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El concepto de “servicios financieros integrados” lleva varios años experimentando un rápido crecimiento y, en la actualidad, abarca desde los pagos y la banca hasta el cumplimiento normativo. Aunque añadir el término «integrado» delante de un número cada vez mayor de servicios independientes pueda parecer una simple estrategia publicitaria, la funcionalidad subyacente de finanzas integradas supone un enorme beneficio para el usuario final.
Todo lo que necesitas en un mismo sitio
Quizás lo más obvio ventaja de la integración es que permite a las empresas ofrecer una amplia variedad de servicios financieros a través de su propio sistema, ya sea una plataforma, un mercado, una empresa fintech o cualquier otro tipo de interfaz empresarial. Lo único que se necesita es un proceso rápido y integración sencilla mediante una interfaz de programación de aplicaciones (API) adecuado para la tarea en cuestión.
En muchos casos, esta opción es muy superior tanto al desarrollo interno de la funcionalidad deseada como al uso de servicios de terceros que redirigen a los clientes fuera del sitio web, a la página web o plataforma del proveedor. Si bien crear software desde cero suele suponer una gran inversión tanto de tiempo como de recursos, el uso de servicios de terceros suele obligar a los usuarios a alternar continuamente entre varios sistemas e interfaces diferentes.
Teniendo en cuenta lo acostumbrada que está la gente hoy en día a tener todo lo que necesita al alcance de la mano, ofrecer servicios que les obliguen a ir de una página web a otra no es una solución viable a largo plazo.
Cabe mencionar también que la financiación integrada puede, en esencia, liberar a las empresas de la necesidad de preocuparse por el cumplimiento normativo, ya que la mayoría de los proveedores de este tipo de servicios, al ser entidades financieras autorizadas, se encargan de aspectos como los procedimientos contra el blanqueo de capitales y de identificación de clientes (AML/KYC), así como de la verificación de antecedentes, en nombre de sus clientes.
Llevar tu marca más lejos
Afortunadamente, las empresas ya no tienen que optar por ninguna de las opciones descritas anteriormente. La incorporación permite seleccionar servicios de alta calidad que se integran a la perfección en la interfaz de usuario ya existente mediante una sencilla integración.
Esto significa que las empresas, ya sean financieras o de otro tipo, pueden ofrecer servicios de terceros que se hayan personalizado para que parezcan propios. Como resultado, los usuarios se sienten más cómodos a la hora de navegar por la plataforma o el panel de control en cuestión, y son más propensos a volver, ya que todo lo que necesitan está disponible en un mismo centro.
Como te puedes imaginar, la variedad de servicios que se pueden integrar ya es bastante amplia. Por ejemplo, un plataforma de comercio electrónico podría optar por ofrecer a sus clientes transacciones más rápidas y económicas que vayan acompañadas de un monedero digital. Un financiación alternativa La empresa puede incluir un opción de tarjeta de marca para aumentar la fidelidad y el reconocimiento de la marca. Las posibilidades en este ámbito son prácticamente infinitas.
En resumen, los servicios integrados de marca blanca ayudan a las empresas a que sus marcas sean más visibles y fáciles de recordar, además de fomentar hábitos entre los clientes que refuerzan su fidelidad.
Una experiencia del cliente sin complicaciones
Los servicios integrados, por definición, reducen al mínimo las redirecciones y requieren muchos menos clics por parte del usuario, ya que se puede acceder a todos ellos de forma inmediata en la plataforma que los ofrece. La mayor comodidad para los clientes y la mayor eficiencia en la navegación por Internet —se realizan más acciones en el mismo tiempo— aportan varias ventajas adicionales.
Estas son: una menor tasa de rebote y una mayor tasa de conversión. Por regla general, cada clic que aleja al usuario de la plataforma o del sitio web supone un paso más hacia la pérdida de clientes potenciales, que quizá no vuelvan o, lo que es peor, acaben encontrando a un competidor.
Sin embargo, con los servicios integrados, no se produce ninguna transición brusca a una página web de terceros que presente una interfaz y unos procedimientos diferentes. En cambio, los clientes permanecen en la propia página web en todo momento, con la tranquilidad de saber que cualquier servicio adicional que ofrezca la empresa está bajo su propio control y, por lo tanto, es totalmente fiable.
Además, ofrecer servicios financieros integrados es una señal de que comprendes y atiendes el recorrido completo de tus clientes. Ya sea por la facilidad a la hora de realizar un pago o por la posibilidad de conseguir rápidamente financiación para una compra de mayor cuantía, los clientes valorarán una experiencia ágil y sin complicaciones. Y un cliente satisfecho tiene menos probabilidades de marcharse y más de volver.
Perspectivas únicas: productos a medida
Servicios financieros integrados permiten a las empresas hacer un seguimiento sencillo de cómo utilizan sus clientes los servicios, qué les gusta y qué no, en qué momentos de una transacción son más propensos a abandonar el proceso y mucho más.
Los conocimientos obtenidos gracias a ello pueden sentar las bases para una toma de decisiones bien fundamentada, perfeccionar los productos y servicios existentes, ajustar las estrategias de marketing en tiempo real y desarrollar nuevas ofertas basadas en los patrones observables en los datos.
Por ejemplo, si observas que muchos clientes se detienen en la página de pago, podrías probar con un diseño diferente para animarlos a completar la compra. O bien, si observas que los clientes interactúan con frecuencia con determinados tipos de transacciones, quizá te interese incluirlas junto al producto principal.
Las promociones personalizadas constituyen otra herramienta muy eficaz. Gracias a la información obtenida a través de los servicios financieros integrados, las empresas pueden lanzar ofertas especiales, descuentos o recompensas por fidelidad dirigidas con gran precisión a clientes concretos o a grupos con preferencias similares. Por ejemplo, si sabes que un cliente utiliza a menudo la función de pago integrada, ¿por qué no ofrecerle una tarifa reducida por tiempo limitado en sus transacciones? Se trata, en definitiva, de hacer que tus servicios resulten lo más atractivos posible.
Efecto bola de nieve para un crecimiento máximo
En conjunto, todas estas ventajas pueden generar un efecto bola de nieve, en el que los clientes de una empresa determinada satisfagan todas, o la mayoría, de sus necesidades de compra y financieras a través de su propio sistema. Y cuantos más servicios ofrezca, más fuentes de ingresos tendrá a su disposición.
Embedded finance Es, sin duda, el camino a seguir en el futuro, y no cabe duda de que en los próximos años veremos aplicaciones aún más innovadoras de esta tecnología.
