ConnectPay, eine All-in-One-Finanzplattform, ist eine Partnerschaft eingegangen mit Softloans, eine White-Label-Lösung für eingebettete Kreditvergabe, um eine automatisierte Kreditlösung für Plattformen und andere Unternehmen bereitzustellen, die es ihnen ermöglicht, umsatzbasierte Finanzierungen (RBF) für ihre E-Commerce-Händler zu integrieren. Die Lösung wurde gerade auf dem litauischen Markt eingeführt, und die Unternehmen arbeiten derzeit daran, das Angebot auf andere Märkte auszuweiten.
Den Milliardenmarkt erschließen
Allein in Europa wird erwartet, dass der Umsatz des E-Commerce-Marktes 902,22 Milliarden US-Dollar bis 2027, was einem enormen Anstieg von 42,78 Prozent gegenüber der Marktbewertung von 2023 (631,89 Milliarden US-Dollar) entspräche. Allerdings fehlen über 50 Prozent der E-Commerce-Händler – insbesondere KMU – das Betriebskapital, um diese Marktchance zu nutzen.
Hier könnten Kreditdienstleistungen die Lücke schließen. Ein E-Commerce-Händler, der expandieren möchte, verfügt beispielsweise zwar über das nötige Fachwissen, aber nicht über die finanziellen Mittel, um wichtige Erfolgsfaktoren wie Marketingkampagnen zu finanzieren. In einem solchen Fall würde die Lösung von Softloans es einem Händler ermöglichen, sich eine Finanzierung zu sichern und die notwendigen Ressourcen zu binden. Dies schafft ein für beide Seiten vorteilhaftes Umfeld, denn je mehr ein Händler wächst, desto mehr profitieren seine Partner.
“Für Plattformen ist dies eine großartige Gelegenheit, den Markt zu revolutionieren und ihre Händler zu unterstützen”, sagte Audrius Griškevičius, CEO und Mitbegründer von Softloans. “RBF ermöglicht eine schnellere Finanzierung, was letztendlich dazu führt, dass Ideen schneller umgesetzt werden, man erkennen kann, was funktioniert und was nicht, und Händler ihre Wachstumsstrategie so verfeinern können, dass sie die besten Ergebnisse erzielt.”
Embedded Finance als tragende Säule
Noch vor wenigen Jahren erforderte die Vergabe automatisierter Kredite von den Plattformen einen hohen manuellen Aufwand – das Erfassen von Kundendaten, die Bonitätsprüfung, die Vereinbarung eines Tilgungsplans usw. Durch den Einsatz von KI konnte Softloans die meisten dieser Schritte automatisieren und so den Aufwand für die Kunden erheblich reduzieren. Dies wurde jedoch erst möglich, nachdem ConnectPay die Kundenanmeldung und verschiedene Zahlungsmethoden über APIs ausgelagert hatte und seinen Kunden damit die Möglichkeit gab, diese Prozesse an ihre jeweiligen Anwendungsfälle anzupassen.
“Dies spielt eine entscheidende Rolle bei der schnellen Einbindung von Händlern und der Abwicklung nahtloser Transaktionen, was für das effektive Funktionieren von Embedded Lending von größter Bedeutung ist”, erklärte Griškevičius.
Zwar scheint es auf dem Markt ähnliche RBF-Dienstleistungen zu geben, doch unterscheiden sie sich erheblich hinsichtlich der Betreuung von Unternehmens- und Privatkunden. Zudem verfügen nicht alle über das nötige Fachwissen, um ihre Kunden durch den bürokratischen Dschungel zu lotsen und sie in die komplexe Welt des Bank- und Finanzwesens einzuführen. Hier schließt ConnectPay die Lücke: Mit umfassender regulatorischer Expertise unterstützt das Unternehmen Softloans dabei, ein Produkt auf den Markt zu bringen, das regulatorische Komplexitäten und andere Risiken für Plattformen jeglicher Art beseitigt, um deren E-Commerce-Händlern zu helfen, und fungiert dabei als zuverlässiger E-Commerce-Zahlungsgateway.
“Die Partnerschaft ergänzt unser Angebot, indem sie die Betreuung von Firmenkunden in ein bestehendes Angebot für Privatkunden integriert. Das bedeutet, dass wir nun die gesamte Bandbreite an Unternehmen unterstützen können, die Finanzdienstleistungen für Privatkunden, Firmenkunden oder – wie in den meisten Fällen – eine Mischung aus beiden anbieten möchten”, sagt Marius Galdikas, Chief Executive Officer bei ConnectPay.
Stärkere Ausrichtung auf die Einhaltung von Vorschriften
Galdikas wies zudem darauf hin, dass es einen starken Anstieg von Crowdfunding-Kreditunternehmen gegeben habe, die den Markt bisher über spezielle Treuhandkonten bedient hätten. Nach Ansicht der Expertin sind die Bedürfnisse der Kunden diesem Modell längst entwachsen. Tatsächlich könnte dies sogar zu erhöhten Risiken und Verstößen gegen die PSD2-Anforderungen führen, da die Gelder der Kunden im Falle einer Insolvenz der Plattform nicht geschützt sind.
“Softloans hat uns dazu veranlasst, unser Angebot um die Onboarding-Prozesse für Unternehmen und die Verwaltung virtueller Firmenkarten über APIs zu erweitern, die nun für eine Vielzahl weiterer Anwendungsfälle genutzt werden können”, erklärte Galdikas. “Letztendlich verfügen wir über eine Lösung, die Kunden ein schnelles und zuverlässiges Onboarding bietet, ohne dabei Kompromisse bei der Compliance einzugehen.”
ConnectPay plant, weiterhin in Kooperationen zu investieren, durch die das Unternehmen seine Zahlungs- und API-Fähigkeiten nutzen kann, um sein Angebot zu erweitern. Vor einigen Monaten gab das Unternehmen zudem eine Partnerschaft mit Velmie bekannt, einem Anbieter von White-Label-Bankensoftware, wodurch es nun eine durchgängige Lösung anbieten kann. Bankwesen Eine Lösung, die dazu beiträgt, die Einführung neuer Finanzdienstleistungen zu beschleunigen und den Zeitaufwand von Jahren auf Tage zu verkürzen.
