Was ist Anlagebetrug? Arten, Vorgehensweisen und wie man sich davor schützt

Die Cyberkriminalität nimmt rasant zu. Eine Studie von Surfshark liefert ernüchternde Zahlen: Seit 2001 hat sich die Zahl der Opfer von Online-Kriminalität fast um das 17-Fache erhöht – von 6 auf 101 Opfer pro Stunde –, während die finanziellen Verluste um mehr als das 690-Fache gestiegen sind, ein Anstieg von $2.055 auf über $1,4 Millionen Verlust pro Stunde.

Und angesichts geopolitischer Spannungen, turbulenter Märkte und rascher Innovationen im Bereich der künstlichen Intelligenz verschärft sich dieses Problem zunehmend. Ganz oben auf der Liste der Schäden steht der Anlagebetrug. Laut der von AAG zusammengestellten Statistik zur Cyberkriminalität war der Anlagebetrug im Jahr 2022 die kostspieligste Form der Cyberkriminalität, mit einem Durchschnitt von $70.811 Verluste pro Opfer.

Aber was genau ist Anlagebetrug? Wie leicht lässt er sich erkennen? Und vor allem: Was können wir tun, um sicherzustellen, dass wir niemals Opfer davon werden? Wir haben mit Valerija Jerenkevič gesprochen, Fraud Manager bei ConnectPay – einem lizenzierten Zahlungsdienstleister, dessen Betrugsbekämpfung Die Infrastruktur überwacht Transaktionen genau auf diese Muster – um die Antworten zu erhalten.

“Anlagebetrug ist tatsächlich die schlimmste Art von Betrug, die es gibt – nicht nur, weil er Ihr Bankkonto leerräumt, sondern auch, weil er Ihnen den Kopf verdreht. Ich habe das in meiner Arbeit aus nächster Nähe miterlebt, und es ist bemerkenswert, wie ausgeklügelt diese Betrugsmaschen mittlerweile geworden sind”, erzählt Valerija.

Was ist Anlagebetrug?

Bei Anlagebetrug handelt es sich um betrügerische Praktiken, die darauf abzielen, Privatpersonen unter falschen Vorwänden zur Geldanlage zu verleiten – indem nicht existente Renditen durch völlig erfundene Anlagemöglichkeiten versprochen werden. Es handelt sich dabei nicht um ein neues Phänomen, doch die künstliche Intelligenz hat dessen Ausmaß, Raffinesse und Reichweite derart verändert, dass es selbst für erfahrene Anleger wirklich schwierig ist, solche Betrugsfälle zu erkennen.

Was genau versteht man unter Online-Anlagebetrug? Beim Online-Anlagebetrug werden digitale Kanäle – soziale Medien, E-Mail, Messaging-Apps, gefälschte Websites und professionell gestaltete Dashboards – genutzt, um den Anschein einer seriösen Anlagemöglichkeit zu erwecken. Der Betrug besteht in der Regel entweder aus nicht existierenden Anlagen, die überzeugend präsentiert werden, oder aus echt wirkenden Plattformen, die erfundene Renditen anzeigen, bis das Opfer versucht, Geld abzuheben.

Alle Formen von Anlagebetrug weisen gemeinsame Merkmale auf: das Versprechen hoher Renditen bei geringem oder gar keinem Risiko, die Dringlichkeit, schnell zu investieren, und das letztendliche Verschwinden sowohl des Betrügers als auch des Geldes des Opfers.

Wie funktioniert Anlagebetrug?

