La finance intégrée pour les places de marché : principaux avantages et comment se lancer

Les places de marché sont confrontées à un problème de paiement auquel les entreprises de commerce électronique classiques ne sont pas confrontées. Chaque transaction implique au moins trois parties – un acheteur, un vendeur et la plateforme elle-même – et la gestion des flux financiers entre ces parties, de manière fiable, conforme et à grande échelle, est véritablement complexe. Les services financiers intégrés pour places de marché résout ce problème en intégrant les services financiers – paiements, portefeuilles électroniques, versements, prêts, cartes – directement dans la plateforme, plutôt que de les confier à des tiers.

Les résultats sont tangibles : des paiements plus rapides pour les vendeurs, un processus de paiement plus fluide pour les acheteurs, une réduction des coûts opérationnels pour la plateforme et de nouvelles sources de revenus qui n’existaient pas auparavant. Ce guide explique ce que signifie concrètement la finance intégrée pour les places de marché, pourquoi son adoption s’accélère, quelles plateformes envisager et comment se lancer.

Qu'est-ce que la finance intégrée pour les places de marché ?

La finance intégrée consiste à intégrer directement des services financiers dans des plateformes non financières, ce qui permet aux entreprises de proposer des comptes, des services de paiement, des cartes ou des prêts au sein même de leur propre expérience produit, sans avoir à rediriger les utilisateurs vers des prestataires externes.

Dans le cas spécifique des places de marché, la finance intégrée signifie que la plateforme contrôle l’intégralité du flux de transaction. L’acheteur effectue son paiement via la plateforme, les fonds sont automatiquement répartis entre la part du vendeur et la commission de la plateforme, et les versements sont effectués en temps réel – le tout au sein du même écosystème auquel l’utilisateur fait déjà confiance.

La banque intégrée va encore plus loin, en permettant à des entreprises non financières de proposer des services bancaires tels que des comptes courants, des cartes de débit et le paiement de factures directement sur leur plateforme. Pour les vendeurs sur les places de marché, cela signifie qu’ils peuvent gérer le versement des recettes et leurs dépenses au sein du même système que celui qu’ils utilisent pour leur boutique en ligne, sans avoir besoin d’un compte professionnel distinct.

Les composantes de la finance intégrée qui concernent les places de marché sont les suivantes :

• Paiements intégrés – traitement des transactions sans redirection vers des pages de paiement externes, ce qui réduit les obstacles au paiement et le taux d'abandon de panier
• Services bancaires intégrés – Comptes IBAN, portefeuilles, et cartes de débit publié sous la marque « marketplace »
• Prêts intégrés – des solutions de financement au point de vente, des offres « achat maintenant, paiement plus tard » (BNPL) et des prêts de fonds de roulement proposés au moment où le client en a besoin, en s’appuyant sur les données transactionnelles pour étayer les décisions de crédit
• Assurance intégrée – une assurance spécialisée proposée au moment de l'achat, ce qui renforce la confiance des consommateurs et augmente le montant moyen des commandes

Pourquoi les places de marché adoptent-elles les services financiers intégrés ?

L'évolution vers la finance intégrée sur les places de marché est motivée par trois facteurs qui se rejoignent : la complexité, la concurrence et le chiffre d'affaires.

La complexité des paiements multipartites

Contrairement à un site de vente en ligne classique, une place de marché doit répartir chaque paiement entre l'acheteur, le vendeur et la plateforme, tout en gérant simultanément le dépôt fiduciaire, les remboursements, les rétrofacturations et la vérification des vendeurs. Les prestataires de paiement tiers n'ont pas été conçus pour cela. L'infrastructure financière intégrée gère ces opérations de manière native.

Pression concurrentielle sur l'expérience utilisateur

Les places de marché qui redirigent les utilisateurs vers des pages de paiement externes perdent des conversions au moment même où cela compte le plus. Les paiements intégrés permettent aux utilisateurs de rester sur la plateforme tout au long de la transaction, offrant ainsi une expérience de paiement plus rapide et plus rassurante. Proposer une expérience fluide et tout-en-un renforce la confiance et fidélise les utilisateurs au sein de l’écosystème de la plateforme, ce qui réduit le taux de désabonnement et améliore la valeur vie client.

