Qu'est-ce que la fraude en matière d'investissement ? Types, tactiques et conseils pour se protéger

La cybercriminalité est en plein essor. Une étude menée par Surfshark donne à réfléchir : depuis 2001, le nombre de victimes de crimes en ligne a été multiplié par près de 17 – passant de 6 à 101 victimes par heure –, tandis que les pertes financières ont été multipliées par plus de 690, passant de $2 055 à plus de $1,4 million pertes par heure.

Et dans un contexte marqué par les tensions géopolitiques, la volatilité des marchés et l’accélération des innovations en matière d’IA, ce problème ne fait que s’aggraver. En tête du classement des préjudices causés figure la fraude à l’investissement. Selon la compilation des statistiques sur la cybercriminalité réalisée par l’AAG, en 2022, la fraude à l’investissement a été la forme de cybercriminalité la plus coûteuse, avec une moyenne de 1 TP 4 T 70 811 perdus par victime.

Mais qu’est-ce que la fraude à l’investissement, exactement ? Est-il facile de la repérer ? Et surtout, que pouvons-nous faire pour nous assurer de ne jamais en être victimes ? Nous avons discuté avec Valerija Jerenkevič, responsable de la lutte contre la fraude chez ConnectPay, un prestataire de services de paiement agréé dont prévention de la fraude L'infrastructure surveille les transactions à la recherche précisément de ces schémas – afin d'obtenir les réponses.

“ La fraude à l'investissement est en réalité la pire forme d'escroquerie qui soit – non seulement parce qu'elle vide votre compte bancaire, mais aussi parce qu'elle vous perturbe mentalement. J'ai pu le constater de près dans le cadre de mon travail, et il est frappant de voir à quel point ces escroqueries sont devenues sophistiquées ”, explique Valerija.

Qu'est-ce qu'une fraude à l'investissement ?

La fraude à l'investissement désigne des pratiques trompeuses visant à inciter des particuliers à investir de l'argent sous de faux prétextes, en leur promettant des rendements inexistants grâce à des opportunités entièrement inventées. Ce phénomène n'est pas nouveau, mais l'intelligence artificielle en a transformé l'ampleur, la sophistication et la portée, au point de le rendre véritablement difficile à détecter, même pour des investisseurs expérimentés.

En quoi consiste précisément la fraude à l'investissement en ligne ? La fraude à l'investissement en ligne utilise des canaux numériques – réseaux sociaux, e-mails, applications de messagerie, faux sites web et tableaux de bord d'apparence professionnelle – pour donner l'impression d'une opportunité d'investissement légitime. Cette fraude consiste généralement soit à présenter de manière convaincante des investissements inexistants, soit à proposer des plateformes d'apparence authentique qui affichent des rendements fictifs jusqu'à ce que la victime tente de retirer ses fonds.

Toutes les escroqueries en matière d'investissement présentent des caractéristiques communes : des promesses de rendements élevés avec peu ou pas de risque, une urgence à investir rapidement, et la disparition finale tant de l'escroc que de l'argent de la victime.

Comment fonctionne la fraude en matière d'investissement ?

Valerija explique le déroulement typique d'une escroquerie à l'investissement :

“ Tout commence par un message ou un appel aléatoire, une publicité sur les réseaux sociaux, un message Viber… qui vante une ‘ opportunité d’investissement incroyable ’. Ils vous montrent des graphiques sophistiqués, des tableaux de bord d’aspect professionnel, et donnent l’impression d’être tout à fait légitimes. Le plus rusé dans tout ça ? Ils commencent petit : ‘ Investissez juste 10 € pour essayer ’. Vos faux ‘ gains ’ semblent incroyables sur leur plateforme, alors naturellement, vous investissez davantage. Cela continue jusqu’à ce que vous essayiez de retirer votre argent – et soudain, des ‘ frais imprévus ’ apparaissent, ou bien ils disparaissent tout simplement. Et en un clin d’œil, votre argent s’est envolé. ”

Le processus se déroule généralement selon le schéma suivant :

Premier contact

Les fraudeurs établissent un premier contact par le biais de publicités sur les réseaux sociaux, d'appels téléphoniques non sollicités, de messages sur WhatsApp ou Telegram, ou encore par e-mail. Leur approche semble professionnelle : ils font parfois référence à de véritables actualités financières ou à des tendances du marché pour paraître crédibles.