Valerija erläutert den typischen Ablauf eines Anlagebetrugs:

“Es beginnt mit einer zufälligen Nachricht oder einem Anruf, einer Social-Media-Anzeige oder einer Viber-Nachricht – über eine ‘fantastische Investitionsmöglichkeit’. Sie zeigen dir schicke Grafiken, professionell aussehende Dashboards und wirken völlig seriös. Das Clevere daran? Sie fangen klein an – etwa mit ‘Investiere einfach 10 €, um es auszuprobieren’. Deine gefälschten ‘Gewinne’ sehen auf ihrer Plattform fantastisch aus, also steckst du natürlich mehr Geld rein. Das geht so weiter, bis du versuchst, dir Geld auszuzahlen – und plötzlich fallen ‘unerwartete Gebühren’ an, oder sie verschwinden einfach. Und schon ist dein Geld weg.”

Der Ablauf verläuft in der Regel nach folgendem Schema:

Erster Kontakt

Betrüger nehmen den ersten Kontakt über Anzeigen in sozialen Medien, unaufgeforderte Anrufe, Nachrichten auf WhatsApp oder Telegram oder per E-Mail auf. Die Vorgehensweise wirkt professionell – manchmal werden dabei echte Finanznachrichten oder Markttrends angeführt, um glaubwürdig zu wirken.

Vertrauensbildung

Eine kleine Anfangsinvestition wird empfohlen. Auf einem überzeugend gestalteten Dashboard werden gefälschte Renditen angezeigt. Das Opfer sieht scheinbare Gewinne und wird dazu animiert, mehr zu investieren. Betrüger geben sich möglicherweise als hilfsbereite Berater aus und halten regelmäßigen Kontakt, um Vertrauen aufzubauen.

Eskalation

Sobald größere Geldbeträge eingezahlt wurden, versucht das Opfer, eine Auszahlung vorzunehmen. Zu diesem Zeitpunkt werden “unerwartete Gebühren”, “steuerliche Auflagen” oder “Prüfungsgebühren” ins Spiel gebracht. Manche Opfer zahlen diese zusätzlichen Beträge, bevor sie erkennen, dass es sich um eine betrügerische Plattform handelt.

Verschwinden

Die Plattform verschwindet, der Kontakt bricht ab, und das Geld ist weg. In vielen Fällen ist der Betrug damit noch nicht beendet.

“Eines der schlimmsten Dinge an Anlagebetrug ist, dass sich die Betrüger oft nicht damit zufrieden geben, ihr Opfer nur einmal zu schröpfen, sondern dass sie zurückkommen, um noch mehr zu ergaunern”, erklärt Valerija. “Nachdem man bereits betrogen wurde, meldet sich jemand bei einem und gibt vor, von der Polizei oder einem Rückforderungsdienst zu sein. Sie behaupten, sie hätten Ihr Geld gefunden und könnten Ihnen helfen, es zurückzubekommen – natürlich gegen eine Gebühr. Und schon sind Sie ein zweites Mal Opfer geworden. Das ist für das Opfer psychologisch besonders belastend, da es das Gefühl hat, niemandem mehr vertrauen zu können. Es ist wirklich eine tragische Situation.”

Welche Arten von Anlagebetrug gibt es?

Anlagebetrug kann viele Formen annehmen. Wenn man die wichtigsten Arten kennt, kann man die Warnzeichen erkennen, bevor man Geld investiert.

Ponzi-Schemas

Bei Ponzi-Betrügereien werden Gelder neuer Anleger zur Auszahlung früherer Anleger verwendet, wodurch der Anschein echter Renditen erweckt wird. Das System ist auf einen ständigen Zufluss neuer Gelder angewiesen, um sich selbst aufrechtzuerhalten, und bricht unweigerlich zusammen, sobald der Zustrom neuer Anleger nachlässt. Bernie Madoffs Betrug – das größte Ponzi-Betrugsmanöver der Geschichte – hat Anleger um etwa $65 Milliarden.

„Pump-and-Dump“-Manöver

Bei „Pump-and-Dump“-Manövern wird der Kurs einer Aktie oder Kryptowährung durch irreführende Aussagen und künstliche Kaufaktivitäten in die Höhe getrieben, um anschließend zu diesem überhöhten Kurs zu verkaufen, wodurch andere Anleger mit wertlosen Vermögenswerten zurückbleiben. Diese Praktiken sind besonders auf Kryptowährungsmärkten verbreitet, auf denen die Regulierung noch nicht so weit fortgeschritten ist.

