“La sicurezza e la prevenzione delle frodi sono fondamentali per i nostri clienti, dati gli ingenti importi in gioco. TransUnion garantisce che i fondi dei nostri consumatori siano al sicuro e che siamo in grado di prevenire e gestire le frodi nel modo che ci si aspetta da noi’, afferma il nostro amministratore delegato Marius Galdikas.
ConnectPay è nata nel 2017 come una piccola startup fintech. L’azienda si è evoluta in modo significativo nei primi anni, consentendo a ConnectPay di passare dall’utilizzo esclusivo di una piattaforma di terze parti a uno stack tecnologico quasi interamente sviluppato in-house. Durante la migrazione dei sistemi, tuttavia, è emerso chiaramente che l’utilizzo degli SMS per l’autenticazione era l’elemento del puzzle tecnologico che richiedeva maggiore attenzione. “L’uso dei numeri di cellulare e degli SMS non era sufficiente a garantirci la sicurezza durante l’autenticazione dei nostri clienti”, afferma il nostro CEO Marius Galdikas. L’autenticazione tramite SMS non solo causava problemi di consegna ai clienti, ma creava anche una mancanza di fiducia nell’identificazione dei clienti verificati da parte di ConnectPay. Di solito si cerca un equilibrio tra sicurezza e frizione, ma in questo caso siamo riusciti a ottenere maggiore sicurezza e a ridurre la frizione. Per noi è stata una vittoria su tutti i fronti”, afferma Galdikas.
Le barriere legate all'autenticazione tramite SMS causano un aumento dei reclami da parte dei clienti
Prima di collaborare con TransUnion, ConnectPay si affidava a un secondo fattore di autenticazione fornito tramite SMS. Data la natura globale dell’azienda, tuttavia, la soluzione creava difficoltà transfrontaliere per Galdikas e il suo team, il che a sua volta comportava non poche seccature. Considerati gli ingenti volumi di denaro che i clienti di ConnectPay scambiano, la sicurezza è di fondamentale importanza per l’esperienza dei clienti e la gestione dei rischi. “Gli SMS non ci permettevano di identificare con certezza i nostri clienti, quindi facevamo affidamento su un invio ”best-effort“, che spesso semplicemente non funzionava”, afferma. «Ricevevamo costantemente chiamate da clienti che si lamentavano di non aver ricevuto un SMS o di non riuscire a confermare il pagamento.»
Man mano che ConnectPay continuava ad acquisire clienti, Galdikas sapeva di dover implementare una forma di autenticazione più affidabile, in grado di garantire maggiore sicurezza e un’esperienza più fluida per i propri clienti. È stato allora che si è rivolto a TransUnion. “Sentivo continuamente parlare di quanto fossero validi TransUnion e i suoi servizi”, ricorda Galdikas, riferendosi alla sua esperienza presso precedenti istituti finanziari, “così ho deciso di scegliere TransUnion come nostro fornitore principale per la gestione del rischio”.”
L'autenticazione a più fattori garantisce un'esperienza fluida lungo tutto il percorso del cliente
ConnectPay ha poi implementato l’autenticazione multifattoriale (MFA) di TransUnion — una soluzione MFA completa e white label che amplia le capacità di autenticazione dei dispositivi mobili dei clienti. Grazie all’autenticazione multifattoriale, Galdikas è ora in grado di fornire opzioni di autenticazione personalizzate in ogni punto di contatto del percorso del cliente. ’Abbiamo una maggiore visibilità e un miglior controllo sui dispositivi“, spiega. Per ConnectPay, ciò si traduce in una maggiore comodità per i clienti in fase di accesso, autorizzazione dei pagamenti, conversione valutaria e accesso alle API. Inoltre, il suo team ha ora una maggiore visibilità sui dispositivi verificati. ”Di solito si deve trovare un equilibrio tra sicurezza e friction, ma in questo caso siamo riusciti a ottenere maggiore sicurezza e a ridurre il friction. Per noi è stata una vittoria su tutti i fronti“, afferma Galdikas.
L’implementazione dell’autenticazione a più fattori ha rappresentato un risultato significativo anche per il team di assistenza clienti di ConnectPay, che in precedenza era sommerso dalle richieste dei clienti. “Il mio team di assistenza clienti ha registrato una diminuzione del 100% delle richieste relative al processo di autenticazione’, osserva Galdikas. “A quanto ci risulta, ogni singolo cliente che ha adottato l’app ha avuto un’esperienza di autenticazione senza intoppi. Semplicemente, non è più un problema”.”
ConnectPay ha in programma di implementare IDVision insieme a iovation Device Risk come fase successiva della propria strategia di prevenzione delle frodi e di gestione dei rischi. Nel frattempo, Galdikas trova rassicurante sapere di offrire un’esperienza senza intoppi alla sua base clienti in continua crescita presso ConnectPay. ”Non abbiamo più intoppi e siamo sicuri dei dispositivi utilizzati, indipendentemente dal numero di clienti che abbiamo», afferma.