Renforcement de la confiance

Un petit investissement initial est encouragé. De faux rendements s'affichent sur un tableau de bord convaincant. La victime constate des gains apparents et est incitée à investir davantage. Les fraudeurs peuvent se présenter comme des conseillers bienveillants, en entretenant un contact régulier afin d'instaurer un climat de confiance.

Escalade

Une fois qu’une somme importante a été engagée, la victime tente de se retirer. C’est alors que sont invoqués des “ frais imprévus ”, des “ obligations fiscales ” ou des “ frais de vérification ”. Certaines victimes s’acquittent de ces montants supplémentaires avant de se rendre compte que la plateforme est frauduleuse.

Disparition

La plateforme disparaît, tout contact est rompu et l'argent s'est envolé. Dans de nombreux cas, l'arnaque ne s'arrête pas là.

“ L’un des pires aspects des escroqueries à l’investissement, c’est que les escrocs ne se contentent souvent pas de dépouiller leur victime une seule fois : ils reviennent pour en profiter davantage ”, explique Valerija. “ Après que vous avez déjà été victime d’une escroquerie, quelqu’un vous contacte en prétendant appartenir à la police ou à un service de recouvrement. Ils vous disent avoir retrouvé votre argent et pouvoir vous aider à le récupérer – moyennant des frais, bien sûr. Et en un clin d’œil, vous êtes victime une deuxième fois. C’est particulièrement traumatisant sur le plan psychologique pour la victime, qui a alors l’impression de ne plus pouvoir faire confiance à personne. C’est vraiment une situation tragique. ”

Quels sont les différents types de fraude en matière d'investissement ?

La fraude en matière d'investissement revêt de nombreuses formes. Connaître les principaux types de fraude permet d'identifier les signaux d'alerte avant d'engager des fonds.

Les systèmes de Ponzi

Les systèmes de Ponzi utilisent les fonds des nouveaux investisseurs pour rembourser les premiers, donnant ainsi l'impression de rendements réels. Ce système nécessite un afflux constant de nouveaux capitaux pour se maintenir et s'effondre inévitablement lorsque le recrutement ralentit. L'opération de Bernie Madoff – le plus grand système de Ponzi de l'histoire – a escroqué des investisseurs à hauteur de environ $65 milliards.

Stratagèmes de « pump and dump »

Les stratagèmes de « pump-and-dump » consistent à faire grimper le cours d’une action ou d’une cryptomonnaie au moyen de déclarations trompeuses et d’une activité d’achat artificielle, puis à vendre à ce cours gonflé, laissant ainsi les autres investisseurs avec des actifs sans valeur. Ces pratiques sont particulièrement courantes sur les marchés des cryptomonnaies, où la réglementation est moins développée.

“Les arnaques liées à l”« abattage de porcs »

L'abattage de porcs – également connu sous le nom de “ sha zhu pan ” – figure parmi les types de fraudes à l'investissement qui connaissent la plus forte croissance. Les fraudeurs nouent une relation avec leur victime pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois (souvent par le biais de contacts amoureux ou amicaux sur les réseaux sociaux ou les applications de rencontre), avant de lui proposer une “ opportunité d'investissement fiable ”. Une fois que des sommes importantes ont été engagées, la plateforme disparaît. Ce nom fait référence au processus consistant à « engraisser » la victime avant de l’abattre.

Fraude par affinité

La fraude par affinité cible des communautés spécifiques – groupes religieux, réseaux professionnels, communautés ethniques – en exploitant les relations de confiance existantes pour vendre des placements frauduleux. Les membres font confiance aux recommandations d’une personne issue de leur propre groupe, ce qui les rend moins enclins à faire preuve de diligence raisonnable.

Escroquerie aux frais payables d'avance

Les escroqueries de type “ frais payables d'avance ” consistent à exiger des paiements préalables – présentés comme des frais, des taxes ou des frais de dossier – en échange de rendements d'investissement promis qui ne se concrétisent jamais. L'escroquerie au « service de recouvrement » décrite par Valerija est une variante de cette arnaque qui cible les victimes de fraudes antérieures.

