Servicios financieros integrados para plataformas de comercio: ventajas clave y cómo empezar

Las plataformas de mercado se enfrentan a un problema de pagos que no afecta a las empresas de comercio electrónico convencionales. Cada transacción implica al menos a tres partes —un comprador, un vendedor y la propia plataforma— y gestionar los flujos de dinero entre ellas de forma fiable, conforme a la normativa y a gran escala resulta realmente complejo. Las soluciones financieras integradas para mercados Resuelve este problema integrando los servicios financieros —pagos, monederos electrónicos, transferencias, préstamos y tarjetas— directamente en la plataforma, en lugar de subcontratarlos a terceros.

Los resultados son cuantificables: pagos más rápidos para los vendedores, un proceso de compra más fluido para los compradores, menores costes operativos para la plataforma y nuevas fuentes de ingresos que antes no existían. Esta guía explica qué significa en la práctica la financiación integrada para los mercados online, por qué su adopción se está acelerando, qué plataformas hay que tener en cuenta y cómo dar los primeros pasos.

¿Qué es la financiación integrada para las plataformas de comercio?

Las finanzas integradas incorporan los servicios financieros directamente en plataformas no financieras, lo que permite a las empresas ofrecer cuentas, pagos, tarjetas o préstamos dentro de su propia experiencia de producto, sin necesidad de redirigir a los usuarios a proveedores externos.

En el caso concreto de los mercados online, las finanzas integradas significan que la plataforma controla todo el flujo de la transacción. El comprador paga a través de la plataforma, los fondos se reparten automáticamente entre la parte que corresponde al vendedor y la comisión de la plataforma, y los pagos se distribuyen en tiempo real, todo ello dentro del mismo ecosistema en el que el usuario ya confía.

La banca integrada va un paso más allá, ya que permite a las empresas no financieras ofrecer servicios bancarios, como cuentas corrientes, tarjetas de débito y pago de facturas, directamente en su propia plataforma. Para los vendedores de los mercados online, esto significa gestionar los cobros por ventas y los gastos dentro del mismo sistema que utilizan para su tienda, sin necesidad de mantener una relación bancaria empresarial independiente.

Los componentes de las finanzas integradas que son relevantes para los mercados online incluyen:

• Pagos integrados – Procesamiento de transacciones sin redirección a páginas de pago externas, lo que reduce las dificultades en el proceso de pago y el abandono del carrito
• Banca integrada – Cuentas con IBAN, monederos, y tarjetas de débito publicado bajo la marca del mercado
• Préstamos integrados – financiación en el punto de venta, BNPL y préstamos para capital circulante ofrecidos en el momento en que se necesitan, utilizando los datos de las transacciones para fundamentar las decisiones crediticias
• Seguros integrados – seguros especializados que se ofrecen en el momento de la compra, lo que aumenta la confianza de los consumidores y el valor medio de los pedidos

Por qué las plataformas de comercio están adoptando las soluciones financieras integradas

El giro hacia las finanzas integradas en las plataformas de comercio online viene impulsado por tres factores que convergen: la complejidad, la competencia y los ingresos.

La complejidad de los pagos con múltiples participantes

A diferencia de una tienda online convencional, un marketplace debe repartir cada pago entre el comprador, el vendedor y la plataforma, al tiempo que gestiona simultáneamente los depósitos en garantía, los reembolsos, las devoluciones de cargo y la verificación de los vendedores. Los procesadores de pagos de terceros no se diseñaron para esto. La infraestructura financiera integrada lo gestiona de forma nativa.

La presión competitiva sobre la experiencia del usuario

Las plataformas de mercado que redirigen a los usuarios a páginas de pago externas pierden conversiones precisamente en el momento más importante. Los pagos integrados mantienen a los usuarios dentro de la plataforma durante toda la transacción, lo que genera una experiencia de pago más rápida y segura. Ofrecer una experiencia fluida y completa aumenta la confianza y mantiene a los usuarios dentro del ecosistema de la plataforma, lo que reduce la pérdida de clientes y mejora el valor de por vida.

