Métodos de pago alternativos: qué son y cuáles necesita tu empresa

Los métodos de pago alternativos son cualquier forma de pago que no sea en efectivo ni con una tarjeta de crédito o débito tradicional; por ejemplo, los monederos digitales, las transferencias bancarias, las opciones de «compra ahora, paga después» y las criptomonedas.

A continuación te ofrecemos una breve comparación de los principales tipos:

Elegir la combinación adecuada de métodos de pago alternativos puede influir directamente en las tasas de conversión, los costes de transacción y la satisfacción del cliente. A continuación, explicamos qué se considera un método de pago alternativo (APM), cuáles son los principales tipos disponibles y cómo decidir cuáles se adaptan mejor a tu negocio. Para obtener una visión general más amplia de las opciones, consulta nuestra guía sobre formas de pago para empresas.

¿Qué son los métodos de pago alternativos?

Entonces, ¿qué son exactamente los métodos de pago alternativos? Son cualquier forma de pago que no sea en efectivo, con tarjetas de crédito tradicionales ni con tarjetas de débito. Esto incluye monederos digitales, transferencias bancarias, servicios de «compra ahora, paga después», tarjetas prepago y virtuales, y criptomonedas.

“El término ”alternativo» depende del lugar en el que se desarrolle la actividad comercial. Un método de pago que sea habitual en un país —como el UPI en la India— puede considerarse alternativo en otros lugares. Lo que tienen en común los métodos de pago alternativos (APM) es que se basan en la tecnología, suelen ser sin efectivo y están diseñados para ofrecer rapidez y comodidad a la hora de pagar.

Esto es más importante de lo que podría parecer. Según Paddle, el 18% de los clientes abandona el proceso de pago cuando su método de pago preferido no está disponible. Por su parte, el Informe sobre pagos globales de Worldpay Se ha constatado que las carteras digitales ya representan casi la mitad de las transacciones de comercio electrónico a nivel mundial, y se prevé que esa cuota siga aumentando hasta 2026. Si tu proceso de pago no ofrece los métodos de pago que los usuarios esperan, es probable que estés perdiendo ventas. Para obtener un desglose completo de las opciones disponibles para las pequeñas empresas, consulta nuestra publicación sobre Opciones de pago para pequeñas empresas.

Ejemplos de métodos de pago alternativos

• Apple Pay – monedero digital que utiliza los datos de las tarjetas almacenados y la tecnología NFC
• Transferencia ACH – pago directo de banco a banco, habitual en EE. UU.
• Klarna – compra ahora, paga después, en cuotas
• Bitcoin – pago con criptomonedas, liquidado en una cadena de bloques
• Tarjeta de débito virtual – número de tarjeta de prepago generado para un solo uso o para un único proveedor

Tipos de métodos de pago alternativos

Los métodos de pago alternativos para el comercio electrónico y el B2B se clasifican en unas cuantas categorías, cada una de ellas adecuada para distintos clientes y tipos de transacciones. El estudio de Visa de 2025 sobre los métodos de pago alternativos (APM), citado por Stripe, prevé que, en unos años, los APM se utilizarán en la mayoría de las compras por Internet.

Monederos digitales

Los monederos digitales —Apple Pay, Google Pay, PayPal, Samsung Pay— almacenan de forma segura los datos de las tarjetas de los clientes y utilizan la tecnología NFC para realizar el pago al finalizar la compra. Son el método de pago alternativo (APM) que la mayoría de los consumidores ya utilizan a diario, lo que los convierte en una expectativa casi por defecto, más que en algo que simplemente estaría bien tener.

Los monederos digitales se basan en la tokenización, por lo que los números reales de las tarjetas nunca se comparten con el comerciante. Esto los hace más rápidos y reduce el riesgo de robo de datos de las tarjetas. Para contextualizar el impacto: Paddle descubrió que añadir tan solo un método de pago adicional puede aumentar las conversiones en el proceso de pago en un 5,5%. Consulta nuestras páginas sobre monederos digitales para empresas y Pagos con Apple Pay para obtener más información sobre la configuración.

