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Wie groß ist das Problem des Online-Betrugs? Es ist ziemlich gewaltig und nimmt von Tag zu Tag zu. Ein gemeinsamer Bericht der Europäischen Zentralbank (EZB) und der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) hat die erschreckenden Kosten der Finanzkriminalität im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum offengelegt – und die Zahlen sind nicht gerade erfreulich. Wir haben uns mit Valerija Jerenkevič, Fraud Manager bei Connectpay, unterhalten, die uns die neuesten Trends im Bereich Online-Betrug und Betrugsprävention erläutert hat.
Aber zunächst einmal – die Zahlen. Nach Angaben der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde, Im Jahr 2022 gingen durch betrügerische Transaktionen atemberaubende 4,3 Milliarden Euro verloren., wobei allein im ersten Halbjahr 2023 weitere 2 Milliarden Euro verloren gingen. Diese Verluste erstrecken sich über das gesamte Spektrum des modernen Bankwesens – von traditionellen Überweisungen bis hin zu hochmodernen E-Geld-Transaktionen – und zeichnen ein besorgniserregendes Bild der Anfälligkeit der europäischen Zahlungsinfrastruktur. Und das Problem des Betrugs zeigt keine Anzeichen einer Entspannung. Wie der KYC-Spezialist Mitek berichtet hat, Der digitale Betrug stieg im Jahr 2024 weltweit sprunghaft auf $47,8 Milliarden an – ein Anstieg um 15%. Unterdessen stiegen laut FTC die Betrugsfälle im Zusammenhang mit gefälschten Identitäten dank KI um 31% sprunghaft an, während Scheckbetrug angesichts einer Welle von Deepfake- und Phishing-Angriffen um 28% zunahm.
Neue Technologien = neue Möglichkeiten für Betrug
Was treibt diesen Anstieg an? Nun, die bedauerliche Wahrheit ist, dass Innovationen wie Sofortzahlungen und der zunehmende Einsatz von KI uns allen zwar unermesslichen Komfort, Bequemlichkeit und Convenience beschert haben, aber auch unternehmungslustigen Betrügern ungebremste Möglichkeiten eröffnet haben.
Nehmen wir zum Beispiel den Betrug mit synthetischen Identitäten: Kriminelle haben die Erstellung von Identitäten zu einer „dunklen Kunst“ entwickelt, bei der sie echte und erfundene personenbezogene Daten nahtlos miteinander vermischen, um Scheinkunden zu erschaffen, die Sicherheitsprotokolle umgehen können. Gerade jene Vernetzung, die Open Banking so revolutionär macht, ist zu einem zweischneidigen Schwert geworden: Betrüger nutzen diese Datenautobahnen aus, um immer ausgefeiltere Betrugsmaschen über mehrere Finanzplattformen hinweg zu inszenieren.
“In einer besonders hinterhältigen Masche haben Betrüger Wege gefunden, unsere eigenen Telefonnummern gegen uns einzusetzen. Durch SIM-Swap-Angriffe überreden sie Mobilfunkanbieter mit geschickten Argumenten dazu, Nummern auf neue Karten zu übertragen, und unterlaufen so effektiv eine der eigentlich sichersten Sicherheitsvorkehrungen im Bankwesen – die Zwei-Faktor-Authentifizierung”, sagt Valerija Jerenkevič, Fraud Manager bei ConnectPay.
Uns selbst und unsere Unternehmen schützen
All diese schlechten Nachrichten können einen schon einschüchtern. Gibt es etwas, was wir tun können, um uns selbst und unsere Unternehmen zu schützen? Laut Valerija Jerenkevič lautet die Antwort ganz klar: Ja.
