Las 8 mejores soluciones de detección de fraudes en los pagos para 2026

Las soluciones de detección de fraudes en los pagos identifican y detienen las transacciones fraudulentas antes de que te supongan un gasto. Las mejores no se limitan a bloquear los pagos. Protegen tus ingresos, reducen las devoluciones y garantizan que los buenos clientes puedan completar el proceso de pago sin problemas.

Este último punto es más importante de lo que la mayoría de las empresas creen. En nuestro trabajo en ConnectPay, vemos que las empresas pierden tanto por los clientes rechazados erróneamente como por el fraude real. Una herramienta que bloquea todo lo que parece sospechoso también bloquea a muchos compradores reales.

Esta guía compara ocho soluciones líderes en la detección del fraude en los pagos, desde plataformas de puntuación basadas en el aprendizaje automático hasta modelos de garantía contra devoluciones. Explicamos cómo funciona la detección del fraude en los pagos, qué características son importantes y cómo medir los resultados tras su puesta en marcha. También abordamos cómo nuestra propia prevención del fraude se complementa con el software específico de detección de fraudes. Al final, sabrás qué tipo de herramienta se adapta mejor a tu volumen de operaciones, tu tolerancia al riesgo y tu equipo.

¿Qué es la detección del fraude en los pagos?

La detección de fraudes en los pagos identifica y bloquea las transacciones fraudulentas antes o inmediatamente después de que se produzcan. Las soluciones modernas de detección de fraudes combinan el aprendizaje automático con controles basados en reglas. El aprendizaje automático detecta nuevos patrones, mientras que las reglas se encargan de las amenazas conocidas.

La mayor parte del fraude en los pagos se clasifica en cinco tipos:

• Fraude sin presencia física de la tarjeta (CNP): Alguien utiliza los datos de una tarjeta robada por Internet o por teléfono. El fraude CNP representa la mayor parte de las pérdidas por fraude con tarjetas a nivel mundial.
• Fraude por apropiación de cuentas: Un estafador inicia sesión con credenciales robadas y realiza compras desde la cuenta de un cliente real.
• Fraude de personas de confianza: Un cliente real compra algo y, a continuación, impugna el cargo ante su banco.
• Fraude con tarjetas regalo: Los estafadores compran tarjetas regalo con tarjetas robadas y, a continuación, las revenden o las agotan rápidamente.
• Fraude mediante pruebas con tarjetas: Los bots realizan pequeños pagos para comprobar qué números de tarjetas robadas siguen funcionando.

Algunas soluciones de detección de fraudes también utilizan el análisis de grafos. Este análisis traza las conexiones entre cuentas, dispositivos, correos electrónicos y tarjetas. Diez clientes “diferentes” que comparten un mismo dispositivo y dos tarjetas pueden parecer, de repente, una red de fraude.

Si tienes una tienda online, el fraude en los pagos acecha justo al lado de tu proceso de pago. Nuestra guía sobre procesamiento de pagos en el comercio electrónico cubre ese lado de la pila.

Cómo funciona la detección del fraude en los pagos

Un buen programa de detección de fraudes no se basa en una sola señal. Combina varios controles y los evalúa de forma conjunta.

• Supervisión de transacciones en tiempo real. El software moderno de detección de fraudes es capaz de analizar una transacción en menos de 100 milisegundos.
• Identificación de dispositivos. La herramienta identifica el dispositivo desde el que se realiza cada pago, incluso si el usuario borra las cookies o cambia de cuenta.
• Comprobaciones de velocidad. Estas acciones sospechosas se producen con una rapidez tal que no pueden ser obra de un ser humano. Veinte intentos de finalizar la compra en un minuto desde una misma dirección IP indican que se trata de un bot, no de un comprador.
• Biometría conductual y análisis de datos. El sistema aprende cómo escriben, se desplazan y se mueven por una página los usuarios reales.
• Tokenización. Los tokens sustituyen a los datos confidenciales de las tarjetas, por lo que, en caso de filtración, no se expone ninguna información útil.
• 3D Secure 2. Este protocolo incorpora una verificación bancaria basada en el riesgo para los pagos sin presencia física de la tarjeta. Solo los pagos que presentan riesgo activan una solicitud de verificación, como, por ejemplo, un código en la aplicación bancaria.