Transferencias bancarias y pagos ACH

Las transferencias bancarias transfieren dinero directamente entre cuentas, sin pasar en absoluto por las redes de tarjetas. En EE. UU. se trata del sistema ACH; en Europa, del SEPA; y en la India, del UPI. Los costes de tramitación son notablemente más bajos —por lo general, entre el 0,51 % y el 11 %— en comparación con el 1,5 %-3,51 % de las tarjetas—, lo que hace que las transferencias bancarias sean una opción muy adecuada para la facturación periódica y los pagos B2B.

La magnitud de estas cifras es considerable: la red UPI de la India procesó 18.6 mil millones de transacciones en un solo mes en 2025. Los comerciantes estadounidenses que gestionan suscripciones recurrentes o facturas B2B de gran cuantía deberían considerar seriamente el uso del ACH por las mismas razones: comisiones más bajas y menos devoluciones. Más información sobre aceptar pagos mediante transferencia bancaria y Pagos instantáneos de la SEPA.

Compra ahora, paga después (BNPL)

El BNPL permite a los clientes fraccionar el pago de una compra en cuotas, normalmente sin intereses si se pagan dentro del plazo establecido. Klarna, Affirm y Afterpay son los proveedores más conocidos. Se prevé que el mercado mundial del BNPL supere los $450 mil millones para 2026.

El modelo «paga más tarde» (BNPL) suele aumentar el valor medio de los pedidos y funciona especialmente bien para los comerciantes de comercio electrónico que venden artículos con un precio superior a $50. Supone un coste para el comerciante más elevado que la mayoría de los demás métodos de pago alternativos (APM) (3–6%), pero muchas empresas ven cómo ese coste se compensa con carritos de la compra más grandes. Descubre nuestro pasarela de pago para comercio electrónico página de opciones de integración.

Tarjetas de prepago, tarjetas virtuales y criptomonedas

Las tarjetas prepago son una buena opción para los clientes que no tienen cuenta bancaria o para cualquier persona que gestione un presupuesto fijo, ya que el gasto está limitado al saldo recargado. Las tarjetas virtuales resultan especialmente útiles para los pagos a proveedores en el ámbito B2B: cada tarjeta puede vincularse a un proveedor concreto o a un límite de gasto, lo que facilita el seguimiento y el control.

Las criptomonedas siguen siendo una opción de procesamiento de pagos APM de nicho, más adecuada para públicos internacionales o con conocimientos tecnológicos. Se preveía que alrededor de 28% de adultos estadounidenses poseyeran criptomonedas para 2025, pero su adopción como método de pago cotidiano —más que como inversión— sigue siendo limitada. Es un tema a tener en cuenta, aunque todavía no es una prioridad para la mayoría de las empresas. Consulta nuestro tarjetas de débito virtuales página para más información.

Por qué las empresas están adoptando métodos de pago alternativos

Las empresas no incorporan métodos de pago alternativos por simple novedad, sino porque los resultados lo demuestran. Hay tres factores que destacan especialmente.

Aumento de la tasa de conversión. La investigación de Paddle Se ha constatado que el 62% de los compradores prefiere los métodos de pago locales frente a otros que no les resultan familiares, y que ofrecerlos puede mejorar la tasa de conversión hasta en un 8%. Para un público internacional o que utiliza principalmente el móvil, este es uno de los cambios con mayor impacto que una empresa puede introducir en el proceso de pago.

Las expectativas cambiantes de los clientes. Los monederos digitales y el BNPL han pasado de ser una novedad a convertirse en la opción habitual para muchos compradores, sobre todo para los más jóvenes. No ofrecerlos puede empujar sutilmente a los clientes hacia la competencia que sí los ofrece.

Reducción de costes frente al procesamiento de tarjetas. Las transferencias bancarias y algunos monederos electrónicos tienen comisiones por transacción más bajas que las tarjetas de crédito. A largo plazo, esa diferencia se traduce en un ahorro real. Consulta nuestra publicación sobre la experiencia de pago del cliente Para obtener más información sobre cómo las dificultades en los pagos afectan a los resultados.

