Was ist ein Lastschriftverfahren? Erklärung des Begriffs

Was ist das Lastschriftverfahren? Es handelt sich um eine automatisierte Zahlungsmethode, bei der ein Unternehmen den Betrag direkt vom Bankkonto des Kunden abbuchen kann, anstatt darauf zu warten, dass der Kunde die Zahlung veranlasst. Sobald der Kunde eine Einzugsermächtigung unterzeichnet hat, bestimmt das Unternehmen den Zahlungszeitpunkt, was diese Methode zur idealen Lösung für wiederkehrende Rechnungen, Mitgliedschaften und Abonnements macht.

Um die Funktionsweise des Lastschriftverfahrens zu verstehen, muss man den Unterschied zwischen „Push“- und „Pull“-Zahlungen kennen. Wenn Sie einen Scheck ausstellen oder eine Überweisung tätigen, „schicken“ Sie das Geld nach außen. Bei Zahlungslösungen mit Lastschriftnetzwerken fordert der Händler den genauen fälligen Betrag zu einem festgelegten Termin an und zieht ihn ein. Dadurch entfällt der Aufwand, Rechnungen nachverfolgen zu müssen.

Wie funktioniert das Lastschriftverfahren?

Wie wickeln Unternehmen Transaktionen mithilfe von Lastschriftverfahren konkret ab? Um diese Überweisungen effizient abzuwickeln, benötigen Sie zuverlässige Zahlungsdienstleistungen für Händler um mit den Bankennetzwerken zu kommunizieren. Der Prozess läuft digital in einem sicheren dreistufigen Zyklus ab.

Schritt 1: Kundenautorisierung

Zunächst muss der Zahler Ihnen die ausdrückliche Erlaubnis erteilen, Geld von seinem Konto abzubuchen. Dies geschieht durch die Unterzeichnung eines Mandats (auch als Anweisung bezeichnet). Der Kunde gibt dabei seinen Namen, seine Kontonummer und seine Bankleitzahl an. Er kann dieses Mandat entweder auf einem Papierformular oder über ein sicheres Online-Portal ausfüllen.

Schritt 2: Einreichen eines Zahlungsantrags

Sobald Sie die unterzeichnete Vollmacht erhalten haben, reicht Ihr Unternehmen einen Zahlungsauftrag bei Ihrer Bank oder einem spezialisierten Zahlungsdienstleister ein. In diesem Auftrag werden der genaue einzuziehende Betrag und das Datum der Überweisung angegeben. Gemäß den Standardregeln des Zahlungsnetzwerks müssen Sie Ihren Kunden im Voraus – in der Regel 3 bis 10 Werktage zuvor – über etwaige Änderungen des Zahlungsdatums oder des Betrags informieren.

Schritt 3: Einzug der Gelder

Ihr Finanzinstitut leitet die Zahlungsanforderung über die zentrale Clearingstelle weiter. Die Clearingstelle kommuniziert auf sichere Weise mit der Bank des Kunden, um die Angaben zu überprüfen. Sind alle Angaben korrekt und ist das Guthaben ausreichend, zieht die Bank des Kunden den Betrag ab und leitet ihn direkt auf Ihr Händlerkonto weiter.

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Wofür kann das Lastschriftverfahren genutzt werden?

Bei der Bewertung Abwicklung von wiederkehrenden Zahlungen Wenn Sie sich mit den verschiedenen Methoden befassen, werden Sie feststellen, dass das Lastschriftverfahren äußerst vielseitig ist. Es eignet sich für verschiedene Abrechnungsstrukturen und Transaktionsarten.

Abonnementzahlungen

Wenn Sie ein auf Abonnements basierendes Unternehmen betreiben, beispielsweise eine Softwareplattform, ein Fitnessstudio oder einen monatlichen Abo-Service, ist dieses Tool von unschätzbarem Wert. Es zieht die monatliche oder jährliche Gebühr automatisch genau zum Verlängerungstermin ein. Dies senkt die Abwanderungsrate drastisch, da Zahlungen nicht fehlschlagen, wenn Kreditkarten ablaufen oder verloren gehen.