Fraude liée à l'investissement dans les cryptomonnaies

Les escroqueries liées aux cryptomonnaies promettent des rendements irréalistes par le biais de fausses plateformes de trading, d’offres initiales de jetons frauduleuses ou de plateformes d’échange de cryptomonnaies fictives. Les opportunités d’investissement légitimes n’exigent généralement pas de paiement en cryptomonnaies ni par des moyens non traçables.

Les systèmes pyramidaux

Les systèmes pyramidaux exigent que les participants recrutent de nouveaux investisseurs pour générer des rendements. Ils sont mathématiquement insoutenables et finissent inévitablement par s'effondrer, seuls ceux qui se trouvent au sommet de la structure en tirant profit.

Quelle est une tactique couramment utilisée dans le cadre des fraudes à l'investissement ?

Plusieurs tactiques reviennent systématiquement dans pratiquement tous les types de fraude à l'investissement.

Urgence et pression – Les fraudeurs créent une pression temporelle artificielle (“ vous devez investir maintenant avant que l’opportunité ne disparaisse ”) pour empêcher les victimes de mener à bien leurs vérifications préalables. Ne laissez jamais personne vous pousser à prendre rapidement des décisions financières importantes.

Rendements garantis – tout investissement légitime comporte un certain degré de risque. Les promesses de rendements garantis sans aucun risque comptent parmi les signaux d’alerte les plus évidents en matière de fraude à l’investissement.

Preuve sociale et témoignages – les faux avis, les témoignages de réussite inventés de toutes pièces et les publicités rémunérées (y compris les « deepfakes » générés par l'IA mettant en scène des personnalités publiques) créent une fausse crédibilité.

Présentation professionnelle – L’IA a révolutionné la fraude en matière d’investissement en permettant la création de faux sites web convaincants, de tableaux de bord d’aspect professionnel et de communications soignées, impossibles à distinguer des plateformes d’investissement légitimes.

Modes de paiement alternatifs – Les demandes de paiement par cryptomonnaie, cartes-cadeaux ou virements bancaires vers des comptes inhabituels constituent des indices évidents de fraude. Les demandes de modes de paiement non conventionnels sont courantes dans le cadre des fraudes à l'investissement.

Opérateurs non enregistrés et sans licence – Les professionnels de l'investissement légitimes sont enregistrés auprès des autorités de régulation financière. Les escrocs opèrent sans être enregistrés et jouent sur le sentiment d'urgence et leur apparence professionnelle pour dissuader leurs victimes de vérifier leurs références.

Qui sont les victimes des fraudes en matière d'investissement ?

On pense généralement que la fraude en matière d'investissement vise principalement les personnes âgées ou celles qui maîtrisent moins bien les technologies. Valerija réfute catégoriquement cette idée :

“ On pense souvent que ce sont les groupes les moins familiarisés avec la technologie, comme les personnes âgées, qui se font piéger par les escroqueries en ligne, mais comme on le constate dans le cas des escroqueries à l'investissement, ce n'est tout simplement pas le cas. D’après mon expérience, il s’agit la plupart du temps de professionnels, bien éduqués et, bien sûr, jouissant d’une situation financière relativement stable, sans quoi ils ne constitueraient pas des cibles intéressantes. J’entends sans cesse cette remarque : ‘ Je n’aurais jamais pensé me faire avoir par ce genre de chose. ' ”

L'ampleur du problème est considérable. Rien qu'en Lituanie, plus d'un million d'euros ont été perdus à la suite de fraudes à l'investissement au cours d'un seul trimestre de l'année 2024 – il s'agissait de particuliers, et non d'entreprises.

“ Dans le cadre de mon activité, j'ai eu affaire à un cas où une personne a perdu plus d'un million d'euros. C'est de quoi anéantir quelqu'un ”, explique Valerija.

Le succès des escroqueries financières s’explique aussi en partie par des facteurs psychologiques. “ L’une des principales raisons pour lesquelles ces escroqueries connaissent un tel succès est qu’elles nous offrent la possibilité de devenir riches, ou de l’être davantage, rapidement. Nous aimons tous l’idée que l’argent puisse affluer sans effort. À cela s’ajoute le fait que ces escroqueries surviennent parfois alors que nous sommes dans une situation financière précaire et que nous avons besoin d’argent. Dans les deux cas, elles exploitent nos faiblesses. ”

Quels sont les exemples concrets de fraude en matière d'investissement ?