Así es como funcionan conjuntamente los distintos niveles. Un nuevo cliente paga 800 € por unos productos electrónicos a las 3 de la madrugada. Su dispositivo aparece en otras tres cuentas y la dirección de facturación no coincide con el país de la tarjeta. La puntuación es alta y el sistema retiene el pedido.

Sin embargo, una puntuación alta no debería implicar un rechazo automático. Los casos ambiguos requieren una revisión humana. La detección de fraudes solo funciona cuando impide el fraude sin rechazar a los clientes legítimos.

¿Estás listo para actualizar tu infraestructura de pagos?

Deja de lidiar con flujos de pago fragmentados. Accede a IBAN específicos, SEPA Instant e integraciones API sin complicaciones, todo ello desde una única plataforma unificada.

Ponte en contacto con el departamento de ventas Descubre nuestros productos

Las mejores soluciones para la detección del fraude en los pagos: resumen rápido

Estas son nuestras recomendaciones según el caso de uso:

• Ideal para mercados con gran volumen de ventas: Tamizar
• Lo mejor para tomar decisiones inmediatas basadas en la identidad: Forter
• La mejor opción para una garantía de devolución de cargo sin complicaciones: Riskified
• La mejor opción para una protección comercial garantizada: Signifyd
• La mejor opción para la cobertura contra el fraude incluida en el paquete de la PSP: Kount
• La mejor opción para bancos y empresas de procesamiento de pagos: Feedzai
• La mejor opción para una tarificación transparente para pymes: SEON
• La mejor opción que combina la IA con la revisión de un analista humano: ClearSale

Las 8 mejores soluciones para la detección del fraude en los pagos

Esta lista recoge proveedores especializados en la detección de fraudes. Más adelante trataremos ConnectPay por separado, ya que nuestro sistema de supervisión de fraudes forma parte de una plataforma de pagos más amplia, en lugar de competir como herramienta independiente. Cada uno de los proveedores que figuran a continuación adopta un enfoque diferente, por lo que nos hemos centrado en determinar a quién se adapta mejor cada uno.

1. Tamizar

Ideal para: Mercados y plataformas con un elevado volumen de transacciones que buscan una plataforma de puntuación basada en el aprendizaje automático (ML) flexible y configurable.

Sift utiliza el aprendizaje automático y el análisis del comportamiento para detectar el fraude en tiempo real. Su ámbito de actuación va más allá de los pagos. También supervisa los registros de cuentas, los inicios de sesión y otras interacciones digitales, como anuncios falsos o mensajes de spam en una plataforma de comercio electrónico.

Sift proporciona una puntuación de riesgo para cada evento. Tu equipo decide qué hacer con ella. Puedes aprobar automáticamente las puntuaciones bajas, bloquear las altas y enviar las puntuaciones intermedias a revisión manual. También puedes establecer tus propias reglas y ajustar los umbrales a medida que vas adquiriendo experiencia.

Esa flexibilidad es la razón por la que muchos equipos consideran que Sift es el mejor software de detección de fraudes cuando las herramientas basadas en reglas se quedan obsoletas. Un mercado que cuenta con unos cientos de reglas definidas manualmente suele sustituirlas por Sift cuando los patrones de fraude se vuelven demasiado complejos para seguirlos manualmente.

Hay una condición. Los modelos de Sift funcionan mejor con un volumen elevado de transacciones. Cuantos más datos se les introduzcan, más precisa será la puntuación. Es posible que las empresas más pequeñas no obtengan la misma precisión al principio.

2. Forter

Ideal para: Empresas que desean tomar decisiones instantáneas de aprobación o rechazo basadas en la identidad y con un gran volumen de operaciones.

Forter adopta un enfoque diferente al de las plataformas de puntuación. No te ofrece una puntuación que debas interpretar, sino que te presenta una decisión: aprobar o rechazar, en tiempo real.

