Solutions de personnalisation des cartes : types, processus et avantages

Les solutions de personnalisation des cartes vous permettent d’apposer votre marque, les coordonnées de vos clients et vos offres sur une carte de paiement, qu’elle soit physique ou numérique. Cela va bien au-delà de la simple impression d’un nom sur du plastique. Cela englobe la conception de la carte, les données stockées sur la puce, l’apparence de la carte dans une application, ainsi que les avantages associés à chaque titulaire de carte.

Chez ConnectPay, nous collaborons avec des fintechs et des plateformes qui souhaitent proposer des solutions personnalisées à leur image de marque cartes personnelles sans avoir à mettre en place leur propre chaîne de production. La plupart d’entre eux se posent les mêmes questions au départ : que peut-on personnaliser ? Qui imprime les cartes ? Combien de temps faut-il avant qu’un client puisse payer ? Ce guide répond à ces questions. Nous y abordons les principaux types de personnalisation, le déroulement du processus étape par étape, ainsi que les points à vérifier avant de lancer votre propre programme de cartes.

Qu'est-ce que la personnalisation des cartes ?

La personnalisation d'une carte permet de transformer une carte vierge en une carte qui appartient à une personne en particulier. Elle se compose de deux étapes.

• Personnalisation des données enregistre sur la carte les informations propres au titulaire : le numéro de carte, la date d'expiration et les clés de sécurité stockées sur la puce EMV et la bande magnétique. EMV est la norme de puce utilisée par Visa et Mastercard. C'est cette partie qui permet à la carte de fonctionner sur un terminal.
• Personnalisation graphique imprime des données variables et des motifs sur la surface de la carte. Pensez au nom du titulaire de la carte, à une photo personnalisée ou à un motif qui varie selon le segment de clientèle. C’est la partie que le client voit et dont il se souvient.

La personnalisation des cartes de débit ne se limite désormais plus au simple support en plastique. De nombreux émetteurs intègrent des offres directement sur la carte. Un membre du programme de fidélité ayant atteint un niveau supérieur peut ainsi recevoir une carte en métal ou d'une couleur différente, assortie d'avantages correspondants. Le titulaire d'un compte professionnel peut quant à lui recevoir une carte sur laquelle figure le nom de son entreprise sous son propre nom.

La personnalisation « digital-first » bouleverse les codes. L'émetteur transmet directement les informations d'identification de la carte à l'application. Le client ajoute la carte à Apple Pay ou Google Pay et effectue son paiement le jour même. La carte physique arrive plus tard, voire pas du tout. De plus en plus de nouveaux programmes démarrent ainsi, car cela leur permet de tester la demande avant de commander la moindre carte physique.

Types de solutions de personnalisation des cartes

La plupart des équipes ont le choix entre trois séries d'options, qu'elles combinent souvent entre elles.

1. En interne ou en sous-traitance. « En interne » signifie que vous imprimez et encodez les cartes sur des imprimantes de bureau dans vos propres locaux. Une salle de sport ou une chaîne de magasins peut recourir à cette solution pour remettre une carte d'adhérent sur place. Vous contrôlez les délais, mais vous êtes également responsable du matériel, du papier à cartes et du processus de sécurité. L'externalisation signifie qu'un prestataire tiers produit vos cartes en grande série. Cette solution convient aux programmes qui émettent des milliers de cartes par mois et ne souhaitent pas gérer un service d'impression.
   
2. Émission centralisée ou émission instantanée. Le système d'émission centralisée traite les commandes par lots, imprime les cartes en grande quantité et les envoie par la poste aux clients. Cela permet de maintenir un faible coût par carte, mais le client doit patienter. L'émission instantanée permet au client de quitter l'agence ou le point de service avec une carte active en main. Le coût par carte est plus élevé, mais le client peut effectuer ses paiements immédiatement.
   
