Lösungen zur Personalisierung von Karten: Arten, Verfahren und Vorteile

Mit Lösungen zur Kartenpersonalisierung können Sie Ihre Marke, die Daten Ihrer Kunden und Ihre Angebote auf eine physische oder digitale Zahlungskarte aufbringen. Das geht weit über den bloßen Aufdruck eines Namens auf Plastik hinaus. Dazu gehören das Kartendesign, die auf dem Chip gespeicherten Daten, die Darstellung der Karte in einer App sowie die mit jedem Karteninhaber verbundenen Vorteile.

Bei ConnectPay arbeiten wir mit Fintech-Unternehmen und Plattformen zusammen, die eine eigene Markenlösung wünschen persönliche Karten ohne eine eigene Produktionslinie aufzubauen. Die meisten von ihnen stellen sich zunächst dieselben Fragen: Was können wir personalisieren? Wer druckt die Karten? Wie lange dauert es, bis ein Kunde bezahlen kann? Dieser Leitfaden beantwortet diese Fragen. Wir behandeln die wichtigsten Arten der Personalisierung, erklären Schritt für Schritt, wie der Prozess abläuft, und zeigen auf, was Sie beachten sollten, bevor Sie Ihr eigenes Kartenprogramm starten.

Was versteht man unter Kartenpersonalisierung?

Durch die Personalisierung einer Karte wird aus einer leeren Karte eine Karte, die zu einer bestimmten Person gehört. Sie besteht aus zwei Teilen.

• Personalisierung von Daten schreibt karteninhaberspezifische Informationen auf die Karte: die Kartennummer, das Ablaufdatum und die auf dem EMV-Chip und dem Magnetstreifen gespeicherten Sicherheitsschlüssel. EMV ist der Chip-Standard, den Visa und Mastercard verwenden. Dies ist der Teil, der dafür sorgt, dass die Karte an einem Terminal funktioniert.
• Grafische Anpassung druckt variable Daten und Motive auf die Kartenoberfläche. Denken Sie beispielsweise an den Namen des Karteninhabers, ein individuelles Foto oder ein Motiv, das je nach Kundensegment variiert. Das ist der Teil, den der Kunde sieht und der ihm im Gedächtnis bleibt.

Die Personalisierung von Debitkarten geht mittlerweile auch über das Plastik hinaus. Viele Emittenten bringen Angebote direkt auf der Karte selbst zum Ausdruck. Ein Treueprogramm-Mitglied einer höheren Stufe erhält möglicherweise eine Metallkarte oder eine Karte in einer anderen Farbe, verbunden mit entsprechenden Vorteilen. Ein Geschäftskontoinhaber erhält möglicherweise eine Karte, auf der unter seinem eigenen Namen der Name seines Unternehmens aufgedruckt ist.

Die „Digital-First“-Personalisierung stellt die bisherigen Abläufe auf den Kopf. Der Emittent übermittelt die Kartendaten direkt an die App. Der Kunde fügt die Karte zu Apple Pay oder Google Pay hinzu und bezahlt noch am selben Tag. Die physische Karte folgt später – oder gar nicht. Wir beobachten, dass immer mehr neue Programme auf diese Weise starten, da sie so die Nachfrage testen können, bevor sie auch nur eine einzige Plastikkarte bestellen.

Arten von Lösungen zur Kartenpersonalisierung

Die meisten Teams wählen zwischen drei verschiedenen Optionen und kombinieren diese oft miteinander.

1. Intern vs. ausgelagert. „Inhouse“ bedeutet, dass Sie die Karten mit Desktop-Druckern an Ihrem eigenen Standort drucken und codieren. Ein Fitnessstudio oder eine Einzelhandelskette könnte dies tun, um eine Mitgliedskarte sofort vor Ort auszuhändigen. Sie bestimmen den Zeitplan, sind aber auch für die Ausrüstung, das Kartonmaterial und die Sicherheitsmaßnahmen verantwortlich. „Ausgelagert“ bedeutet, dass ein externes Dienstleistungsunternehmen Ihre Karten in großen Stückzahlen produziert. Dies eignet sich für Programme, die monatlich Tausende von Karten ausgeben und keinen eigenen Druckraum betreiben möchten.
   
2. Zentralisierte vs. sofortige Ausstellung. Bei der zentralisierten Kartenausgabe werden Aufträge gebündelt, in großer Stückzahl gedruckt und die Karten per Post an die Kunden versandt. Dadurch bleiben die Kosten pro Karte niedrig, doch der Kunde muss warten. Bei der Sofortausgabe kann der Kunde die Filiale oder Servicestelle mit einer sofort einsatzbereiten Karte in der Hand verlassen. Die Kosten pro Karte sind zwar höher, doch der Kunde kann sofort bezahlen.
   