Su plataforma de confianza crea una visión global de la identidad de cada cliente en toda la red de comercios de Forter. Cuando un comprador realiza el pago, Forter plantea una pregunta: ¿es esta persona quien dice ser? La respuesta se obtiene al instante, utilizando indicios del comportamiento anterior de ese cliente en numerosos comercios.

Para los comerciantes de gran envergadura, esto reduce el trabajo manual. Una cadena minorista de moda internacional que gestiona miles de pedidos por hora no puede revisar manualmente los casos dudosos. El modelo de Forter está diseñado para esa escala.

Por eso, Forter suele figurar entre los mejores programas de detección de fraudes para las grandes marcas de comercio electrónico. Es ideal para los comerciantes que valoran la rapidez y la automatización por encima del control manual. Si tu equipo de gestión de riesgos quiere ajustar cada regla por sí mismo, una plataforma de puntuación como Sift podría ser más adecuada.

3. Riskified

Ideal para: Grandes minoristas en línea que buscan una solución contra el fraude que no requiera intervención por su parte y que cuente con una garantía contra las devoluciones.

Riskified ofrece protección contra el fraude en el comercio electrónico con garantía de devolución. Si Riskified aprueba un pedido y posteriormente se descubre que se trata de un fraude, Riskified se hace cargo del coste.

Sus modelos de aprendizaje automático se centran en aprobar más pedidos, no solo en bloquear los sospechosos. Muchos minoristas rechazan pedidos válidos por precaución. El argumento de Riskified es que puede aprobar algunos de ellos de forma segura, lo que aumenta los ingresos.

Así es como funciona. Una tienda de artículos de lujo solía rechazar cualquier pedido en el que la dirección de facturación y la de envío no coincidieran. Esa norma evitaba el fraude, pero también impedía que los clientes enviaran regalos. Ahora, gracias a la garantía, la tienda puede aprobar esos pedidos y dejar que Riskified asuma el riesgo.

La contrapartida es el coste. Los modelos de garantía transfieren el riesgo financiero al proveedor, por lo que suelen tener un coste por transacción más elevado que las herramientas de detección de fraude basadas únicamente en la puntuación. Para los minoristas con márgenes elevados y una gran exposición a las devoluciones, esa prima suele merecer la pena.

4. Signifyd

Ideal para: Comerciantes de comercio electrónico del segmento medio y de grandes empresas que desean una protección garantizada, además de cobertura en caso de no recepción de artículos y abuso de las condiciones de la póliza.

Signifyd gestiona una plataforma de protección comercial. Combina la detección del fraude en los pagos con una transferencia de responsabilidad garantizada en los pedidos aprobados. Si Signifyd aprueba un pedido que posteriormente se convierte en una devolución por fraude, Signifyd se hace cargo del pago.

Lo que lo distingue es que su cobertura va más allá del fraude. Signifyd también aborda las devoluciones no relacionadas con el fraude, como las reclamaciones por no haber recibido el artículo. Algunos competidores no cubren estos casos en absoluto. Además, ayuda a los comerciantes a detectar abusos de las políticas, como clientes que solicitan reembolsos una y otra vez.

Imagina una tienda de electrónica que cada mes pierde dinero por reclamaciones del tipo “el paquete nunca llegó”. Las herramientas que solo detectan el fraude no sirven de nada, porque el cliente es real. Signifyd cubre esa laguna.

Para los comerciantes que se enfrentan a diversos tipos de devoluciones, Signifyd es una de las mejores opciones como solución de prevención del fraude. Es ideal para empresas de comercio electrónico de tamaño medio y grandes que buscan un único socio para la gestión del fraude y los abusos.

5. Kount

Ideal para: Empresas que ya utilizan un PSP que incluye Kount y que desean disponer de datos de identidad exhaustivos gracias al respaldo de Equifax.

Es posible que ya tengas Kount sin saberlo. Muchos proveedores de servicios de pago incluyen Kount en su oferta, por lo que varios comerciantes pueden activarlo sin necesidad de realizar una compra por separado.