Des exemples concrets de fraude en matière d'investissement illustrent le fonctionnement des tactiques décrites ci-dessus :

• Une victime reçoit un message WhatsApp d'un contact inconnu se présentant comme un conseiller financier. Après plusieurs semaines d'échanges amicaux, on lui présente une plateforme de trading de cryptomonnaies promettant des rendements exceptionnels. Après avoir investi 50 000 €, on lui indique qu'elle doit s'acquitter de 8 000 € d“” impôts » avant de pouvoir effectuer un retrait. La plateforme disparaît une fois le paiement effectué.
• Une publicité diffusée sur les réseaux sociaux mettant en scène une personnalité publique connue (à l’aide d’un “ deepfake ” généré par IA) vante les mérites d’un programme d’investissement « soutenu par le gouvernement ». Les victimes qui cliquent sur le lien sont redirigées vers un site web professionnel leur demandant d’effectuer un premier versement. Ce programme est entièrement fictif.
• Un membre d'une communauté locale est approché par un autre membre au sujet d'un investissement dans un fonds immobilier promettant un rendement annuel de 15%. Le gestionnaire du fonds n'est pas agréé et l'investissement n'est enregistré auprès d'aucune autorité de régulation.

Dans chaque cas, le schéma est le même : une présentation professionnelle, des promesses de rendements élevés, des manœuvres visant à exercer une pression ou à gagner la confiance, et, au final, la perte des fonds.

Comment se protéger contre les fraudes en matière d'investissement

Les conseils de Valerija sont clairs et concrets :

“ Avant tout, et c’est le plus important, nous devons rester vigilants et ne jamais faire confiance à une offre, quelle qu’elle soit, sans avoir vérifié minutieusement les informations. Faites des recherches sur Google concernant l’entreprise, vérifiez ses avis, recherchez s’il en est question sur des forums consacrés à la fraude. En résumé, ne prenez rien pour acquis : vérifiez, vérifiez, vérifiez. Vous ne devez jamais communiquer vos informations personnelles à des interlocuteurs non sollicités, ni télécharger des applications ou des logiciels que des entreprises vous recommandent, à moins d’avoir tout vérifié au préalable. Et si quelqu’un vous promet des gains incroyablement rapides, vous devez vous montrer extrêmement sceptique. Une autre stratégie que ces escrocs adorent utiliser consiste à créer un sentiment d’urgence. Ne laissez jamais personne vous forcer à prendre rapidement des décisions financières importantes – prenez toujours votre temps. ”

Mesures de protection essentielles :

• Vérifier l'opérateur – Vérifiez que tout professionnel ou établissement de l'investissement est bien enregistré auprès de l'autorité de régulation financière compétente. Dans l'Union européenne, consultez les registres des autorités nationales de surveillance financière. Aux États-Unis, utilisez l'outil « BrokerCheck » de la FINRA pour vérifier les antécédents des professionnels de la finance.
• Vérifier l'inscription – Les investissements légitimes sont enregistrés auprès des autorités de régulation des marchés financiers. Évitez les investissements qui ne sont pas enregistrés auprès de l'autorité compétente (la SEC aux États-Unis, les organismes équivalents à l'AEMF en Europe).
• Faire des recherches de manière autonome – effectuez une recherche en associant le nom de l'entreprise à des termes tels que “ fraude ”, “ arnaque ” ou “ plainte ”. Consultez les forums et les bases de données consacrés aux signalements de fraudes.
• Refuser les demandes de paiement inhabituelles – Les paiements en cryptomonnaie, les cartes-cadeaux ou les virements bancaires vers des comptes personnels ne constituent pas des mécanismes d'investissement légitimes.
• Ne pas tenir compte de l'urgence – toute véritable opportunité d'investissement restera disponible suffisamment longtemps pour permettre une vérification préalable en bonne et due forme.
• Signaler une activité suspecte – dans l'Union européenne, signalez-le à l'autorité nationale de régulation financière de votre pays. Aux États-Unis, signalez les fraudes en matière d'investissement à la FTC à l'adresse suivante : ReportFraud.ftc.gov ou auprès de la SEC à l'adresse sec.gov/tcr.

Comme le conclut Valerija : “ Notre principale mission est de nous informer sur les risques existants. Il est de notre responsabilité de veiller à protéger nos finances. L'information est la clé, et nous pouvons y contribuer. ”

Foire aux questions : Fraude à l'investissement