Nouvelles sources de revenus

Les places de marché qui gèrent les paiements en interne peuvent générer des revenus à plusieurs niveaux : frais de transaction, revenus d'interchange liés aux paiements par carte, intérêts sur les portefeuilles des vendeurs et commissions sur crédit intégré ou des produits d'assurance. Les entreprises tirent des revenus de la finance intégrée en tirant parti des commissions d'interchange liées aux transactions par carte, des frais de traitement des paiements et des accords de partage des revenus – des sources de revenus qui n'existent pas lorsque le traitement des paiements est externalisé.

Avantage en matière de données

Les données relatives aux transactions sur les places de marché sont précieuses. Les plateformes qui disposent de leur propre système de paiement ont un accès direct aux habitudes d’achat, aux performances des vendeurs et au comportement des acheteurs, ce qui leur permet de proposer des produits financiers personnalisés et de prendre des décisions de crédit plus précises. Les places de marché utilisent ces données pour accorder rapidement des crédits, en s’appuyant sur l’historique des dépenses des clients pour prendre des décisions de crédit d’une manière que les prêteurs externes ne peuvent pas reproduire.

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Comment fonctionne la finance intégrée dans les flux de paiement des places de marché

L'un des principaux défis auxquels sont confrontées les places de marché consiste à gérer les flux de paiement complexes entre les acheteurs, les vendeurs et la plateforme elle-même. Contrairement aux entreprises de commerce électronique traditionnelles, les places de marché doivent gérer plusieurs parties prenantes au sein d'une même transaction. La finance intégrée simplifie ce processus en permettant aux plateformes de contrôler la manière dont les fonds circulent au sein de leur écosystème.

Dans un cycle de paiement classique sur une place de marché, un acheteur règle un produit ou un service via la plateforme. Celle-ci répartit ensuite le paiement : elle verse la part du vendeur sur son compte tout en prélevant une commission ou des frais de service. Grâce à une infrastructure financière intégrée, ce processus peut être automatisé, ce qui permet des paiements plus rapides, des structures tarifaires transparentes et des opérations financières plus fluides pour les entreprises opérant sur les places de marché.

Les services financiers intégrés aux places de marché : exemples concrets

De nombreuses plateformes numériques de premier plan ont déjà recours à la finance intégrée pour gérer des flux de paiement complexes, automatiser les paiements aux vendeurs et proposer des services financiers au sein de leurs écosystèmes. Les exemples ci-dessous illustrent le fonctionnement concret de la finance intégrée sur certaines des plus grandes places de marché mondiales.

Les meilleures solutions de finance intégrée pour les places de marché

Le choix de la plateforme de services financiers intégrés la mieux adaptée à une place de marché dépend des types de paiement requis, des marchés desservis, du soutien en matière de conformité et du modèle d'intégration technique. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des principales plateformes de services financiers intégrés destinées aux places de marché.

ConnectPay est particulièrement bien adapté aux places de marché européennes qui ont besoin de conformité intégrée Dès le premier jour, nous prenons en charge les procédures KYC, AML/CTF et la diligence raisonnable continue pour le compte de nos clients, afin que les plateformes puissent se concentrer sur leur cœur de métier plutôt que de devoir mettre en place en interne une fonction dédiée à la conformité.

Les avantages de la finance intégrée pour les places de marché et les plateformes de commerce électronique

Évolutivité grâce aux modèles de type « Rent-a-Platform »

Grâce aux modèles de type « Rent-a-Platform », tels que ConnectPay, les entreprises peuvent intégrer des solutions financières embarquées sans avoir à faire face aux complexités liées à la mise en place de nouveaux systèmes en interne. Ces modèles permettent également aux entreprises de gagner du temps et de réaliser des économies en leur fournissant, dès le départ, toute l’infrastructure, la technologie et l’assistance en matière de conformité nécessaires. Ainsi, grâce à des solutions prêtes à l'emploi et conformes à la réglementation, les entreprises peuvent se concentrer sur leur cœur de métier tout en offrant à leurs clients des expériences financières fluides.

Ces modèles veillent également au respect de la réglementation pour le compte de leurs clients, les déchargeant ainsi de la charge que représente la gestion de cadres juridiques complexes. 