“Betrugsmaschen rund um die ”Schweineschlachtung“

Das “Schweineschlachten” – auch bekannt als “Sha Zhu Pan” – gehört zu den am schnellsten wachsenden Formen des Anlagebetrugs. Betrüger bauen über Wochen oder Monate hinweg eine Beziehung zum Opfer auf (oft durch romantische oder freundschaftliche Kontakte in sozialen Medien oder Dating-Apps), bevor sie eine „vertrauenswürdige Anlagemöglichkeit“ vorstellen. Sobald erhebliche Geldbeträge investiert wurden, verschwindet die Plattform. Der Name bezieht sich auf den Vorgang, das Opfer vor der Schlachtung „mastend“.

Betrug durch Ausnutzung von Vertrautheit

Affinitätsbetrug zielt auf bestimmte Gemeinschaften ab – religiöse Gruppen, berufliche Netzwerke, ethnische Gemeinschaften – und nutzt bestehende Vertrauensbeziehungen aus, um betrügerische Anlagen zu verkaufen. Die Mitglieder vertrauen auf die Empfehlung einer Person aus ihrer eigenen Gruppe, wodurch eine sorgfältige Prüfung weniger wahrscheinlich ist.

Vorschussbetrug

Bei Vorschussbetrug werden Vorauszahlungen – getarnt als Gebühren, Steuern oder Bearbeitungskosten – für versprochene Anlageerträge verlangt, die niemals eintreten. Der von Valerija beschriebene Betrug mit “Rückgewinnungsdiensten” ist eine Variante des Vorschussbetrugs, die sich an frühere Betrugsopfer richtet.

Betrug bei Investitionen in Kryptowährungen

Kryptowährungsbetrug verspricht unrealistische Renditen über gefälschte Handelsplattformen, betrügerische Initial Coin Offerings oder erfundene Kryptobörsen. Seriöse Anlagemöglichkeiten erfordern in der Regel keine Zahlungen in Kryptowährungen oder über nicht nachverfolgbare Zahlungsmethoden.

Pyramidensysteme

Bei Pyramidensystemen müssen die Teilnehmer neue Investoren anwerben, um Renditen zu erzielen. Sie sind mathematisch nicht tragfähig und brechen unweigerlich zusammen, wobei nur diejenigen an der Spitze der Struktur davon profitieren.

Was ist eine gängige Vorgehensweise bei Anlagebetrug?

Bei praktisch allen Arten von Anlagebetrug tauchen immer wieder bestimmte Vorgehensweisen auf.

Dringlichkeit und Druck – Betrüger erzeugen künstlichen Zeitdruck (“Sie müssen jetzt investieren, bevor die Gelegenheit verpasst ist”), um die Opfer davon abzuhalten, eine sorgfältige Prüfung durchzuführen. Lassen Sie sich niemals von jemandem dazu drängen, wichtige finanzielle Entscheidungen überstürzt zu treffen.

Garantierte Renditen – Alle seriösen Kapitalanlagen sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Versprechen von garantierten Renditen ohne Risiko gehören zu den deutlichsten Warnzeichen für Anlagebetrug.

Soziale Bestätigung und Kundenstimmen – Gefälschte Bewertungen, erfundene Erfolgsgeschichten und bezahlte Werbeanzeigen (einschließlich KI-generierter Deepfakes von Persönlichkeiten des öffentlichen Lebens) schaffen eine falsche Glaubwürdigkeit.

Professionelle Präsentation – KI hat den Bereich des Anlagebetrugs grundlegend verändert, indem sie die Erstellung überzeugender gefälschter Websites, professionell gestalteter Dashboards und ausgefeilter Kommunikationsmittel ermöglicht hat, die von seriösen Anlageplattformen nicht zu unterscheiden sind.