Nuevas fuentes de ingresos

Las plataformas de mercado que gestionan los pagos internamente pueden obtener ingresos en varios ámbitos: comisiones por transacción, ingresos por intercambio derivados de los pagos con tarjeta, intereses sobre los saldos de los vendedores y comisiones por préstamos integrados o productos de seguros. Las empresas generan ingresos a través de los servicios financieros integrados aprovechando las comisiones de intercambio de las transacciones con tarjeta, las comisiones por procesamiento de pagos y los acuerdos de reparto de ingresos, fuentes de ingresos que no existen cuando el procesamiento de pagos se subcontrata.

Ventaja en materia de datos

Los datos de las transacciones de los mercados online son muy valiosos. Las plataformas que cuentan con su propia capa de pagos tienen acceso directo a los patrones de compra, al rendimiento de los vendedores y al comportamiento de los compradores, lo que les permite ofrecer productos financieros personalizados y tomar decisiones crediticias más precisas. Los mercados online utilizan los datos de las transacciones para conceder créditos de forma rápida, aprovechando el historial de gasto de los clientes a la hora de tomar decisiones crediticias de una manera que los prestamistas externos no pueden.

¿Estás listo para actualizar tu infraestructura de pagos?

Deja de lidiar con flujos de pago fragmentados. Accede a IBAN específicos, SEPA Instant e integraciones API sin complicaciones, todo ello desde una única plataforma unificada.

Ponte en contacto con el departamento de ventas Descubre nuestros productos

Cómo funciona la financiación integrada en los flujos de pago de las plataformas de mercado

Uno de los mayores retos a los que se enfrentan los mercados online es la gestión de los complejos flujos de pago entre compradores, vendedores y la propia plataforma. A diferencia de los negocios de comercio electrónico tradicionales, los mercados online deben gestionar múltiples partes en una misma transacción. Las finanzas integradas simplifican este proceso al permitir que las plataformas controlen cómo se mueven los fondos dentro de su ecosistema.

En un flujo de pago típico de un mercado digital, el comprador abona el importe de un producto o servicio a través de la plataforma. A continuación, la plataforma divide el pago, enviando la parte correspondiente al vendedor a su cuenta y reteniendo una comisión o tarifa de servicio. Con una infraestructura financiera integrada, este proceso puede automatizarse, lo que permite pagos más rápidos, estructuras de comisiones transparentes y operaciones financieras más fluidas para las empresas de los mercados digitales.

Servicios financieros integrados en las plataformas de comercio: ejemplos reales

Muchas plataformas digitales líderes ya utilizan la financiación integrada para gestionar flujos de pago complejos, automatizar los pagos a los vendedores y ofrecer servicios financieros dentro de sus ecosistemas. Los ejemplos que se muestran a continuación ilustran cómo funciona la financiación integrada en la práctica en algunos de los mercados online más grandes del mundo.

Las mejores soluciones de finanzas integradas para plataformas de mercado

La elección de la plataforma de finanzas integradas adecuada para un mercado online depende de los tipos de pago necesarios, los mercados a los que se dirige, el apoyo en materia de cumplimiento normativo y el modelo de integración técnica. A continuación se ofrece una comparación de las principales plataformas de finanzas integradas para mercados online.

ConnectPay resulta especialmente adecuado para los mercados europeos que necesitan cumplimiento integrado Desde el primer día: nos encargamos de los procesos de KYC, AML/CTF y la diligencia debida continua en nombre de los clientes, para que las plataformas puedan centrarse en su producto principal en lugar de tener que crear un departamento de cumplimiento normativo a nivel interno.

Cómo benefician las soluciones financieras integradas a los mercados y plataformas de comercio electrónico

Ampliación con modelos de «Rent-a-Platform»

Con los modelos «Rent-a-Platform», como ConnectPay, las empresas pueden integrar soluciones financieras integradas sin tener que lidiar con las complejidades que supone desarrollar nuevos sistemas internamente. Además, ayudan a las empresas a ahorrar tiempo y capital, ya que proporcionan toda la infraestructura, la tecnología y el apoyo en materia de cumplimiento normativo necesarios desde el primer momento. Como resultado, gracias a soluciones preconfiguradas y reguladas, las empresas pueden centrarse en su actividad principal sin dejar de ofrecer a los clientes experiencias financieras fluidas.

Estos modelos también se encargan del cumplimiento normativo en nombre de sus clientes, lo que les libera de la carga que supone lidiar con marcos jurídicos complejos. 