L'un des principaux avantages des solutions « Rent-a-Platform » réside dans le fait qu'elles rendent la finance intégrée accessible à un plus grand nombre d'entreprises. Cela favorise à son tour l'innovation et la compétitivité dans le commerce numérique en simplifiant le déploiement de services financiers sophistiqués.

Rationaliser les opérations commerciales et les paiements

Les paiements intégrés simplifient les processus opérationnels en supprimant le recours à des passerelles de paiement tierces, ce qui améliore la gestion de la trésorerie des vendeurs. 

Par exemple, grâce aux services d’initiation de paiement (PIS) de ConnectPay et solutions d'acquisition de cartes, votre entreprise pourra commencer à proposer plusieurs modes de paiement. Cela permettra d'offrir une expérience de paiement plus fluide et de réduire le taux d'abandon de panier. En intégrant des options de paiement directement au sein de notre plateforme, nous pouvons facilement proposer à nos clients des transactions plus rapides et plus fiables. Dans la plupart des cas, cela se traduit rapidement par une réduction des frictions et une augmentation significative de la satisfaction client.

Les paiements en temps réel améliorent encore davantage l'expérience d'achat, car les transactions sont traitées instantanément, ce qui profite tant aux vendeurs qu'aux acheteurs. En effet, les vendeurs disposent plus rapidement de leurs fonds, ce qui est essentiel pour une gestion efficace de leur trésorerie, tandis que les acheteurs font davantage confiance à l'entreprise de leur choix.

Simplifiez vos études de marché et vos analyses clients

Encore un excellent avantages de la finance intégrée c'est qu'elle fournit aux entreprises des informations précieuses sur le comportement des consommateurs. En intégrant des services financiers directement au sein de leurs plateformes, les entreprises ont accès à des données en temps réel sur les habitudes d'achat, les tendances en matière d'engagement client et les préférences de paiement. Cela simplifie les études de marché et les analyses clients, tout en offrant une vision plus claire des demandes du marché.

Pour tirer encore davantage parti de cet avantage, ConnectPay propose des solutions de collecte et d'analyse des données transactionnelles qui fournissent des informations exploitables sans que nos clients aient à mettre en place des outils de collecte de données supplémentaires et complexes.

Proposer des produits et services financiers personnalisés

De plus, la finance intégrée fournit aux places de marché une mine de données sur leurs clients. Les informations tirées d'une analyse approfondie du comportement des utilisateurs, de l'historique des transactions et de leurs préférences permettent de développer et de proposer à leurs clients des produits et services financiers personnalisés.

Par exemple, en fonction des habitudes d'achat d'un utilisateur, un prestataire de services de paiement différé tel que Clearpay ou Klarna peut proposer un plan de paiement échelonné spécifique. De même, les utilisateurs identifiés comme de grands voyageurs pourraient se voir proposer des produits d'assurance sur mesure ou des taux de change adaptés.

Les conseils financiers basés sur les données proposés aux clients renforcent la confiance et permettent aux places de marché de s'imposer comme des conseillers crédibles. De plus, un haut niveau de personnalisation renforce l'engagement et la fidélité des utilisateurs : les clients sont plus enclins à revenir sur une plateforme qui comprend leurs besoins et leur propose des solutions sur mesure.

Amélioration de l'expérience utilisateur

Heureusement, en intégrant directement des services financiers à leurs systèmes, les places de marché peuvent offrir une expérience d'achat véritablement fluide, qui évite complètement aux utilisateurs de devoir quitter le site.

Au final, la sécurité et la commodité offertes par la finance intégrée se traduisent par des taux de conversion plus élevés et une augmentation du chiffre d'affaires. 

Élargir la portée commerciale grâce à la finance intégrée

En proposant des solutions intégrées SWIFT. En matière de paiements, la finance intégrée permet de lever les barrières géographiques, offrant ainsi aux places de marché la possibilité de tirer parti d'opportunités commerciales jusqu'alors inaccessibles. 

Mais ce n’est pas tout : la finance intégrée est également reconnue pour son utilité dans la création d’expériences d’achat unifiées, qui aident les places de marché à élargir leur base d’utilisateurs. L'inclusion financière contribue également à toucher un public plus large. Cela implique de proposer aux clients plusieurs options de paiement, telles que les cartes de crédit ou de débit, les portefeuilles numériques, les cryptomonnaies ou les passerelles de paiement internationales. Et cela peut être facilement mis en œuvre grâce à la finance intégrée. 