3. Hybrid. Hybride Strategien kombinieren die digitale und die physische Kartenausgabe. Ein Kunde erhält bei der Anmeldung sofort eine virtuelle Karte und einige Tage später per Post eine physische Karte. Dies ist das Modell, das wir am häufigsten bei den von unseren Kunden gewählten Lösungen zur Kartenpersonalisierung beobachten. So entfällt die Wartezeit, die physische Karte bleibt jedoch erhalten. Wenn Sie zunächst den digitalen Aspekt in Betracht ziehen, bietet unser Leitfaden zu Anbieter von virtuellen Karten ist ein guter Ausgangspunkt.

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So funktioniert die Personalisierung von Karten

Die Personalisierung von Karten erfolgt bei Bank-, Geschenkkarten, Gesundheits- und Mitgliedskarten nach dem gleichen Ablauf. Lediglich die Daten und die Sicherheitsvorschriften unterscheiden sich. So läuft ein typischer Durchlauf ab.

1. Kartenherstellung. Ein Hersteller produziert leere Kartenrohlinge, in die bereits der Chip und der Magnetstreifen integriert sind. Diese weisen Ihr Grunddesign auf, enthalten jedoch keine Kundendaten.
2. Datenaufbereitung. Der Emittent übermittelt die Kontodaten der Karteninhaber über einen verschlüsselten Kanal an die Personalisierungsstelle. Die Datei enthält Namen, Kartennummern und Chipdaten für jede Karte.
3. Arbeitsaufträge. Die Stelle erstellt für jede Charge einen Arbeitsauftrag. Sie verfolgt den Auftragsfortschritt vom Dateneingang bis zum Versand, sodass beide Seiten wissen, wo sich jede Karte gerade befindet.
4. Sichere Aufbewahrung im Tresor. Blanko- und vorpersonalisierte Karten werden bis zur Produktion in einem gesicherten Tresor aufbewahrt. Die Stelle beschränkt und protokolliert jeden Zugriff, wie es die Sicherheitsvorschriften der Kartensysteme vorschreiben.
5. Datenkodierung. Die Geräte schreiben die Kartendaten auf den Magnetstreifen und die verschlüsselten Daten auf den EMV-Chip. Dabei werden Name und Nummer in einem Arbeitsgang aufgedruckt.
6. Qualitätskontrolle. Kameras überprüfen jede Karte auf Druckfehler und Datenabweichungen. Anschließend prüfen Mitarbeiter alle als fehlerhaft markierten Karten manuell, bevor die Ware versandt wird.

So sieht das in der Praxis aus: Ein Fintech-Unternehmen genehmigt am Montag 500 neue Kunden. Deren Daten werden noch am selben Abend an die Auskunftei übermittelt. Die Karten durchlaufen im Laufe der Woche den Kodierungsprozess und verschiedene Prüfungen und werden kurz darauf per Post an die Kunden versandt.

Wenn Sie über eine Kartenausgabplattform arbeiten, läuft das meiste davon hinter den Kulissen ab. Für Sie beschränkt sich die Personalisierung der Karte oft auf einen einzigen API-Aufruf, mit dem die Karte bestellt wird, sobald sich ein Kunde anmeldet. Mit demselben Aufruf können Sie eine unserer virtuelle Karten sofort, während die physische Karte noch hergestellt wird.

Vorteile der Kartenpersonalisierung

Warum sollte man für individuell gestaltete Karten mehr bezahlen? Weil die Karte der einzige Teil Ihres Produkts ist, den ein Kunde jeden Tag bei sich trägt.

• Markenbindung. Eine Karte in Ihren Farben, auf der Ihr Name steht, rückt Ihre Marke an jeder Kasse in den Blickpunkt des Kunden. Eine generische Karte rückt stattdessen die Marke eines anderen in den Vordergrund.
• Treuestufen. Personalisierte Kundenkarten können den Status in den verschiedenen Stufen anzeigen. Die mit der Karte verbundenen Vorteile können sich ändern, wenn der Kunde in eine höhere Stufe aufsteigt – von Cashback-Sätzen bis hin zu Gebührenbefreiungen.
• Engagement. Unserer Erfahrung nach greifen Kunden zu einer Karte, die sich für sie wie ihre eigene anfühlt. Dadurch bleibt Ihr Produkt auch über den ersten Monat hinaus im Einsatz.
• Weniger Abnahme. Dank der sofortigen Ausstellung erhalten Kunden direkt nach der Anmeldung eine funktionsfähige Karte. Jeder Tag, den sie auf eine Karte warten müssen, ist ein Tag, an dem sie möglicherweise das Interesse verlieren oder sich für einen Mitbewerber entscheiden.
• Verhaltensbezogene Erkenntnisse. Personalisierungsplattformen können analysieren, wie Kunden ihr Geld ausgeben und welche Vergünstigungen sie nutzen. So können Sie Ihre Angebote auf der Grundlage realer Daten und nicht anhand von Vermutungen anpassen.

