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Un portefeuille numérique, également appelé « e-wallet » ou « portefeuille mobile », est une application ou un service en ligne qui permet aux utilisateurs de stocker des billets électroniques et des documents sous forme numérique, ainsi que d’effectuer des transactions financières. Une première version de portefeuille numérique a vu le jour dès 1997, lorsque Coca-Cola a installé à Helsinki (Finlande) deux distributeurs automatiques acceptant les paiements par SMS. Cette technologie révolutionnaire a beaucoup évolué depuis, et se décline aujourd’hui en deux versions de base. Pour cet article, nous nous sommes entretenus avec Marius Galdikas, PDG de ConnectPay.
“ Les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay ne stockent aucune valeur, mais sont associés à des cartes de crédit, des cartes de fidélité, des billets d’avion et bien d’autres choses encore. Alipay et WeChat Pay, en revanche, sont particulièrement répandus dans les pays asiatiques, et ils stockent bel et bien de la valeur. Cela signifie qu’en plus de les utiliser pour payer des commerçants, ils peuvent également servir à gérer votre argent, exactement comme vous le feriez avec celui de votre portefeuille physique. Ces dernières sont, en substance, des ” super-applications » offrant une gamme très étendue de fonctionnalités. C’est désormais une tendance mondiale : les gens en ont assez de jongler entre de nombreuses applications à usage unique sur leur smartphone », a déclaré Marius.
Avantages des portefeuilles numériques pour les consommateurs
En intégrant un système de stockage de valeurs portefeuille numérique, les entreprises permettent à leurs clients d’accéder à davantage de fonctionnalités grâce à leurs applications propriétaires. Par exemple, au-delà de la simple lecture du code-barres en caisse pour être identifiés, ils peuvent désormais utiliser l’application pour faire des achats en ligne, effectuer des paiements et bénéficier de remises en argent et de réductions sur les produits qui les intéressent réellement. Il va sans dire que ces fonctionnalités et cette valeur ajoutées renforcent à leur tour la fidélité à la marque.
Une fois que vous disposez d’une application dotée d’un portefeuille numérique intégré, vous pouvez également commencer à l’enrichir avec des technologies supplémentaires, telles que l’IA. Par exemple, l’application d’Ikea permet non seulement d’effectuer des paiements, mais offre également plusieurs fonctionnalités de réalité augmentée, comme la possibilité de placer virtuellement un meuble chez soi. L'application ASOS, quant à elle, exploite cette technologie pour aider les utilisateurs à choisir les bons produits :
“ Imaginons que je doive me rendre à un événement et que je souhaite avoir une certaine allure. Cette application traitera les informations que je lui aurai fournies et remplira automatiquement mon panier numérique avec les produits les plus adaptés qu’elle pourra trouver dans sa base de données ”, a expliqué Marius.
Les avantages des portefeuilles numériques pour les entreprises
Le principal avantage des portefeuilles numériques pour les entreprises réside dans les économies qu’ils permettent de réaliser. Les frais standard de 0,851 TP3T prélevés sur les paiements par carte peuvent sembler insignifiants, mais lorsqu’il s’agit de grandes entreprises dont le chiffre d’affaires se chiffre en milliards, cela peut représenter des dizaines de millions de recettes potentielles non encaissées.
Un autre avantage majeur concerne plus particulièrement les commerçants à fort volume. “ Cela revient à permettre à ces commerçants d'intégrer des services supplémentaires dans leurs applications, ce qui contribue ainsi à stimuler fidélisation de la clientèle. Le meilleur exemple en la matière est sans doute Starbucks. Grâce à son application, vous pouvez facilement éviter les longues files d'attente, bénéficier de réductions et profiter d'autres avantages – tout cela grâce à personnalisation. ” Pour les clients vivant en ville qui, par exemple, ont plusieurs réunions par jour, cette application présente un intérêt considérable », a déclaré Marius.