3. Hybride. Les stratégies hybrides combinent l'émission numérique et physique. Le client reçoit une carte virtuelle dès son inscription, puis une carte physique par courrier quelques jours plus tard. C'est le modèle que l'on retrouve le plus souvent parmi les solutions de personnalisation de cartes choisies par nos clients. Il permet d'éviter l'attente tout en conservant la carte physique. Si vous privilégiez dans un premier temps l'aspect numérique, consultez notre guide sur fournisseurs de cartes virtuelles C'est un bon point de départ.

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Comment fonctionne la personnalisation des cartes ?

La personnalisation des cartes suit le même processus, qu’il s’agisse de cartes bancaires, de cartes-cadeaux, de cartes de santé ou de cartes d’adhésion. Seules les données et les règles de sécurité varient. Voici comment se déroule un cycle de production type.

1. Fabrication de cartes. Un fabricant produit des cartes vierges dans lesquelles la puce et la bande magnétique sont déjà intégrées. Elles reprennent votre design de base, mais ne contiennent aucune donnée client.
2. Préparation des données. L'émetteur transmet les données relatives aux comptes des titulaires de carte au centre de personnalisation via un canal crypté. Le fichier contient les noms, les numéros de carte et les données de la puce pour chaque carte.
3. Ordres de travail. Le service ouvre un bon de travail pour chaque lot. Il assure le suivi de l'avancement des travaux, de la réception des données à l'expédition, afin que les deux parties sachent où se trouve chaque carte.
4. Stockage sécurisé en chambre forte. Les cartes vierges et pré-personnalisées sont conservées dans un coffre-fort sécurisé jusqu'à leur production. Le service contrôle et enregistre chaque accès, conformément aux règles de sécurité des réseaux de cartes.
5. Codage des données. Les machines enregistrent les données de la carte sur la bande magnétique et les données cryptées sur la puce EMV. Elles impriment le nom et le numéro en une seule opération.
6. Contrôle qualité. Des caméras vérifient chaque carte afin de détecter d'éventuelles erreurs d'impression et des incohérences dans les données. Le personnel examine ensuite manuellement toutes les cartes signalées avant toute expédition.

Voici comment cela se passe concrètement. Une entreprise de fintech valide 500 nouveaux clients le lundi. Leurs données sont transmises à l'agence de crédit le soir même. Les cartes sont encodées et contrôlées au cours de la semaine, puis envoyées par courrier aux clients peu après.

Si vous émettez des cartes via une plateforme d’émission, la plupart de ces opérations se déroulent en arrière-plan. De votre côté, la personnalisation des cartes se résume souvent à un seul appel API qui permet de commander la carte dès qu’un client s’inscrit. Ce même appel peut créer l’une de nos cartes virtuelles dès maintenant, pendant que la carte physique est en cours de fabrication.

Avantages de la personnalisation des cartes

Pourquoi payer un supplément pour des cartes personnalisées ? Parce que la carte est le seul élément de votre produit que le client garde sur lui tous les jours.

• Lien avec la marque. Une carte aux couleurs de votre marque, portant votre nom, met votre marque en avant auprès du client à chaque passage en caisse. Une carte générique met en avant la marque d'un autre à votre place.
• Niveaux de fidélité. Les cartes de fidélité personnalisées peuvent indiquer le niveau d'adhésion. Les avantages associés à la carte peuvent évoluer à mesure que le client progresse dans les niveaux, qu'il s'agisse des taux de remise en argent ou des exonérations de frais.
• Engagement. D'après notre expérience, les clients choisissent une carte qui leur correspond. C'est ce qui leur donne envie de continuer à utiliser votre produit au-delà du premier mois.
• Moins de perte de vitesse. Grâce à l'émission immédiate, les clients disposent d'une carte opérationnelle dès leur inscription. Chaque jour d'attente est un jour où ils risquent de se désintéresser de notre offre ou de se tourner vers un concurrent.
• Connaissances en sciences comportementales. Les plateformes de personnalisation permettent d'analyser les habitudes d'achat des clients et les avantages dont ils bénéficient. Vous pouvez ainsi adapter vos offres en vous appuyant sur des données réelles, et non sur des suppositions.