Diese Vorteile summieren sich. Eine Marken-Karte fördert die Nutzung, die Nutzung liefert Ausgabendaten, und diese Daten ermöglichen bessere Vergünstigungen. Die besten Lösungen zur Kartenpersonalisierung vereinen all diese Aspekte in einem Programm. Dienstleistungen zur Kartenpersonalisierung, die sich lediglich auf den Druck beschränken, decken nur den ersten Punkt ab und sonst kaum etwas. Sie können sehen, wie wir die physische und die virtuelle Kartenausgabe in unserem gesamten Kartenprodukte.

Kartenpersonalisierung in der Praxis

Spezialisierte Dienstleister stellen nach wie vor den Großteil der physischen Karten her. CPS Cards ist ein Beispiel dafür. Es handelt sich um einen Dienstleister für die Personalisierung und Herstellung von Karten, der jährlich über 400 Millionen Karten für Geschenk-, Treue-, Gesundheits- und Mitgliedschaftsprogramme produziert. Der Schwerpunkt liegt dabei auf Stückzahlen und Druckqualität, nicht auf der Ausgabe von Bankkarten. Die Kunden senden Druckvorlagen und Datendateien, und das Unternehmen übernimmt die Produktion, Verpackung und den Versand.

Dies deutet auf eine Spaltung des Marktes hin. Agenturen wie CPS Cards übernehmen die Produktion großer Stückzahlen physischer Karten. Fintech-Plattformen bieten Personalisierung zunehmend als Teil einer umfassenderen API zur Kartenausgabe an, neben Konten, Zahlungen und Compliance.

Beide zählen zu den führenden Lösungen für die Personalisierung von Karten, lösen jedoch unterschiedliche Probleme. Ein Einzelhändler, der eine Million Geschenkkarten für die Weihnachtszeit drucken lässt, benötigt einen Dienstleister. Für ihn sind Stückkosten, Druckqualität und Liefertermine entscheidend. Ein Start-up, das eine White-Label-Neobank Es braucht noch etwas anderes. Es braucht Kartenausgabe, Kontenverwaltung und KYC-Prüfungen aus einer Hand, wobei die Produktion im Hintergrund abläuft. Die richtige Wahl hängt davon ab, was Sie aufbauen, und nicht davon, welcher Anbieter die meisten Karten druckt.

Kartenpersonalisierung mit ConnectPay umsetzen

Wenn Sie personalisierte Karten auf den Markt bringen möchten, ohne die Produktion selbst zu übernehmen, kommen wir ins Spiel. Unser Ausgabe von White-Label-Karten Damit können Sie über eine API physische und virtuelle Karten mit Ihrem eigenen Branding auf den Markt bringen. Wir kümmern uns um die Herstellung und die Abwicklung, sodass Sie sich nicht um Ausgabestellen, Tresore oder den Versand kümmern müssen.

Wir sind ein von der litauischen Zentralbank zugelassenes E-Geld-Institut (EMI). Das bedeutet, dass Sie ein vorschriftsmäßiges Kartenprogramm betreiben können, ohne eine eigene Lizenz beantragen zu müssen. Dank unseres API-First-Ansatzes können Ihre Entwickler vom ersten Tag an Karten bestellen, Limits festlegen und Kartendaten an Ihre App übermitteln.

Hier ist ein Ablauf, den wir oft beobachten. Ein Kunde registriert sich in Ihrer App, durchläuft die KYC-Prüfung und erhält sofort eine virtuelle Debitkarte. Er fügt diese zu einem der Die besten digitalen Geldbörsen und mit der Zahlung beginnen. Ihre personalisierte physische Karte wird ihnen einige Tage später per Post zugestellt. Ihr Team muss zu keinem Zeitpunkt einen Drucker oder ein Versandetikett in die Hand nehmen.

Wenn Sie Lösungen zur Personalisierung von Debitkarten vergleichen möchten, sollten Sie sich zunächst drei Fragen stellen:

1. Benötigen Sie physische Karten, virtuelle Karten oder beides?
2. Möchten Sie die Inhalte unter Ihrer eigenen Lizenz oder unter der Lizenz eines anderen veröffentlichen?
3. Wie schnell müssen Sie an den Start gehen?

Sprechen Sie mit unserem Team, und wir zeigen Ihnen, wie eine Markteinführung in Ihrem Fall aussehen könnte.