Una de las principales ventajas de las soluciones «Rent-a-Platform» es que hacen que las finanzas integradas sean accesibles a un abanico más amplio de empresas. Esto, a su vez, fomenta la innovación y la competitividad en el comercio digital al simplificar la implantación de servicios financieros sofisticados.

Optimizar las operaciones empresariales y los pagos

Los pagos integrados agilizan los procesos operativos al eliminar la necesidad de pasarelas de pago de terceros, lo que mejora la gestión del flujo de caja de los vendedores. 

Por ejemplo, con los Servicios de Iniciación de Pagos (PIS) de ConnectPay y soluciones de adquisición de tarjetas, tu empresa podrá empezar a ofrecer múltiples métodos de pago. Esto mejorará la experiencia de pago, reduciendo la tasa de abandono del carrito. Al integrar las opciones de pago directamente en su plataforma, podemos ofrecer fácilmente a nuestros clientes transacciones más rápidas y fiables. En la mayoría de los casos, esto se traduce rápidamente en una menor fricción y en un aumento significativo de la satisfacción del cliente.

Los pagos en tiempo real mejoran aún más la experiencia de compra, ya que las transacciones se procesan al instante, lo que beneficia tanto a los vendedores como a los compradores. En concreto, los vendedores obtienen un acceso más rápido a los fondos, lo cual es fundamental para una gestión eficaz del flujo de caja, mientras que los compradores disfrutan de una mayor confianza en la empresa que elijan.

Simplifica tus estudios de mercado y de clientes

Otra gran ventaja de los servicios financieros integrados es que proporciona a las empresas información valiosa sobre el comportamiento de los consumidores. Al integrar los servicios financieros directamente en sus plataformas, las empresas obtienen acceso a datos en tiempo real sobre los patrones de compra, las tendencias de interacción con los clientes y las preferencias de pago. Esto simplifica los estudios de mercado y de clientes, al tiempo que ofrece una visión más clara de las demandas del mercado.

Aprovechando aún más esta ventaja, en ConnectPay ofrecemos soluciones para recopilar y analizar datos de transacciones que proporcionan información útil sin que nuestros clientes tengan que implementar herramientas adicionales y complejas de recopilación de datos.

Ofrecer productos y servicios financieros personalizados

Además, las soluciones financieras integradas proporcionan a las plataformas de mercado una gran cantidad de datos sobre sus clientes. La información obtenida gracias a un análisis exhaustivo del comportamiento de los usuarios, su historial de transacciones y sus preferencias permite desarrollar y ofrecer productos y servicios financieros personalizados a sus clientes.

Por ejemplo, basándose en los hábitos de compra de un usuario, un proveedor de servicios de “Compra ahora, paga después”, como Clearpay o Klarna, puede sugerir la aplicación de un plan de pago a plazos concreto. Del mismo modo, a los usuarios identificados como viajeros habituales se les podrían ofrecer productos de seguros personalizados o tipos de cambio específicos.

Las recomendaciones financieras basadas en datos que se ofrecen a los clientes generan confianza y consolidan a las plataformas como asesores fiables. Además, un alto grado de personalización mejora la implicación y la fidelidad de los usuarios: los clientes son más propensos a volver a una plataforma que entiende sus necesidades y les ofrece soluciones a medida.

Mejora de la experiencia del usuario

Afortunadamente, al integrar los servicios financieros directamente en sus sistemas, las plataformas de comercio pueden ofrecer una experiencia de compra verdaderamente fluida que elimina por completo la necesidad de salir de la propia plataforma.

Al fin y al cabo, la seguridad y la comodidad que ofrece la financiación integrada se traducen en mayores tasas de conversión y mayores ingresos. 

Amplía tu alcance en el mercado con las soluciones financieras integradas

Al ofrecer soluciones integradas SWIFT En lo que respecta a los pagos, las soluciones financieras integradas eliminan de hecho las barreras geográficas, lo que permite a las plataformas de comercio aprovechar oportunidades de mercado que antes eran inaccesibles. 