La finance intégrée ouvre de nouvelles sources de revenus

La finance intégrée aide les places de marché à augmenter leur chiffre d'affaires de plusieurs manières essentielles :

• Les places de marché peuvent tirer des revenus à la fois de la vente de biens ou de services et des transactions qui génèrent des frais à la charge du client.
• Ils peuvent également proposer des produits financiers, tels que des prêts ou des assurances, et percevoir une commission sur chaque vente. C'est un bon moyen de diversifier leurs sources de revenus et de mettre en place un modèle économique multidimensionnel moins sensible aux fluctuations.
• Enfin, cela aide les places de marché à nouer des partenariats avec des établissements financiers afin d’élargir leur gamme de services et de trouver des moyens de partage des revenus. L’établissement financier bénéficie d’une clientèle plus large, tandis que la place de marché tire profit de l’offre d’une gamme de services plus étendue et des sources de revenus qui y sont associées.

Les entreprises qui souhaitent renforcer leur identité de marque ou qui envisagent une stratégie marketing visant à accroître leur notoriété pourraient également tirer parti de la solution ConnectPay’s cartes de débit en marque blanche. Elles sont personnalisées avec le logo et l'identité visuelle de l'entreprise, ce qui en fait des outils puissants pour fidéliser la clientèle. Grâce à ces cartes, les entreprises peuvent également proposer des solutions de paiement fluides et intégrées qui renforcent la relation client, car les utilisateurs associent directement à la marque des expériences financières positives et pratiques. 

En résumé, en intégrant des options de paiement lors du passage à la caisse, les entreprises facilitent le processus d'achat et le rendent plus flexible, ce qui se traduit par un taux de conversion plus élevé. Cela contribue également à la satisfaction des clients. Qui n'apprécie pas de bénéficier de services pratiques et intégrés qui répondent à ses besoins financiers directement au sein de la plateforme ?

Renforcer la sécurité et la conformité dans les transactions B2B2B et B2B2C

Afin de renforcer la sécurité et la conformité dans les transactions B2B2B et B2B2C, il est généralement recommandé de collaborer avec des entités déjà réglementées prestataires de services financiers intégrés comme ConnectPay. Ces prestataires intègrent des fonctionnalités avancées prévention de la fraude et d'intégrer directement dans leurs services des systèmes de conformité, ce qui permet de réduire les risques liés aux transactions financières.

Il est également essentiel de veiller à ce que votre entreprise respecte les réglementations KYC et AML (ce qui est particulièrement important dans les écosystèmes de finance intégrée, où la confiance est primordiale). En intégrant des mesures de sécurité au cœur même de vos opérations, vous ferez d’une pierre deux coups : vous atténuerez les risques de fraude tout en renforçant la confiance des parties prenantes. Grâce aux solutions de finance intégrée, les entreprises peuvent rationaliser leurs processus, minimiser les risques et garantir le respect des réglementations, créant ainsi une base solide pour une croissance évolutive. 

La finance intégrée : un avantage concurrentiel

Comme nous l'avons déjà vu – et cela mérite d'être rappelé, même brièvement –, les principaux moyens par lesquels la finance intégrée peut apporter un avantage concurrentiel à votre entreprise sont les suivants :

• Offrir des expériences client personnalisées et fluides, ce qui renforce la fidélité et la satisfaction globale.
• Améliorer l'efficacité opérationnelle de votre entreprise : la finance intégrée rationalise les processus, réduit les coûts et accélère les transactions.
• Se démarquer sur un marché saturé en adaptant ses services aux besoins spécifiques des clients.
• Une expansion plus efficace sur le marché grâce à une adaptation plus aisée de l'offre financière aux nouvelles régions ou aux nouveaux secteurs d'activité. 

En résumé, en adoptant la finance intégrée, votre entreprise pourra se positionner à la pointe de l'innovation, stimuler la croissance de son chiffre d'affaires et garantir sa résilience à long terme dans un environnement de plus en plus concurrentiel.

Comment se lancer dans la finance intégrée pour les places de marché

Si le nombre d’étapes décrites ci-dessous vous donne l’impression que se lancer dans la finance embarquée est une tâche ardue, ne vous inquiétez pas : ce n’est vraiment pas le cas. Une grande partie du processus consiste à effectuer les préparatifs nécessaires et à choisir le prestataire le mieux adapté à vos besoins, tandis que la mise en œuvre technique est un jeu d’enfant.