Kount es una empresa de Equifax. Combina el aprendizaje automático, la identificación de dispositivos y los datos de consorcios para ofrecer una prevención precisa del fraude. Al pertenecer a Equifax, tiene acceso a una amplia base de datos de identidad, lo que le permite determinar si un cliente es quien dice ser.

Sus herramientas van más allá del proceso de pago en el comercio electrónico. Las entidades financieras también utilizan las señales de identidad y de dispositivo de Kount, lo que la sitúa entre las herramientas de detección de fraude bancario en las que confían algunas entidades crediticias y empresas de tecnología financiera.

Antes de buscar un nuevo proveedor, revisa tu contrato actual con el PSP. Si Kount ya figura en él, empieza por ahí y comprueba hasta dónde te lleva.

6. Feedzai

Ideal para: Bancos y empresas de procesamiento de pagos que necesitan una detección de fraudes en tiempo real tanto en los canales de pago como en los canales bancarios.

Feedzai desarrolla soluciones de detección de fraudes para entidades financieras, no solo para tiendas online. Su plataforma de inteligencia artificial detecta y previene el fraude financiero en tiempo real en todos los canales de pago y bancarios.

Esa mayor amplitud de alcance es la diferencia clave. Las herramientas de comercio electrónico se centran en el proceso de pago. Feedzai analiza la relación con el cliente en su totalidad, incluyendo la apertura de cuentas, las transferencias, los pagos con tarjeta y los inicios de sesión.

He aquí un caso de uso típico. Un cliente de un banco recibe una llamada de alguien que se hace pasar por el equipo antifraude del banco. Le indican que transfiera sus ahorros a una cuenta “segura”. Feedzai puede señalar esa transferencia como inusual para este cliente, aunque sea el propio cliente quien la autorice.

Feedzai también permite automatizar la detección de fraudes a gran escala, de modo que los equipos de analistas puedan dedicar su tiempo a las amenazas reales en lugar de a las alertas rutinarias. Es más adecuado para bancos y proveedores de infraestructuras de pago que para los comerciantes que se dedican exclusivamente al comercio electrónico.

7. SEON

Ideal para: Las pymes que buscan unos precios transparentes y publicados, así como una rápida puesta en marcha.

SEON destaca por su transparencia. Publica sus tarifas, algo que pocos proveedores fraudulentos hacen. La integración suele tardar unas dos semanas.

Su enfoque se centra en el análisis de la huella digital. SEON comprueba en tiempo real la dirección de correo electrónico, el número de teléfono y los datos del dispositivo del cliente. Analiza si el correo electrónico está vinculado a perfiles en redes sociales, la antigüedad del número de teléfono y si el dispositivo parece sospechoso.

Una cuenta falsa suele tener una dirección de correo electrónico nueva, sin presencia en Internet, y un número de teléfono desechable. Un cliente real suele tener años de historial digital. SEON utiliza esas diferencias para evaluar el riesgo.

Esto convierte a SEON en una de las soluciones de software de prevención del fraude más accesibles para equipos pequeños. Una tienda online en expansión puede probarla sin tener que pasar por un ciclo de ventas prolongado ni asumir un gran compromiso inicial.

8. ClearSale

Ideal para: Empresas que desean combinar la toma de decisiones basada en la inteligencia artificial con la revisión por parte de analistas humanos, especialmente en el ámbito de las ventas internacionales.

ClearSale combina la tecnología con el factor humano. Aúna modelos estadísticos y de inteligencia artificial con un amplio equipo de analistas humanos especializados en fraude que revisan manualmente los pedidos.

La mayoría de las herramientas de detección de fraudes tienen como objetivo automatizar al máximo el proceso. ClearSale adopta deliberadamente un enfoque híbrido. Sus modelos se encargan de los casos evidentes. Los analistas intervienen en los pedidos que requieren un criterio humano.

Esto funciona muy bien para las ventas internacionales. ClearSale da cobertura a más de 160 países. Un comerciante que se adentre en un nuevo mercado puede carecer de los datos necesarios para distinguir a los compradores habituales de los estafadores. Un analista humano puede detectar matices que un modelo entrenado en otros mercados podría pasar por alto.

