ConnectPay, une plateforme financière tout-en-un, s'est associée à Softloans, une solution de crédit intégrée en marque blanche, destinée à alimenter une solution de prêts automatisés pour les plateformes et autres entreprises, leur permettant d’intégrer le financement basé sur le chiffre d’affaires (RBF) pour leurs commerçants en ligne. La solution vient d’être lancée sur le marché lituanien et les entreprises travaillent actuellement à l’extension de cette offre à d’autres marchés.
S'implanter sur un marché qui représente des milliards
Rien qu'en Europe, le chiffre d'affaires généré par le marché du commerce électronique devrait atteindre 902,22 milliards dollars américains d'ici 2027, ce qui représenterait une augmentation colossale de 42,78 % par rapport à la valorisation du marché en 2023 (631,89 milliards de dollars américains). Cependant, plus de 50 % des commerçants en ligne – en particulier les PME – ne disposent pas du fonds de roulement nécessaire pour tirer parti de cette opportunité de marché.
C'est là que les services de crédit pourraient combler cette lacune. Par exemple, un commerçant en ligne qui souhaite se développer peut disposer de l'expertise nécessaire, mais manquer de fonds pour financer des facteurs clés de réussite, comme les campagnes marketing. Dans un tel cas, la solution proposée par Softloans permettrait à ce commerçant d’obtenir un financement et de s’assurer les ressources nécessaires. Cela crée un environnement mutuellement bénéfique : plus le commerçant se développe, plus ses partenaires en tirent profit.
“ Pour les plateformes, c’est une formidable opportunité de bouleverser le marché et de soutenir leurs commerçants ”, a déclaré Audrius Griškevičius, PDG et cofondateur de Softloans. “ Le RBF permet d’accélérer les délais de financement, ce qui se traduit en fin de compte par une concrétisation plus rapide des idées, la possibilité de voir ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, et permet aux commerçants d’affiner leur stratégie de croissance afin d’obtenir les meilleurs résultats possibles. ”
La finance intégrée, un pilier fondamental
Il y a encore quelques années, l’octroi de prêts automatisés exigeait des plateformes qu’elles effectuent un travail manuel considérable : collecte de données sur le client, évaluation de la solvabilité, définition d’un échéancier de remboursement, etc. Grâce à l’intelligence artificielle, Softloans a pu automatiser la plupart de ces tâches, ce qui a considérablement simplifié le processus pour les clients. Toutefois, cela n’a été possible qu’après que ConnectPay a externalisé l’intégration des nouveaux clients et divers moyens de paiement via des API, offrant ainsi à ses clients la possibilité d’adapter ces processus en fonction de leurs besoins spécifiques.
“ Cela joue un rôle essentiel pour permettre une intégration rapide des commerçants et des transactions fluides, ce qui est primordial pour que le crédit intégré fonctionne efficacement ”, a commenté M. Griškevičius.
Bien qu’il semble exister des services RBF similaires sur le marché, ceux-ci diffèrent considérablement en ce qui concerne l’accompagnement des entreprises par rapport à celui des particuliers. De plus, tous ne disposent pas de l’expertise nécessaire pour aider leurs clients à s’y retrouver dans les méandres administratifs et les initier à l’univers complexe de la banque et de la finance. C’est là que ConnectPay comble cette lacune ; forte d’une expertise réglementaire approfondie, l’entreprise aide Softloans à proposer sur le marché un produit qui élimine les complexités réglementaires et autres risques pour les plateformes de tout type, afin d’aider leurs commerçants en ligne, en jouant le rôle d’un partenaire fiable Passerelle de paiement pour le commerce électronique.
“ Ce partenariat vient compléter notre offre en ajoutant un accompagnement dédié aux entreprises à une offre existante destinée aux particuliers. Cela signifie que nous pouvons désormais accompagner l’ensemble des entreprises qui souhaitent proposer des services financiers aux particuliers, aux entreprises ou, comme c’est le plus souvent le cas, à un public mixte ”, explique Marius Galdikas, directeur général de ConnectPay.
Un alignement plus étroit sur les exigences de conformité
M. Galdikas a également souligné que l'on assistait à une forte multiplication des plateformes de prêt participatif qui ont pour habitude de servir ce marché en recourant à des comptes de dépôt fiduciaire dédiés. Selon l’expert, les besoins des clients ont depuis longtemps dépassé le cadre de ce modèle. En effet, cela pourrait même entraîner une augmentation des risques et des cas de non-conformité aux exigences de la directive PSD2, car les fonds des clients ne sont pas protégés en cas de faillite de la plateforme.
“ Softloans nous a incités à élargir notre offre pour y inclure l’intégration des entreprises et la gestion des cartes virtuelles d’entreprise via des API, qui peuvent désormais être utilisées pour répondre à une multitude d’autres cas d’utilisation ”, a commenté M. Galdikas. “ Au final, nous disposons d’une solution qui offre une intégration rapide et fiable pour les clients, sans aucun compromis en matière de conformité. ”
ConnectPay prévoit de continuer à investir dans des collaborations susceptibles de tirer parti de ses capacités en matière de paiement et d’API afin d’améliorer ses offres. Il y a quelques mois, l’entreprise a également annoncé un partenariat avec Velmie, un fournisseur de logiciels bancaires en marque blanche, ce qui lui permet de proposer une solution de bout en bout secteur bancaire une solution qui permet d'accélérer le lancement de nouveaux services financiers, réduisant ainsi les délais de plusieurs années à quelques jours.
