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Embedded finance – La integración de servicios financieros en plataformas no financieras – ofrece múltiples oportunidades de transformación para los mercados. Entre ellas se incluyen aspectos como la mejora de la experiencia del usuario y su fidelización gracias a transacciones fluidas, la optimización del recorrido del cliente, nuevas y mayores fuentes de ingresos, una mayor inclusión financiera, una mayor capacidad de toma de decisiones a través del conocimiento del cliente, y mucho más.
En este artículo, analizaremos brevemente el principales ventajas de la financiación integrada, agrupadas en las siguientes categorías: mejora de la experiencia del usuario, aumento de las fuentes de ingresos, mayor alcance en el mercado y productos y servicios financieros personalizados.
¡Manos a la obra!
Experiencia de usuario mejorada
Sin soluciones financieras integradas, para completar una transacción, los usuarios tendrían que pasar por varias interfaces, plataformas y pasarelas de pago externas. Esto no solo lleva mucho tiempo, sino que también es propenso a fallos, lo que a menudo hace que los usuarios abandonen sus carritos por frustración.
Afortunadamente, al integrar los servicios financieros directamente en sus sistemas, las plataformas de comercio electrónico pueden garantizar una experiencia de compra verdaderamente fluida que elimina por completo la necesidad de salir de la página web.
Además de ser simplemente más prácticas, las soluciones de finanzas integradas refuerzan la confianza, ya que los pagos y otras transacciones se gestionan en un entorno que resulta familiar para el cliente. Asimismo, facilitan la puesta en marcha de campañas eficaces y personalizadas de ventas adicionales y cruzadas, en las que se ofrecen productos adicionales directamente durante el proceso de pago.
Al fin y al cabo, la seguridad y la comodidad que ofrece la financiación integrada se traducen en mayores tasas de conversión y mayores ingresos. Hablando de ingresos…
Aumento de las fuentes de ingresos
Las soluciones financieras integradas ayudan a las plataformas de mercado aumentar sus ingresos de varias formas clave. Por un lado, las plataformas de mercado pueden obtener ingresos tanto de la venta de bienes o servicios como de las transacciones que generan comisiones a cargo del cliente.
Se puede conseguir fácilmente otra fuente de ingresos ofreciendo productos financieros, como préstamos o seguros, dentro de la plataforma y obteniendo una comisión por cada venta. Esto permite a las plataformas diversificar aún más su base de ingresos y crear un modelo de negocio multidimensional que sea menos susceptible a las fluctuaciones que suelen acompañar a una única fuente de ingresos.
Igualmente importante es que las soluciones financieras integradas permiten a las plataformas de mercado establecer alianzas estratégicas con entidades financieras. Estas pueden contribuir tanto a ampliar la gama de servicios ofrecidos como a encontrar vías para el reparto de ingresos. Las entidades financieras asociadas se benefician de una mayor base de clientes, mientras que las plataformas de mercado se benefician de una oferta financiera mejorada y de las fuentes de ingresos asociadas.
Mayor alcance en el mercado
Las soluciones financieras integradas permiten realizar transacciones transfronterizas con funciones integradas SEPA y Pagos SWIFT. Esto elimina de hecho las barreras geográficas, lo que permite a las plataformas de comercio realizar transacciones sin problemas en múltiples jurisdicciones y aprovechar oportunidades de mercado a las que antes no tenían acceso.
Además, al ofrecer a los clientes una experiencia de compra unificada, las finanzas integradas ayudan a las plataformas de comercio a ampliar su base de usuarios. La capacidad de atender a un público más amplio también se ve reforzada por la inclusión financiera, gracias a la cual se ofrecen a los clientes múltiples opciones de pago, como tarjetas de crédito o débito, monederos digitales, las criptomonedas, o pasarelas de pago en línea. Esto permite a las plataformas de comercio electrónico dar cabida a un abanico mucho más diverso de clientes, independientemente de sus preferencias bancarias o de su ubicación.
Productos y servicios financieros personalizados
Por último, pero no por ello menos importante, las finanzas integradas proporcionan a las plataformas de comercio una gran cantidad de datos sobre sus clientes. La información obtenida mediante un análisis exhaustivo del comportamiento de los usuarios, su historial de transacciones y sus preferencias permite desarrollar y ofrecer productos y servicios financieros personalizados a sus clientes.
Por ejemplo, basándose en los hábitos de compra de un usuario, una plataforma de comercio electrónico puede sugerirle un plan adecuado de “Compra ahora, paga después” o un plan de pago a plazos específico. Del mismo modo, a los usuarios identificados como viajeros frecuentes se les podrían ofrecer productos de seguros a medida o tipos de cambio específicos.
Las recomendaciones financieras basadas en datos que se ofrecen a los clientes generan confianza y consolidan a las plataformas como asesores fiables. Además, un alto grado de personalización mejora la implicación y la fidelidad de los usuarios: los clientes son más propensos a volver a una plataforma que entiende sus necesidades y les ofrece soluciones a medida.
Conclusión
En el mundo digital actual, la experiencia del usuario es lo más importante. Y para mantenerse a la vanguardia, las empresas deben ir más allá por sus clientes. Las finanzas integradas ofrecen una solución clara, ya que combinan una mejor experiencia de usuario con más formas de obtener ingresos, un mayor alcance de público y servicios personalizados. Al aprovechar estas ventajas, los mercados pueden fortalecerse y destacar en un espacio online saturado.