Cómo elegir los métodos de pago alternativos adecuados para tu empresa

No todas las empresas necesitan todas las soluciones de APM. Un marco sencillo ayuda a acotar las opciones:

• ¿Quiénes son tus clientes y dónde se encuentran? Los clientes internacionales responden mejor a los sistemas de pago alternativos (APM) específicos de cada región, como la SEPA en Europa o la UPI en la India.
• ¿Cuál es el valor medio de tus transacciones? Las compras de mayor valor se adaptan mejor al modelo «compra ahora, paga después» (BNPL); las compras más pequeñas y frecuentes, a los monederos digitales.
• ¿Los pagos son recurrentes o puntuales? Los pagos B2B recurrentes o de alto importe suelen ser más económicos y fiables si se realizan mediante ACH o transferencia bancaria.

Mapeo rápido:

Si necesitas orientación específica sobre el sector B2B, consulta nuestra publicación sobre Pagos entre empresas (B2B). Si prestas servicio a clientes en el extranjero, nuestro solución de pagos transfronterizos En esta página se explica en qué hay que fijarse.

Buenas prácticas para aceptar métodos de pago alternativos

Ofrecer los métodos de pago alternativos adecuados para el comercio electrónico o el B2B es solo la mitad del trabajo: gestionarlos bien es igual de importante.

Integración y configuración técnica

• Elige un proveedor de servicios de pago que admita múltiples métodos de pago a través de una única integración, en lugar de tener que lidiar con distintos proveedores.
• Comprueba el cumplimiento de la norma PCI DSS y la compatibilidad con la tokenización antes de la puesta en marcha.
• Prueba primero el proceso de pago en el móvil: la mayor parte del uso de APM se produce en los teléfonos.
• Ten en cuenta que algunos APM, como el BNPL y las criptomonedas, requieren acuerdos comerciales independientes con sus proveedores.

Consulta nuestra guía sobre integración de una pasarela de pago para obtener información detallada sobre la configuración.

Gestión de comisiones, fraude y experiencia del cliente

• Realiza un seguimiento de las comisiones de tramitación por método y compáralas periódicamente con las tasas de intercambio de las tarjetas.
• Configura un sistema de supervisión de fraudes adaptado a cada APM: los patrones de riesgo varían entre monederos electrónicos, transferencias bancarias y BNPL.
• Muestra los métodos de pago aceptados al inicio del proceso de pago, no solo en la página final de pago.
• Revisa el rendimiento del APM cada trimestre. Si un método tiene una baja aceptación y un coste elevado, conviene eliminarlo.

Para más información al respecto, consulta nuestras páginas sobre software de detección de fraudes en los pagos y gestión de pagos recurrentes.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el método de pago alternativo más popular?

Los monederos digitales son actualmente el método de pago alternativo más utilizado a nivel mundial, ya que representan cerca de la mitad de las transacciones de comercio electrónico a nivel mundial (Worldpay, 2025). En Estados Unidos, Apple Pay, Google Pay y PayPal lideran el mercado. En cuanto a los pagos B2B, las transferencias ACH son el método predominante, aparte de las tarjetas.

¿Son seguros los métodos de pago alternativos?

Sí. La mayoría de los sistemas de pago alternativos (APM) se basan en la tokenización, la autenticación biométrica y el cifrado. En muchos casos, presentan un menor riesgo de fraude que los pagos tradicionales con tarjeta, ya que los datos de la tarjeta nunca se transmiten directamente. Los compradores también se benefician de las políticas de protección del comprador en plataformas como PayPal.

¿Aumentan las conversiones los métodos de pago alternativos?

Sí. Según un estudio de Paddle, añadir un método de pago adicional puede aumentar las conversiones en el proceso de pago en un 5,5%. Por otra parte, el 18% de los clientes abandona el proceso de pago cuando su método de pago preferido no está disponible. Este efecto es más acusado entre los clientes internacionales y los que compran desde el móvil.

¿Cuál es el método de pago alternativo más económico para las empresas?

Las transferencias ACH y los pagos de banco a banco suelen tener los costes de tramitación más bajos —entre 0,51 TP3T y 11 TP3T por transacción—, en comparación con los 1,5–3,51 TP3T de las tarjetas de crédito. En el caso de transacciones de gran volumen o de alto valor, esa diferencia se acumula rápidamente. El modelo «compra ahora, paga después» (BNPL) conlleva las comisiones más elevadas para los comerciantes, entre 3 y 61 TP3T, aunque esto puede compensarse con un aumento del valor medio de los pedidos.