Imagina una empresa minorista estadounidense que empieza a realizar envíos a Brasil y al sudeste asiático. Sus normas actuales clasifican la mayoría de esos pedidos como de riesgo. Los analistas de ClearSale pueden aprobar los pedidos legítimos y detectar los fraudes reales.

ClearSale es ideal para empresas que venden a nivel internacional y que prefieren combinar la inteligencia artificial con la revisión humana, en lugar de optar por la automatización total.

Soluciones para la detección del fraude en los pagos: comparación

Aquí tienes los 8 proveedores, uno al lado del otro. La configuración de tu tienda también determina qué herramientas puedes integrar, así que consulta nuestra lista de proveedores de servicios para comercios si aún estás dudando cuál elegir.

Características principales de las soluciones de detección de fraudes en los pagos

Una vez que hayas consultado a los proveedores, resulta útil clasificarlos por categorías. Las características clave de las soluciones de detección de fraudes en los pagos dependen de la categoría a la que pertenezca cada herramienta. El mercado se divide en tres:

• Plataformas de puntuación emitir una decisión de aprobación o denegación, o una puntuación de riesgo en función de la cual actuar. Sift y SEON funcionan así.
• Modelos de garantía trasladar la responsabilidad por las devoluciones al proveedor. Riskified y Signifyd son líderes en este ámbito.
• Herramientas de la capa de señal recoger datos sobre el dispositivo y el navegador e introducirlos en una plataforma de puntuación.

La mayoría de las empresas necesitan herramientas de al menos dos de estas categorías, no solo de una. Una configuración habitual consiste en combinar una herramienta de la capa de señal con una plataforma de puntuación. Otra añade una garantía solo para los pedidos de alto valor.

Además de la categoría, comprueba estos criterios:

• Cumplimiento de la norma PCI DSS para cualquier herramienta que maneje datos de tarjetas
• Capacidades de integración con tu actual conjunto de soluciones de pago, incluyendo tu proveedor de servicios de pago (PSP), tu sistema de pago y tu sistema de gestión de pedidos
• Compatibilidad con la autenticación multifactorial para los inicios de sesión y las acciones de alto riesgo
• Reglas de riesgo personalizables, para que tu equipo pueda responder a los nuevos patrones de fraude sin tener que esperar a que el proveedor actúe

La integración merece una atención especial. Una herramienta potente que no pueda acceder a tus datos de pago no te servirá de nada. Comprueba cómo se conecta cada proveedor a tu servicios para comercios Configuración antes de firmar.

El enfoque de ConnectPay en materia de prevención del fraude

Nuestro enfoque difiere del de los proveedores mencionados anteriormente. En ConnectPay, no vendemos la detección de fraudes como un producto independiente. Integramos la detección de fraudes y la supervisión de transacciones en nuestra infraestructura de pagos y cuentas.

Cuando utilizas nuestras cuentas, tarjetas o servicios de pago, el sistema de prevención del fraude en los pagos funciona en segundo plano. Supervisamos las transacciones para detectar actividades inusuales como parte de nuestro cumplimiento integrado Configuración. No es necesario añadir un proveedor adicional para obtener una protección básica.

Esto resulta ideal para las empresas que desean que la supervisión del fraude se incluya en su conjunto de servicios bancarios y de pagos. Por ejemplo, una plataforma de comercio electrónico que realiza pagos a los vendedores dispone de supervisión de las transacciones en cada pago sin necesidad de un contrato aparte.

No sustituimos las herramientas especializadas de esta lista. Si gestionas un proceso de pago de comercio electrónico con un gran volumen de transacciones, es posible que te interese contar con Sift, Signifyd u otro proveedor especializado para tomar decisiones más detalladas y específicas sobre el proceso de pago. Nuestra supervisión te ofrece una referencia básica, a la que puedes añadir una herramienta especializada.

Evaluación de la eficacia de las estrategias contra el fraude

Elegir un proveedor es el principio, no el final. Una buena comparación de soluciones de detección de fraudes no termina con la firma del contrato. Continúa a medida que se evalúan los resultados a lo largo del tiempo.