Unkonventionelle Zahlungsmethoden – Zahlungsaufforderungen per Kryptowährung, Geschenkkarten oder Überweisungen auf ungewöhnliche Konten sind deutliche Anzeichen für Betrug. Die Forderung nach unkonventionellen Zahlungsmethoden ist bei Anlagebetrug gang und gäbe.

Nicht registrierte und nicht zugelassene Betreiber – Seriöse Anlageexperten sind bei den Finanzaufsichtsbehörden registriert. Betrüger agieren ohne Registrierung und nutzen Dringlichkeit und Professionalität, um ihre Opfer davon abzuhalten, ihre Referenzen zu überprüfen.

Wer ist das Ziel von Anlagebetrug?

Die allgemeine Auffassung ist, dass Anlagebetrug vor allem auf ältere oder technisch weniger versierte Bevölkerungsgruppen abzielt. Valerija widerspricht dem ausdrücklich:

“Die allgemeine Auffassung ist, dass es vor allem die technologisch weniger versierten Gruppen der Gesellschaft sind, wie beispielsweise ältere Menschen, die auf Online-Betrug hereinfallen, aber wie wir am Beispiel von Anlagebetrug sehen können, trifft dies schlichtweg nicht zu. Meiner Erfahrung nach handelt es sich in den meisten Fällen um Berufstätige, die gut ausgebildet und natürlich finanziell recht gut gestellt sind, da sie sonst keine attraktiven Ziele wären. Immer wieder höre ich die Aussage: ‘Ich hätte nie gedacht, dass ich auf so etwas hereinfallen würde.'”

Das Ausmaß des Problems ist beträchtlich. Allein in Litauen gingen im ersten Quartal 2024 über 1 Million Euro durch Anlagebetrug verloren – und zwar bei Privatpersonen, nicht bei Unternehmen.

“In meiner Kanzlei hatte ich einen Fall, in dem jemand über eine Million Euro verloren hat. Das reicht aus, um einen Menschen zu ruinieren”, sagt Valerija.

Der Erfolg von Anlagebetrug lässt sich zum Teil auch psychologisch erklären. “Einer der Hauptgründe für den Erfolg dieser Betrugsmaschen ist, dass sie uns die Möglichkeit bieten, schnell reich oder noch reicher zu werden. Wir alle lieben die Vorstellung, dass Geld ohne Anstrengung hereinströmen würde. Hinzu kommt, dass diese Betrugsmaschen manchmal genau dann auftauchen, wenn wir finanziell angeschlagen sind und Geld brauchen. In beiden Fällen nutzen sie unsere Schwächen aus.”

Was sind Beispiele für Anlagebetrug in der Praxis?

Beispiele aus der Praxis für Anlagebetrug veranschaulichen, wie die oben genannten Vorgehensweisen funktionieren:

• Ein Opfer erhält eine WhatsApp-Nachricht von einem unbekannten Kontakt, der vorgibt, ein Finanzberater zu sein. Nach wochenlangen freundlichen Gesprächen wird ihm eine Krypto-Handelsplattform vorgestellt, die außergewöhnliche Renditen verspricht. Nachdem es 50.000 € investiert hat, wird ihm mitgeteilt, dass es vor einer Auszahlung 8.000 € an “Steuern” zahlen muss. Nach der Zahlung verschwindet die Plattform.
• Eine Social-Media-Anzeige mit einer bekannten Persönlichkeit des öffentlichen Lebens (unter Verwendung eines KI-generierten Deepfakes) wirbt für ein “staatlich gefördertes” Investitionsprogramm. Opfer, die auf den Link klicken, gelangen auf eine professionell gestaltete Website, auf der eine Ersteinzahlung verlangt wird. Das Programm ist komplett erfunden.
• Ein Mitglied einer örtlichen Gemeinde wird von einem anderen Mitglied auf eine Investition in einen Immobilienfonds angesprochen, der eine jährliche Rendite von 15% verspricht. Der Fondsbetreiber verfügt über keine Lizenz, und die Investition ist bei keiner Aufsichtsbehörde registriert.

