Cómo el BaaS está impulsando la innovación y la disrupción en el sector fintech

A estas alturas, el auge del «Banking as a Service» (BaaS) es prácticamente indiscutible, al igual que sus ventajas para las empresas en general. Entre ellas se incluyen menores costes de tramitación, una mayor confianza de los clientes y un mejor conocimiento de los mismos, una comercialización más rápida y mucho más. En lo que respecta específicamente a las fintechs, el BaaS (o finanzas integradas) les permite apostar por la innovación y la disrupción sin tener que lidiar con ninguna de las complejidades propias de la banca tradicional.

¿Cómo permite el BaaS a las empresas fintech innovar?

Como modelo de negocio más o menos autónomo, la banca tradicional se sustenta en cuatro pilares fundamentales: los servicios financieros básicos, la concesión de préstamos basados en la relación con el cliente, la financiación mediante depósitos básicos y las sucursales físicas situadas en la calle. Para los innovadores actuales del sector fintech, esto no es suficiente.

Una de las razones de esta relación tensa es que los bancos tardan en adoptar las últimas herramientas digitales y en sustituir la infraestructura obsoleta. Esto dificulta que las empresas de tecnología financiera, con gran dominio de las tecnologías, puedan colaborar con ellos de forma eficaz.

Además, los bancos tradicionales no destacan precisamente por su excelente atención al cliente, y las empresas fintech no pueden desempeñar bien su labor yendo y viniendo de las sucursales locales o pasando todo el día al teléfono. Si los bancos ofrecieran una amplia gama de servicios en línea, esto no supondría un problema tan grave. Por desgracia, como ya hemos mencionado, esto rara vez ocurre.

Sin embargo, con el BaaS, Las empresas fintech obtienen acceso a la infraestructura bancaria existente a través de una conexión API relativamente sencilla y sin tener que preocuparse por las licencias ni por el cumplimiento normativo. Esto les permite desarrollar innovaciones mucho más rápido que nunca. 

He aquí el motivo:

1. El acceso a la infraestructura bancaria a través de BaaS permite a las empresas fintech destinar parte de sus recursos, que antes se destinaban al desarrollo, a las ventas y al marketing.
2. El BaaS ofrece funcionalidades que no están disponibles en los servicios bancarios básicos tradicionales.
3. El hecho de no tener que lidiar con las complejidades de la banca central reduce considerablemente el tiempo de comercialización en comparación con el desarrollo de productos desde cero.
4. Una agregación de datos más amplia da lugar a productos y servicios más personalizados y fáciles de usar para los consumidores.
5. El BaaS facilita el desarrollo de nuevas aplicaciones de servicios financieros (por ejemplo, monederos electrónicos) que generan nuevas fuentes de ingresos procedentes de clientes fieles.
6. Una vez resuelta la infraestructura del «back-end», las empresas fintech pueden centrarse más en crear una interfaz atractiva para captar nuevos clientes que esperan una experiencia de usuario fluida.
7. Con el BaaS, las empresas fintech no tienen que preocuparse por las licencias ni por el cumplimiento normativo.
8. La escalabilidad es mucho más sencilla con BaaS que con los sistemas tradicionales.

¿Cómo está revolucionando el BaaS el sector financiero?

El futuro de los bancos tradicionales ante el BaaS depende de si lo consideran un competidor directo o una oportunidad. Desde la crisis financiera de 2008, la imagen pública de los bancos y la confianza en ellos se han situado muy por debajo de lo que solían ser. Además, los bancos son cada vez más incapaces de satisfacer las expectativas de los consumidores actuales en cuanto a atención al cliente, flexibilidad y una experiencia fluida.

El BaaS está revolucionando el sector financiero en varios frentes. Al aprovechar el BaaS, las empresas fintech están ganando cada vez más terreno en los pagos digitales, las criptomonedas y servicios de préstamos entre particulares que utilizan algoritmos para evaluar automáticamente los niveles de riesgo de los prestatarios.

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¿Qué depara el futuro para el BaaS y la innovación en el sector fintech?

Las soluciones BaaS ofrecen un gran potencial tanto para las empresas que deseen integrarlas como para los usuarios finales. Con la ayuda de socios autorizados, las fintech y prácticamente cualquier empresa que desee ofrecer servicios bancarios a sus clientes pueden hacerlo con una inversión mínima. ¿Un entorno cada vez más equitativo allanará el camino para aplicaciones novedosas que aún no podemos imaginar? ¡Estamos deseando descubrirlo!

Preguntas frecuentes: BaaS e innovación en el sector fintech

¿Cómo permiten las empresas fintech la transferencia de dinero a gran escala entre varios países?

Las fintechs permiten realizar transferencias de dinero a escala internacional mediante la creación o la colaboración con socios para acceder a las redes de pago locales en cada mercado, en lugar de canalizar todas las transacciones a través de la banca corresponsal, que resulta más lenta y costosa. La infraestructura basada en las API les permite incorporar nuevos países de forma gradual sin tener que rediseñar cada vez la arquitectura de sus sistemas de pago centrales, lo que explica en parte por qué la escalabilidad resulta mucho más sencilla con el BaaS que con la infraestructura bancaria tradicional.

¿Por qué a las empresas fintech les cuesta tanto colaborar con los bancos tradicionales?

Los bancos tradicionales suelen tardar en adoptar herramientas digitales y sustituir la infraestructura obsoleta, lo que dificulta que las empresas fintech, con gran dominio de la tecnología, se integren con ellos de forma eficaz. Además, los bancos no destacan precisamente por ofrecer un buen servicio de atención al cliente y, al carecer de amplias opciones en línea, las empresas fintech no pueden operar de manera eficiente solo a través de las sucursales locales o la asistencia telefónica.

¿Por qué es más rápido poner en marcha un servicio BaaS que crear una infraestructura bancaria desde cero?

Con el BaaS, las empresas fintech acceden a la infraestructura bancaria existente a través de una sencilla conexión API, sin tener que ocuparse ellas mismas de las licencias ni del cumplimiento normativo. Esto reduce considerablemente el tiempo y la complejidad que supone crear productos desde cero, lo que permite a las empresas fintech destinar los recursos que antes se dedicaban al desarrollo a las ventas y al marketing.

¿Cómo está revolucionando el BaaS el sector financiero tradicional?

La confianza en los bancos tradicionales ha disminuido significativamente desde la crisis financiera de 2008, mientras que los bancos han tenido dificultades para estar a la altura de las expectativas de los consumidores en cuanto a flexibilidad y experiencias digitales fluidas. Al aprovechar el BaaS, las fintech están ganando cada vez más terreno en los pagos digitales, los servicios de criptomonedas y los préstamos entre particulares que utilizan la evaluación algorítmica de riesgos, ámbitos en los que los bancos tradicionales han tardado en competir.