Définition des objectifs stratégiques pour la finance intégrée

Avant toute chose, la première étape consiste à vous assurer que les solutions de finance intégrée que vous avez choisies s'inscrivent dans les objectifs généraux de votre entreprise, en favorisant la croissance, la satisfaction client et l'efficacité opérationnelle.

Cela signifie que vous devez vous fixer des objectifs précis, clairs et réalistes. Que votre objectif soit d'améliorer l'expérience client, d'augmenter votre chiffre d'affaires, de rationaliser vos opérations ou d'étendre votre présence sur le marché, vous aurez besoin d'une stratégie ciblée. Sinon, vous risquez de voir vos efforts se disperser et perdre de leur efficacité.

En alignant les objectifs de la finance intégrée sur vos principaux moteurs commerciaux, vous permettrez non seulement à cette technologie d’apporter une valeur ajoutée mesurable et d’optimiser le retour sur investissement, mais vous positionnerez également votre entreprise comme un acteur innovant et tourné vers l’avenir, tirant parti des services financiers pour répondre aux besoins des clients et assurer son succès à long terme. 

Identifiez les besoins de votre clientèle cible

Vos clients ont-ils des difficultés à effectuer leurs paiements ? Est-il facile pour eux d'accéder au crédit ? Avez-vous reçu des réclamations concernant votre système de gestion des factures ? Posez-vous ces questions, ainsi que bien d'autres similaires, afin d'identifier les points faibles.

Comme vous l'avez sans doute deviné, les retours directs du public cible sont d'une valeur inestimable dans ce processus. Les sondages, les entretiens et les groupes de discussion vous apporteront des informations précieuses sur les expériences et les préférences des clients. 

Vous pouvez ensuite utiliser ces données pour concevoir des services financiers sur mesure qui trouveront un écho auprès de votre public. En d’autres termes, vos services financiers ne trouveront un écho auprès de vos clients que s’ils leur permettent de résoudre un problème spécifique auquel ils sont réellement confrontés dans leur vie quotidienne. En prime, cela vous permettra également de renforcer votre réputation d’acteur capable d’apporter des solutions sur votre marché. 

Réaliser une étude de marché

Les études de marché sont indispensables pour comprendre la situation actuelle de votre secteur et ses perspectives d'évolution, ce qui peut vous aider à identifier les opportunités permettant de différencier vos offres tout en gardant une longueur d'avance sur les nouvelles tendances. 

Recherchez les lacunes du marché où la finance intégrée pourrait offrir un avantage distinct et unique, permettant ainsi de devancer la concurrence et de répondre aux besoins des clients négligés. 

Il est également judicieux d'utiliser une matrice concurrentielle pour évaluer les forces, les faiblesses, les opportunités et les menaces (SWOT) liées à votre stratégie. Par exemple, vous pourriez constater que :

• S : Votre atout réside dans votre capacité à proposer une intégration de paiement transparente.
• W : Et votre principale faiblesse réside dans le choix limité d'options de crédit.
• O : Parmi vos opportunités, vous pourriez notamment cibler les marchés sous-bancarisés.
• T : Et ces menaces pourraient provenir de nouveaux acteurs du secteur des technologies financières.

Cette analyse peut s'avérer extrêmement utile pour vous assurer que votre stratégie de finance intégrée est bien positionnée pour conquérir des parts de marché et stimuler la croissance.

Évaluation des capacités internes

Commencez par évaluer vos systèmes technologiques actuels afin de vous assurer qu’ils prennent en charge des fonctionnalités telles que les paiements en temps réel, la vérification de la solvabilité des clients et les intégrations d’API ; des systèmes obsolètes ou incompatibles pourraient nuire à l’efficacité de votre stratégie.

Ensuite, évaluez le niveau d’expertise de votre équipe en matière de services financiers intégrés. Proposer des formations, nouer des partenariats avec des entreprises de fintech ou recruter des collaborateurs qualifiés peut permettre de combler les lacunes en matière de connaissances et de faciliter considérablement le processus d’intégration. N’oubliez pas : une équipe compétente est tout aussi essentielle que la technologie elle-même.