Y no solo eso: las finanzas integradas también destacan por su utilidad a la hora de crear experiencias de compra unificadas, lo que ayuda a los mercados online a ampliar su base de usuarios. La inclusión financiera también contribuye a llegar a un público más amplio. Esto implica ofrecer a los clientes múltiples opciones de pago, como tarjetas de crédito o débito, monederos digitales, criptomonedas o pasarelas de pago internacionales. Y esto se puede conseguir fácilmente con las finanzas integradas. 

Las soluciones financieras integradas abren nuevas fuentes de ingresos

Las soluciones financieras integradas ayudan a las plataformas de mercado a aumentar sus ingresos de varias formas clave:

• Las plataformas de mercado pueden obtener ingresos tanto de la venta de bienes o servicios como de las transacciones que generan comisiones a cargo del cliente.
• También pueden ofrecer productos financieros, como préstamos o seguros, y obtener una comisión por cada venta. Esta es una buena forma de diversificar su base de ingresos y crear un modelo de negocio multidimensional menos susceptible a las fluctuaciones.
• Por último, ayuda a las plataformas a establecer colaboraciones con entidades financieras para ampliar su gama de servicios y encontrar vías para el reparto de ingresos. La entidad financiera se beneficia de una mayor base de clientes, mientras que la plataforma se beneficia al ofrecer una gama más amplia de servicios y las fuentes de ingresos asociadas.

Las empresas que deseen reforzar su identidad de marca o que estén barajando una estrategia de marketing de notoriedad también podrían beneficiarse de ConnectPay’s tarjetas de débito de marca blanca. Estas tarjetas se personalizan con el logotipo y el diseño de la empresa, lo que las convierte en potentes herramientas para fomentar la fidelidad a la marca. Con ellas, las empresas también pueden ofrecer soluciones de pago integradas y sin complicaciones que refuerzan la relación con los clientes, ya que los usuarios asocian directamente con la marca experiencias financieras positivas y cómodas. 

En resumen, al integrar opciones de pago en el proceso de compra, las empresas facilitan y flexibilizan el proceso de compra, lo que se traduce en un aumento de las conversiones. Además, esto fomenta la satisfacción del cliente. ¡A quién no le gustan los servicios cómodos e integrados que satisfacen sus necesidades financieras directamente desde la plataforma!

Fomentar la seguridad y el cumplimiento normativo en las transacciones B2B2B y B2B2C

Para mejorar la seguridad y el cumplimiento normativo en las transacciones B2B2B y B2B2C, se recomienda, por lo general, colaborar con entidades previamente reguladas proveedores de servicios financieros integrados como ConnectPay. Estos proveedores integran funciones avanzadas prevención del fraude e incorporan sistemas de cumplimiento normativo directamente en sus servicios, lo que reduce los riesgos asociados a las transacciones financieras.

También es fundamental asegurarse de que su empresa cumpla con la normativa KYC y AML (esto es especialmente importante en los ecosistemas de finanzas integradas, donde la confianza es primordial). Al integrar medidas de seguridad en el núcleo mismo de sus operaciones, matará dos pájaros de un tiro: mitigará los riesgos de fraude y reforzará la confianza entre las partes interesadas. Con las soluciones de finanzas integradas, las empresas pueden optimizar los procesos, minimizar los riesgos y mantener la integridad normativa, creando así una base segura para un crecimiento escalable. 

Las finanzas integradas como ventaja competitiva

Como ya hemos visto —y vale la pena repetirlo, aunque sea brevemente—, las principales formas en que las soluciones financieras integradas pueden aportar una ventaja competitiva a tu empresa son, entre otras:

• Ofrecer experiencias de cliente personalizadas y fluidas, lo que aumenta la fidelidad y la satisfacción general.
• Aumenta la eficiencia operativa de tu empresa: las soluciones financieras integradas agilizan los procesos, reducen los costes y mejoran la rapidez de las transacciones.
• Diferenciar tu negocio en un mercado saturado adaptando los servicios a las necesidades específicas de los clientes.
• Una expansión más eficaz del mercado gracias a una adaptación más sencilla de la oferta financiera a nuevas regiones o sectores. 

En resumen, al adoptar las soluciones financieras integradas, tu empresa podrá situarse a la vanguardia de la innovación, impulsar el crecimiento de los ingresos y garantizar su resiliencia a largo plazo en un entorno cada vez más competitivo.