Rechnungen für Versorgungsleistungen

Energieversorger, Telekommunikationsanbieter und Wasserversorger nutzen fast ausschließlich diese Methode. Da die Rechnungen der Versorgungsunternehmen je nach saisonalem Verbrauch schwanken, ermöglicht dieses System den Anbietern, jeden Monat dynamisch unterschiedliche Beträge abzubuchen, ohne dass der Kunde eine neue Überweisung manuell genehmigen muss.

Einmalzahlungen

Obwohl dieses System in der Regel für wiederkehrende Transaktionen genutzt wird, können Sie es auch für einmalige Zahlungen verwenden. Dies ist häufig bei hochbeträglichen B2B-Rechnungszahlungen der Fall, bei denen die Gebühren für Kreditkartentransaktionen unerschwinglich hoch wären und beide Parteien eine sichere, elektronische Überweisung wünschen, die eine manuelle Dateneingabe überflüssig macht.

Vorteile des Lastschriftverfahrens

Warum entscheiden sich Millionen moderner Unternehmen für Lastschriftverfahren anstelle der herkömmlichen Kreditkartenabwicklung? Wenn wir mit wachsenden Unternehmen zusammenarbeiten, um Zahlungslösungen für Online-Geschäfte, … stellen wir fest, dass die Automatisierung von Bank-zu-Bank-Überweisungen erhebliche betriebliche Vorteile mit sich bringt.

Automatisierte Zahlungen

Niemand mag es, verspätete Zahlungen einzufordern oder manuelle Mahnungen zu versenden. Sobald das Mandat aktiv ist, wickelt Ihr System die Rechnungsstellung vollständig automatisch ab. Dies verbessert die allgemeine Geschäftseffizienz erheblich und macht mühsame Verwaltungsaufgaben überflüssig.

Verbesserter Cashflow

Bei herkömmlichen Banküberweisungen sind Sie vollständig darauf angewiesen, dass sich Ihre Kunden an die fristgerechte Zahlung erinnern. Da dieses System es dem Händler ermöglicht, den Zahlungseinzug selbst zu veranlassen, haben Sie die vollständige Kontrolle über den Zeitplan Ihrer Forderungen und können so Ihre wöchentlichen Liquiditätsreserven äußerst genau planen.

Geringere Kosten

Bei Kreditkartentransaktionen fallen hohe prozentuale Interchange-Gebühren an, die Ihre Gewinnmargen still und leise schmälern. Lastschriften werden über riesige Bankabwicklungsnetzwerke abgewickelt, die in der Regel eine sehr niedrige, pauschale Transaktionsgebühr erheben, unabhängig vom Überweisungsbetrag.

Komfort für die Kunden

Ihre Kunden möchten sich nicht jeden Monat die Mühe machen, sich in ein Portal einzuloggen, um eine Rechnung zu bezahlen. Durch die Automatisierung dieses Vorgangs sparen sie Zeit und können sicher sein, dass ihnen niemals Verzugsgebühren oder Dienstunterbrechungen drohen.

Arten des Lastschriftverfahrens

Je nachdem, wo Ihr Unternehmen tätig ist, werden Sie zur Abwicklung dieser Transaktionen unterschiedliche Abwicklungsnetze nutzen. Die beiden gängigsten und am häufigsten genutzten Netze in Europa und Großbritannien sind Bacs und SEPA.

Bacs (Bankers’ Automated Clearing System) ist das spezielle, bereits seit Langem bestehende Netzwerk, das ausschließlich für die Abwicklung von Transaktionen in britischen Pfund (GBP) innerhalb des Vereinigten Königreichs genutzt wird. Es ist äußerst zuverlässig und wickelt den Großteil der Gehaltszahlungen und Versorgungsrechnungen im Vereinigten Königreich ab.