“Erstens: Geben Sie niemals Ihre persönlichen oder vertraulichen Daten an unbekannte Personen oder über verdächtige Links weiter – damit meine ich Ihren Vor- und Nachnamen, Ihre Adresse, Ihre Zugangsdaten für das Online-Banking, Ihre Kredit- oder Debitkartendaten oder sonstige persönliche Informationen. Zweitens fordern Betrüger ihre Opfer oft auf, Programme auf ihre Handys oder Computer herunterzuladen, und behaupten, diese seien notwendig, um Anlagecharts anzuzeigen – das ist jedoch eine Lüge. Laden Sie niemals Apps herunter und geben Sie keine persönlichen Daten oder Online-Banking-Daten preis. Drittens: Glauben Sie nicht an Versprechen, schnell reich zu werden – das gibt es nur in Märchen oder bei seriösen Lotterien. Wir leben in einer digitalisierten Welt, und während wir uns über den technologischen Fortschritt freuen, vergessen wir oft die versteckten Betrugsrisiken. Die Psychologie spielt dabei definitiv eine wichtige Rolle – wir sind alle in Eile, und Betrüger nutzen unsere Schwachstellen in unachtsamen Momenten aus. Wir müssen lernen, wachsamer und vorsichtiger zu sein und nicht so sehr in Eile zu handeln. Die Regel, die wir alle beachten sollten, lautet: “Erst nachdenken, dann klicken.”
Betrug in der Fintech-Branche – das Gesamtbild
In ihrem Bestreben, das Bankwesen durch benutzerfreundliche Soforttransaktionen zu verändern, sehen sich Fintech-Unternehmen wie ConnectPay mit einer wachsenden Sicherheitsherausforderung konfrontiert. Der innovative, digital ausgerichtete Ansatz hat die Finanzdienstleistungen revolutioniert, doch raffinierte Kriminelle entwickeln sich ebenso schnell weiter und nutzen KI-generierte Deepfakes sowie Darknet-Netzwerke, um gestohlene Daten zu handeln und komplexe Angriffe zu koordinieren.
Genau aus diesem Grund muss Aufklärung im Mittelpunkt jeder Strategie zur Betrugsbekämpfung stehen. Wie Valerija betont, liegt der Schlüssel darin, ein gut informiertes Umfeld zu schaffen, in dem jeder – vom Kunden bis zum Mitarbeiter – Betrugsversuche erkennen und darauf reagieren kann. Führende Fintech-Unternehmen, darunter ConnectPay, machen sich diesen Ansatz bereits zu eigen und entwickeln umfassende Schulungsprogramme, die über reine interne Schulungen hinausgehen. Valerija hat ihre Rolle als Expertin und Schulungsleiterin sehr ernst genommen und einen internen Blog ins Leben gerufen, in dem sie Fallbeispiele aus ihrer eigenen Erfahrung sowie das in ihrer Funktion erworbene Wissen auf anschauliche und ansprechende Weise weitergibt. Dies spiegelt den proaktiven Ansatz wider, den ConnectPay bei der Aufklärung seiner Kunden verfolgt. Valerija erklärt dazu: “Wir möchten, dass unsere Kunden so gut wie möglich vor allen potenziellen Risiken geschützt sind. Deshalb ergreifen wir nicht nur alle möglichen Präventivmaßnahmen, sondern tun auch unser Bestes, um unsere Kunden dazu anzuleiten, wachsam zu bleiben.” .
Vorsicht ist besser als Nachsicht – Aufklärung und Informationsaustausch sind der Schlüssel zur Betrugsbekämpfung
Zwar spielen hochentwickelte KI-Systeme und Tools zur Identitätsprüfung eine entscheidende Rolle, doch der menschliche Faktor bleibt unersetzlich. Unternehmen investieren zunehmend in gemeinschaftsbasierte Ansätze und ermutigen Nutzer, ihre Erfahrungen auszutauschen und voneinander zu lernen. Angesichts der bevorstehenden neuen PSD3-Vorschriften, die einen besseren Informationsaustausch zwischen Finanzinstituten versprechen, bietet sich eine beispiellose Gelegenheit, ein betrugsresistenteres Finanzökosystem zu schaffen – eines, in dem Aufklärung und Sensibilisierung als erste Verteidigungslinie gegen immer raffiniertere Bedrohungen dienen.
Valerija fasst zusammen: “Was mir im Kampf gegen Betrug aufgefallen ist: Während Betrüger ausgefeilte Werkzeuge wie KI und Deepfakes einsetzen, ist unsere beste Verteidigung überraschend einfach. Es geht darum, einen Gang herunterzuschalten, wachsam zu sein und unser Wissen weiterzugeben. Jeder Mensch, der lernt, einen Betrugsversuch zu erkennen, ist eine weitere Barriere gegen Betrug. Und so werden wir diesen Kampf gewinnen – nicht nur mit Technologie, sondern indem wir uns gegenseitig helfen, sicher zu bleiben.”
