Metodi di pagamento alternativi: cosa sono e quali sono quelli di cui la tua azienda ha bisogno

I metodi di pagamento alternativi sono tutte le modalità di pagamento diverse dai contanti o dalle tradizionali carte di credito o di debito: pensiamo, ad esempio, ai portafogli digitali, ai bonifici bancari, alle opzioni "compra ora, paga dopo" e alle criptovalute.

Ecco una breve panoramica che mette a confronto le principali tipologie:

La scelta della giusta combinazione di metodi di pagamento alternativi può influire direttamente sui tassi di conversione, sui costi di transazione e sulla soddisfazione dei clienti. Di seguito illustriamo cosa si intende per metodo di pagamento alternativo (APM), quali sono le principali tipologie disponibili e come scegliere quelle più adatte alla propria attività. Per una panoramica più ampia delle opzioni disponibili, consulta la nostra guida su metodi di pagamento aziendali.

Cosa sono i metodi di pagamento alternativi?

Ma cosa sono esattamente i metodi di pagamento alternativi? Si tratta di qualsiasi modalità di pagamento diversa dai contanti, dalle carte di credito tradizionali e dalle carte di debito. Tra questi figurano i portafogli digitali, i bonifici bancari, i servizi “compra ora, paga dopo”, le carte prepagate e virtuali e le criptovalute.

“Il termine ”alternativo” è relativo al luogo in cui si svolge l’attività. Un metodo di pagamento che in un paese è di largo uso — come l’UPI in India — potrebbe essere considerato alternativo altrove. Ciò che accomuna gli APM è il fatto che sono basati sulla tecnologia, in genere non prevedono l’uso di contanti e sono progettati per garantire rapidità e praticità al momento del pagamento.

Questo aspetto è più importante di quanto possa sembrare. Secondo Paddle, il 18% dei clienti interrompe la procedura di pagamento quando il proprio metodo di pagamento preferito non è disponibile. Nel frattempo, il Rapporto Worldpay sui pagamenti globali è emerso che i portafogli digitali rappresentano già quasi la metà delle transazioni globali di e-commerce, con una quota destinata a crescere ulteriormente fino al 2026. Se la tua procedura di pagamento non offre i metodi di pagamento che i clienti si aspettano, rischi di perdere vendite. Per un'analisi completa delle opzioni disponibili per le piccole imprese, consulta il nostro post su Opzioni di pagamento per le piccole imprese.

Esempi di metodi di pagamento alternativi

• Apple Pay – portafoglio digitale che utilizza i dati delle carte memorizzati e la tecnologia NFC
• Bonifico ACH – pagamento diretto da banca a banca, diffuso negli Stati Uniti
• Klarna – acquista ora, paga dopo, a rate
• Bitcoin – pagamento in criptovaluta, registrato su una blockchain
• Carta di debito virtuale – numero di carta prepagata generato per un singolo utilizzo o per un singolo fornitore

Tipi di metodi di pagamento alternativi

I metodi di pagamento alternativi per l'e-commerce e il B2B si suddividono in poche categorie, ciascuna adatta a diversi tipi di clienti e di transazioni. Lo studio di Visa del 2025 sui metodi di pagamento alternativi (APM), citato da Stripe, prevede che entro pochi anni gli APM saranno utilizzati nella maggior parte degli acquisti online.

Portafogli digitali

I portafogli digitali — Apple Pay, Google Pay, PayPal, Samsung Pay — conservano in modo sicuro i dati delle carte dei clienti e utilizzano la tecnologia NFC per completare il pagamento al momento dell’acquisto. Sono il metodo di pagamento alternativo (APM) che la maggior parte dei consumatori utilizza già quotidianamente, il che li rende quasi un’aspettativa predefinita piuttosto che un optional.

I portafogli digitali si basano sulla tokenizzazione, quindi i numeri reali delle carte non vengono mai condivisi con l’esercente. Ciò li rende veloci e riduce il rischio di furto dei dati delle carte. Per contestualizzare l’impatto: Paddle ha rilevato che l’aggiunta anche di un solo metodo di pagamento in più può aumentare le conversioni al momento del pagamento del 5,5%. Consulta le nostre pagine su portafogli digitali per le aziende e Pagamenti con Apple Pay per i dettagli sulla configurazione.