SEPA (Single Euro Payments Area), geregelt durch die Europäischer Zahlungsverkehrsrat, ist das standardisierte Netzwerk, das darauf ausgelegt ist, grenzüberschreitende elektronische Zahlungen so einfach wie inländische zu gestalten. Es wickelt Euro-Transaktionen in 36 europäischen Mitgliedstaaten ab. Innerhalb von SEPA gibt es zwei unterschiedliche Verfahren: das SEPA-Kern-Lastschriftverfahren, das in erster Linie für Privatkunden genutzt wird und eine großzügige Rückerstattungsfrist von 8 Wochen bietet, sowie das SEPA-B2B-Lastschriftverfahren, das ausschließlich für Transaktionen zwischen Unternehmen bestimmt ist und das Rückerstattungsrecht ausschließt, um dem Händler absolute Zahlungssicherheit zu gewährleisten. Beide Netzwerke ermöglichen es Unternehmen, Gelder sicher direkt von den Konten der Verbraucher abzubuchen, unterliegen jedoch leicht unterschiedlichen Abwicklungsfristen, Mandatsregeln und Währungsanforderungen.

Was passiert, wenn eine Lastschrift fehlschlägt?

Was passiert, wenn eine digitale Transaktion nicht abgewickelt werden kann? Genau wie bei herkömmlichen Papierschecks können elektronische Lastschriften aus verschiedenen Gründen fehlschlagen. Am häufigsten liegt der Grund dafür darin, dass am Tag des Einzugsversuchs nicht genügend Guthaben auf dem Bankkonto des Kunden vorhanden ist. Alternativ kann es sein, dass der Kunde seine Bank proaktiv kontaktiert hat, um das Einzugsmandat vollständig zu widerrufen, oder dass sein Bankkonto aufgrund einer Sicherheitssperre geschlossen oder gesperrt wurde.

Wenn eine Transaktion fehlschlägt, müssen Sie nicht im Unklaren bleiben. Die Clearingstelle sendet Ihrer Bank umgehend einen digitalen Bericht mit einem spezifischen Fehlercode, der genau erklärt, warum die Zahlung zurückgewiesen wurde. Wenn Sie wissen möchten, wie Sie Lastschrift-Workflows einrichten können, um dies effizient zu handhaben, empfiehlt sich branchenweit die Implementierung einer automatisierten Wiederholungslogik. Anstatt dass Ihr Finanzteam den Kunden sofort manuell anrufen muss – was die Kundenbeziehung beeinträchtigt und Verwaltungszeit verschwendet –, kann Ihr Softwaresystem automatisch zwei bis drei Werktage abwarten und dann erneut versuchen, den Betrag einzuziehen. Da Gehaltszahlungen täglich verbucht werden und Kontostände täglich schwanken, lässt sich durch einen einfachen automatischen Wiederholungsversuch ein großer Teil der fehlgeschlagenen Zahlungen beheben, ohne dass ein manueller Eingriff Ihrer Mitarbeiter erforderlich ist.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert eine Lastschrift?

Wenn Sie sich fragen, wie lange es dauert, bis eine Lastschrift verrechnet wird, beträgt die übliche Bearbeitungszeit 3 bis 5 Werktage. Die genaue Dauer hängt stark vom jeweiligen Netzwerk ab. So dauert die Abwicklung von Bacs-Transaktionen beispielsweise genau drei Tage, während bei Standard-SEPA-Lastschriften die erste Abbuchung bis zu fünf Werktage dauern kann.

Kann eine Lastschrift rückerstattet werden?

Ja, dank strenger Verbraucherschutzgesetze genießen Zahler einen umfassenden Schutz. Im Vereinigten Königreich verpflichtet die Lastschriftgarantie die Banken dazu, den Betrag unverzüglich und in voller Höhe auf das Bankkonto des Kunden zurückzuerstatten, wenn eine Zahlung irrtümlich oder ohne ordnungsgemäße Vorankündigung abgebucht wurde.

Wie richte ich das Lastschriftverfahren ein?

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie die Lastschriftfunktion für Ihr Unternehmen einrichten können, haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können direkt bei Ihrer Bank eine eindeutige Service-Nutzernummer (SUN) beantragen, was jedoch einen aufwendigen Prüfprozess erfordert. Alternativ können Sie eine Partnerschaft mit einem Zahlungsdienstleister eingehen, der die Einzugsermächtigungen und die Übermittlung an die Bank in Ihrem Namen übernimmt – so sind Sie innerhalb weniger Tage einsatzbereit.