peut être intégrée au BaaS.
Paiements transfrontaliers : Les transactions qui ont lieu entre des parties situées dans différents pays et qui nécessitent des opérations de change et le respect des réglementations.

D – Portefeuille numérique et sécurité des données

Portefeuille numérique : A portefeuille qui peut être intégré à une application ou à une plateforme ; il stocke les informations relatives au numéro IBAN et au solde du compte et permet d'effectuer des transactions rapides et sécurisées sans avoir recours à une carte physique.
Sécurité des données : Mesures et technologies visant à protéger les informations financières et de paiement contre les cybermenaces.

E – Distributeur de solutions de paiement intégrées et de monnaie électronique (EMD)

Services financiers intégrés : Paiements, cartes et comptes IBAN : une expérience fluide intégré à une plateforme, ce qui permet aux clients de ne pas avoir à quitter le site ou l'application pour finaliser leur achat.
EMD – Distributeur de monnaie électronique: Un partenaire habilité à distribuer et à gérer de la monnaie électronique en vertu d'une licence d'établissement de monnaie électronique (EMI).

F – Prévention de la fraude et marché des changes (FX)

Prévention de la fraude : Un ensemble d'outils et de procédures permettant de détecter et de bloquer les transactions frauduleuses avant qu'elles ne se produisent. Cela comprend notamment la surveillance, l'authentification à deux facteurs, etc.
FX – Marché des changes: Le change d'une devise contre une autre, essentiel pour les paiements internationaux et prise en charge multidevises.

G – Passerelle (passerelle de paiement)

Passerelle ou Passerelle de paiement: La technologie qui relie en toute sécurité les commerçants aux prestataires de paiement, en cryptant les données des transactions pour en garantir la sécurité.

I – IBAN (numéro de compte bancaire international), paiements instantanés et virements inter-comptes

IBAN – Numéro de compte bancaire international: Un système normalisé permettant d'identifier les comptes bancaires à l'échelle internationale, garantissant ainsi des paiements fluides et fiables.
Paiements instantanés : Les paiements en temps réel, où les fonds sont transférés immédiatement, comme SEPA Instant.
Transferts entre grands livres : les transferts d'argent au sein d'un même écosystème, par exemple une place de marché.

K – KYC (Connaître son client)

KYC – Connaître son client: Procédure obligatoire par laquelle les entreprises vérifient l'identité de leurs clients afin de prévenir la fraude, le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers.

M – Services aux commerçants et prise en charge multidevises

Service aux commerçants : Des solutions de paiement qui permettent aux entreprises de accepter les paiements par carte ou d'autres moyens de paiement en ligne et traiter les paiements en toute sécurité.
Prise en charge multidevise : La possibilité de traiter les paiements en plusieurs devises.

O – Open Banking

Open Banking : Un système dans lequel les banques partagent des données financières avec des prestataires tiers (avec le consentement des utilisateurs) afin d'améliorer les services financiers. Elles permettent également des virements simples d'un compte bancaire à un autre.

P – Service d'initiation de paiement (PIS) et PSD2 (Directive sur les services de paiement 2)

PIS – Service d'initiation de paiement: Service permettant aux entreprises d'effectuer des paiements en ligne directement à partir des comptes bancaires de leurs clients, sans passer par une carte. Ce terme est généralement utilisé comme synonyme des paiements « Open Banking ».
PSD2 – Directive sur les services de paiement 2: Un règlement européen visant à renforcer la sécurité et la transparence des paiements.

Q – Assurance qualité

Assurance qualité : Veiller au bon déroulement des processus et des services de paiement, en limitant au maximum les erreurs.

R – Paiements récurrents

Paiements récurrents : Les paiements effectués à intervalles réguliers, comme les paiements mensuels abonnements pour les services de streaming.

S – SEPA (Espace unique de paiement en euros), authentification forte du client (SCA) et SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SEPA – Espace unique de paiement en euros: A Réseau européen de paiement qui rend les transactions transfrontalières en euros aussi simples que les paiements nationaux, permettant ainsi également paiements instantanés.
SCA – Authentification forte du client: Une mesure de sécurité imposant une authentification à plusieurs facteurs pour les paiements en ligne.
SWIFT – Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales : Un réseau mondial utilisé par les banques et les institutions financières pour envoyer en toute sécurité instructions de paiement transfrontalières.

T – Suivi des transactions

Suivi des transactions : L'analyse en continu des transactions afin de détecter les activités suspectes et de prévenir la fraude.

U – Expérience utilisateur (UX) et interface utilisateur ((Interface utilisateur)

UX : La conception et la convivialité du processus de paiement, qui permettent aux clients d'effectuer leurs transactions rapidement et facilement.
UI – Interface utilisateur : Les éléments visuels et interactifs qui permettent aux utilisateurs de naviguer et d'effectuer des transactions en toute fluidité.

V – Protocoles de vérification

Protocoles de vérification : Mesures de sécurité garantissant l'authenticité des transactions et l'identité des utilisateurs.

Conclusion

Comprendre les paiements n'a rien de compliqué. En maîtrisant ces termes clés, les entreprises peuvent prendre de meilleures décisions, améliorer l'expérience client et choisir le partenaire de paiement le mieux adapté à leurs besoins. Vous souhaitez en savoir plus ? Discutons ensemble de la manière dont les paiements intégrés peuvent contribuer à la croissance de votre entreprise.

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FAQ : Glossaire des paiements

Qu'est-ce qu'un compte « wallet » ?

Un compte de portefeuille est le compte sous-jacent, souvent un IBAN, associé à un portefeuille numérique, qui sert à stocker et à gérer les fonds d'un utilisateur. Il s'agit de l'infrastructure comptable qui permet à un portefeuille numérique de détenir des soldes et de traiter des transactions en toute sécurité.

Quelle est la différence entre le BaaS et la finance intégrée ?

Il s'agit essentiellement du même concept décrit sous différents angles. Le « Banking as a Service » (BaaS) est un modèle qui permet aux entreprises de proposer des services financiers sans devenir elles-mêmes des banques, un peu comme si elles louaient des fonctionnalités bancaires au lieu de les développer de toutes pièces. La finance intégrée désigne le résultat : des paiements, des cartes et des comptes IBAN parfaitement intégrés à une plateforme, de sorte que les clients n’aient jamais à quitter le site ou l’application pour effectuer une transaction.

Quelle est la différence entre SEPA et SWIFT ?

Le SEPA est un réseau de paiement européen qui permet d'effectuer des transactions transfrontalières en euros aussi facilement que des paiements nationaux, y compris des paiements instantanés. SWIFT est un réseau mondial utilisé par les banques et les institutions financières pour transmettre en toute sécurité des instructions de paiement à l'étranger, quelle que soit la devise, ce qui en fait le système le plus répandu pour les virements internationaux en dehors de la zone SEPA, spécifique à l'euro.

Qu'est-ce que l'authentification forte du client (SCA) et pourquoi est-elle importante ?

Le SCA est une mesure de sécurité imposée par la réglementation européenne, qui rend obligatoire l'authentification multifactorielle pour les paiements en ligne. Elle vise à réduire la fraude en exigeant au moins deux facteurs de vérification indépendants avant qu'une transaction ne soit validée, ce qui complique considérablement la réalisation de paiements non autorisés.