Ces avantages s'additionnent. Une carte à l'effigie de la marque favorise son utilisation, cette utilisation génère des données sur les dépenses, et ces données permettent d'améliorer les avantages offerts. Les meilleures solutions de personnalisation de cartes combinent tous ces éléments au sein d'un même programme. Les services de personnalisation de cartes qui se limitent à l'impression ne couvrent que le premier point et guère plus. Vous pouvez découvrir comment nous combinons l'émission de cartes physiques et virtuelles au sein de notre produits sous forme de cartes.

La personnalisation des cartes dans la pratique

La plupart des cartes physiques sont encore produites par des prestataires spécialisés. CPS Cards en est un exemple. Il s'agit d'un prestataire spécialisé dans la personnalisation et la production de cartes qui fabrique plus de 400 millions de cartes par an pour des programmes de cadeaux, de fidélité, de santé et d'adhésion. Son activité est axée sur le volume et la qualité d'impression, et non sur l'émission de cartes bancaires. Les clients envoient leurs maquettes et leurs fichiers de données, et le prestataire se charge de la production, du conditionnement et de l'expédition.

Cela témoigne d'une segmentation du marché. Des agences telles que CPS Cards gèrent la production physique à grande échelle. Les plateformes fintech proposent de plus en plus des services de personnalisation dans le cadre d'une API d'émission de cartes plus large, aux côtés de la gestion des comptes, des paiements et de la conformité.

Ces deux solutions comptent parmi les meilleures en matière de personnalisation de cartes, mais elles répondent à des besoins différents. Un commerçant qui imprime un million de cartes-cadeaux pour les fêtes de fin d'année a besoin d'une agence spécialisée. Il se soucie du coût unitaire, de la qualité d'impression et des délais de livraison. Une start-up qui lance un néobanque en marque blanche Il faut autre chose. Il faut pouvoir regrouper en un seul endroit l’émission de cartes, la gestion des comptes et les vérifications KYC, tout en gérant la production en arrière-plan. Le bon choix dépend de ce que vous développez, et non du prestataire qui imprime le plus de cartes.

Mettez en place la personnalisation des cartes avec ConnectPay

Si vous souhaitez créer des cartes personnalisées sans avoir à vous charger vous-même de la production, c'est là que nous intervenons. Notre émission de cartes en marque blanche vous permet de lancer des cartes physiques et virtuelles personnalisées à votre image, via une API. Nous nous chargeons de la fabrication et de la gestion des commandes ; vous n'avez donc pas à vous occuper des organismes de paiement, des chambres fortes ni des expéditions.

Nous sommes un établissement de monnaie électronique (EME) agréé par la Banque de Lituanie. Cela signifie que vous pouvez gérer un programme de cartes conforme à la réglementation sans avoir à demander votre propre agrément. Grâce à notre approche axée sur les API, vos développeurs peuvent commander des cartes, définir des limites et intégrer les informations relatives aux cartes dans votre application dès le premier jour.

Voici un parcours que l’on observe souvent. Un client s’inscrit sur votre application, passe avec succès la vérification d’identité (KYC) et reçoit immédiatement une carte de débit virtuelle. Il l’ajoute à l’un des les meilleurs portefeuilles numériques et commencer à payer. Leur carte physique personnalisée leur est envoyée par la poste quelques jours plus tard. À aucun moment, votre équipe n'a besoin d'utiliser une imprimante ou de créer une étiquette d'expédition.

Si vous comparez différentes solutions de personnalisation des cartes de débit, commencez par vous poser ces trois questions :

1. Avez-vous besoin de cartes physiques, de cartes virtuelles ou des deux ?
2. Souhaitez-vous publier sous votre propre licence ou sous celle d'un tiers ?
3. Dans quel délai devez-vous lancer le projet ?

Contactez notre équipe, et nous vous présenterons comment se déroulerait votre lancement.