1. Define desde el principio los indicadores de éxito. Decide qué significa “funcionar” antes del lanzamiento. ¿Menos pérdidas por fraude? ¿Menos rechazos erróneos? ¿Ambas cosas?
2. Realizar un seguimiento de la tasa de fraude y la tasa de devoluciones. Estos dos indicadores clave de rendimiento (KPI) muestran si se producen casos de fraude y cuánto te cuestan. Las redes de tarjetas también supervisan las tasas de devoluciones, y unas tasas elevadas pueden acarrear sanciones.
3. Comparar con los estándares del sector. Compara tus tarifas con las de otras empresas de tu sector y región. Una tarifa que, vista de forma aislada, pueda parecer adecuada, puede estar muy por encima de las de tus competidores.
4. Probar y ajustar las reglas de riesgo. Realiza pruebas. Relaja una norma para una pequeña parte del tráfico y observa qué ocurre con las tasas de fraude y de aprobación.
5. Mide el tiempo medio hasta la detección. ¿Cuánto tiempo tarda en detectarse un nuevo patrón de fraude? Cuanto menos, mejor.

Considéralo un proceso continuo. Los estafadores cambian de táctica, por lo que tu sistema debe adaptarse a esos cambios.

Cómo elegir la mejor solución de detección de fraudes

Las mejores soluciones de detección de fraudes en los pagos para tu empresa dependen de cuatro factores.

1. Volumen de transacciones. Las plataformas de puntuación necesitan un gran volumen de datos para entrenar sus modelos.
2. Tolerancia al riesgo. ¿Prefieres gestionar tú mismo las decisiones relacionadas con el fraude o pagar a un proveedor para que asuma el riesgo? Una garantía contra devoluciones cuesta más, pero convierte una pérdida impredecible en una cuota fija.
3. Cobertura geográfica. Si vendes a nivel internacional, busca las mejores soluciones de pago globales para la detección del fraude en tus mercados objetivo. Una herramienta entrenada principalmente con datos de EE. UU. podría evaluar erróneamente a los compradores de otros países.
4. Capacidad de revisión manual. ¿Cuántas personas pueden revisar los pedidos marcados? Un equipo pequeño necesita más automatización. Un equipo de gestión de riesgos más grande puede trabajar con puntuaciones y reglas.

Así es como emparejaríamos a los lectores con las herramientas:

• Mercados y plataformas de gran volumen: Sift
• Empresas que desean externalizar el riesgo por completo: Riskified o Signifyd
• Bancos y proveedores de servicios de pago: Feedzai
• Las pymes buscan una política de precios transparente: SEON
• Vendedores internacionales que desean una revisión manual: ClearSale
• Empresas que desean integrar el seguimiento de referencia en su plataforma de pagos: ConnectPay

Si aún estás configurando los pagos, empieza por nuestra guía sobre cómo aceptar pagos por Internet, y luego añádele herramientas de fraude.

Detén el fraude sin bloquear a los buenos clientes

La prevención del fraude se basa en el equilibrio, no en bloquear el máximo número posible de transacciones. La mejor solución de detección de fraudes en pagos para ti depende de tu volumen de transacciones, tu tolerancia al riesgo y la cantidad de responsabilidad que quieras delegar frente a la que prefieras gestionar tú mismo.

Ten en cuenta los falsos positivos. Cada cliente legítimo al que rechaces te cuesta esa venta y, a menudo, las diez siguientes. Una herramienta que reduzca las pérdidas por fraude pero aumente los falsos rechazos puede acabar perjudicándote.

Si ya utilizas nuestra infraestructura de pagos, nuestro sistema integrado de control de fraudes te ofrece una base sólida desde el primer día. A medida que aumente tu volumen de transacciones, podrás añadir una herramienta específica de esta lista para tomar decisiones más detalladas en el proceso de pago. De este modo, la protección se adapta al crecimiento de tu negocio, en lugar de adelantarse a él.

Para saber cómo se integra la supervisión del fraude con las cuentas, las tarjetas y los pagos, visita ConnectPay.