Comptes de cantonnement

Solutions de comptes séparés pour la protection réglementaire

Assurez-vous de respecter pleinement vos obligations légales en veillant à ce que les fonds de vos clients soient strictement séparés de votre fonds de roulement.

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Solutions de comptes séparés pour la protection réglementaire

Qu'est-ce qu'un compte distinct ?

Il s'agit d'un compte bancaire spécialisé utilisé par les entreprises – souvent celles issues de secteurs réglementés tels que la fintech, le droit ou l'assurance – pour conserver les fonds de leurs clients de manière distincte dans le cadre de leur solutions financières intégrées. Cette structure garantit qu'en cas d'insolvabilité, les actifs des clients restent protégés et ne sont pas considérés comme faisant partie des actifs accessibles de la société.

Une protection supplémentaire pour les fonds

Nous sommes conscients que de nombreuses entreprises du secteur numérique ont l'obligation légale ou fiduciaire de protéger les fonds de leurs utilisateurs. Assurez votre conformité et bénéficiez d'une protection totale grâce à un compte séparé conçu pour les structures d'entreprise complexes. En utilisant notre infrastructure, vous répondez à vos obligations en matière de protection des fonds tout en préservant la liquidité et la transparence attendues par vos auditeurs.

Un processus d'intégration simplifié en deux étapes

Ouvrez un compte distinct pour votre entreprise sans subir les délais administratifs habituels.

Demande

Envoyez votre demande via notre portail bancaire en ligne. Il vous suffit d'indiquer l'usage prévu du compte et la nature des fonds qui y seront déposés.

Vérification de la conformité

Notre équipe procède à un contrôle de conformité ciblé afin de s'assurer que la structure du compte répond à vos exigences réglementaires. Une fois approuvé, le compte est prêt à recevoir immédiatement des fonds.

Une protection évolutive pour plusieurs segments de clientèle

Votre modèle économique nécessite-t-il plusieurs comptes distincts ? En fonction de l'ampleur de vos activités, vous pourriez avoir besoin de séparer les fonds selon les différentes catégories de clients, juridictions ou traitement des paiements multidevises besoins. Vous pouvez facilement gérer et créer plusieurs comptes depuis un seul tableau de bord, ce qui vous permet d'adapter votre architecture financière à l'évolution de votre base d'utilisateurs.

Différents utilisateurs, différents rôles

Grâce à notre tableau de bord intuitif, vous pouvez attribuer, gérer et modifier les droits et les rôles de vos utilisateurs. Déléguez le niveau d'accès approprié aux personnes qui en ont besoin, tout en gardant le contrôle.

La gestion des comptes en toute simplicité

Le principe des quatre yeux

Renforcez la sécurité de votre compte séparé grâce à notre mécanisme de double autorisation. Une fois activé, chaque paiement sortant nécessite l'approbation de deux utilisateurs autorisés, ce qui réduit considérablement le risque de fraude interne ou de virements erronés.

Contrôle granulaire des limites

Vous conservez une totale autonomie quant à vos limites de transaction via notre plateforme bancaire en ligne. Modifiez instantanément vos seuils quotidiens ou mensuels sans avoir à contacter le service d'assistance, ce qui vous offre la flexibilité nécessaire pour gérer des mouvements de capitaux à grande échelle.

Rôles utilisateur avancés

Attribuez des niveaux d'accès spécifiques aux différents membres de votre équipe. Qu'il s'agisse d'un accès “ en lecture seule ” pour vos auditeurs ou de droits “ d'administrateur complet ” pour votre directeur financier, notre plateforme vous permet d'attribuer et de contrôler facilement les rôles des utilisateurs sur l'ensemble de vos comptes.

Foire aux questions sur les comptes séparés

Pourquoi mon entreprise a-t-elle besoin d'un compte séparé ?

Si vous gérez des fonds pour le compte de tiers, de nombreuses juridictions (ainsi que l'ABE) vous imposent de protéger ces fonds. Un compte séparé constitue le principal outil permettant de respecter ces normes réglementaires, en empêchant le mélange des fonds de l'entreprise et de ceux des clients.

Les fonds déposés sur un compte séparé sont-ils protégés si ConnectPay rencontre des difficultés ?

Oui. Les fonds déposés sur un compte distinct sont séparés des actifs propres de l'établissement. Cela signifie qu'ils ne sont pas accessibles aux créanciers et qu'ils restent la propriété des clients pour le compte desquels ils sont détenus.

Puis-je utiliser un compte distinct pour les dépenses courantes de mon entreprise ?

Non. Afin de préserver l'intégrité juridique d'un compte séparé, celui-ci ne doit être utilisé que pour des opérations liées aux clients. L'utilisation de ces fonds pour couvrir des frais de fonctionnement, tels que le loyer ou les salaires, constituerait une violation des normes de conformité.

Combien de comptes distincts puis-je ouvrir ?

Il n'y a pas de limite stricte. Bon nombre de nos clients utilisent des dizaines de comptes gérés via API adaptées aux développeurs pour séparer les différentes devises.

Y a-t-il une différence entre un compte distinct et un compte fiduciaire ?

Bien qu'ils aient tous deux pour objectif la séparation des fonds, le « compte séparé » est un terme bancaire plus général, souvent utilisé dans le cadre de la protection des EMI, tandis que le « compte fiduciaire » renvoie à des structures fiduciaires juridiques spécifiques.