ConnectPay a achevé la migration vers son propre système bancaire central interne, Mars, ce qui marque une étape décisive dans la manière dont nous construisons, exploitons et développons les infrastructures financières.
Les systèmes bancaires centraux constituent la colonne vertébrale de toute institution financière. Ils constituent la source unique et fiable des informations relatives aux soldes des comptes, aux transactions et aux paiements. Jusqu’à présent, à l’instar de la plupart des fintechs et des prestataires de services de paiement en ligne (EMI), ConnectPay s’appuyait sur un prestataire tiers pour cette couche critique. Cependant, grâce à Mars, cette dépendance a disparu.
La mise en place de notre propre système bancaire central modifie en profondeur notre mode de fonctionnement :
- Une fiabilité accrue : En détenant la technologie de base, nous éliminons notre plus grande dépendance vis-à-vis de tiers et pouvons réagir immédiatement en cas de problème.
- Une innovation plus rapide : Les améliorations apportées aux produits et les modifications réglementaires, qui prenaient autrefois des mois, peuvent désormais être mises en œuvre en quelques semaines.
- Une sécurité renforcée : Les normes et contrôles de sécurité sont mis en œuvre directement au sein de notre propre infrastructure.
- Efficacité à long terme : La suppression des frais de licence liés aux composants externes permet de réaliser des économies à long terme qui profitent à nos clients.
“ Le système bancaire central est la seule source fiable pour tous les soldes et toutes les transactions ”, a déclaré Tadas Bakutis, directeur technique chez ConnectPay. “ Lorsqu’on externalise, on hérite des risques et des délais d’autrui. Avec Mars, nous maîtrisons nous-mêmes la technologie, ce qui nous rend plus rapides, plus résilients et encore mieux placés pour servir nos clients. ”
Une initiative rare dans le secteur de la fintech
La mise en place et l’exploitation d’un système bancaire central constituent l’un des projets les plus complexes et les plus gourmands en ressources qu’une fintech puisse entreprendre. C'est pourquoi la plupart des entreprises choisissent de louer ou d'acquérir sous licence leur infrastructure centrale auprès de prestataires tiers. En concevant, en développant et en migrant vers Mars en interne, ConnectPay rejoint un petit groupe de fintechs qui possèdent et exploitent entièrement leur technologie centrale – une démarche qui renforce la résilience et favorise l'évolutivité à long terme.
“ De nombreuses fintechs parlent d’indépendance, mais très peu sont prêtes à relever le défi que représente la mise en place de leur propre système central ”, a ajouté M. Bakutis. “ C’est une décision qui nous garantit une liberté à long terme, tant sur le plan technique que stratégique. ”
Pour nos clients, les conséquences sont claires :
- Des services plus stables, avec moins de facteurs de risque externes
- Mises à jour plus rapides des produits en fonction des besoins des clients
- Une plus grande confiance au sein d'une plateforme conçue pour assurer la conformité réglementaire et favoriser la croissance
“ Du point de vue du client, ce n'est pas une question de technologie, mais de confiance ”, a déclaré M. Bakutis. “ Le fait de maîtriser nos systèmes centraux nous permet d'anticiper les problèmes, de les résoudre plus rapidement et de nous améliorer en permanence sans avoir à dépendre de tiers. ”
Au cours des mois et des années à venir, cette base permettra d’accélérer les expérimentations, de proposer des solutions sur mesure adaptées aux différents segments de clientèle et d’assurer une amélioration continue de l’ensemble des produits.