Cómo dar los primeros pasos con las finanzas integradas en los mercados online

Ahora bien, si el número de pasos que se describen a continuación hace que el proceso para dar los primeros pasos en las finanzas integradas te parezca abrumador, no te preocupes, en realidad no lo es. Gran parte del proceso consiste en realizar los preparativos y seleccionar el proveedor que mejor se adapte a tus necesidades, mientras que la implementación técnica es pan comido.

Definición de objetivos estratégicos para las soluciones financieras integradas

Antes de nada, el primer paso es asegurarte de que las soluciones de finanzas integradas que elijas se ajusten a los objetivos generales de tu empresa, contribuyendo al crecimiento, a la satisfacción del cliente y a la eficiencia operativa.

Esto significa que debes fijarte objetivos que sean específicos, claros y realistas. Ya sea que el objetivo sea mejorar la experiencia del cliente, aumentar los ingresos, optimizar las operaciones o ampliar el alcance en el mercado, necesitarás una estrategia bien definida. De lo contrario, corres el riesgo de que tus esfuerzos se fragmenten y tengan menos impacto.

Al alinear los objetivos de las soluciones financieras integradas con los principales factores impulsores de su negocio, no solo conseguirá que la tecnología aporte un valor cuantificable y maximice el rendimiento de la inversión, sino que también posicionará a su empresa como una entidad innovadora y con visión de futuro, que aprovecha los servicios financieros para satisfacer las necesidades de los clientes y alcanzar el éxito a largo plazo. 

Identifica las necesidades de tu público objetivo

¿Tienen dificultades tus clientes para realizar los pagos? ¿Les resulta fácil acceder al crédito? ¿Has recibido alguna queja sobre tu sistema de gestión de facturas? Hazte estas y otras muchas preguntas similares para identificar los puntos débiles.

Como habrás adivinado, la opinión directa del público objetivo resulta inestimable en este proceso. Las encuestas, las entrevistas y los grupos de discusión te proporcionarán información muy valiosa sobre las experiencias y preferencias de los clientes. 

A continuación, puedes utilizar estos datos para diseñar servicios financieros a medida que resulten atractivos para tu público. Es decir: tus servicios financieros solo resultarán atractivos para tus clientes si les ayudan a resolver un problema concreto al que se enfrentan realmente en su día a día. Como ventaja adicional, esto también reforzará tu reputación como empresa capaz de resolver problemas en tu mercado. 

Realizar un estudio de mercado

Los estudios de mercado son fundamentales para comprender cuál es la situación actual de tu sector y hacia dónde se dirige, lo que puede ayudarte a identificar oportunidades para diferenciar tu oferta y, al mismo tiempo, adelantarte a las tendencias emergentes. 

Busca nichos de mercado en los que la financiación integrada pueda aportar una ventaja clara y única, lo que permitiría superar a la competencia y satisfacer las necesidades de los clientes desatendidos. 

También es recomendable utilizar una matriz competitiva para evaluar las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas (DAFO) relacionadas con tu estrategia. Por ejemplo, podrías descubrir que:

• S: Vuestro punto fuerte radica en ofrecer una integración de pagos perfecta.
• W: Y tu principal punto débil son las limitadas opciones de crédito.
• O: Entre tus oportunidades podría figurar dirigirte a mercados con escaso acceso a servicios bancarios.
• T: Y las amenazas pueden provenir de nuevas empresas de tecnología financiera que se incorporen al mercado.

Este análisis puede resultar de gran ayuda para asegurarte de que tu estrategia de finanzas integradas esté bien posicionada para ganar cuota de mercado e impulsar el crecimiento.

Evaluación de las capacidades internas

Empieza por evaluar tus sistemas tecnológicos actuales para asegurarte de que sean compatibles con funciones como los pagos en tiempo real, las comprobaciones de solvencia de los clientes y las integraciones mediante API; los sistemas obsoletos o incompatibles podrían mermar la eficacia de tu estrategia.

A continuación, evalúa el nivel de conocimientos de tu equipo en materia de finanzas integradas. Impartir formación, colaborar con empresas de tecnología financiera o contratar personal cualificado puede ayudar a subsanar las lagunas de conocimiento y facilitar considerablemente el proceso de integración. Recuerda: contar con un equipo competente es tan esencial como la propia tecnología.