En revanche, les commerçants qui vendent des produits tels que des meubles ou des appareils électroniques en tireraient beaucoup moins profit, car leurs clients ne renouvellent leurs achats qu’une fois tous les 1 à 5 ans. Et lorsque l’on achète un article dont le prix varie entre quelques centaines et plusieurs milliers d’euros, les avantages liés à la fidélité qu’une marque peut offrir importent moins que le prix et la rapidité de livraison.
À partir de quand les portefeuilles électroniques deviennent-ils une solution viable pour les entreprises ?
La première chose à noter ici est qu’une entreprise qui envisage d’adopter un portefeuille numérique doit déjà disposer d’une application comptant au moins 2 000 utilisateurs actifs. Il s’agit là d’un seuil approximatif, en dessous duquel les avantages de cette technologie ne seront pas particulièrement significatifs.
Cela dit, il existe, en gros, trois raisons principales pour lesquelles une entreprise peut commencer à s’intéresser aux portefeuilles numériques comme solution potentielle. “ Si vous êtes à la traîne par rapport à vos concurrents, vous devriez probablement passer à la vitesse supérieure en adoptant une nouvelle solution qui rendrait votre entreprise unique. La deuxième raison concerne les entreprises bien établies qui cherchent à gagner en efficacité. Par exemple, si vous constatez que vous dépensez chaque année des sommes importantes en services financiers, vous pourriez vouloir réduire ces dépenses. Et la troisième raison est le désir de renforcer l’engagement et la fidélité des clients en leur offrant davantage de fonctionnalités et une expérience utilisateur plus simple ”.
Heureusement, l'intégration d'un portefeuille numérique L'intégration dans une application existante est un jeu d'enfant. Des plateformes comme ConnectPay se chargent de la majeure partie du travail : les questions liées aux processus, conformité, les paiements et la sécurité – pour le compte de leurs clients. Il suffit de signer un contrat, de mettre en place quelques intégrations d’API, et c’est parti ! La seule chose à garder à l’esprit, c’est que vous devrez peut-être augmenter légèrement vos dépenses en matière d’assistance client afin de répondre aux demandes liées aux nouvelles fonctionnalités de votre application.
L'avenir des portefeuilles numériques
Chez ConnectPay, nous nous concentrons désormais sur deux des secteurs les plus prometteurs pour les portefeuilles numériques : les clubs sportifs et la finance alternative.
“ Les clubs sportifs ont tout à gagner à adopter les portefeuilles numériques, car la fidélité des supporters dans ce domaine est déjà très forte : les supporters ne passent pas d’une équipe à l’autre à la légère. En Europe, nous disposons actuellement de quelques solutions expérimentales basiques, mais nous pensons que cela pourrait aller bien plus loin. Les portefeuilles numériques pourraient aider les clubs sportifs à renforcer encore davantage l’engagement de leurs supporters en les tenant informés de l’actualité du club, en mettant en avant les nouveaux produits et articles dérivés, en proposant des ventes incitatives, et bien plus encore ”, a déclaré Marius.
Quant à finance alternative des solutions telles que l'investissement et financement participatif Outre les plateformes, les portefeuilles numériques sont sur le point de faire leur entrée dans ce secteur très prochainement – et à grande échelle. Après tout, la gestion des fonds est au cœur même de ces activités. Et comme les sociétés de finance alternative ne sont pas elles-mêmes des institutions financières, nos portefeuilles électroniques peuvent leur permettre de collecter des fonds, d’investir dans des projets, de retirer des bénéfices, etc. Nous constatons d’ores et déjà que cette tendance prend de l’ampleur tant en Lituanie que dans le reste de l’Europe.
Si vous pensez être prêt à doter votre entreprise des dernières innovations en matière de technologies financières, contactez-nous dès aujourd'hui et nous vous fournirons un portefeuille numérique en un clin d'œil ! Et si vous avez des questions, n'hésitez pas à nous écrire en suivant ce lien.
