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En los últimos años, el concepto de «Banca como servicio» (BaaS) Ha ido ganando popularidad de forma constante, y muchos expertos del sector consideran ahora que representa el futuro de la banca como tal. Pero, ¿qué es exactamente el BaaS? ¿Qué ventajas ofrece en comparación con los servicios que prestan los bancos tradicionales? ¿Y por qué se considera de forma generalizada que marca el inicio de una nueva era en la banca?
Veamos cada uno de ellos por separado.
¿Qué es «Banca como servicio»?
En términos sencillos, el BaaS es una solución tecnológica que permite a una empresa ofrecer su propia infraestructura bancaria regulada a clientes que necesitan servicios financieros adaptables.
El funcionamiento es bastante sencillo: puedes imaginarte la plataforma BaaS como si estuviera situada entre un banco y un cliente, con una API independiente a cada lado.
Al adquirir el derecho a utilizar una plataforma BaaS, el cliente puede ampliar su oferta a los consumidores. En otras palabras, el cliente se adapta los productos financieros de la plataforma a sus necesidades y crea servicios totalmente nuevos.
He aquí un ejemplo sencillo de cómo se aplica esto en la práctica.
Supongamos que el propietario de unos grandes almacenes quiere reducir el número de clientes que se le van a la competencia. Para ello, el propietario se da de alta en una plataforma BaaS y emite tarjetas de débito de marca a los clientes habituales. Todos los fondos y las transacciones se gestionan a través de la plataforma, que actúa como intermediaria entre un banco tradicional y la tienda. Los clientes habituales obtienen puntos de fidelidad que solo pueden canjear en la tienda, lo que mejora la retención de clientes.
Llegados a este punto, quizá te preguntes: “¿Por qué recurrir a un intermediario en lugar de acudir directamente a un banco?”. Responderemos a esta pregunta en la siguiente sección.
¿Cuáles son las ventajas de la banca como servicio?
El modelo «Banking as a Service» revoluciona la banca tradicional y aporta una serie de ventajas significativas tanto a las empresas como a los clientes.
Menores costes
La obtención de cualquier licencia financiera es un proceso laborioso, largo y costoso. La mayoría de las empresas de tecnología financiera y otras compañías simplemente no cuentan con los recursos ni con los conocimientos técnicos internos necesarios para ello. No menos costoso es el proceso de garantizar el cumplimiento con PSD2 y llevar a cabo los procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y de identificación de clientes (AML/KYC) para cada cliente. Las plataformas BaaS como la nuestra asumen todas esas responsabilidades, lo que permite al cliente centrarse en el crecimiento de su negocio.
Eficiencia operativa
El BaaS permite a empresas de diversos sectores desarrollar su propia infraestructura tecnológica sin necesidad de recurrir a conocimientos especializados ni de lidiar con estrictas normativas locales e internacionales. Las plataformas BaaS suelen ser una solución integral que cubre todas las necesidades financieras de una empresa, lo que aumenta la transparencia y reduce la complejidad operativa. Huelga decir que esto hace que el funcionamiento diario de las empresas sea más eficiente y sencillo.
Más y mejores opciones
Las soluciones innovadoras suelen estar orientadas al cliente y ser flexibles, lo que resulta muy beneficioso para las empresas emergentes y las pymes, que a menudo tienen dificultades para satisfacer sus necesidades con los bancos tradicionales. Soluciones innovadoras como el BaaS les facilitan una puesta en marcha rápida, sobre todo porque ya no tienen que ocuparse de los trámites de licencia y el cumplimiento normativo.
Otras ventajas
Lo anterior es solo una pequeña muestra de las ventajas que ofrecen las plataformas BaaS; ¡describirlas todas daría lugar a un artículo extremadamente largo! Dicho esto, he aquí una lista breve —y en absoluto exhaustiva— de otras ventajas clave:
- Mayor confianza de los clientes. Al integrarse con los bancos, las empresas pueden aprovechar la confianza que estos generan y ampliar su base de clientes.
- Un servicio de atención al cliente de alta calidad. Los consumidores de hoy en día, que han crecido en el entorno digital, esperan una experiencia fluida, al menos igual de buena que la que obtienen en sus redes sociales y plataformas de compras. Por suerte para ellos, los proveedores de BaaS suelen prestar a sus clientes mucha más atención que los bancos convencionales.
- Interfaz de usuario (UI) y experiencia de usuario (UX) de primera categoría. Las plataformas BaaS ofrecen interfaces de usuario prácticas y modernas, así como la posibilidad de crear experiencias de cliente fluidas que no obligan a los usuarios a salir de su aplicación, tienda o plataforma favorita.
¿Por qué el BaaS es el futuro de la banca?
Podría decirse que la forma más sencilla de responder a esta pregunta es analizar qué fue lo que hizo posible —y popular— el «Banking as a Service» en primer lugar.
El primer pilar aquí está el uso generalizado de las API, que permiten que dos soluciones compartan datos entre sí y se comuniquen. Gracias a las API, las plataformas BaaS y otros distribuidores externos pueden acceder a los recursos de los bancos tradicionales y ofrecer servicios financieros basados en ellos.
El segundo pilar es el auge de los productos basados en la nube. Para seguir siendo competitivas, las empresas de hoy en día necesitan, además de flexibilidad, soluciones bancarias escalables, automatizadas y seguras. Todo ello es posible gracias a la nube.
El tercer pilar es el crecimiento constante del sector de las tecnologías financieras. A medida que las startups del ámbito financiero siguen creciendo y buscan nuevas posibilidades para ampliar sus servicios, integración con la banca Las capacidades se convierten en algo imprescindible. El modelo BaaS les permite evitar tener que solicitar una licencia bancaria e invertir enormes cantidades de dinero para garantizar el cumplimiento normativo.
El último, cuarto pilar son las crecientes necesidades de los clientes. Hoy en día, la mayoría de las personas prefieren el enfoque «todo en uno» en materia de software, lo que significa que no quieren estar cambiando constantemente de una aplicación a otra para satisfacer sus necesidades. BaaS les ofrece soluciones financieras integradas en un único lugar, con una experiencia de usuario fluida, además.
Dado que no parece probable que ninguna de estas cuatro tendencias, junto con otras, se invierta o se revierta a corto plazo, se puede afirmar con seguridad que «Banking as a Service» seguirá ganando terreno a corto y medio plazo. Lo que lo hace tan atractivo es que se trata de una situación en la que todas las partes salen ganando:
- Las plataformas BaaS revolucionan el sector con productos innovadores y establecen un modelo de negocio sólido que responde a las exigencias del siglo XXI;
- Los clientes, tanto empresas como particulares, se benefician al tener acceso a una gama mucho más amplia de productos y servicios flexibles, a una atención al cliente de mayor calidad y a unos costes más bajos.
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