Enfin, identifiez les difficultés potentielles qui pourraient survenir, telles que les limites de votre infrastructure technologique, votre capacité de traitement des données ou la mise en conformité avec les exigences réglementaires.

Choisissez un partenaire fintech

Avec un partenaire solide, vous aurez l'assurance d'un processus d'intégration fluide, du respect des réglementations et de mesures de sécurité de pointe. ConnectPay s'impose comme un choix de confiance, proposant des solutions pré-réglementées et une expertise qui dynamisent votre entreprise. Plateformes de commerce électronique, les plateformes de services, fintechs, et d'autres entreprises ont su tirer parti de nos solutions pour rationaliser leurs paiements et renforcer la prévention de la fraude. 

On peut affirmer sans doute que les trois critères les plus importants à prendre en compte chez un partenaire sont les suivants : de solides capacités en matière de conformité, une expérience avérée et une évolutivité. ConnectPay répond à tous ces critères, grâce à ses systèmes intégrés de prévention de la fraude, au respect des lois KYC/AML, et API flexibles.

En vous associant à ConnectPay, vous avez la garantie que votre stratégie de finance intégrée produira des résultats mesurables. Prêt à passer à l'étape suivante ? Commencez dès aujourd'hui votre parcours avec ConnectPay pour exploiter pleinement le potentiel de la finance intégrée au service de votre entreprise.

Élaborer une feuille de route pour la mise en œuvre

Pour que le processus de mise en œuvre se déroule sans encombre, il est préférable de le décomposer en étapes claires et faciles à gérer. Idéalement, votre feuille de route devrait également inclure des jalons précis, car ceux-ci vous aideront à suivre l'avancement du projet.

Avec ConnectPay, l'intégration de solutions financières se fait en toute simplicité. Le processus commence par l'enregistrement de votre entreprise, puis passe par la personnalisation de la solution en fonction de vos besoins, la prise en charge des aspects techniques de l'intégration, avant de aboutir au lancement final.

Mieux encore, nos spécialistes dévoués vous accompagneront tout au long du processus de mise en œuvre afin de s'assurer que chaque détail soit traité de la meilleure façon possible.

Garantir la conformité et la sécurité

Afin de protéger leurs utilisateurs et d'éviter tout problème lié au respect de la réglementation, les entreprises doivent accorder la priorité à la conformité et à la sécurité, et disposer d'une connaissance approfondie des lois sur la protection des données, des réglementations en matière de confidentialité et des autres exigences applicables dans leur juridiction.

Dans cette optique, nous proposons des solutions intégrant d’emblée des garanties réglementaires. Cela inclut des contrôles automatisés de KYC et de lutte contre le blanchiment d’argent, ce qui permet à nos clients d’éviter les coûts liés à la mise en place d’un service juridique interne et de se consacrer pleinement à leur croissance.

Voici un conseil d'expert : veillez à faire appel à des spécialistes du droit et de la conformité dès les premières étapes de la planification. En identifiant à l'avance les défis réglementaires et en tenant compte des exigences en matière de protection des données, le processus de mise en œuvre se déroulera beaucoup plus facilement et comportera moins de risques.

Quelles sont les prochaines étapes ?

Lorsqu’il s’agit d’améliorer l’expérience client et de générer du chiffre d’affaires, les solutions financières intégrées changent la donne, tant pour les plateformes que pour les places de marché. En proposant des services financiers fluides tels que les paiements, les numéros IBAN ou gestion des comptes En intégrant ces solutions directement au sein de votre écosystème, vous pouvez créer un parcours utilisateur plus pratique et plus captivant, tout en renforçant la fidélité et la satisfaction de vos clients. Alors que les entreprises adoptent de plus en plus la finance intégrée, garder une longueur d’avance implique d’adopter ces innovations pour rester compétitif et répondre aux attentes en constante évolution des clients.

Alors, si vous êtes prêt à passer à l'étape suivante, nous sommes toujours là pour vous accompagner tout au long du processus, de la planification à la mise en œuvre. Contactez dès aujourd'hui notre équipe commerciale pour découvrir comment nous pouvons aider votre entreprise à prospérer grâce à des solutions financières intégrées sur mesure.

Foire aux questions : les services financiers intégrés pour les places de marché