Bonifici bancari e pagamenti ACH

I bonifici bancari trasferiscono denaro direttamente da un conto all’altro, aggirando completamente le reti delle carte. Negli Stati Uniti si tratta dell’ACH; in Europa della SEPA; in India dell’UPI. I costi di elaborazione sono notevolmente inferiori — in genere da 0,5% a 1%, rispetto all’1,5–3,5% delle carte — il che rende i bonifici bancari particolarmente adatti alla fatturazione ricorrente e ai pagamenti B2B.

Le cifre in gioco sono significative: nel 2025, la rete UPI indiana ha elaborato 18,6 miliardi di transazioni in un solo mese. Gli esercenti statunitensi che gestiscono abbonamenti ricorrenti o fatture B2B di importo elevato dovrebbero prendere in seria considerazione l’ACH proprio per gli stessi motivi: commissioni più basse e un minor numero di chargeback. Scopri di più su accettare pagamenti tramite bonifico bancario e Pagamenti istantanei SEPA.

Acquista ora, paga dopo (BNPL)

Il BNPL consente ai clienti di suddividere un acquisto in rate, solitamente senza interessi se pagate nei tempi previsti. Klarna, Affirm e Afterpay sono i fornitori più noti. Si prevede che il mercato globale del BNPL superi i $450 miliardi entro il 2026.

Il BNPL tende ad aumentare il valore medio degli ordini e funziona particolarmente bene per i commercianti e-commerce che vendono articoli con un prezzo superiore a $50. Si tratta di un costo per il commerciante più elevato rispetto alla maggior parte degli altri APM (3–6%), ma molte aziende vedono tale costo compensato da carrelli più consistenti. Scopri il nostro gateway di pagamento per l'e-commerce pagina dedicata alle opzioni di integrazione.

Carte prepagate, carte virtuali e criptovalute

Le carte prepagate sono ideali per i clienti che non dispongono di un conto corrente o per chiunque gestisca un budget fisso, poiché la spesa è limitata al saldo caricato. Le carte virtuali sono particolarmente utili per i pagamenti B2B ai fornitori: ogni carta può essere associata a un fornitore specifico o a un limite di spesa, facilitando così il monitoraggio e il controllo.

Le criptovalute rimangono un’opzione di elaborazione dei pagamenti APM di nicchia, particolarmente adatta a un pubblico internazionale o esperto di tecnologia. Si prevedeva che circa 28% di adulti statunitensi possedesse criptovalute entro il 2025, ma la loro adozione come metodo di pagamento quotidiano — piuttosto che come investimento — è ancora limitata. È un fenomeno da tenere d’occhio, ma non rappresenta ancora una priorità per la maggior parte delle aziende. Consulta il nostro carte di debito virtuali pagina per saperne di più.

Perché le aziende stanno adottando metodi di pagamento alternativi

Le aziende non introducono metodi di pagamento alternativi per semplice curiosità, ma perché i numeri lo dimostrano. Tre fattori in particolare spiccano su tutti.

Aumento delle conversioni. La ricerca di Paddle È emerso che il 62% degli acquirenti preferisce i metodi di pagamento locali rispetto a quelli meno conosciuti e che offrirli può migliorare il tasso di conversione fino all’8%. Per un pubblico internazionale o che utilizza prevalentemente dispositivi mobili, questa è una delle modifiche più efficaci che un’azienda possa apportare alla procedura di pagamento.

Le mutevoli aspettative dei clienti. I portafogli digitali e il BNPL sono passati dall’essere una novità a diventare la norma per molti consumatori, soprattutto per i più giovani. Non offrirli può spingere silenziosamente i clienti verso i concorrenti che invece li propongono.

Riduzione dei costi rispetto all’elaborazione delle carte di credito. I bonifici bancari e alcuni portafogli digitali prevedono commissioni per transazione inferiori rispetto alle carte di credito. Su un volume elevato, questa differenza si traduce in un risparmio concreto. Leggi il nostro articolo su l'esperienza di pagamento del cliente Per saperne di più su come le difficoltà nei pagamenti incidano sui profitti.

