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La finance intégrée offre de nombreuses solutions aux entreprises B2C. Parmi celles-ci, on peut citer portefeuilles numériques, cartes, transfrontalier rapide paiements, multidevises une assistance, ainsi que de nombreux autres outils et fonctionnalités pouvant être intégrés de manière transparente à la plateforme existante d’une entreprise. Cependant, en raison des exigences strictes de la directive PSD2, vous n’aurez accès qu’à très peu, voire à aucun de ces éléments si votre entreprise ne met pas en œuvre l’authentification forte du client. Pour savoir en quoi cela consiste, nous nous sommes tournés vers Rita Stankevičiūtė, chef de produit chez ConnectPay.
En 2015, dans le but de réduire la fraude et d'apporter un niveau de sécurité supplémentaire aux paiements, l'Union européenne a lancé le Directive sur les services de paiement 2, plus connue sous le nom de PSD2. L'une des exigences prévues dans la version révisée de la directive est que certains types de paiements doivent être sécurisés au moyen de ce qu'on appelle l'authentification forte du client (SCA).
Les critères de cette exigence sont assez simples, ou du moins le semblent-ils à première vue. Les entreprises traitant des paiements “ à l’initiative du client ”, qu’ils soient en ligne ou hors ligne sans contact, au Royaume-Uni et en Europe doivent intégrer au moins deux des trois éléments supplémentaires suivants dans leurs systèmes de paiement. Le premier élément concerne les éléments que le client sait (par exemple, un mot de passe ou un code PIN). La deuxième catégorie regroupe les objets physiques que le client a (par exemple, un appareil mobile ou une clé matérielle). Enfin, le troisième élément fait référence à quelque chose que le client est (par exemple, la reconnaissance faciale ou vocale).
“ À l’instar de la plupart des réglementations similaires, la PSD2 prévoit également un certain nombre d’exceptions. Celles-ci s’appliquent à certains types de paiements, tels que les transactions à faible risque, les ventes par téléphone, les transactions initiées par le commerçant et les paiements inférieurs à un montant donné. Pour la plupart des entreprises B2C dont l’activité est axée sur l’acquisition de particuliers, ces exceptions sont toutefois largement sans importance ”, a expliqué Rita.
Quelle est donc la solution ? L'option par défaut consiste à développer l'infrastructure numérique nécessaire en interne ou à confier son développement à un prestataire tiers. Ces deux solutions présentent de sérieux inconvénients en termes de temps et de ressources. Selon les circonstances, notamment la nature et l'ampleur de votre activité, vous pourriez même devoir créer un service dédié à la conformité, ne serait-ce que pour gérer correctement toutes les complexités juridiques.
“ Mais aujourd’hui, ce n’est pas le seulement ” option “, a déclaré Rita. ” Certains prestataires de services financiers intégrés proposent désormais une mise en conformité intégrée, c'est-à-dire incluse dans l'offre de services. Cela signifie que les clients peuvent intégrer les fonctionnalités dont ils ont besoin, tout en confiant la gestion des questions réglementaires au prestataire ».
ConnectPay fait partie de ces prestataires. Constatant un besoin croissant de solutions plus simples chez les entreprises dont les besoins sont relativement modestes (par exemple, celles qui n'ont pas besoin de cartes personnalisées ou de services d'intégration pour les clients professionnels), nous avons développé une version allégée de la finance intégrée de notre module standard intégré dédié à la conformité réglementaire. Outre ses autres fonctionnalités, il inclut également la mise en œuvre et la gestion des éléments SCA requis pour le compte du client.
En règle générale, les prestataires de services financiers intégrés adaptent leurs solutions aux entreprises les plus exigeantes, même en matière de sécurité et de normes de conformité. Cela va de soi, car l’objectif est que votre produit phare couvre un champ d’application aussi large que possible. Et pourtant, certains clients préfèrent de loin que les choses restent simples.
“ En s’associant à nous, ces entreprises B2C, qui découvrent la finance intégrée, n’auront absolument pas à se soucier de l’authentification forte (SCA). Cela signifie qu’elles n’auront pas à tenir de journaux de connexion détaillés, ni à se préoccuper de la gestion des utilisateurs, ni à assurer la maintenance des certificats API, ni à faire appel à des prestataires externes, ni à mettre en place de protection supplémentaire par mot de passe. Nous nous occuperons des paiements, des relevés, des recharges de compte et de toutes les autres tâches liées à la SCA, ce qui rendra le processus d’intégration d’une simplicité enfantine ”, a expliqué Rita.
Les questions financières peuvent être complexes, mais nous sommes là pour les simplifier pour nos clients. Notre solutions financières intégrées Aller au-delà de la simple mise en conformité : dès que nous avons constaté que nous pouvions soulager certains de nos clients du fardeau que représente la directive SCA, nous avons mis au point une solution à cet effet. Ainsi, les entreprises B2C peuvent se concentrer sur ce qui compte le plus pour leur activité, tandis que nous nous chargeons pour elles de gérer ces complexités. En savoir plus sur cette solution-ci >
