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Il concetto di servizi finanziari integrati è in rapida espansione ormai da diversi anni e oggi comprende ogni aspetto, dai pagamenti alle operazioni bancarie, fino alla conformità normativa. Sebbene l’aggiunta del termine “integrato” a un numero crescente di servizi distinti possa sembrare una trovata pubblicitaria, la funzionalità alla base di finanza integrata è estremamente vantaggioso per l'utente finale.
Tutto ciò di cui hai bisogno sotto lo stesso tetto
Forse la più ovvia vantaggio dell'integrazione è che consente alle aziende di offrire un’ampia gamma di servizi finanziari tramite il proprio sistema proprietario, che si tratti di una piattaforma, di un marketplace, di una fintech o di qualsiasi altro tipo di interfaccia aziendale. Tutto ciò che serve è un processo rapido e integrazione semplice tramite un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) adatto al compito da svolgere.
In molti casi, questa soluzione risulta di gran lunga superiore sia allo sviluppo interno delle funzionalità desiderate, sia all’utilizzo di servizi di terze parti che reindirizzano i clienti fuori dal sito, verso il sito web o la piattaforma del fornitore. Mentre la creazione di software da zero spesso comporta un dispendio sia di tempo che di risorse, l’utilizzo di servizi di terze parti costringe in genere gli utenti a passare continuamente da un sistema all’altro e da un’interfaccia all’altra.
Considerando quanto le persone oggi siano abituate ad avere tutto ciò di cui hanno bisogno a portata di mano, offrire servizi che le costringono a passare da un sito web all’altro non rappresenta una soluzione praticabile a lungo termine.
Va inoltre sottolineato che l’embedded finance può sostanzialmente liberare le aziende dalla necessità di preoccuparsi della conformità, poiché la maggior parte dei fornitori di tali servizi, essendo istituti finanziari autorizzati, si occupa di aspetti quali le procedure AML/KYC e i controlli sui precedenti per conto dei propri clienti.
Far crescere il tuo marchio
Fortunatamente, le aziende non devono più scegliere tra le due opzioni sopra descritte. L'integrazione consente di selezionare servizi di alta qualità che si inseriscono perfettamente nell'interfaccia utente già esistente grazie a una semplice integrazione.
Ciò significa che le aziende, siano esse del settore finanziario o di altro tipo, possono offrire servizi di terze parti personalizzati in modo da apparire come se fossero propri. Di conseguenza, gli utenti si sentono più a loro agio nel navigare all’interno della piattaforma o della dashboard in questione e sono più propensi a tornare, poiché tutto ciò di cui hanno bisogno è disponibile da un’unica piattaforma.
Come potete immaginare, la gamma di servizi che è possibile integrare è già piuttosto ampia. Ad esempio, un piattaforma di e-commerce potrebbe decidere di offrire ai propri clienti transazioni più veloci ed economiche, accompagnate da un portafoglio digitale. Un finanziamenti alternativi l'azienda potrebbe includere un opzione con carta personalizzata per aumentare la fedeltà al marchio e la sua notorietà. Le possibilità in questo ambito sono praticamente infinite.
In sintesi, i servizi integrati in white label aiutano le aziende a rendere i propri marchi più visibili e facili da ricordare, oltre a promuovere abitudini dei clienti che favoriscono la fidelizzazione.
Un'esperienza cliente senza intoppi
I servizi integrati, per definizione, riducono al minimo i reindirizzamenti e richiedono un numero molto inferiore di clic da parte dell’utente, poiché sono tutti immediatamente accessibili sulla piattaforma che li fornisce. Una maggiore comodità per i clienti e una maggiore efficienza durante la navigazione online – ovvero la possibilità di eseguire più azioni nello stesso lasso di tempo – comportano numerosi vantaggi aggiuntivi.
Si tratta, in particolare, di una riduzione della frequenza di rimbalzo e di un aumento del tasso di conversione. Di norma, ogni clic che allontana l'utente dalla piattaforma o dal sito web rappresenta un passo in più verso la perdita di potenziali clienti, che potrebbero non tornare o, peggio ancora, imbattersi in un concorrente.
Con i servizi integrati, invece, non si verifica alcun passaggio brusco a un sito di terze parti caratterizzato da un'interfaccia e da procedure diverse. Al contrario, i clienti rimangono sempre sul sito, con la certezza che qualsiasi servizio aggiuntivo offerto dall'azienda sia gestito direttamente da quest'ultima e, pertanto, sia del tutto affidabile.
Inoltre, offrire servizi finanziari integrati dimostra che comprendi e soddisfi le esigenze dei tuoi clienti lungo l’intero percorso. Che si tratti della facilità di effettuare un pagamento o della possibilità di ottenere rapidamente un finanziamento per un acquisto di importo elevato, i clienti apprezzeranno un’esperienza snella e senza intoppi. E un cliente soddisfatto è meno propenso ad abbandonare il sito e più propenso a tornare.
Approfondimenti esclusivi – prodotti su misura
Servizi finanziari integrati consentono alle aziende di monitorare facilmente il modo in cui i propri clienti utilizzano i servizi, cosa apprezzano o non apprezzano, in quali fasi di una transazione sono più propensi ad abbandonare il processo e molto altro ancora.
Le informazioni ricavate in questo modo possono gettare le basi per un processo decisionale altamente consapevole, per il perfezionamento dei prodotti e dei servizi esistenti, per l’adeguamento in tempo reale delle strategie di marketing e per lo sviluppo di nuove offerte basate sui modelli osservabili nei dati.
Ad esempio, se noti che molti clienti si fermano al momento del pagamento, potresti provare a modificare il layout per incoraggiarli a completare l’acquisto. Oppure, se osservi che i clienti interagiscono spesso con determinati tipi di transazioni, potresti decidere di inserirle accanto al prodotto principale.
Le promozioni mirate rappresentano un altro potente strumento. Grazie alle informazioni ricavate dai servizi finanziari integrati, le aziende possono lanciare offerte speciali, sconti o premi fedeltà mirati con estrema precisione a singoli clienti o a gruppi con preferenze simili. Ad esempio, se si sa che un cliente utilizza spesso la funzione di pagamento integrata, perché non offrirgli una commissione ridotta sulle transazioni per un periodo limitato? L’obiettivo è rendere i propri servizi il più attraenti possibile.
Effetto valanga per una crescita massima
Nel loro insieme, tutti questi vantaggi possono generare un effetto valanga, in cui i clienti di una determinata azienda soddisfano tutte, o quasi tutte, le loro esigenze di acquisto e finanziarie attraverso il sistema dell’azienda stessa. E più servizi essa offre, più flussi di entrate diventano disponibili.
Finanza incorporata è davvero la strada del futuro, e non c'è dubbio che nei prossimi anni vedremo applicazioni ancora più innovative di questa tecnologia.