Come scegliere i metodi di pagamento alternativi più adatti alla tua attività

Non tutte le aziende hanno bisogno di tutti i sistemi APM. Un semplice schema aiuta a restringere il campo:

• Chi sono i vostri clienti e dove si trovano? I clienti internazionali rispondono meglio agli APM specifici per regione, come la SEPA in Europa o l’UPI in India.
• Qual è il valore medio delle tue transazioni? Gli acquisti di importo elevato sono più adatti al modello BNPL; quelli di importo minore e più frequenti si adattano meglio ai portafogli digitali.
• I pagamenti sono ricorrenti o una tantum? I pagamenti B2B ricorrenti o di importo elevato risultano solitamente più economici e affidabili se effettuati tramite ACH o bonifico bancario.

Mappatura rapida:

Per indicazioni specifiche sul B2B, consulta il nostro articolo su Pagamenti B2B. Se servite clienti oltre confine, il nostro soluzione per i pagamenti transfrontalieri In questa pagina viene spiegato cosa cercare.

Migliori pratiche per l'accettazione di metodi di pagamento alternativi

Offrire i giusti metodi di pagamento alternativi per l’e-commerce o il B2B è solo metà del lavoro: gestirli bene è altrettanto importante.

Integrazione e configurazione tecnica

• Scegli un fornitore di servizi di pagamento che supporti più metodi di pagamento (APM) tramite un'unica integrazione, anziché dover gestire diversi fornitori.
• Verificare la conformità allo standard PCI DSS e il supporto alla tokenizzazione prima della messa in produzione.
• Prova il checkout prima sui dispositivi mobili: la maggior parte dell'utilizzo dell'APM avviene sui telefoni.
• Si noti che alcuni APM, come il BNPL e le criptovalute, richiedono accordi commerciali distinti con i rispettivi fornitori.

Consulta la nostra guida su integrazione del gateway di pagamento per i dettagli sulla configurazione.

Gestione delle commissioni, delle frodi e dell'esperienza del cliente

• Monitorare regolarmente le commissioni di elaborazione per ciascun metodo di pagamento e confrontarle con le commissioni interbancarie applicate alle carte.
• Configurare un monitoraggio delle frodi su misura per ogni APM: i modelli di rischio variano a seconda che si tratti di portafogli elettronici, bonifici bancari o BNPL.
• Mostra i metodi di pagamento accettati all'inizio della procedura di pagamento, non solo nella pagina finale di pagamento.
• Verificare le prestazioni dell'APM ogni trimestre. Se un metodo registra una scarsa diffusione e costi elevati, è opportuno eliminarlo.

Per ulteriori informazioni su questo argomento, consulta le nostre pagine su software per il rilevamento delle frodi nei pagamenti e elaborazione dei pagamenti ricorrenti.

Domande frequenti

Qual è il metodo di pagamento alternativo più diffuso?

I portafogli digitali sono attualmente il metodo di pagamento alternativo più diffuso a livello globale, rappresentando quasi la metà delle transazioni di e-commerce mondiali (Worldpay, 2025). Negli Stati Uniti, Apple Pay, Google Pay e PayPal sono i principali protagonisti. Per i pagamenti B2B, i bonifici ACH sono il metodo dominante tra quelli che non prevedono l'uso di carte.

I metodi di pagamento alternativi sono sicuri?

Sì. La maggior parte dei sistemi APM si basa sulla tokenizzazione, sull’autenticazione biometrica e sulla crittografia. In molti casi, presentano un rischio di frode inferiore rispetto alle tradizionali transazioni con strisciata della carta, poiché i dati della carta non vengono mai trasmessi direttamente. Gli acquirenti beneficiano inoltre delle politiche di tutela dell’acquirente su piattaforme come PayPal.

I metodi di pagamento alternativi aumentano il tasso di conversione?

Sì. Una ricerca condotta da Paddle dimostra che l’aggiunta di un ulteriore metodo di pagamento può aumentare le conversioni al momento del checkout del 5,5%. Inoltre, il 18% dei clienti abbandona il checkout quando il proprio metodo di pagamento preferito non è disponibile. L’effetto è più marcato tra i clienti internazionali e coloro che effettuano acquisti da dispositivi mobili.

Qual è il metodo di pagamento alternativo più conveniente per le aziende?

I bonifici ACH e i pagamenti da banca a banca comportano in genere i costi di elaborazione più bassi — circa 0,5%-1% per transazione, rispetto a 1,5–3,5% per le carte di credito. Per transazioni ad alto volume o di alto valore, tale divario si accumula rapidamente. Il BNPL comporta le commissioni più elevate per gli esercenti, comprese tra 3 e 6%, sebbene ciò possa essere compensato da un aumento del valore medio degli ordini.