Por último, identifica los posibles retos que podrían surgir, como las limitaciones de tu infraestructura tecnológica, la capacidad de gestión de datos o el cumplimiento de los requisitos normativos.

Selecciona un socio fintech

Con un socio sólido, tendrás la garantía de un proceso de integración fluido, el cumplimiento de la normativa y medidas de seguridad avanzadas. ConnectPay destaca como una opción de confianza, ya que ofrece soluciones preautorizadas y experiencia que potencian tu negocio. Plataformas de comercio electrónico, plataformas de servicios, empresas fintech, y otras empresas han aprovechado con éxito nuestras soluciones para agilizar los pagos y mejorar la prevención del fraude. 

Podría decirse que los tres aspectos más importantes que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un socio son: unas sólidas capacidades en materia de cumplimiento normativo, una experiencia contrastada y la escalabilidad. ConnectPay cumple todos estos requisitos, con sistemas integrados de prevención del fraude, el cumplimiento de la normativa KYC/AML y API flexibles.

Colaborar con ConnectPay garantiza que tu estrategia de finanzas integradas ofrezca resultados cuantificables. ¿Estás listo para dar el siguiente paso? Empieza hoy mismo tu andadura con ConnectPay para aprovechar todo el potencial de las finanzas integradas en tu empresa.

Elaborar una hoja de ruta para la implementación

Para que el proceso de implementación resulte sencillo, lo mejor es dividirlo en pasos claros y manejables. Lo ideal es que tu hoja de ruta incluya también hitos concretos, ya que estos te ayudarán a hacer un seguimiento del progreso.

Con ConnectPay, integrar soluciones financieras es muy sencillo. El proceso comienza con el registro de tu empresa, seguido de la personalización de la solución según tus necesidades, la gestión de los aspectos técnicos de la integración y, por último, el lanzamiento definitivo.

Y lo mejor de todo es que nuestros especialistas, totalmente comprometidos con el proyecto, estarán a tu lado durante todo el proceso de implementación para asegurarse de que cada detalle se gestione de la mejor manera posible.

Garantizar el cumplimiento normativo y la seguridad

Para proteger a sus usuarios y evitar problemas relacionados con el cumplimiento normativo, las empresas deben dar prioridad al cumplimiento normativo y a la seguridad, además de contar con un amplio conocimiento de las leyes de protección de datos, las normativas de privacidad y otros requisitos aplicables en su jurisdicción.

Teniendo esto en cuenta, ofrecemos soluciones que incorporan medidas de protección normativas desde el primer momento. Esto incluye comprobaciones automatizadas de KYC y AML, lo que significa que nuestros clientes pueden ahorrarse los costes que supone crear un departamento jurídico interno y, en su lugar, centrar toda su atención en el crecimiento.

Aquí tienes un consejo de experto. Asegúrate de contar con especialistas en asuntos jurídicos y de cumplimiento normativo desde el principio de la fase de planificación. Al identificar los retos normativos y abordar los requisitos de protección de datos con antelación, el proceso de implementación será mucho más fluido y estará menos expuesto a riesgos.

¿Cuáles son los siguientes pasos?

A la hora de mejorar la experiencia del cliente y potenciar los ingresos, las soluciones financieras integradas suponen un cambio revolucionario tanto para las plataformas como para los mercados. Al ofrecer servicios financieros sin fisuras, como pagos, números IBAN o gestión de cuentas Directamente dentro de tu ecosistema, puedes crear una experiencia de usuario más cómoda y atractiva, al tiempo que fomentas la fidelidad y la satisfacción del cliente. A medida que las empresas adoptan cada vez más las soluciones financieras integradas, mantenerse a la vanguardia implica adoptar estas innovaciones para seguir siendo competitivos y satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes.

Así pues, si estás listo para dar el siguiente paso, estamos siempre a tu disposición para guiarte a lo largo de todo el proceso, desde la planificación hasta la puesta en marcha. Ponte en contacto con nuestro equipo comercial hoy mismo para descubrir cómo podemos ayudar a que tu empresa prospere con soluciones de finanzas integradas a medida.

Preguntas frecuentes: servicios financieros integrados para plataformas de comercio electrónico