In jedem Fall ist das Muster dasselbe: professionelle Aufmachung, hohe Renditeversprechen, Druck- oder Vertrauensmanöver und schließlich der Verlust des Geldes.

So schützen Sie sich vor Anlagebetrug

Valerijas Ratschläge sind klar und praxisnah:

“Zunächst einmal – und das ist das Wichtigste – müssen wir wachsam sein und dürfen keinem Angebot vertrauen, ohne die Informationen gründlich zu prüfen. Googeln Sie das Unternehmen, überprüfen Sie die Bewertungen und suchen Sie in Betrugsforen nach Erwähnungen. Kurz gesagt: Nehmen Sie nichts als selbstverständlich hin – prüfen, prüfen, prüfen. Sie sollten außerdem niemals Ihre Daten an unaufgeforderte Kontaktaufnahmen weitergeben und niemals Apps oder Software herunterladen, zu denen Sie von Unternehmen aufgefordert werden, es sei denn, Sie haben alles zuvor gründlich überprüft. Und wenn Ihnen jemand unglaublich schnelle Gewinne verspricht, sollten Sie äußerst skeptisch sein. Eine weitere Strategie, die diese Betrüger gerne anwenden, ist, bei allem ein Gefühl der Dringlichkeit zu erzeugen. Lassen Sie sich niemals von jemandem dazu drängen, wichtige finanzielle Entscheidungen schnell zu treffen – nehmen Sie sich immer Zeit.”

Wichtige Schutzmaßnahmen:

• Überprüfen Sie den Bediener – Vergewissern Sie sich, dass jeder Anlageberater oder jedes Anlageunternehmen bei der zuständigen Finanzaufsichtsbehörde registriert ist. In der EU sollten Sie die Register der nationalen Finanzaufsichtsbehörden überprüfen. In den USA können Sie den FINRA BrokerCheck nutzen, um den Hintergrund von Finanzfachleuten zu überprüfen.
• Registrierung prüfen – Seriöse Anlagen sind bei den Wertpapieraufsichtsbehörden registriert. Vermeiden Sie Anlagen, die nicht bei der zuständigen Behörde (SEC in den USA, ESMA-Äquivalente in Europa) registriert sind.
• Selbstständig recherchieren – Suchen Sie nach dem Firmennamen in Verbindung mit Begriffen wie “Betrug”, “Abzocke” oder “Beschwerde”. Sehen Sie in Foren und Datenbanken nach, in denen Betrugsfälle gemeldet werden.
• Unübliche Zahlungsanfragen ablehnen – Zahlungen in Kryptowährung, Geschenkkarten oder Überweisungen auf Privatkonten sind keine legitimen Anlagemöglichkeiten.
• Dringlichkeit ignorieren – Jede echte Investitionsmöglichkeit bleibt lange genug verfügbar, um eine ordnungsgemäße Due-Diligence-Prüfung durchzuführen.
• Verdächtige Aktivitäten melden – In der EU melden Sie den Vorfall bitte Ihrer nationalen Finanzaufsichtsbehörde. In den USA melden Sie Anlagebetrug bitte der FTC unter ReportFraud.ftc.gov oder bei der SEC unter sec.gov/tcr.

Valerija fasst zusammen: “Unsere wichtigste Aufgabe ist es, uns über die bestehenden Risiken zu informieren. Es liegt in unserer Verantwortung, dafür zu sorgen, dass unsere Finanzen geschützt sind. Aufklärung ist der Schlüssel, und wir können unseren Teil dazu beitragen.”

Häufig gestellte Fragen: Anlagebetrug